Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру

Содержание
  1. Что нужно чтобы взять ипотеку – на квартиру, в Сбербанке, документы, молодой семье
  2. Общие положения
  3. Кто обращается
  4. Особенности процедуры
  5. Какие потребуется собрать документы
  6. Стабильный доход
  7. Чистая кредитная история
  8. Нюансы оформления
  9. Чем регулируется
  10. Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать
  11. Этап 2: выбор банка и ипотечной программы
  12. Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку
  13. Как взять ипотеку на квартиру и что нужно для оформления в 2019 г
  14. Базовые программы
  15. Специальные программы банков
  16. Требования к заемщику
  17. Документы
  18. Как выбрать банк
  19. Как подать заявку
  20. Что делать после одобрения
  21. Основные причины отказов и как их избежать
  22. Как взять ипотеку: инструкция для новичков
  23. 2. Уточните условия и дополнительные платежи
  24. 3. Соберите документы
  25. 4. Подайте заявку
  26. 5. Дождитесь решения
  27. Что нужно для оформления ипотеки?
  28. Кредитная история
  29. Ликвидная залоговая недвижимость
  30. Порядок действий
  31. Заявка на кредит
  32. Выбор жилья и его оформление
  33. Страхование жилья
  34. Передача жилья в залог банку
  35. Необходимые документы
  36. Для физического лица
  37. Для индивидуального предпринимателя
  38. Документы на приобретаемую недвижимость
  39. Для участников специальных программ
  40. Для Материнского капитала
  41. Для Военной ипотеки
  42. Ипотека по двум документам
  43. : Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Что нужно чтобы взять ипотеку – на квартиру, в Сбербанке, документы, молодой семье

Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру

Ипотека позволяет быстрее и проще решить вопрос срочного приобретения жилья. При постоянном доходе и отсутствии необходимой суммы денежных средств оформление ипотеки является наиболее популярным способом приобретения жилья.

Общие положения

Ипотека – это форма кредита, при котором залогом является недвижимое имущество. В случае невыполнения обязательств у кредитора появляется право реализовать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

Перед принятием решения следует подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Заемщик, берущий ипотечный кредит у банка, должен подписать с ним «Договор ипотеки».

Внизу должны стоять подписи заемщика и представителя банка, дата составления и печать.
Перед подписанием договора следует во избежание недоразумений внимательно изучить все пункты. Все неясные моменты надо выяснить у сотрудника банка.

Кто обращается

У большинства банков существуют ограничения, предъявляемые к заемщику:

ПоказателиОписание
Возраст – не менее 21 годасчитается, что молодые люди еще не достигли в жизни стабильного финансового положения
Предельный возраст для мужчин – 65 летэто несколько больше начала выхода на пенсию, но многие мужчины продолжают работать, имея знания и силы
Предельный возраст для женщин – 55 летучитывается, что многим из них уже приходится заниматься внуками. Кроме того, по традиции женщина может просто вести домашнее хозяйство, находясь на материальном содержании у мужа

Эти ограничения не закреплены законодательно и рассматриваются сотрудниками банка индивидуально. Если при залоге квартиры могут быть затронуты интересы несовершеннолетних детей, то необходимо получить согласие органов опеки.

Ипотечные кредиты предоставляются многими банками.

Поскольку имеется большой выбор, следует рассмотреть программы, предоставляемые различными банками:

  • условия оформления;
  • виды залогов;
  • процентная ставка;
  • формат выплат;
  • величина регулярной выплаты;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие льгот и акций;
  • размер страховки.

Можно направить заявления в разные банки. Затем выбрать из принятых заявок наиболее походящий вариант.

В первую очередь следует рассмотреть, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, он хорошо себя зарекомендовавшем.

Особенности процедуры

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан предоставить залог. К ним относятся квартиры или дома, находящиеся на земельном участке. Кредитные организации брать в качестве залога предпочитают объекты, находящиеся в ликвидном состоянии.

Сама по себе квартира банку не нужна. Ему требуется недвижимость, которую можно будет продать быстро и дороже. Квартира в доме, находящемся в аварийном состоянии, не будет являться привлекательной в качестве залога. К проблемным относятся квартиры, расположенные в домах, признанных историческими памятниками.

