Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

Содержание
  1. В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
  2. Общие сведения
  3. Услуги Сбербанка
  4. Оформление в Альфа-Банке
  5. Ипотечное кредитование в ВТБ-24
  6. Условия в ДельтаКредит
  7. Предложения от застройщиков
  8. Онлайн калькулятор расчета
  9. 6 способов получить ипотеку без первого взноса
  10. 1. Банковская ипотека без первого взноса
  11. 2. Завысить стоимость объекта в договоре купли-продажи
  12. 3. С начальным взносом помогает застройщик
  13. 4. Взять потребительский кредит на сумму первого взноса
  14. 5. Материнский капитал в качестве первого взноса
  15. 6. Внесение в качестве залога имеющегося жилья
  16. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика
  17. Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса
  18. Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
  19. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году
  20. Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре
  21. Ипотека без первоначального взноса: 7 вариантов
  22. Оформить ипотеку в Челябинске без первоначального взноса
  23. Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре 2018-2019 году
  24. Ипотека в 2019 году без первого взноса
  25. В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
  26. Ипотека без первоначального взноса в 2019 году
  27. 1. «Ипотека без первоначального взноса» – официальные программы банков
  28. 4. Сертификат или субсидия от государства – материнский капитал, «молодая семья»
  29. Ипотека от застройщика
  30. Варианты оформления ипотеки от застройщика
  31. Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа
  32. Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика
  33. Краткий итог

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: 

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера.

По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья).

При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%.

Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн.

При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: 

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса.

Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку.

Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

6 способов получить ипотеку без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

В начале 2018 года Центробанк и Минстрой РФ сообщили о планах по искоренению в России ипотечных кредитов с малым (до 10% от стоимости жилья) и нулевым первоначальным взносом.

При этом в Минстрое сообщили, что такие кредиты занимают всего 5–6% рынка, а значит, отмена доступной ипотеки коснётся очень немногих. Однако, уральские риэлторы считают, что федеральные чиновники поскромничали со статистикой.

До 70-80% клиентов некоторых агентств недвижимости Екатеринбурга ищут возможность купить жильё в кредит именно без первоначального взноса. Даже у людей с неплохим доходом часто нет накоплений.

Сегодня только два банка в Екатеринбурге готовы выдавать жилищные кредиты без первого взноса. Однако горожане изыскали ещё 5 альтернативных способов купить квартиру в кредит без использования «стартового капитала».

1. Банковская ипотека без первого взноса

В настоящее время ипотеку без первого взноса предлагают СМП-банк и Промсвязьбанк. На этих условиях они кредитуют покупку квартир только на первичном рынке и только у аккредитованных застройщиков.

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» СМП-банк работает практически со всеми застройщиками и новостройками Екатеринбурга. Более того, если какой-то застройщик ещё не аккредитован в этом банке, то он может пройти эту процедуру. То есть с помощью кредита от СМП-банка можно приобрести жильё практически в любой новостройке города. Правда, обязательное условие – свой доход заёмщик должен подтвердить справкой по форме 2НДФЛ.

Формально процентная ставка СМП-банка для ипотеки без первого взноса – от 12% годовых, фактически же большая часть таких кредитов выдаётся под 14%.

После того, как заёмщик выплатит 20% «тела» кредита, ставка снижается на 2 процентных пункта (т.е. фактически до 12% годовых).

Впрочем, многие заёмщики не ждут этого снижения, а спустя полгода-год после получения ипотеки, перекредитуют её в другом банке под рыночную ставку порядка 9-9,5%.

советник генерального директора группы компаний «Северная казна» Банк, рефинансирующий ипотеку другого банка, выдаст не более 80% от оценки квартиры. При рефинансировании выдается сумма для погашения действующего кредита, либо ровно столько, сколько осталось гасить по действующему кредиту, либо есть программы рефинансирования, которые предлагают взять плюс к сумме кредита 30%, но не более 80% от оценки квартиры. При этом кредитные организации позволяют при программе рефинансирования использовать старый оценочный отчет, но сумма нового кредита будет не выше действующего.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о лучших предложениях по рефинансированию ипотеки в Екатеринбурге и о моментах, которые надо учесть при оформлении рефинансирования ипотеки.

