Как стать банкротом и не платить кредит

Содержание
  1. Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам
  2. Основные положения закона
  3. Кто и как может объявить себя банкротом?
  4. Что будет, после признания банкротства?
  5. Мирное соглашение
  6. Реструктуризация
  7. Торги
  8. Что нельзя изъять у банкрота?
  9. Как банкротство отразится на жизни?
  10. Как объявить себя банкротом?
  11. Что такое банкротство физических лиц?
  12. Закон о банкротстве
  13. Условия банкротства для должников
  14. Необходимые документы
  15. Как оформить банкротство — пошаговая инструкция
  16. по теме
  17. Как объявить себя банкротом
  18. Условия наступления банкротства
  19. Процедура банкротства
  20. Реструктуризация долгов
  21. Вы — банкрот!
  22. Последствия объявления себя банкротом
  23. Проблемы правоприменительной практики
  24. Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит – в 2019 году, образец, что будет
  25. Понятие
  26. Кредит
  27. Банкротство
  28. Законодательство
  29. Основные условия наступления состояния банкротства
  30. Последствия мошенничества
  31. Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку
  32. Выбор финансового управляющего
  33. Сбор документов
  34. Подача заявления в суд
  35. Рассмотрение иска
  36. Публикация сведений о банкротстве
  37. Требования кредиторов
  38. План реструктуризации
  39. Реализация имущества
  40. Как стать банкротом и не платить кредит
  41. Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом
  42. Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу
  43. Как становятся банкротами физ
  44. Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит и списать долги
  45. Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом
  46. Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция, можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит
  47. Как признать себя банкротом
  48. Как физическому лицу объявить себя банкротом
  49. Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
  50. Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо
  51. Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит банку
  52. Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам
  53. Не могу платить кредиты, сил нет

Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам

Как стать банкротом и не платить кредит
29.11

Отношение к кредитам в обществе неоднозначное: оформленный вовремя договор займа может здорово помочь в сложной жизненной ситуации и позволит осуществить давние мечты.

Если же по кредиту в срок не платить, да еще и набрать большое число займов, как бы не пришлось потом плакать, ища деньги на погашение многочисленных задолженностей.

Когда денег на уплату всех обязательств не остается, физическому лицу остается лишь признаваться в том, что его возможности не позволяют больше выполнять условия договора. В этом случае, актуальным становится вопрос: как оформить банкротство физического лица по нескольким кредитам или одному долговому обязательству?

Основные положения закона

Октябрь 2015 года стал знаменательным для те, кто уже давно задумывался о том, как признать себя банкротом. 1 октября вышел закон, согласно которому человек, который попал в трудную жизненную ситуацию и имеющий много долгов может стать банкротом и не платить кредит. Конечно, многие финансовые структуры были против такого проекта, ведь это означает возможные убытки.

В чем смысл закона? Физическое лицо самостоятельно, его наследники (после смерти заемщика) или кредиторы могут инициировать судебный процесс о признании человека несостоятельным в финансовом плане, то есть, банкротом. Если суд примет положительное решение по иску, все что возможно, с заемщика будет взыскано, оставшаяся же часть долгов будет с него списана и ее не надо будет выплачивать.

Кто и как может объявить себя банкротом?

Как стать банкротом?

Для этого необходимо иметь долгов на сумму не менее, чем полмиллиона рублей, а также иметь по ним открытую задолженность сроком не менее трех месяцев.

Обратиться в суд может любой человек в статусе физического лица или индивидуального предпринимателя. Кроме того, инициировать процедуру в отношении того или иного должника может и кредитор, что позволит ему в судебном порядке взыскать хотя бы часть долга гражданина.

Первое, что необходимо сделать для начала процедуры, обратиться в суд с заявлением о том, что вы приняли решение признать себя неплатежеспособным. Следом в дело вступят эксперты, которые оценят финансовое положение должника.

