Документы для страховки квартиры

Содержание
  1. Для страхования квартиры какие документы нужны
  2. Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса
  3. Какие документы нужны для страхования квартиры
  4. Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
  5. Страхование квартиры от затопления
  6. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы
  7. Какие документы понадобятся для страхования
  8. Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику
  9. Какие документы нужны для страхования
  10. Для Страховки Квартиры Какие Документы Нужны
  11. Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке
  12. Какие документы для страховки квартиры нужны
  13. Какой комплект документов нужно предоставить страховой компании для оформления страховки по ипотеке
  14. Для страховки квартиры какие документы нужны
  15. Страхование ипотечной квартиры: условия, документы
  16. Какие нужны документы для страхования квартиры
  17. Для страхования квартиры какие документы нужны для
  18. Страхование квартиры по ипотеке
  19. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  20. Документы для страховки квартиры по ипотеке – Юридическое бюро bsr18
  21. Страховка жилья по ипотеке 2018
  22. Документы для страховки квартиры по ипотеке
  23. Страхование квартиры в ипотеке
  24. Условия ипотечного страхования
  25. Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке
  26. Какие документы нужны для ипотеки на квартиру
  27. Страховка квартиры по ипотеке – необходимость договора, документы для оформления, порядок получения выплат
  28. Необходимость страховки при ипотечном кредитовании
  29. Документы для оформления страховки
  30. Стоимость страховки по ипотеке
  31. Выплата страховых платежей заемщиком
  32. Страховые случаи

Для страхования квартиры какие документы нужны

Документы для страховки квартиры

Нужно иметь в виду, что компенсация будет оплачена только за страховые случаи, поэтому будьте внимательны к тексту контракта. Не стесняйтесь настаивать на включении в список каких-то кажущихся странными страховым агентам нюансов – в конце концов, это ваша недвижимость и вам лучше знать, какие неприятности могут с ней произойти: протечка крыши или пожар из-за курящего соседа-алкоголика.

Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е.

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

ПРИМЕР. В защиту полиса включить: риск пожара, затопления, хищения имущества с незаконным проникновением, удара молнии и столкновения с летающим объектом, а также защиту гражданской ответственности.

  • История страхования в данной компании (или у конкурентов). Это влияет на сумму полиса (в случае продления клиент получает скидку) и условия страхования.

    В некоторых страховых организациях, при переходе от другого страховщика, клиент получает дополнительный бонус, например, +1 месяц к защите, либо скидка 5%.

  • Опись внутриквартирного имущества, подлежащего защите, и отделки жилья.

    Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.

  • Какие документы нужны для страхования квартиры

    • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
    • Справка из ЕГРП.
    • Техпаспорт квартиры.
    • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
    • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

    При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

    Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

    Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
    • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
    • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
    • У жилья должны быть все необходимые документы.

    Рекомендуем прочесть:  Температура горячей воды какая должна быть

    Страхование квартиры от затопления

    • оповестить о потопе государственные органы: ЖЭК, РЭУ;
    • в кратчайшее время сообщить страховой организации о возникновении страхового случая;
    • составить заявление в произвольной форме, либо по форме, утвержденной страховщиком;
    • приложить к заявлению следующие документы:
      1. Копию страхового договора.
      2. Аварийный сертификат или акт, составленный сотрудниками компании-страховщика.
      3. Экспертизу, проведенную сторонними специалистами, либо работниками аварийной службы.
      4. Экономическое обоснование размера требуемого денежного возмещения.

    Возникновение всех этих ситуаций приводит к тому, что понесшему убытки приходится вкладывать серьезные средства в восстановление своего жилья. Избежать трат подобного рода можно путем оформления страхового полиса, предусматривающего потоп, все связанные с ним риски.

    Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

    После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

    Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

    Какие документы понадобятся для страхования

  • Свидетельства о праве собственности всех сособственников покупаемого объекта недвижимости;
  • Инвентаризационный паспорт на объект недвижимости;
  • Справка о регистрации лиц в объекте недвижимости;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП)
  • Копия всех страниц паспортов собственников объекта недвижимости;
  • Копия всех страниц паспорта заемщика;
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или квитанции на оплату коммунальных платежей за последние 2-3 месяца.
  • После этого, страховая компания произведет анализ документов и, если в этом будет необходимость, предложит пройти медицинское обследование. По результатам данного обследования страховая компания сообщит размер страховой премии – платы за страхование рисков. Обычно премия обозначается в виде определенного процента от размера кредита.

    Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

    1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
    2. Собрать пакет документов:
      • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
      • свидетельства о государственной регистрации;
      • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
      • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
    3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
    4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
    5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
    6. Оплатить страховую премию.

    Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

    Какие документы нужны для страхования

    При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо подать справку о повреждении здоровья страхователя или свидетельство о его смерти. Если застрахованное лицо уже получило медицинскую помощь, тогда в страховую компанию необходимо подать документы, которые фиксируют расходы на лечение потерпевшего.

    Для того, чтобы оформить страховку на автомобиль, необходимо в страховую компанию предоставить документы на предмет страхования (в данном случае, это транспортное средство). Такими документами могут быть свидетельство о регистрации автомобиля или свидетельство о праве собственности.

    08 Авг 2018      piterurist         123      

    Источник: http://urpiter.ru/darenie/dlya-strahovaniya-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

    Для Страховки Квартиры Какие Документы Нужны

    Документы для страховки квартиры

    11.05.2019

    Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества. Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

  • Адрес квартиры и данные о ней.

    Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.

    1. Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
    2. Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
      • сумма;
      • срок;
      • номер и дата оформления;
      • ФИО заемщика/созаемщиков.

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

    Зачем нужна страховка для дачи? Так ли это дорого: какие тарифы на страхование действуют на рынке в этом сезоне? Какие документы потребуются при оформлении страховки и урегулировании выплат? В каких случаях страховая компания может отказать? Подробнее обо всем этом Realestate.ru рассказали эксперты страховых компаний.

    Перед выбором страховщика заемщику предстоит определиться, какой продукт страховой компании стоит покупать — страхование залогового имущества или комплексное страхование рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Комплексные продукты, которым отдают предпочтение и страховщики, и банки, включают три вида страхования: Согласно закону об ипотеке второй и третий виды являются добровольными.

    Какие документы для страховки квартиры нужны

    Чтобы рассчитать страховую премию, нужно полную действительную стоимость залогового имущества, которая определяется оценщиками, и должна быть указана в договоре, умножаем на страховой тариф (обычно он приблизительно одинаковый во всех страховых компаниях, которые предлагает вам банк).

    С этими утверждениями вряд ли можно поспорить. Любой психолог разъяснит, что для человека, как и для большинства живых организмов на Земле, базовыми являются: питание, защита, размножение.

    Под защитой в первую очередь принимается убежище от агрессивных проявлений внешней среды, место покоя и отдыха. Отсюда вывод: любой и каждый человек — дорожит своим убежищем.

    И, естественно, вкладывает в него средства, силы, старание.

    Какой комплект документов нужно предоставить страховой компании для оформления страховки по ипотеке

    Во-первых, некоторые банки предоставляют безвозмездно услугу по подготовке договоров страхования. То есть менеджеры самостоятельно формируют необходимый пакет документов. Передают в компанию. Далее вы уже заключаете соглашения в страховой, либо непосредственно в банке.

    1. Заявление на оформление страховки. Составляется непосредственно в страховой компании. Требуется заполнение по каждому типу услуги. Например, жизни и здоровья заемщика, самого залога и т.п. Либо одно, при комплексном оформлении услуги.
    2. Общегражданский паспорт застрахованного лица. То есть вас, как заемщика. Если по ипотеке залогодателем является третье лицо, то и его документ, удостоверяющий личность.
    3. Кредитный договор. Его вы получаете при заключении сделки с банком.
    4. Договор купли-продажи и свидетельство о регистрации права собственности заложенной недвижимости. Если в процессе оформления ипотеки эти документы передавались в банк, обратитесь в отделение кредитора. Вам предоставят их по первому требованию для оформления страховки.
    5. Отчет об оценке недвижимости. С блоком характеристик объекта и выводами оценщика.

    Для страховки квартиры какие документы нужны

    То, какие документы нужны для страхования, интересует множество людей, которые собираются оформить страховку. Сбор документов для страхования является достаточно тяжелой процедурой.

    В зависимости от вида страхового случая и собираются документы в страховую компанию.

    Кроме того, для оформления страховки нужен один вид документов, а для получения выплаты при наступлении страхового случая – совершенно другие.