Второй банк, кредитующий покупку жилья в Екатеринбурге без первого взноса – Промсвязьбанк.

В отличие от СМП-банка, он не требует от заёмщика справку 2НДФЛ (доход можно подтвердить справкой по форме банка), зато работает не со всеми уральскими девелоперами.

В нём аккредитованы все объекты следующих застройщиков: «Группа ЛСР», «Форум-групп», ЮИТ и ПИК, а также дом №5 в ЖК «Светлый» от группы «ТЭН». В Промсвязьбанке ставка по ипотеке без начального взноса – от 12% годовых.

2. Завысить стоимость объекта в договоре купли-продажи

Этот способ нечестный, зато позволяет получить ипотечный кредит по рыночной ставке 9-9,5%, а не под безумные 14% годовых. Схема проста – в договоре купли-продажи квартиры указывается завышенная цена, чтобы размер кредита (80% или 90% от стоимости жилья) был равен реальной цене, по которой приобретается объект.

В ходе оформления кредита в банк предоставляется фиктивная расписка, подтверждающая якобы получение продавцом от покупателя суммы в размере первоначального взноса по ипотеке. Например, продаётся квартира за 2 млн руб., в договоре купли-продажи указывается цена 2,25 млн.

и берётся кредит на 2 млн (80% от цены в договоре), при этом покупатель предоставляет в банк расписку на якобы заплаченные продавцу 250 тыс. руб.

специалист по продажам АН «Находка» Давая расписку в получении несуществующих денег, продавец рискует. Ведь если сделка не состоится, то покупатель может потребовать возврата этой суммы. И суд примет расписку в качестве доказательства получения денег. Бывает, продавец страхует себя тем, что берёт у покупателя встречную расписку, согласно которой деньги в тот же день были возвращены покупателю. На самом деле, такая гарантия ненадёжна. Чтобы реально обезопасить продавца надо заключить дополнительное соглашение, в котором прописано, что покупатель ни при каких обстоятельствах не имеет права требовать возврата выплаченной суммы. Такое допсоглашение составляется в двух экземплярах, в простой письменной форме, нигде не регистрируется и банку его конечно не показывают. Но если сделка сорвётся, то оно защитит продавца от требований по возврату неполученной суммы.

В последние месяцы банки активизировали борьбу с завышением цен в договорах. Например, Сбербанк начал проводить собственную оценку объектов перед выдачей ипотеки. То есть он перепроверяет выводы независимого оценщика.

Другие банки также стали более пристально изучать отчёты об оценке и отказываться от работы с переоценёнными объектами. Это привело к тому, что по схеме с завышением цены сегодня можно купить далеко не каждую квартиру.

Тем не менее, метод ещё годится для объектов с низкой ликвидностью, которые давно стоят на продаже. Продавца такой квартиры можно, во-первых, уговорить на скидку (т.е.

цена продажи будет ниже рынка, а в договоре – рыночная цена), во-вторых, продавец «зависшей» квартиры легче согласится на участие в обмане банка. Как замечают риэлторы, если человек намерен купить квартиру в ипотеку через завышение стоимости, то выбор объектов для него существенно сужается.

юрист Уральской палаты недвижимости Часто продавцы, соглашающиеся на заключение договора по завышенной стоимости, забывают о налоговых последствиях. Если продавец владел квартирой менее трёх лет (или пяти лет, если стал собственником после 2016 года), то при продаже он обязан заплатить 13-процентный налог с дохода. Ну а если сумма продажи завышена, то настолько же увеличилась сумма, подпадающая под налог. Бывает, что такие граждане, получив уведомление от налоговой, пытаются даже опротестовать проведённую куплю-продажу. Но, как правило, оснований для расторжения сделки нет. Приходится платить налог за неполученный доход.

Понятно, что для совершения покупки по завышенной цене лучше обратиться в банк, который требует достаточно небольшой первоначальный взнос. Тогда цену завысить придётся совсем чуть-чуть и сделка не вызовет подозрений.

В Екатеринбурге ипотеку с самым низким первым взносом предлагает Транскапиталбанк. Ему достаточно 5-процентного взноса. Правда в этом случае ставка по кредиту будет выше базовой на 5%.