Надеяться на банкротство можно в том лишь случае, если после выплаты всех ежемесячных платежей, у человека будет оставаться сумма меньше, чем установленный на момент проведения проверки прожиточный минимум.

Помимо этого, будет проведена инвентаризация всего имущества человека: движимого, недвижимости, ценностей, техники и другой собственности.

Что будет, после признания банкротства?

Решая вопрос о том, как объявить себя банкротом, стоит помнить, что официально это сделать может только лишь суд. Если финансовое положение обратившегося туда человека будет признано плачевным, заявление будет удовлетворено.

Это означает, что суд готов списать все долги, которые есть у человека, что позволит недобросовестному заемщику больше не скрываться от кредиторов, а также не выплачивать всю оставшуюся сумму.

Кроме того, прекратится начисление всех пени и штрафов.

Конечно, даже в случае положительного решения, именно так события развиваться будут не во всех случаях.

Дело в том, что суд в обязательном порядке попробует взыскать, все что возможно в пользу кредитора, чтобы хоть как-то попытаться компенсировать убытки, которые он понес.

Конечно, существуют ограничения по взысканию, что позволит решить вопрос так, чтобы обе стороны были удовлетворены в той мере, насколько это возможно.

В общем, закон предусматривает 3 варианта развития событий, после того, как заявление о банкротстве будет удовлетворено:

  • Попытка мирного соглашения финансовых претензий сторон.
  • Возможность реструктуризации всей имеющейся задолженности или ее части.
  • Открытие конкурсных торгов, на которых будет реализовано имущество должника.

Мирное соглашение

Наиболее благоприятный и удобный вариант и для кредитора, и для банкрота – попытка мирного урегулирования сложившейся ситуации.

Так, если попавший в трудную ситуацию клиент все же сможет найти какую-то часть денег для погашения долга, либо же предоставит банку в собственность какое-либо имущество или недвижимость, кредитор может согласиться на этот вариант и закрыть свои претензии.

Конечно, скорее всего, полностью компенсировать все издержки организации не удастся, зато появится возможность получить хоть какую-то часть потраченных денег обратно.

Для заемщика в этой ситуации наиболее оптимальный вариант – отдать кредитору автомобиль, земельный участок или недвижимость.

К тому же, все это и так будет взыскано на торгах, если человек не пойдет на мировую и, если имущество не подпадает под обозначенные законом ограничения.

Реструктуризация

Реструктуризация долга, по сути, ничем особым не отличается от процедуры, которая применяется в кредитовании. Долг, который имеется у банкрота или его часть будет распределен для выплат на срок, не превышающий 3 года.

При этом размер выплат обозначит сам суд, исходя из дохода, которым обладает физическое лицо, признанное банкротом.

Если же назначенные выплаты человек производить не будет, то дело о банкротстве будет возобновлено и пересмотрено.

Торги

Пожалуй, самый неблагоприятный для заемщика вариант – открытые торги, или конкурс. То имущество, которое было описано еще при поведении проверки пере судебным заседанием, будет оценено и пущено на открытые торги. Все вырученные от продажи средства будут пущены в счет погашения задолженности перед кредитором.

Если же вырученных средств для полного закрытия долга не хватит, оставшаяся часть будет списана, и ее заемщику уже не надо будет выплачивать. Этот вариант подходит лишь в том случае, если человек, как говорят, гол как сокол, то есть, взять с него нечего: нет ни недвижимости, ни земли, ни авто, ни ценных вещей.

Что нельзя изъять у банкрота?

Впрочем, выставить на торги, согласно закону, можно не все. Так, не подлежит реализации недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние или, если это единственное жилье банкрота.

Касается это и земельного участка, на котором стоит это жилье. Также у инвалидов не смогут забрать специальные транспортные средства.

Не выставят на торги и топливо для обогрева и приготовления пищи, домашний скот, еду и напитки, необходимые для существования, одежду, обувь и мелкие предметы быта.

Как банкротство отразится на жизни?