    Знаете ли вы, что по статистике 80 % пожаров в нашей стране происходит в жилых помещениях. Изношенность внутренних коммуникаций в российских домах сегодня достигает 90%. Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни был виновником затопления или потерпевшим. Кражи имущества из загородных и дачных домов — одна из наиболее частых причин обращения граждан в милицию.

    Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

    • от пожара, взрыва, потопа и других чрезвычайных ситуаций, в результате которых жилой площади был нанесен большой ущерб и она не подлежит восстановлению;
    • ущерб, нанесенный квартире третьими лицами;
    • финансовая организация запустила новую программу ипотечного кредитования с более выгодными условиями.
    • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
    • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
    • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
    • наличие на квартиру всей необходимой документации.

    Какие нужны документы для страхования квартиры

    Не стесняйтесь настаивать на включении в список каких-то кажущихся странными страховым агентам нюансов – в конце концов, это ваша недвижимость и вам лучше знать, какие неприятности могут с ней произойти: протечка крыши или пожар из-за курящего соседа-алкоголика.

    Собственники недвижимости могут получить на официальных сайтах страховых учреждений всю необходимую информацию по предлагаемым услугам. Там же они смогут выбрать подходящие программы, по которым они будут рассчитывать на полноценные выплаты при возникновении вреда имуществу. При этом в страховку можно включить даже такие необычные пункты как падение столбов, деревьев или самолетов.

    Для страхования квартиры какие документы нужны для

    При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость.

    Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной.

    Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

    Размер суммы разных компаний может колебаться от 0,3 до 6% от общей цены страхового полиса. Стоит помнить, что каждый год страховая выплата меняется в размере и зависит от остатка кредитной задолженности. На размер выплат влияет процентная ставка по ипотеке, т.е.

    Страхование квартиры по ипотеке

    • совершение страхователем умышленного преступления;
    • оповещение страховщика с нарушением сроков, указанных в договоре, без уважительных причин;
    • предоставление страхователем сознательно неправдивой информации о наступлении страхового события;
    • использования имущества не по назначению;
    • если не оплачен страхователем страховой платеж согласно договору.

    Страхователь может сам выбрать страховую компанию, но нужно согласовать с банком, потому как зачастую страховые компании проходят аккредитацию в финансовом учреждении, и в договоре это тоже может быть прописано мелкими буквами, а банк может предложить вам список страховых компаний, которым он доверяет.

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
    • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
    • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

    Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки.

    В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит.

    Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

    Рекомендуем прочесть:  Как оформить самовольную пристройку к дому Для Страховки Квартиры Какие Документы Нужны Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://exjurist.ru/privatizatsiya/dlya-strahovki-kvartiry-kakie-dokumenty-nuzhny

    Документы для страховки квартиры по ипотеке – Юридическое бюро bsr18

    Документы для страховки квартиры

    07.05.2018

    Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

    Страховка жилья по ипотеке 2018

    1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки.

      По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.

    2. Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры.

      Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.

    3. Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны.

      Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.

    4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
    5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

    Читать еще —>  Нормативный срок эксплуатации здания

    Документы для страховки квартиры по ипотеке

    Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере: сумма ипотечного кредита; сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%; сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

    Страхование квартиры в ипотеке

    Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика:

    Условия ипотечного страхования

    Как гласит действующее законодательство, страхование ипотечной квартиры должно быть оформлено до заключения кредитного договора. Этим должен заниматься заемщик самостоятельно. Он должен определиться со страховой компанией, услугами которой будет пользоваться, а также заключить страховой договор. При этом его срок действия должен совпадать со сроком кредитования.

    Источник: http://bsr18.ru/dokumenty-dlya-strahovki-kvartiry-po-ipoteke/

    Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке

    Документы для страховки квартиры

    08.04.2018

    Также, вас могут попросить оформить дополнительную страховку. Например, по кредитам, которые превышают 80% от стоимости имущества или если заявитель является пожилой человек, банк может потребовать заключение полиса страхования жизни, чтобы защитить себя в случае инвалидности или смерти клиента.

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

    10.

    Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

    Страховка квартиры по ипотеке – необходимость договора, документы для оформления, порядок получения выплат

    Документы для страховки квартиры

    Страховка квартиры по ипотеке является обязательным условием для получения кредита в банковских учреждениях.