Перед принятием окончательного решения проводится экспертиза, определяющая цену предлагаемого залога. В отчете будет находиться не только цена квартиры, но и ее ликвидность. В частности это будет определяться рыночной ценой.

Банки, выдающие кредит в форме ипотеки, во избежания возможных финансовых потерь, прежде, чем начать оформление договора, изучают самого будущего заемщика и его финансовые возможности.

Ипотеку предоставляют гражданам России. Бывают случаи, когда субсидии выдаются некоторыми финансово-кредитными организациями иностранцам, но это является исключением.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Договор ипотеки охотнее будет заключен с человеком, зарегистрированном в том регионе, где находится банк или его филиал. Молодым людям, не отслужившим в армии, кредит выдается неохотно.

Какие потребуется собрать документы

В России документом, удостоверяющим личность, является паспорт. Все другие, даже имеющие фотографию, таковыми не признаются.

Однако, учитывая случаи подделки паспортов или использование чужого документа для совершения финансовых операций, банки при оформлении договора применяют практику предоставления одновременно двух документов. Одним из них в обязательном порядке должен быть паспорт заемщика.

В качестве второго могут быть представлены:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • студенческий билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • билет военнослужащего.

Сочетание двух документов с одинаковыми ФИО и фотографиями увеличивают надежность и отсутствие подделок.

Для оформления необходимо представить документы:

ПоказателиОписание
Копию трудовой книжкиона обязательно должна быть заверена подписью работника отдела кадров и печатью организации
Копию трудового договора
Справку о зарплате 2-НДФЛ
Копию декларации 3-НДФЛв случае, если имелся дополнительный доход
Копии свидетельств о владении имуществомпредоставляемым в залог
Счета о вкладах в других банках РФ с их реквизитами

Банк может еще затребовать:

  1. Форму № 9.
  2. Копии паспортов проживающих с заемщиком в одной квартире.
  3. Справки о кредитной истории.
  4. Характеристику с места работы или учебы.

Некоторые банки предлагают ограничить оформление ипотечного кредита по двум документам – паспорту заемщика и второму на его выбор. Это упрощение банк без риска для себя может предложить клиентам, которые после изучения всех обстоятельств были признаны надежными.

Кроме этого заемщику необходимо собрать и представить банку документы на приобретаемую квартиру:

ПоказателиОписание
Подтверждение права собственностидоговор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, справка о приватизации
Справка № 9из которой будет видно, что в квартире никто не зарегистрирован. Она имеет ограниченный срок – 1 месяц
Копия кадастрового паспорта на квартиру
Архивная справка № 9о прежде проживавших в ней собственниках

При подаче заявления на ипотечный кредит при долевом строительстве в список документов требуется включить:

  1. ДДУ. Застройщик должен обладать договоренностью с банком.
  2. Стоимость приобретаемой доли.
  3. Характеристики приобретаемой доли.

Если ранее этот банк не сотрудничал с данным застройщиком, то заемщик, чтобы приобрести доверие к нему, должен представить документы о строительной компании, учредительные бумаги, сведения о регистрации и постановке на налоговый учет. Необходимо подтвердить, что застройщик обладает правом продажи недвижимости.

Стабильный доход

Погашение задолженности происходит ежемесячно в размере определенной суммы, указанной в договоре. Пропуск очередного взноса вызывает вопросы у сотрудников банка и подрывает доверие к заемщику.

Перед тем, как оформить договор ипотеки, заемщик должен доказать свои стабильные финансовые возможности. Доказательство должно быть не голословным, а подтверждаться необходимыми документами.

Преимуществами для банка будут следующие обстоятельства:

ПоказателиОписание
Официальная работаприносящая стабильный доход
Работа на одном местев течение не менее 3-х лет
Для женщинналичие постоянной работы у мужа
Высшее образование

Эти обстоятельства должны подкрепляться документами, справками, выписками.
Критерием для оформления ипотеки является условие, при котором размер ежемесячной зарплаты вдвое больше, чем размер платежа за этот же период.

Чистая кредитная история

Одним из главных этапов, проводимых сотрудниками банка перед заключением договора, – проверка кредитной истории. Она характеризует заемщика, насколько исправно он выполняет свои обязательства.
В кредитной истории хранятся все сведения о заемах, регулярности выплат, неисполнении своих обязательств.