Признанный банкротом человек в течение пяти лет должен будет уведомлять новых кредиторов о том, что он участвовал в подобной процедуре и был признан судом несостоятельным в финансовом плане.

Это, фактически, гарантирует отказ в предоставлении новых кредитов и займов. Кроме того, в течение этого же срока сделать заявление о повторном признании себя банкротом человек также не сможет.

Еще одно ограничение – банкрот не может становиться руководителем юридического лица, в течение 3 лет с момента вынесения судом положительного решения.

Банкротство – хороший выход для тех, кто действительно попал в сложную финансовую ситуацию, и выплата долгов может грозить тюрьмой или другими фатальными последствиями.

В то же время, фактически, после признания человека банкротом, он на всю жизнь испортит свою кредитную историю и не сможет получать финансовую помощь в будущем.

Также это может помешать и при устройстве на работу в компании, чья деятельность непосредственно связана с деньгами.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/oformlyaem-bankrotstvo.html

Как объявить себя банкротом?

Как стать банкротом и не платить кредит

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения.

Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников.

Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации.

Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим.

В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку.

Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано.

Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

  1. Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
  2. Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
  3. Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
  4. Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
  5. Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
  6. Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
  7. Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
  8. Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
  9. Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
  10. Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
  11. Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
  12. Копия свидетельства ИНН – если имеется.
  13. Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
  14. В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
  15. При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
  16. Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
  17. Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

  1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
  2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания — это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
  3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
  4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
  5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2019 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
  6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
  7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/bankrotstvo-fizicheskogo-lica.html

Как объявить себя банкротом

Как стать банкротом и не платить кредит

Квартиры, машины, холодильники, телефоны — люди погрязли в кредитах. Более 15 миллионов россиян имеют по два и более займа.

Согласно данным Объединённого кредитного бюро, в первом квартале 2015 года зафиксирован рекордный рост уровня просроченной задолженности — 17,62%.

Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Сумма просроченных выплат по ней составляет почти 35 миллиардов рублей.

Стремление жить лучше порой оборачивается крахом: доходы не покрывают кредитных обязательств, начисляются штрафы, копятся пени — долги растут как снежный ком. И хотя на фоне кризиса кредитная лихорадка пошла на спад (люди перестают брать новые займы, стараясь как можно скорее погасить имеющиеся долги), число потерявших контроль над своими финансами уже слишком велико.

Поэтому было решено пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется не один год. После долгих дебатов в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава — «Глава X. Банкротство гражданина».

Сегодня под действие закона о банкротстве попадают порядка 580 тысяч россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. Также ещё около 6,5 миллиона российских заёмщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, смогут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения.

Объединённое кредитное бюро

Законодательные изменения, вступившие в силу 1 октября 2015 года, касаются огромного количества людей. Мы решили выяснить, как объявить себя банкротом и чем это чревато.

Условия наступления банкротства

Гражданин может быть признан несостоятельным и обязан инициировать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 000 рублей, а выплаты просрочены более чем на три месяца.

Если долгов меньше полумиллиона, гражданин вправе подать на банкротство. Но придётся доказывать неплатёжеспособность — это когда после внесения ежемесячных платежей на руках остаётся меньше прожиточного минимума.

Помимо должника, возможность инициировать процедуру банкротства есть у кредиторов. По прогнозам экспертов, кредитные учреждения будут прибегать к ней, если заподозрят, что человек может, но не хочет платить.

Обратиться с заявлением о признании лица банкротом можно даже в отношении умершего гражданина. Это важно, если в наследство от родственника достались одни долги.

Процедура банкротства

Общий алгоритм таков.