В банке «АкБарс» можно взять ипотеку с первоначальным взносом от 10%, но и здесь при минимальном взносе процентная ставка будет на 1-1,5% выше рынка. Ещё один банк с низким взносом – Россельхозбанк.

У него есть программа с начальным взносом 10%, по которой ипотеку может взять молодая семья. Информация о банках с низким начальным взносом по ипотеке будет также полезной при совершении сделок по схемам описанным ниже.

3. С начальным взносом помогает застройщик

По схеме с завышением цены в договоре (или снижением цены продажи) могут работать не только частные продавцы, но и застройщики, реализующие квартиры на первичном рынке. При этом взаимоотношения продавца, покупателя и банка могут быть выстроены в полном соответствии с законом.

Например, до недавнего времени семья, не имеющая средств на начальный взнос, могла купить в ипотеку новую квартиру в Среднеуральске. На размер первого взноса (15% от стоимости объекта) покупатель получал субсидию в некоммерческом фонде.

Эти средства перечислялись застройщику, а банк выдавал остальные 85% стоимости квартиры в виде кредита покупателю. Изюминка данной схемы в том, что покупателю не надо возвращать деньги некоммерческому фонду. Деньги, полученные в виде начального взноса (15% от стоимости квартиры) застройщик сам возвращал в фонд.

Фактически покупатель получал 15-процентную скидку от стоимости квартиры, тогда как в договоре стояла полная стоимость объекта (т.е. выше на 15% чем стоимость реальной покупки).

Ещё одна бонусная программа действовала до недавнего времени в ЖК «Университетский». Семья с одним ребёнком, при покупке жилья в этом жилом комплексе получала скидку в размере 230 тыс. руб. причём эта скидка могла быть оформлена как первый взнос по ипотеке, или как часть первого взноса.

директор офиса АН «Новосёл» В настоящее время екатеринбургские девелоперы официально не объявляют о программах, позволяющих купить жильё в ипотеку без первого взноса. Но по факту некоторые небольшие застройщики готовы идти с покупателями на переговоры, находить решения, чтобы человек смог купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

4. Взять потребительский кредит на сумму первого взноса

Банкиры очень не любят, когда клиент для покупки квартиры пользуется двумя кредитами – потребительским (на первый взнос) и ипотечным. В такой ситуации слишком высок риск того, что заёмщик не справится с платежами.

Банк может одобрить ипотечный кредит, взятый «поверх» потребительского только если клиент имеет весьма высокий и стабильный доход. Подавляющему же большинству заёмщиков будет в такой ситуации отказано.

Однако покупатели жилья научились обходить банковское «нельзя».

директор офиса АН «Новосёл» Если человек берёт потребительский кредит для первого взноса, он не оформляет его заранее. Ведь уже взятый потребкредит ипотечный банк увидит в выписке из бюро кредитных историй и откажет в ипотечном кредите. Поэтому потребительский кредит берётся в тот же день, что и ипотечный, то есть в день сделки. При этом очень важно, чтобы человек понимал, какую нагрузку по кредитам он будет нести.

Понятно, что использование потребительского кредита для получения средств на первый взнос по ипотеке – это достаточно дорогое удовольствие. Хотя банки и рекламируют потребкредиты под 12-13%, на деле эффективная ставка (с учётом комиссий, страховок и пр.) почти никогда не бывает ниже 18-20%.

5. Материнский капитал в качестве первого взноса

До недавних пор, банки, хотя и соглашались учитывать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке, но требовали, чтобы заёмщик внёс дополнительно немного налички – хотя бы в размере 5-10% от стоимости приобретаемого объекта.

Сегодня ряд банков (Сбербанк, Россельхозбанк, «АкБарс», ЮниКредит Банк) готов в качестве начального взноса учитывать только средства материнского капитала.

Разумеется, что размер маткапитала должен быть не менее допустимого размера начального взноса по оформляемому кредиту.