    Согласно законодательству РФ договор страхования заключается на добровольных основах, то есть клиент вправе сам выбирать – страховать или нет квартиру. Однако на практике все выглядит иначе.

    Если клиент отказывается получать страховку, ипотечный кредит или не выдается, либо существенно повышается процентная ставка.

    Необходимость страховки при ипотечном кредитовании

    Залоговым имуществом при выдаче займа является приобретаемая квартира. Кредит оформляется от 10 до 30 лет.

    Срок достаточно большой, кредитор должен быть уверен, что клиент добросовестно выплатит всю сумму, включая проценты.

    Действие ипотечного договора продолжается даже в случае утраты имущества, права собственности на объект, повреждения. Клиент должен выплатить кредит, независимо от того, пользуется он жильем или нет.

    Договор страхования по ипотеке заключается от разного рода рисков заемщика. С одной стороны, это выгодно для клиента. С наступлением страхового случая, компания возмещает убытки, выплачивает кредит банковскому учреждению. С другой стороны, стоимость страховки на жилье довольно высокая.

    Нередко требуется платеж сразу за несколько лет. Эти моменты вызывают недовольство, возмущение у клиентов. Возникает вопрос – нужна ли, вообще, страховка на жилье. Безусловно, она нужна. Однако с условиями страхования необходимо ознакомиться сразу в нескольких банках.

    Почему так? Каждый кредитор выдвигает свои требования относительно страхования рисков заемщика. Одни банки ограничиваются обязательным страхованием ипотечного жилья, оформлением полиса на квартиру, другие настаивают на страховке от всех возможных рисков. Естественно, платеж возрастает.

    Производится индивидуальный расчет для каждого случая.

    Возможные страховые полисы:

    • от уничтожения, порчи ипотечного имущества или иного залогового имущества;
    • страховка жизни, здоровья, а значит, платежеспособности клиента;
    • титульного страхования от несанкционированных сделок, утрат права собственности.

    Титульную страховку целесообразно подписывать, если ипотечное жилье приобретается на вторичном рынке.

    Кредитор перестраховывается от мошенничества, утраты прав собственности в случае «нечистой сделки», двойной продажи.

    Покупая квартиру в новостройке, клиент уверен на 100% в законности сделки, никакого другого собственника быть не может. Следовательно, от титульного страхования можно отказаться, даже если банк настаивает.

    В ситуации, когда квартира уже застрахована клиентом от всякого рода рисков, заключать новые договора страхования нет необходимости. Нужно искать банк, который согласится выдать ипотечный кредит без новых страховых договоров.

    Что же касается платежа, банки могут требовать внести плату за весь период страхования имущества либо за 3 года. Трехлетний период считается сроком исковой давности при незаконных сделках купли-продажи.

    Документы для оформления страховки

    Обычно, сотрудники банка информируют заемщика заранее, какие нужны документы для оформления страховки. Подписание договоров осуществляется непосредственно в банке при выдаче займа либо в офисе страховщика. Стандартный перечень документов для оформления страховки:

    • паспорт, идентификационный код заемщика;
    • договор ипотеки;
    • свидетельство о праве собственности на жилье;
    • акт на землю, если ипотека представлена в виде частного дома;
    • кредитный договор;
    • для оформления комплексной страховки справка о медицинском обследовании здоровья заемщика;
    • страховки по военной ипотеке требуется нотариально заверенная копия военного билета;
    • выписка о регистрации перехода прав собственности.

    Стоимость страховки по ипотеке

    Сумма компенсации, выплачиваемая страховой компанией при наступлении страхового случая, рассчитывается исходя из размера ипотечного кредита. Величина выданных денежных средств увеличивается на ставку процентов. Страховка оформляется на сумму кредита, проценты по нему.

    Клиент вправе заключить страховку на сумму рыночной стоимости квартиры. Такое бывает, если для заключения договора купли-продажи не хватает определенной суммы. Квартира стоит дороже, чем полученный на нее кредит.

    При наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает стоимость ипотечного кредита банку, остальную сумму выдает клиенту, согласно договору.

    Страховые тарифы рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Риски, подлежащие страховке при оформлении ипотечного кредита, тарифицируются по определенным процентным ставкам.

    Страховка ипотечного жилья по тарифам компании находится в пределах 0,3% — 0,5% от суммы страховки. Конкретный размер платежа зависит от параметров квартиры, ее состояния. Расчет проводится в индивидуальном порядке.