  1. Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. Заявление должно быть подкреплено внушительным пакетом документов: список кредиторов, суммы долгов и информация о просрочках, перечень имеющегося имущества, состояние банковских счетов, наличие ценных бумаг и предметов роскоши и другие данные, характеризующие финансовое состояние.
  2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. Обязательно выяснят, не совершал ли заявитель в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета. За попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса предусмотрена ответственность, вплоть до уголовной.
  3. Если дело примут к производству, суд наложит арест на имущество должника и назначит ему финансового управляющего. К последнему предъявляются те же требования, что и к управляющим по делам о банкротстве юрлиц. Он будет контролировать финансовое состояние заявителя, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводить оценку и реализацию имущества.

Итак, в деле о несостоятельности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не предвидится). Рассмотрим их более подробно.

Реструктуризация долгов

Одна из главных задач финансового управляющего — проанализировать долги гражданина и согласовать с кредиторами новый, реальный, план погашения задолженности.

Цель реструктуризации — восстановление платёжеспособности.

Реструктуризация может включать в себя уменьшение сумм ежемесячных платежей, увеличение срока кредитования, кредитные каникулы и иные меры, которые позволят гражданину рассчитаться с долгами.

Но главное — после утверждения плана реструктуризации судом прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств.

На реализацию плана отводится три года. Всё это время права должника будут ограничены.

  • Нельзя вносить своё имущество в уставной капитал юридических лиц, а также приобретать доли в них.
  • Нельзя совершать безвозмездные сделки, а возмездные и мало-мальски крупные придётся согласовывать с финансовым управляющим.

Тем не менее, по мнению экспертов, реструктуризация выгодна и должникам, и кредиторам. Первые смогут ослабить долговое бремя, сохранив имущество, а вторые — получить хотя бы часть причитающегося.

Однако рассчитывать на реструктуризацию могут не все. Так, если у гражданина есть непогашенная судимость за умышленное преступление в сфере экономики или он привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо был замечен в фиктивном банкротстве, суд откажет в пересмотре долгов.

Нельзя претендовать на реструктуризацию, если человек уже прибегал к ней и с этого момента не прошло восемь лет или если он был признан банкротом менее пяти лет назад.

В случаях, когда реструктуризация невозможна, а также если она не увенчалась успехом, гражданин может быть признан банкротом.

Вы — банкрот!

Гражданин может быть признан банкротом только по решению суда. 

После вынесения соответствующего решения имущество гражданина в течение полугода распродаётся на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Продаже подлежат даже доли в общем имуществе банкрота. Кредиторы, к примеру, вправе потребовать выделить и реализовать долю мужа или жены из квартиры, нажитой супругами в законном браке.

Не могут пустить с молотка:

  • единственное жильё, в том числе ипотечное (при условии, что есть несовершеннолетние дети);
  • вещи обычного домашнего обихода (объекты искусства, драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более ста тысяч рублей — реализуются);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и так далее);
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина, на которой работаешь);
  • другое имущество, на которое по гражданскому и семейному законодательству не может быть обращено взыскание.

До завершения процедуры реализации имущества на гражданина могут быть наложены дополнительные ограничения. Например, суд может запретить покидать страну.

Важный момент. Не стоит думать, что, став банкротом, человек избавляется абсолютно от всех финансовых обязательств. Долги по алиментам, по взысканиям за моральный вред или вред, причинённый жизни и здоровью, платить всё равно придётся.

Последствия объявления себя банкротом

Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

На протяжении этого времени человек будет ограничен в некоторых правах. Например, банкроту запрещено занимать должности в органах управления компаний и руководить ими.

Но главное — решив вновь взять ссуду, гражданин будет обязан сообщить о том, что он банкрот. Впрочем, по мнению специалистов, единожды примерившему на себя этот ярлык вообще вряд ли стоит рассчитывать на кредитование. «Банкрот» — чёрная метка в кредитной истории, способная поставить на ней крест.

Кроме того, сложности могут возникнуть и при устройстве на работу. Если HR-служба докопается, что соискатель — банкрот, то шансы на трудоустройство резко сократятся. Может ли быть ответственным работником человек, запутавшийся в долгах настолько, что пришлось прибегнуть к процедуре банкротства?