эксперт отдела ипотечных услуг компании «БК_НЕДВИЖИМОСТЬ» Если покупатель квартиры намерен внести первый взнос маткапиталом, он должен учесть, что по требованиям банка платёжеспособность такого клиента должна позволить гасить кредит в размере ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ приобретаемого объекта. Например, если человек покупает квартиру за два миллиона, он должен иметь доход, чтобы гасить кредит в размере двух миллионов. Хотя по факту он будет гасить кредит в 1,55 млн руб. (если средства маткапитала полностью используются на покупку жилья). Это происходит потому что формально банк в виде кредита выплачивает полную стоимость квартиры продавцу, а уже после этого покупатель может воспользоваться маткапиталом и перечислить его банку уже в виде платежа по погашению кредита.

Использование маткапитала можно сочетать с описанным выше способом завышения стоимости приобретаемой квартиры. Это может пригодиться, если размера материнского капитала не хватает на первоначальный взнос, либо если банк, помимо маткапитала требует внесения 5-10% личных средств заёмщика.

6. Внесение в качестве залога имеющегося жилья

Взять жилищный кредит без первого взноса можно также, если заёмщик оставит банку в залог уже имеющуюся у него (заёмщика) недвижимость. Правда необходимо, чтобы стоимость закладываемого объекта ощутимо превышала стоимость приобретаемого. Обычно банк выдаёт кредит в размере 60-80% стоимости заложенного жилья.

Если полученных денег хватает на покупку желаемого объекта, то первоначальный взнос не требуется. Указанная схема довольно часто применяется при покупке квартиры для детей. Под залог родительской трёшки можно взять сумму, которой хватит на покупку однокомнатной квартиры для подрастающего поколения.

В Екатеринбурге такая программа действует в следующих кредитных учреждениях: САИЖК, Промсвязьбанк, Росбанк, Запсибкомбанк, ВТБ, Сбербанк.

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/11857

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2019 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки.

Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке.

Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

  • Деньги выплачиваются не банку, а напрямую застройщику,
  • Ежегодный процент выплат ниже,
  • Сроки выплаты ипотеки от застройщика гораздо ниже, чем при ипотеке в банке. Застройщик дает заем только на срок до окончания стройки объекта. Как правило, это от 1 года до 2-3 лет. В то время как банк может дать заем на 25-30 лет.
  • Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
  • Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
  • Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
  • Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
  • Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
  • Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
  • Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
  • Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

Рекомендуем прочесть:  Какую серию номеров выдают в севастополе в 2019 году

Клиентов, планирующих оформить квартиру или дом в ипотеку в Челябинске, условия кредитования обязывают погасить аванс за жильё из собственных средств. Единственное финучреждение, которое готово выдать кредит в размере 100% стоимости приобретаемой недвижимости – это СМП банк.

Его ипотека без первоначального взноса в Челябинске рассчитана на клиентов, приобретающих недвижимость в ЖК «Академ Сити». Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет под 11,5%.

В СМП банке ипотека на новостройки Челябинска предоставляется клиентам, оформившим договор комплексного страхования.

Как правило, кредит с нулевым взносом в Челябинске выбирают молодые люди, имеющие стабильный заработок и планирующие приобрести первое жилье.

Плюс решения очевиден – не нужно тратить несколько лет на накопления, поскольку за это время недвижимость может сильно вырасти в цене, а сбережения обесценит инфляция.

К числу недостатков можно отнести: повышенную процентную ставку, дополнительные требования к обеспечению и другие ограничения, которые рассмотрим далее.

Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре

Ипотечный кредит — это едва ли не единственный инструмент, который позволяет среднестатистическому гражданину приобрести собственную недвижимость. Скапливать денежные средства достаточно проблематично, да и жилье с каждым годом только дорожает.

Кредит же позволит в какой-то степени зафиксировать стоимость недвижимости на одном уровне. Разумеется, в данном случае, необходимо будет заплатить банку установленный им процент.

Взять ипотеку, в том числе и без первоначального взноса в Краснодаре можно, воспользовавшись несколькими вариантами.

  • Банки выдают, как правило, не более 70-80% от цены жилья, предлагаемого в залог. Например, при оценке квартиры в 2 000 000 рублей, сумма кредита будет составлять не более 1 600 000 рублей.
  • Квартира, предлагаемая под залог, должна располагаться в том же регионе, в котором выдается и кредит.

Ипотека без первоначального взноса: 7 вариантов

Молодые семьи часто не имеют высоких зарплат и собственного имущества, и накопить первоначальный взнос получается не у многих, а в то же время появляются и планируются дети, что ещё более отодвигает покупку собственного жилья.