Кредитные истории бывают трех видов:

ПоказателиОписание
«Нулевая»оформления кредита ни разу не было оформлено
«Положительная»заемщик брал кредиты, возвращал их вовремя и в срок
«Отрицательная»были нарушения и несвоевременные выплаты

: как правильно взять

Нюансы оформления

Существуют программы, предлагающие более лояльные условия, например, для молодых семей. В этом случае банк оценивает совместные доходы молодой семьи и родителей. Совместное проживание не является обязательным условием, но, видимо, ипотека и берется для того, чтобы молодая семья могла жить отдельно.

Сотрудники банка являются хорошими психологами и могут оценить прозрачность решения взятия кредита. Родители молодых людей скорей всего находятся в трудоспособном возрасте. Наличие у них работы и постоянного дохода подкрепляется справками. При такой форме родители выступают в качестве поручителей и гарантов.

К специальным относятся программы, в которых участвует материнский капитал, и военная ипотека. Для участия в программе «Материнский капитал» к обычному пакету требуемых документов прикладывают сертификат на получение этой субсидии.

Не следует забывать, что в некоторых регионах осуществляется поддержка при рождении детей и выдаются дополнительные региональные сертификаты. Их также следует прикладывать к подаваемым документам.

Участникам военной ипотеки в дополнение к основным документам следует прикладывать:

  • копию подтверждающего документа о членстве в НИС;
  • анкету заемщика, в которой подробно указывается его военная биография;
  • согласие супруга на вступление в ипотеку.

Интересным моментом является то, что при оформлении имущественного налогового вычета он предоставляется не только на стоимость квартиры, но и на проценты, выплачиваемые банку.

Чем регулируется

Для решения вопроса следует изучить следующие нормативные акты:

  1. Налоговый кодекс РФ.
  2. Федеральный закон № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

Ипотечный кредит можно оформить, доказав свою финансовую стабильность и предоставив залог.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/chto-nuzhno-chtoby-vzjat-ipoteku/

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру
Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости.

В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу.

Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Этап 2: выбор банка и ипотечной программы

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров.

В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала.

Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;размер процентной ставки;минимальная и максимальная сумма кредита;минимальный и максимальный срок кредитования;возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;наличие льготных программ для определенных категорий населения;участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.

Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Калькулятор на сайте делает приблизительные расчеты, точные расчеты по кредиту может дать менеджер банка. Это необходимо сделать для того, чтобы понять, не будет ли ежемесячный платеж превышать 50% дохода заемщика.

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры.

Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков.

Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;- какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;- как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;- какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

– ИНН;- копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;- свидетельство о браке;- справку о регистрации;- ксерокопию трудовой книжки;- свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину.

Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры.

За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

– возраст здания не более 40-50 лет;- жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;- в квартире должны быть все работающие коммуникации;- в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);- справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;- технический паспорт квартиры;- копию лицевого счета;- ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;- оценку недвижимости;- при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Источник: https://rtown.ru/news/973-kak-pravilno-vzjat-ipoteku-na-kvartiru-s-chego-nachat.html

Как взять ипотеку на квартиру и что нужно для оформления в 2019 г

Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру

Купить собственное жилье для современной семьи без оформления ипотеки зачастую невозможно. Среди большого разнообразия программ и банков необходимо выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно, чтобы взять ипотеку, как это сделать? Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Базовые программы

Среди основных программ, которые предлагают большинство банков, можно выделить следующие виды ипотечных займов:

  1. Приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо.
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. К слову, можно взять заем на несколько однородных объектов, к примеру, на 2 квартиры.
  3. Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением «для индивидуального жилищного строительства». Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома.
  4. Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные/садовые дома и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Также по этой программе можно построить дачный дом или взять ссуду на нежилое помещение.
  5. Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Специальные программы банков

Среди специальных программ, напрямую связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

  1. Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе.

Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга/гу к сделке.
  2. Ипотека по 2-м документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. Достаточно паспорта и одного из списка документов, предложенных банком. Чаще всего это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по заявлению заемщика. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку по этой программе, нужно уточнять непосредственно в банке.
  4. Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.

Ни одна из ипотечных программ не предусматривает такую цель, как ремонт помещения. Поэтому для благоустройства ремонтируемой жилплощади возьмите потребительский кредит.