Проблемы правоприменительной практики

В первый же день действия закона о банкротстве физических лиц арбитражные суды по всей стране приняли более ста исков о несостоятельности граждан. Лиха беда начало. По оценке Центробанка, прибегнуть к процедуре банкротства могут примерно 400–500 тысяч россиян.

Несмотря на то, что суды активно готовились к вступлению в силу изменений в закон о банкротстве, проблемы неизбежны и вскоре начнут всплывать. Во-первых, арбитражные суды, в отличие от судов общей юрисдикции, располагаются только в региональных центрах. Это ставит под вопрос доступность правосудия для жителей отдалённых районов Сибири и Дальнего Востока.

Во-вторых, по мнению юристов, обычному гражданину будет сложно даже составить заявление в арбитраж, не говоря о том, чтобы подготовить в установленной форме необходимый пакет документов.

Третье и, пожалуй, главное — услуги финансового управляющего по закону оплачивать обязан должник.

Фиксированная стоимость услуг финансового управляющего — 10 000 рублей. Плюс 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану либо 2% от реализованного имущества.

Проблема в том, что найти финансового управляющего, согласного работать за 10 тысяч рублей, будет крайне трудно. В интернете множество предложений от профессионалов, готовых помочь гражданам сбросить кредитные кандалы. Вот только ценники их превышают фиксированную ставку в разы.

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в неё можно падать всю жизнь.

Илья Ильф, Евгений Петров

Закон о банкротстве физических лиц вызвал немало споров в парламентских кругах. Только за последний год его изменяли 11 раз, и, возможно, правки ещё будут. После вступления закона в силу дебаты перешли на экспертный уровень — экономисты и юристы ищут плюсы и минусы процедуры.

Предлагаем высказаться и вам. Что вы думаете о банкротстве граждан?

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит – в 2019 году, образец, что будет

Как стать банкротом и не платить кредит

Начало процедуры банкротства возможно только после принятия решения арбитражным судом. Затем в дело вступает финансовый управляющий, который анализирует состояние должника и пытается восстановить его платежеспособность.

Обратиться в суд с оформленным заявлением о банкротстве могут не только должники – граждане и компании, но и уполномоченные органы власти – ФНС, ФАС и т.д.

До запуска процедуры несостоятельности необходим доскональный анализ ситуации. Устанавливаются фактические и будущие долги (по предварительным сделкам, сделкам под условием). При необходимости может осуществляться розыск имущества должника.

В отличие от ИП и КФХ, которые тоже считаются физическими лицами, у гражданина есть возможность признать себя банкротом в упрощенном порядке.

Это можно сделать в сжатые сроки, без введения процедур санации.

Понятие

Кредитование часто становится причиной банкротства. Граждане и компании берут деньги в долг, не учитывая свои фактические возможности расплатиться в согласованные сроки.

Банкротство – процедура, когда требуется доказать, что долгов у кредитора больше, чем фактического имущества и активов.

Предоставление реестра ценного имущества, а также долгов кредиторов – обязательное условие банкротства. В момент запуска процедуры кредиторы вправе потребовать исполнения обязательств ранее согласованного срока, если есть основание полагать, что банкротство должника неизбежно.

Кредит

Под кредитом понимают денежную сумму, которая выдается кредитором – банком и другим субъектом под проценты в виде займа.

Должник обязан погасить кредитное обязательство в условленные в договоре сроки.

Стороны вправе прописать в договоре штрафы, неустойки, в случае если наступит просрочка по кредиту. Если заем был обеспечен залогом, то заемщик вправе через суд обратить взыскание на имущество, изъять его через судебных приставов и продать через торги.

Банкротство

Согласно ст. 2 ФЗ «О банкротстве» под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность должника погашать обязательные платежи по договорам и другим обязательствам.

Банкротство должно быть установлено арбитражным судом по заявлению должника или его представителей.