Многие банки предлагают программу ипотеки для молодой семьи, без первоначального взноса. На данный момент наиболее выгодные условия – у Сбербанка, но можно искать и другие варианты.

При этом с появлением ребёнка молодой семье часто предлагают дополнительные компенсации и снижение ставок, более подробно нужно узнавать непосредственно в банковских организациях.

Во многих банках есть отдельные программы военной ипотеки, в которых в качестве первоначального взноса принимается жилищный сертификат. Молодым учителям предоставляется кредит, только если они работают в государственных или муниципальных учебных заведениях и им не более 35 лет.

Оформить ипотеку в Челябинске без первоначального взноса

  • Он дол жен быть не старше 50 лет, он обязательно должен быть кирпичным, а не деревянным так существует риск, что он просто сгорит;
  • Чаше всего предпочтение отдаются домам, которые находятся в «черте» города Челябинска или на небольшой удалённости от него;
  • Стоимость дома, как правило, не должно превышать 15 миллионов рублей, а часто суммы и того ниже. Важно отметить, что первоначальный взнос значительно выше, чем у квартир и доходит до 40% от стоимости.
  • Ипотека в Челябинске под «вторичное жильё»: что наиболее популярно у населения и банков. Смысл такой «большой любви» к вторичному жилью объясняется довольно просто: Вам не надо ничего ждать, а так же есть наглядный пример приобретаемого жилья и рисков минимальное количество при заключении сделки, так как банк проверяет всю информацию по залогу и делает оценку Вашего будущего имущества. Банк в свою очередь так же несет минимальные риски и «охотно» идёт Вам навстречу.

    Ипотека без первоначального взноса в Краснодаре 2018-2019 году

    Самым выгодным вариантом будет покупка квартиры от надёжного застройщика в жилом комплексе, который ещё строится и будет сдаваться не позднее, чем через год. Такой вариант подойдёт тем людям, у которых есть где жить этот год и есть средства что бы платить за арендное жильё и ипотеку.

    Технически всё просто. Перед тем как открывать ипотеку, вам необходимо определиться с объектом (конкретная квартира), что бы знать её стоимость. После чего, если продавец согласен, стоимость квартиры завышается на 15% (минимальный первоначальный взнос для открытия ипотеки в любом банке)

    Ипотека в 2019 году без первого взноса

    Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.

    Наверняка каждый из нас слышал такое выражения, мол, мужчина за свою жизнь должен сделать три вещи: посадить дерево, родить сына и построить дом.

    Без сомнения, всем хочется иметь свою жилую площадь, где можно распоряжаться самостоятельно каждым уголком, и ни от кого не завесить.

    Но с нынешним курсом долларов, и нашими зарплатами, насобирать на новый дом или квартиру можно только к ста годам, и то не факт.

    В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

    Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

    В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

    08 Фев 2019      juristsib         60      

  • Источник: https://sibyurist.ru/nedejstvitelnost-sdelok/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2019-godu-v-chelyabinske-ot-zastrojshhika

    Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

    Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

    2019-01-31

    Купить квартиру без первоначального взноса в Санкт-Петербурге возможно несколькими способами. Квартира без накоплений – не миф.  Рассмотрим варианты актуальные в 2019 году.

    Почему банки настаивают на первоначальном взносе? 5 способов получения ипотеке без первоначального взноса

    «Ипотека без первоначального взноса» – официальные программы банков

    Под залог другой недвижимости 

    Потребительский кредит вместо ПВ

    Сертификат от государства – материнский капитал

    Субсидии от государства – молодая семья

    Ипотека – займ от банка на покупку недвижимого имущества. Чаще всего, банк берет в залог квартиру, которую приобретают по ипотеке. Обременение с квартиры снимут только по факту погашения займа. 

    Ипотека с нулевым взносом очень рискованная сделка по нескольким причинам:

    • Рынок первичной недвижимости довольно неустойчивый. Любой объект строительства может стать долгостроем. Недостроенный объект не стоит полной суммы кредита.
    • Займ с нулевым взносом вызывает много подозрений к качеству заёмщика. Вас и ваших близких будут рассматривать по многочисленным финансовым факторам, проверять стабильность и официальность ваших доходов.