В качестве первоначального взноса можно также использовать различные государственные жилищные сертификаты. Как встать в очередь за ними, и кто может взять ипотеку, нужно уточнять в муниципалитете.

Требования к заемщику

Получение ипотечного кредита невозможно при несоблюдении минимальных требований банка к заемщику. С незначительными различиями, они в разных банках примерно одинаковы:

  1. Чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 75 лет. При этом крайний возраст должен наступить после погашения кредита.
  2. Наличие российского гражданства. Только российский паспорт может быть основанием для подачи заявки на ипотеку. Вид на жительство и паспорт иностранного гражданина примет только небольшой круг банков.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно.

Многих интересует вопрос, как взять ипотеку в другом городе, не по месту регистрации. Берите ее в том банке, которые дают ипотеку 2 путями: по месту регистрации и по месту нахождения объекта недвижимости. Подать заявку можно в своем городе, а на выдачу поехать в другой.

  1. Непрерывный текущий трудовой стаж не менее полугода, и не менее года совокупного стажа за последние 5 лет.

Более подробно о том, кому дают ипотеку, а кому нет вы можете узнать из другого нашего поста.

Документы

Итак, что нужно для оформления ипотеки? Стандартный набор включает в себя следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заверенная копия трудовой книжки. Как вариант, для подтверждения трудовой занятости могут быть приняты также выписка из трудовой книжки, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка с места работы и копия контракта (последние два пункта особенно актуальны для полицейских и военнослужащих).
  3. Обязательны документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для ИП). Справка по форме банка возможна для тех, у кого не получается взять 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о браке или о расторжении брака. Последнее может заменить решение суда с отметкой о вступлении в законную силу.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Он берется в случае, если закреплен порядок раздельного имущества.
  7. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

Зарплатные клиенты могут не предъявлять документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Для получения ипотеки на квартиру им достаточно указать номер зарплатной карты.

В случае если имеется место работы по совместительству, потребуется заверенная копия трудового договора и справки о доходах, такие же, какие и с основного места.

Какие нужны документы для ипотеки более детально описаны в следующем посте.

Как выбрать банк

Этот вопрос должен быть первым перед вопросом о том, как получить ипотеку. Выбор банка – половина успеха. Только в надежной кредитной организации можно оформлять столь долгосрочные кредиты.

Особенно с учетом того, что в последние годы прокатилась целая волна отзывов лицензий у банков со стороны ЦБ. Даже крупные игроки остались не у дел (те же «Солидарность» и «Татфондбанк»).

 Как получить ипотечный кредит и погашать его без таких проблем? На что обращать внимание в первую очередь?

Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же как и слишком высокие по вкладам. Получение таких ссуд — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте.

Если вы хотите, чтобы выплаты по ипотеке были низкими, найдите акционную программу в крупном банке со среднерыночными ставками.

  • Место банка в рейтинге кредитных организаций

Брать ипотеку в банке, занимающем место за первой десяткой кредитных организаций – большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такого высокого положения, он хорош и для приобретения ипотеки.

Особенно следует присмотреться к банкам с долей государственного участия. Кстати, в таких часто предлагают программы кредитования с государственной поддержкой. Господдержка позволяет брать кредит на новостройки по более низким ставкам.

Потребительский опыт бывалых друзей и знакомых бесценен. Тот, кто брал ссуду, как никто другой расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценно мнение и советы людей, уже оформивших ипотечный кредит. Они могут рассказать, как правильно брать ипотеку и как лучше подобрать риэлтора.

Нельзя обходить стороной также личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к тому, в котором ведется счет зарплатной карты. Особенно, если для зарплатных клиентов предусмотрены выгодные условия, а нареканий при обслуживании не возникало. Конечно, стоит уточнить сначала, можно ли взять ипотеку в этом банке. Не все кредитные организации предлагают такую услугу.

Все ипотечные банки и их особенности рассмотрены в специальном посте.

Как подать заявку

Пошаговая инструкция о том, как взять ипотеку на квартиру, в каждом банке может выглядеть по-разному. Но есть основные моменты, о которых стоит знать, чтобы начинать сбор информации.