    Хрущевка, элитная квартира, с евроремонтом, без него, новостройка, дом времен Советского Союза и так далее.

    Сотрудники страховой компании при расчете размера платежа руководствуются следующими показателями:

    • год постройки дома;
    • техническое состояние квартиры, дома в целом;
    • наличие ремонта в квартире, отделки;
    • тип перекрытий в доме;
    • разновидность отопления и др.

    Если заемщик изъявил желание оформить полис на всю стоимость жилья, потребуется оценка квартиры независимым экспертом. Сумма страхового платежа зависит от реальной стоимости квартиры.

    При оформлении титульной страховки от утраты права собственности учитывается юридический аспект приобретения жилья, сведения о предыдущих собственниках. Размер ставки устанавливается от 0,2% до 0,7%. Естественно, чем надежнее выглядит сделка, тем ниже ставка, размер страхового платежа. Рассчитывать на 0,2% по страховому полису можно клиентам, приобретаемым жилье в новостройке.

    Большинство страховых компаний предлагают комплексную страховку от всех рисков, которые учитывают банки при оформлении ипотечного кредита. Сумма платежа устанавливается в пределах 0,7% — 1,5% от размера ипотечного кредита. В итоге клиент платит меньше, чем бы оформлял страховку на каждый случай по отдельности. При этом существует тонкий нюанс.

    Предлагая услуги ипотечного кредитования, банк озвучивает список страховых компаний-партнеров, к которым клиент вправе обратиться. Они, в свою очередь, выдвигают свои условия, размеры ставок, проводят расчет. Ипотека страхуется в момент выдачи займа либо при юридическом оформлении прав собственности.

    В среднем процент страховки по ипотеке составляет 2% от суммы займа.

    Выплата страховых платежей заемщиком

    Осуществляется ежегодно до полного погашения ипотеки. Когда подходит время внесения очередной суммы, банк подает информацию компании об оставшемся размере задолженности.

    Расчет необходимого платежа осуществляется исходя из этой суммы. По мере уменьшения задолженности перед банком снижаются ежегодные выплаты по страховке. Своевременность уплат контролируется банковским учреждением.

    За нарушение условий предусмотрен штраф, пеня, согласно договору.

    Страховые случаи

    Ипотечные кредиты, страховка по ним оформляются в разных компаниях, при подписании каждого договора, необходимо внимательно ознакомиться с условиями, обратить внимание на страховые случаи, в результате которых осуществляется выплата денежных средств.

    • Повреждение, утрата жилья в результате непреднамеренного пожара;
    • Залив, наводнение, иные стихийные бедствия;
    • Противоправные действия третьих лиц, вроде вандализма;
    • Дефекты в конструкции здания, где находится жилье, оформленное по ипотеке;
    • Утрата прав собственности на жилье по ипотеке в результате судовых разбирательств.
    • Смерть заемщика, утрата трудоспособности, существенное ухудшение здоровья.

    Полный перечень страховых случаев указывается в каждом договоре страховки ипотеки.

    Алгоритм действий для получения выплат по страховке ипотеки:

    О наступлении случая нужно незамедлительно уведомить банк, страховщика.

    • Представители организаций оценивают ущерб, подтверждают наступление страхового случая, выносят решение о выплате денежной компенсации. Если страховка считалась на всю стоимость жилья по ипотеке, заемщик сможет приобрести новое жилье, либо восстановить прежнее. При оформлении страховки только на сумму займа, выплаты хватит только для расчета с банковским учреждением.
    • Если страховщик отказывается осуществлять выплату при наступлении страхового случая, заемщик вправе обратиться в суд. Банковские учреждения, как правило, выступают на стороне клиента. Суд может определить действия страховщика правомерными, отказать в выплате, если заемщик на момент подписания утаил информацию, что прямо или косвенно повлияла на наступление страхового случая.
    • Порядок выплат по страховке указывается непосредственно в договоре.

    Согласно ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке…», жилье, приобретаемое по ипотеке, надлежит обязательному страхованию. Банк вправе отказать клиенту в получении займа, если он отказывается от страховки.

    Источник: https://aronba.ru/kvartira/strahovka-kvartiry-po-ipoteke.html

    Podyacheva-notar
    Добавить комментарий