Законодательство

  1. Процедура банкротства регламентирована ФЗ № 127 от 27.10. 2002 г.
  2. Процессуальные вопросы рассмотрения заявления о банкротстве урегулированы в АПК РФ.
  3. Вопросы кредитования урегулированы ГК РФ, ФЗ о потребительском займе.
  4. Ответственность за намеренное банкротство установлена в УК РФ.
  5. Вопросы судебной практики разрешаются согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 60.

Основные условия наступления состояния банкротства

Компания считается неспособность заплатить по долгам перед кредиторами, в том числе заплатить сотрудникам, работающим по трудовым договорам, если долг невозможно вернуть в течение трех месяцев после наступления срока исполнения соответствующих обязательств.

Состав и размер обязательств перед должниками определяется на момент подачи заявления в арбитражный суд.

В перечень долгов входят все обязательства, которые должник обязан выполнить по договорам, в том числе трудовым, подряда, купли-продажи товаров.

Для гражданина долг рассчитывается исходя из содержания кредитного договора, отдельно учитывается неустойка, начисленная за каждый день просрочки возврата кредита.

Главное условие неспособность оплаты. Субъект, желающий признать себя банкротом, должен самостоятельно доказывать в суде, что действовал разумно и принимал все возможные меры для возврата долга.

Последствия мошенничества

Ст. 195 УК РФ предусматривает ответственность за незаконные действия при банкротстве. В их перечень входят действия по сокрытию, уничтожению имущества компаний, граждан и ИП.

Если такие действия причинили крупный ущерб – не менее 2 млн. 250 тыс. руб., то гражданин или другой субъект банкротства может быть лишен свободы на срок до 6 лет, оштрафован на сумму до 200 тыс. рублей. Компания может заплатить штраф на сумму до 500 тыс. руб.

Запрещено препятствовать работе временной администрации и арбитражных управляющих. Не допускается удовлетворять требования отдельных кредиторов за счет имущества юридического лица – в ущерб другим кредиторам. За это можно заплатить штраф в размере от 300 тыс. рублей.

Уголовная ответственность наступит за преднамеренное банкротство, если такие действия повлекли большой ущерб.

За это грозит тюремный срок до 6 лет, штраф до 500 тыс. рублей. Запрещено фиктивное банкротство – ложное объявление о несостоятельности. За это грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку

Банкротство компаний влечет за собой процедуру ликвидации, но только в случае, если предупредительные меры безрезультативны.

1. Компания проходит процедуру наблюдения. Оно нужно для оценки ситуации в организации.

Срок процедуры не может быть больше 7 месяцев, после вынесения судом решения.

За это время руководство фирмы по-прежнему может ей управлять, но только если временный управляющий, назначенный судом, не будет против.

2. На следующем этапе вводится финансовое оздоровление. Его срок составляет 1.5 года.

За это время финансовый управляющий проводит расчеты с кредиторами компании-банкрота, ищет новые способы получения прибыли.

Внешнее управление (ст. 92-123 ФЗ № 127) вводится на срок не более двух лет. Внешний управляющий может контролировать всю деятельность компании должника и выступать от имени в арбитражном суде.

3. Если компания не может восстановить свою платежеспособность, то суд принимает решение о начале конкурсного производства.

В течение трех месяцев кредиторы подают требования о возврате долга, а конкурсный управляющий занимается продажей имущества с торгов и оплачивает долги кредиторов вырученными деньгами.

Если гражданин хочет признать себя банкротом, то он должен пройти процедуру реструктуризации долга, продажи имущества или мирового соглашения.

Хотите узнать, как открыть ИП самостоятельно? Читайте здесь.

Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если совокупная сумма денежных требований к нему составляет не меньше 500 тыс. руб., и они не были исполнены в течение трех месяцев с момента необходимости погашения долга.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий назначается согласно ст. 45 ФЗ № 127. СРО арбитражных управляющих дает заключение о его соответствии нормам ст. 20 и 20.2 ФЗ о банкротстве.

Финансовый управляющий:

  • ведет дела гражданина;
  • следит за тем, чтобы план реструктуризации был выполнен в полном объеме.

Специалист также способствует заключению мирового соглашения.

Гражданину необходимо следить за тем, чтобы управляющий был назначен из числа специалистов СРО.

С отзывами о работе управляющего и опытом его деятельности можно ознакомиться в базе данных СРО арбитражных управляющих. Информация доступна из единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сведения о финансовом управляющем можно найти по фамилии и названии СРО.

Сбор документов

Для проведения банкротства гражданина нужно предоставить:

  • заявление (ст. 213.4);
  • документ о наличии долгов, с основаниями их возникновения – договорами, решениями судов и т.д.;
  • документ о наличии статуса ИП (нужно получить выписку из реестра ИП не позднее 5 дней до обращения в суд с заявлением);
  • опись имущества, в том числе залогового, с указанием залогодержателей;
  • список кредиторов и должников;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • копии сделок с ценными бумагами, транспортом недвижимости и других сделок на сумму выше 300 тыс. руб.;
  • копию выписки об участии в юридическом лице (АО, ООО, производственный кооператив и т.д.);
  • справка о наличии вкладов в банке.

Потребуется также предоставить паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, документы о рождении детей, другие документы, на которых заявителей основывает свои законные требования.

Подача заявления в суд

Заявление подается гражданином не позднее 30 дней после того, как он узнал о своей неплатежеспособности. В нем излагаются сведения о суде, наименования заявителя, его законного представителя.

Пример документа можно посмотреть тут.

Гражданин подает заявление с обозначенной суммой вознаграждения финансовому управляющему. Она оплачивается до рассмотрения дела о банкротстве по существу. Но по ходатайству заявителя суд может дать отсрочку в оплате вознаграждения до первого заседания.

Заявления можно подать в электронной форме – согласно Приказу Судебного департамента при ВС РФ № 252.

Рассмотрение иска

Рассмотрение заявление проводится судом единолично.

Суд:

  • проверяет основательность требований в заявлении;
  • анализирует, изучает документы.

По окончанию рассмотрения заявления судья:

  • выносит определение о начале процедуры банкротства;
  • утверждает финансового управляющего, сроки реализации необходимых мероприятий и предоставление отчетности.

Вопросы обоснованности заявления гражданина о банкротстве определены в ст. 213.6 ФЗ № 127.

Публикация сведений о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина публикуются в реестре сведений о банкротстве. Оплата осуществляется за счет средств заявителя. Согласно распоряжению Правительства РФ № 1049 официальным печатным изданием для публикации информации о банкротстве с 2008 г. считается газета «Коммерсантъ».

Требования кредиторов

Требования обозначаются на собрании кредиторов, которое проводится в сроки, обозначенные арбитражным судом.

Финансовый управляющий вправе возражать на требования, в том числе в судебном порядке.

В реестр вносятся требования, возникшие на момент открытия процедуры банкротства. Долги погашаются согласно утвержденному плану реструктуризации.

План реструктуризации

Он содержит порядок погашения кредита банку, включая основной долг и начисленные проценты. В документе изложен пропорциональный порядок погашения долга.

Конкурсный кредитор (банк) вправе возражать против плана, если он нарушает их права.

В план реструктуризации не включены требования об оплате алиментов, причинения вреда здоровью и долги работникам по трудовому договору.

Реализация имущества

Оно проводится после составления его описи и оценки. В течение месяца после подготовительных процедур финансовый управляющий обязан уведомить арбитражный суд в письменной форме о порядке и сроках продажи имущества, с объявлением его начальной цены.

О том, к кому применима упрощенная система налогообложения, написано тут.

Хотите узнать, в каких случаях происходит банкротство юридических лиц? Читайте здесь.

Источник: http://yuristlab.ru/kak-sdelat-sebja-bankrotom-chtoby-ne-platit-kredit/

Как стать банкротом и не платить кредит

Как стать банкротом и не платить кредит

28.02.2018

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств.

В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом перед банком, процедура признания физического лица банкротом

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

Далее принимается решение о том, какой из способов решения возникшей ситуации будет применен. Если возможно сделать реструктуризацию задолженности или погасить ее полностью имеющимся имуществом, то суд вынесет соответствующее решение. В иных случаях и тогда, когда проданных активов не хватило на погашение долга, гражданин будет признан банкротом.

Как становятся банкротами физ

Несомненно, банки не захотят остаться в стороне и смотреть на то, как их деньги уходят неизвестно куда и возвращать их никто не собирается.

Поэтому стоит ожидать от банков поднятия кредитных ставок, ужесточения требований к заемщикам, и не исключено, что будут придуманы новые лазейки, чтобы к основному долгу приплюсовать различные надбавки в качестве дополнительных банковских услуг. Таким образом, получить простой займ будет не просто сложно, а невыгодно.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит и списать долги

  • заявление о начале процедуры признания банкротом;
  • личные и кредитные документы;
  • документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
  • документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
  • документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
  • документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит — практика и экспертные советы по признанию физического лица банкротом

Для начала следует предуведомить читателей, что избавиться от долгов не так просто. Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция, можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Как признать себя банкротом

«Может ли работающий человек объявить себя банкротом?» Безусловно, может. Более того, если вы уволитесь перед банкротством, это может быть сочтено за попытку реализации преднамеренного банкротства. Наличие работы – плюс в вашу пользу, поскольку это подтверждает тот факт, что вы стараетесь добросовестно исполнять свои обязанности.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

  • должник и будущий банкрот получает великолепную возможность на законном уровне отсрочить погашение долговых обязательств и не иметь контакта с коллекторами, так как в последнее время именно они требуют долги с безденежных должников;
  • обанкротившееся лицо становится обладателем права на реструктуризацию имеющихся долгов и не оплачивать штрафные суммы, если кредитное учреждение или банковская организация отказала в реструктуризации;
  • у должника появляется возможность списать некую часть задолженности перед кредиторами;
  • если у физического лица, признанного банкротом, подлежат конфискации имущество, то гражданин не будет лишен единственного жилья и другого имущества, перечень которого был представлен выше.

Рекомендуем прочесть:  Как восстановить утерянное свидетельство о рождении

Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком

При реструктуризации долга принимается согласованный сторонами при участии финансового управляющего новый график расчетов. Он может содержать снижение сумм регулярных платежей, увеличение сроков погашения кредитов, предоставление дополнительных отсрочек (кредитных каникул) и т.д. Платежеспособность должника восстанавливается, банк возвращает свои активы в полном объеме.

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит банку

Компания считается неспособность заплатить по долгам перед кредиторами, в том числе заплатить сотрудникам, работающим по трудовым договорам, если долг невозможно вернуть в течение трех месяцев после наступления срока исполнения соответствующих обязательств.

Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам

В чем смысл закона? Физическое лицо самостоятельно, его наследники (после смерти заемщика) или кредиторы могут инициировать судебный процесс о признании человека несостоятельным в финансовом плане, то есть, банкротом. Если суд примет положительное решение по иску, все что возможно, с заемщика будет взыскано, оставшаяся же часть долгов будет с него списана и ее не надо будет выплачивать.

Не могу платить кредиты, сил нет

можете стать банкротом, но готовьтесь отдать 150-200 тыс.руб. на сопровождение процедуры. За 10 тыс.руб. никто не возьмется. и после прохождения процедуры банкротства вам могут и не списать долги, а также ваша кредитная история будет основательно подпорчена, т.к. если решите взять кредит, придется сообщать банку, что вы банкрот

Как стать банкротом и не платить кредит Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/avtoyurist/kak-stat-bankrotom-i-ne-platit-kredit

Podyacheva-notar
Добавить комментарий