    В начале 2019 года банки начали увеличивать размер первоначального взноса, если раньше он был 10-15%, то сейчас возрастает до 20%. 

    В прошлом году мы рассматривали эту тему, чтобы сравнить изменения читайте статью 2018 года.

    1. «Ипотека без первоначального взноса» – официальные программы банков

    Последний герой в СПб – ПромСвязьБанк.

    Банк Первоначальный взнос, руб. Процентная ставка, % Максимальный срок, лет Документы
    0 11,9 до 25 ПаспортАнкета-ЗаявлениеСНИЛСПодтверждение семейного положенияПодтверждение  трудовой деятельностиДля мужчин – военный билет

    Большинство застройщиков аккредитованы этим банком, поэтому получить ипотеку без первоначального взноса можно для объектов ЛСР, Setl City (Сетл Сити), Полис групп, ЦДС.

    Ипотечный кредит возможно получить под залог другой недвижимости, если у членов вашей семьи такая имеется. Минусы: ПВ выступает залоговая стоимость недвижимости, могут отказать в кредите, если в там прописаны несовершеннолетние дети.

    Популярный способ купить квартиру без залога – связка ипотеки и потребительского кредита. Сумма кредита должна покрывать первый взнос. Вы подаете заявку на кредит и ипотечный займ одновременно, тогда банк «не увидит» вашу кредитную нагрузку. 

    Например, рассмотрим покупку студии в ипотеку: необходимый первоначальный взнос (для большинства банков) 15%,  срок кредита 20 лет.  

    ПВ Цена квартиры Площадь Платеж
    450 000 руб 3 000 016 руб 25,03 м2 24 608 руб /мес

    Студия в ЖК «Pulse на Набережной» с видом на Неву и системой умный дом.

    4. Сертификат или субсидия от государства – материнский капитал, «молодая семья»

    Материнский или семейный капитал в 2019 году составляет 453 026 рублей. Он может быть использован в качестве первоначального взноса.

    Банки, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, ПромСвязьБанк. 

    За эту сумму можно взять современную 1-комнатную квартиру в ЖК «ID Мурино» с закрытой территорией и собственным детским садом.

    ПВ Цена квартиры Площадь Платеж
    452026 руб 2985916 руб 35,56 м2 24 443 руб /мес

    Это субсидия положена молодым семьям с детьми, одиноким родителям (возраст не должен превышать 35 лет) или многодетным семьям, выплата может достигать 30% стоимости жилья. Сертификат покроет первый взнос в ипотечном займе.

    Имея такой сертификат вы можете рассмотреть 1-комнатную квартиру с отделкой в ЖК «Полис на Комендантском»

    ПВ Цена квартиры Площадь Платеж
    500000 руб 3235 952 руб 30,76 м2 24 443 руб /мес

    Не обязательно посещать офис банка, чтобы узнать ваши шансы на ипотеку. Заполните заявку и узнайте какая кредитная программа подходит для вас 

    одобрение ипотеки онлайн – оставьте свой номер телефона. Специалист ипотечного отдела окажет помощь в получении ипотеки на оптимальных условиях.

    Чтобы купить квартиру необязательно копить деньги на первый взнос. Эти средства можно получить в банке, заменить залогом, сертификатом или воспользоваться программой без ПВ. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему специалисту ипотечного центра по телефону +7 812 701-03-97. Оформить ипотеку можно за 1 день и в этот же день получить одобрение.

    Источник: https://plus78.ru/clients/news/ipoteka_bez_pervonachalno_vznosa_v_2019_godu

    Ипотека от застройщика

    Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в челябинске от застройщика

    Приобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого.

    Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи.

    Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

    В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога.

    В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов.

    При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

    Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

    Варианты оформления ипотеки от застройщика

    Если самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

    • Заключение займового договора с застройщиком;
    • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

    Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

    Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке.

    Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам.

    В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

    Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

    Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

    По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

    Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

    При строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2019 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

    В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

    Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

    Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

    Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

    Что касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

    1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
    2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
    3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

    При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

    Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

    Краткий итог

    Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть.

    Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка.

    Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-ot-zastrojshhika/

    Podyacheva-notar
    Добавить комментарий