Подать заявку сейчас можно или в офисе банка, или удаленно через интернет. Для этого требуется заполнение анкеты на каждого участника сделки. При этом анкета в офисе банка несравнимо больше онлайн-версии. А консультанты и в том, и в другом месте подробно расскажут, что нужно для того, чтобы взять ипотеку.

Кроме этого, необходимо выбрать программу кредитования и собрать пакет документов на всех созаемщиков. На первом этапе за всех участников сделки документы может подать основной заемщик. Но на подписание кредитного договора обязательно должны явиться все заинтересованные лица.

Выбор программы означает, что до подачи заявки уже необходимо точно определиться с типом недвижимости, планируемой к покупке. То есть нужно знать, будет ли это жилая квартира (не важно, на первичном или вторичном рынке), дача или земельный участок.

Принципиальный момент состоит в том, что условия и требования по каждому продукту могут отличаться. Поэтому, если я хочу взять ипотеку на дачный участок, а подаю заявку на вторичное жилье, то и дадут мне только ипотеку на жилье.

Универсального рецепта о том, как получить одобрение на ипотеку, не существует. Решение банка зависит от многих факторов с учетом личных параметров заемщика. Даже если дали потребительский кредит или кредитную карту, ипотеку могут не дать.

Ипотечный брокер поможет вам не только оформить правильно заявку на ипотеку, но и в определенных случаях может повлиять на снижение ставки т.к. для партнеров банка есть определенные преференции. Подробнее о том, кто такой ипотечный брокер вы можете узнать у нас на сайте.

Что делать после одобрения

После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов по нему. По его истечении предложение автоматически аннулируется и для его возобновления приходится начинать все с начала.

Как правило, с момента одобрения за клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении вплоть до выдачи кредита и оформления права собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки, а также о том, с чего начать.

На этом же этапе имеет смысл привлечь риэлтора, чтобы он помог найти недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае, его опыт и советы помогут взять квартиру в ипотеку.

В случае одобрения банком объекта недвижимости наступает момент подписания кредитного договора, оформления права собственности и получения денег. Точнее, их перевода продавцу.

Бытует распространенное заблуждение о том, что одобрение банком недвижимости означает, что проведена полная юридическая проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем так. Банк оценивает лишь целесообразность принятия объекта в качестве залога.

Комплексная юридическая проверка с рекомендательным заключением – это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки.

Только после ее проведения можно более менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение неудовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться.

Порядок и стоимость проведения можно изучить на сайте банка.

Основные причины отказов и как их избежать

Процесс получения ипотеки всегда может прерваться уже на начальном этапе. Банки практически никогда не раскрывают причины отказа. Если можно внести корректировки в заявку, потенциальному заемщику озвучивают, что нужно сделать. Если отказ окончательный, задавать вопросы о причинах бессмысленно.

Однако можно выделить некоторые общие причины, по которым людям отказывают в ипотеке:

  1. Недостаточный доход для получения кредита. Перед подачей заявки нужно трезво оценить свои возможности, посчитать ежемесячную кредитную нагрузку и количество членов семьи на иждивении. Во время предварительного расчета уже можно судить о том, на какую сумму можно рассчитывать при заявленном уровне доходов. Если их недостаточно, нужно привлечь платежеспособного созаемщика или поручителя. Чтобы наверняка избежать такого отказа, доход должен быть на порядок выше требуемого.
  2. Плохая кредитная история. Как взять ипотеку в этом случае? К сожалению, никак. Таковы правила. Избежать отказа по данной причине можно только в том случае, если заемщик с самого начала понимает важность своевременного исполнения своих обязательств. Даже один необдуманный кредит может надолго лишить возможности одобрения заявки на ипотеку.
  3. Несоответствие минимальным требованиям банка по возрасту или трудовому стажу для ипотеки. О том, что нужно, чтобы не получить такой отказ, лучше узнавать сразу.

Можно ли взять кредит, если уже есть ипотека? Да, можно, но в пределах лимита платежеспособности. Если уровень доходов позволяет, взявший первый займ может взять еще, и даже две. Вторая ипотека оформляется так же, без послаблений или усложнений.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-vzyat-ipoteku.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 – Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Что нужно для оформления ипотеки?

Что нужно для того чтобы взять ипотеку на квартиру

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель.

Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.

Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки.

Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий