Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Как досрочно погасить ипотеку
  2. Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?
  3. Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?
  4. Вариант 1. Уменьшаем срок
  5. Вариант 2. Уменьшаем платеж
  6. Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик
  7. А если военная ипотека? 
  8. Способ №1. Через Сбербанк Онлайн
  9. Частичное погашение
  10. Полное погашение
  11. Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения
  12. Способ №2. В отделении банка
  13. Еще несколько вопросов
  14. Как получить налоговый вычет после покупки квартиры
  15. Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
  16. О полном и частичном погашении
  17. Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
  18. Полное досрочное погашение
  19. Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн
  20. Досрочное погашение ипотечного кредита
  21. Как досрочно погасить всю сумму
  22. Поэтапная оплата кредита
  23. Полное внесение суммы
  24. Оплата через Сбербанк Онлайн
  25. Итог
  26. Правила быстрого закрытия жилищного займа в Сбербанке
  27. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  28. Калькулятор досрочной оплаты ипотеки в Сбербанке
  29. Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  30. Полное досрочное закрытие ипотеки в Сбербанке
  31. Как полностью погасить ипотеку в Сбербанке Online?
  32. Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: советы экспертов
  33. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – в чем подвох?
  34. Особенности ипотечного кредитования
  35. Досрочное погашение в Сбербанке: его виды
  36. Правильное полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  37. Подача заявления
  38. Разница между способом погашения с уменьшением срока или платежа
  39. Эффективность досрочного погашения
  40. Экономия на оплате страховки залога
  41. Могут ли отказать в досрочном погашении

Как досрочно погасить ипотеку

Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке

Допустим, вы выиграли в лотерею. Или получили большую премию, или продали что-нибудь ненужное. И эти деньги вы решили потратить на то, чтобы раньше срока погасить свою ипотеку. Как это сделать — разберем на примере кредита Сбербанка.

Чаще всего процедура стандартная, простая и быстрая. Но есть ситуации, когда возникают нюансы. Их мы рассмотрим отдельно в конце статьи. 

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку?

Понятно, что чем быстрее будет выплачен долг, тем лучше. Но если конкретнее, то здесь три цели:

1. Быстрее снять обременение с недвижимости и полноправно распоряжаться ей.

2. Снять финансовую нагрузку. Вы уже наверняка придумали, как тратить освободившиеся деньги.

3. Сэкономить. Если вас убеждают, что вы все равно заплатите банку все проценты — не верьте. Это не так. Проценты зависят от остатка долга и времени пользования кредитом. При этом, если вы гасите кредит досрочно не полностью, а частично, то можно выбрать один из двух вариантов: сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. 

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

В июле 2018 года Катя взяла в Сбербанке кредит 1 000 000 рублей на 5 лет под 7,2%. Если она будет платить по изначальному графику 19 896 рублей в месяц, то за 5 лет она заплатит 193 839 рублей процентов банку.

При этом у Кати есть вклад  500 000 рублей, но закрыть его она сможет только через год. То есть в июле 2019 года Катя сможет внести досрочный платеж в полмиллиона.

Вариант 1. Уменьшаем срок

Катя решила побыстрее закрыть кредит. Теперь она выплатит ипотеку уже в декабре 2020 года, на 2 года и 7 месяцев раньше срока. При этом она заплатит 88 101 рублей процентов банку. И сэкономит 105 738 рублей.

Вариант 2. Уменьшаем платеж

Катя решила снизить финансовую нагрузку и выбрала уменьшение платежа. В итоге за 5 лет она заплатит 118 443 рублей процентов. Экономия — 75 396 рублей.

Очевидно, выгоднее уменьшать срок кредита. Но есть еще один вариант: выбрать уменьшение платежа, но продолжать ежемесячно платить ту же сумму, как и вначале. В Катином случае она продолжит платить 19 896 рублей в месяц, а не 7 655 по новому графику.

Чтобы регулярно вносить больше, недостаточно просто перечислять больше денег на ипотечный счет. С него все равно будет списываться сумма по графику. Поэтому каждый месяц придется подавать заявление на досрочное погашение. Но у этого варианта есть свои плюсы: 

  • Вы все равно закроете кредит намного раньше. Просто потому что остаток долга будет уменьшаться гораздо быстрее.
  • Вы заплатите примерно столько же процентов, сколько при уменьшении срока.
  • Вы будете чувствовать себя спокойнее. Если доход резко упадет, или случатся незапланированные траты, можно просто платить сумму по пересчитанному графику. 

Рассчитайте платежи по ипотеке и любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе ДомКлик

Заполните данные по кредиту. Нажмите справа сверху «Посмотреть график платежей», а затем «Как погасить досрочно?». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

А если военная ипотека? 

В военной ипотеке уменьшается только срок при досрочном погашении. Что логично, ведь платит Росвоенипотека — уменьшать платеж не надо. А погасить раньше времени кредит выгодно, чтобы быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Способ №1. Через Сбербанк Онлайн

Это займет всего несколько минут. Зайдите в личный кабинет, выберите кредит и откройте вкладку «Досрочное погашение». Там нажмите «Полностью погасить кредит» или «Частично погасить кредит».  

Частичное погашение

1. Выберите счет, с которого будет произведено погашение кредита.

2. Выберите в календаре дату платежа. При этом можно выбрать датой досрочного платежа ближайшие 2 дня, включая дату подачи заявки. То есть сегодня или завтра.

3. Укажите сумму. Здесь есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа. Он отразится ниже.

4. Нажмите кнопку «Оформить заявку», а потом проверьте параметры платежа и нажмите «Подтвердить по SMS».

5. Когда вам придет сообщение, убедитесь, что реквизиты операции в смс совпадают. Только после этого введите пароль и нажмите «Подтвердить». Никому его не сообщайте, даже сотрудникам банка.

Полное погашение

При полном досрочном погашении процесс будет практически такой же. Но есть важные нюансы:

1. Если делать полное досрочное погашение в день подачи заявки, то нужно просто указать (и соответственно положить на кредитный счет) сумму, которая указана ниже поля для заполнения.

2. Если вы хотите выбрать погашение на следующий день, то посчитать сумму с процентами за еще один день придется самостоятельно. Внизу будет указана сумма только за текущий день!

Сумму для полного досрочного погашения на завтрашний день можно уточнить в службе поддержки по номеру 900.

Посмотреть свою историю досрочных погашений можно на вкладке «Досрочное погашение» в информационном блоке «История досрочных погашений», а также в разделе «История операций Сбербанк Онлайн» в личном меню. 

Досрочное погашение через Сбербанк Онлайн очень удобно, но имеет некоторые ограничения

  • При досрочном погашении онлайн можно только уменьшить размер платежей, сократить срок нельзя.
  • Как уже было сказано, при частичном погашении есть минимальный лимит — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.
  • Внести деньги на счет необходимо до 21:00 дня платежа. 

Если вы хотите уменьшить срок кредита или внести сумму меньше ежемесячного платежа, подать заявление на досрочное погашение нужно будет в отделении банка.

Способ №2. В отделении банка

Заполнить заявление можно в любом отделении банка в том городе, в котором вам выдали кредит. Для этого потребуется паспорт. Можно внести платеж в тот же день или в течение 3 дней.

Если вы находитесь в другом городе, нужно сначала перевести кредит туда, где вы находитесь. Для этого подайте заявление о переводе либо в регионе по новому месту жительства, либо там, где выдан кредит. Это возможно только при наличии постоянной или временной регистрации по новому месту жительства. Прийти нужно с паспортом и копией кредитного договора.

Или можно оформить нотариальную доверенность на досрочное погашение. В ней нужно прописать:

  • ФИО, адресные и паспортные данные доверителя и доверенного лица.
  • Номер и дату кредитного договора.
  • Что доверенность выдается на подачу заявления на досрочное погашение кредита с указанием счета и на списание средств со счета созаемщика.

Еще несколько вопросов

Правда. Чем быстрее вы гасите основной долг — тем выгоднее. Сумма досрочного платежа идет на уменьшение основного долга.

Чем долг меньше, тем меньше будет на него начисляться процентов в течение всего срока кредита. Но нужно понять, что досрочное погашение в принципе выгодно.

Просто в конце срока основной долг меньше, процентов тоже начисляется меньше, а значит и экономия не такая высокая, как в начале. 

Со второго дня. Если сегодня вы получили кредит, то уже завтра можете его погасить.

Это не так. Досрочное погашение сразу после оформления кредита не повлияет на кредитную историю.

Это зависит от страховой. Прочитайте договор страхования и проконсультируйтесь со специалистами компании.

В теории да, если инфляция сильно превышает ставку по ипотеке. Тогда ваша ипотека будет дешеветь вместе со всем остальным. Но сейчас инфляция невысокая, а значит гасить ипотеку досрочно выгоднее, чем не гасить.

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке

Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа.

Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях.

Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.

О полном и частичном погашении

Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • Полный возврат долга банку. В этом случае клиент, как правило, реализует какой-либо из принадлежащих ему активов, получая крупную сумму, которую затем решает направить на выплату всей имеющейся у него задолженности по кредитному договору, закрывая ее полностью;
  • Частичное погашение. В этом случае, по сути, происходит увеличение ежемесячных платежей, что приводит к снижению выплачиваемых впоследствии процентов. Принимая решение частично погасить ипотеку, клиент должен понимать, что финансовая нагрузка на время досрочных выплат заметно увеличиться.

Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом.

Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита.

Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.

Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте.

В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему.

Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:

  • Если ипотечная процентная ставка ниже существующих или прогнозируемых в ближайшее время темпов инфляции. В этом случае намного выгоднее вложить имеющиеся свободные финансовые средства в приобретение активов или даже для совершения каких-либо потребительских покупок, так как фактически задолженность по ипотеке обесценивается с течением времени даже без досрочных выплат;
  • Если кредитным договором предусмотрен аннуитетный тип регулярных платежей. Особенностью этой схемы выплат выступает тот факт, что в первые месяцы и даже годы клиент платит преимущественно проценты по займу. Другими словами, основная сумма переплаты приходится именно на первое время действия кредитного договора. В результате досрочное погашение, если оно происходит не в первые месяцы после подписания контракта, практически не приводит к снижению величины выплаченных процентов и, как следствие, размера общей переплаты.

Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора.

Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку.

К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.

Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.

Что для этого нужно?

Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику.

Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации.

Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.

Порядок действий

Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.

Полное досрочное погашение

При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж.

После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость.

Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.

Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:

  • до завершения периода времени, указанного в тексте кредитного договора, в течение которого досрочные платежи не допускаются. Важно понимать, что данное требование является сомнительным с точки зрения закона и поэтому может быть оспорено;
  • при отсутствии оформленного надлежащим образом заявления.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Онлайн

Ипотека – денежный займ, выдаваемый кредитной организацией на приобретение недвижимости. Максимальный срок выплат по кредиту составляет 30 лет. Сотрудники банка подберут для вас более выгодное предложение в связи с вашими пожеланиями и доходом.

Покупка недвижимости стала большой роскошью, если вы не располагаете большими средствами. Но выход есть, ипотечное кредитование позволяет людям с разным уровнем дохода приобретать недвижимость. Сбербанк является лидером среди других банков по выдаче ипотечного займа, благодаря низкой процентной ставке.

Ипотека в Сбербанке позволяет улучшить свои жилищные условия всем гражданам Российской Федерации.

Если вы являетесь постоянным пользователем услуг Сбербанка, при подаче заявки на ипотеку это будет преимуществом. Для клиентов данного банка доступны специальные бонусы и предложения.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком.

Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.

Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.

При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.

Как досрочно погасить всю сумму

При долгосрочном кредитовании оформляется договор заемщика с банком, в котором прописаны все пункты, которые должны соблюдать все стороны.

В договоре обязательно должно быть подробно прописано, что заемщик имеет право на частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

При досрочном погашениикредита заемщик может обратиться в банк для перерасчета процентов, но только в случае если данный пункт прописан в договоре. Перерасчет процента по кредиту значительно уменьшает сумму платежа.

Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, вам нужно:

  • Обратится к оператору в банк для уточнения оставшейся суммы по кредиту;
  • Предоставить письменное заявление, где будет прописана точная сумма, вносимая заемщиком;
  • Внести сумму на счет;
  • После оплаты долга по ипотеке, получить документальное подтверждение о выполнении своих обязанностей перед банком;
  • Расторгнуть договор по ипотеке;
  • Закрыть счет, на который поступал платеж по кредиту;
  • Обратится в страховую компанию, для возврата взноса по страховому полису.

Выполнение всех действий необходимо для заемщика, чтобы впоследствии не вскрылись новые обстоятельства, связанные невыплатой по кредиту.

Поэтапная оплата кредита

Если у вас появилась крупная сумма денег, и вы решили частично погасить ипотеку, то это хорошая идея. Частичное внесение долга, уменьшает сумму дальнейшего платежа.

Прежде чем вносить платеж, вам необходимо написать заявление и указать сумму платежа. После чего оператор должен заново произвести перерасчет оставшейся суммы и выдать вам на руки новый график выплат.

На сегодняшний день многие стараются закрыть задолженность перед банком в течении 5-ти лет, дабы улучшить свое финансовое положение.

Полное внесение суммы

Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.

Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты.

Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет.

Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.

Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.

Оплата через Сбербанк Онлайн

На сегодняшний день платежная система онлайн значительно облегчила жизнь современному человеку. Отсутствие очередей, простой доступ к системе экономит наше время, нервы и деньги.

Существует несколько методов внесения оплаты:

  • Через кассу;
  • Платежи Сбербанк Онлайн;
  • Перечисление средств через банкомат.

Одним из самых простых и удобных способов являются платежи через платежную систему Сбербанк Онлайн.

Процедура довольно проста. У каждого современного человека в смартфоне загружено приложение Сбербанк Онлайн, через которое осуществляется большое количество денежных операций, оно существенно облегчило жизнь современного человека.

Также через личный кабинет Сбербанка вы сможете просмотреть сумму оставшегося долга и все произведенные операции.

Если вы хотите досрочно оплатить задолженность по кредиту онлайн, необходимо:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанка (вводите свой логин и пароль, который вы получили при регистрации банка онлайн;
  • Открыть раздел “Кредиты”. Вам откроется вся кредитная история, необходимо выбрать нужный.
  • Вам откроются функции “частичное погашение”, “досрочное погашение” кредита, выбираем необходимую вкладку.
  • Система затребует с вас ввод данных: номер банковской карты привязанной к данному кредиту, дату погашения и сумму.
  • После внесения всех данных, перепроверьте информацию и нажмите “Отправить заявку” (отправить заявку вы можете, даже если на вашем счете еще нет необходимой суммы). Сотрудники банка в этот же или на следующий день рассмотрят его.

Списание средств со счета произойдет именно в тот день, который вы указали в заявке. Поэтому не стоит беспокоиться система автоматически снимет необходимую сумму.

Все чеки сохраняются, при необходимости вы с легкостью сможете их распечатать.

Оплата онлайн исключает ввод неверных данных, частично ваши данные уже внесены в систему, поэтому то, что вы вводите вручную будет проверено службой поддержки, в случае с неверными данными вас попросят ввести их заново. Пользуясь услугами Сбербанка, вы обеспечиваете полную безопасность личной информации и денежных средств.

Отнеситесь ответственно к данной процедуре, сохраняйте все чеки и квитанции по операциям. Самое главное возьмите в банке справку, что ваш кредит погашен, она является официальным подтверждением, что вы рассчитались с банком.

Итог

Досрочные выплаты позволяют сэкономить ваши денежные средства. Рассчитывайте свой бюджет грамотно и помните банку выгодно предоставлять долгосрочные кредиты. Будьте бдительны обращайтесь только в надежные, банки!

Источник: https://dom-click.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-cherez-sberbank-onlay-n/

Правила быстрого закрытия жилищного займа в Сбербанке

Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке

Оформление ипотеки на недвижимость — одна из наиболее востребованных банковских услуг. Все большее количество россиян, желающих взять кредит для покупки или строительства собственного жилья, выбирают Сбербанк.

Это банковское учреждение предлагает своим клиентам низкий процент по кредиту и участие в льготных программах, предлагаемых государством. Нередко оформив банковский займ, счастливые хозяева желают внести досрочный взнос.

Сделать это не сложно, зная нюансы процедуры.

К содержанию ↑

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит – популярный вид банковского займа. Многие россияне предпочитают одолжить деньги под определенный процент, чтобы приобрести собственное жилье. Клиентам Сбербанка следует помнить, что, взяв займ, придется строго соблюдать условия договора, который был заключен с банковским учреждением.

Оформить ипотечный кредит предлагают во всех региональных отделениях банка

Внесенные несколько лет назад изменения в Гражданский кодекс России предоставили клиенту банка право досрочно закрывать ипотечный кредит. Для начала нужно внимательно изучить условия получения ипотеки, прописанные в официальных бумагах. Сбербанк выдвигает требования, которые строго должен соблюсти человек, стремящийся раньше срока погасить жилищный займ.

Досрочное закрытие ипотеки зависит от вида платежа, который ежемесячно вносил клиент.

  1. Равные суммы – на банковском языке такой платеж называется аннуитетным. При заключении договора на ипотеку клиент принимает решение ежемесячно отдавать банку транш одного размера, включающий в себя определенную часть от тела кредита и процентную ставку. Ипотека платится по следующей схеме: сначала основная часть платежа – это проценты, в конце выплаты – сумма займа. В конце расчетного периода соотношение меняется, в результате чего человек вносит остаток от кредитной части без каких-либо процентов.
  2. Разные транши — дифференцированные платежи. В этом случае клиент банка каждый месяц вносит не одинаковые суммы (крупные платежи вносятся вначале, меньшие — в завершении кредита). Процентная ставка начисляется на остаток суммы.

Если заемщик собирается закрыть ипотеку, ему стоит заранее уточнить сумму имеющегося долга. Такую информацию человеку предоставляют менеджеры учреждения. При желании он может узнать ее самостоятельно, воспользовавшись онлайн сервисом банка. Заемщик обязан проинформировать Сбербанк о решении заплатить кредит раньше срока.

Сделать это необходимо за месяц до дня, когда необходимо будет вносить платеж. Внести всю сумму долга разрешается через 30 суток после заключения договора о предоставлении жилищного кредита.

К содержанию ↑

Калькулятор досрочной оплаты ипотеки в Сбербанке

Согласно действующему законодательству, платеж по кредиту, взятому на приобретение недвижимости, не должен превышать 55-60% от дохода человека. Однако для многих семей банковский займ становится серьезным испытанием. Чтобы не платить лишние проценты, многие заемщики стремятся досрочно вернуть долг, выкупить квартиру и стать полноправными хозяевами.

Рассчитать точную сумму ипотечного кредита для досрочного возвращения ипотеки поможет онлайн калькулятор. Внеся сведения о своих предыдущих платежах, клиент получит точную сумму долга.

Досрочно погасить банковский займ поможет ипотечный калькулятор

Чтобы расчеты были правильными, необходимо указать следующие данные: дату подписания договора, сумму займа, процентную ставку, используемую при выдаче ипотеки, сроки возврата денежных средств банку, размер ежемесячного транша. Обязательным для заполнения будет пункт о сумме взноса, который заемщик планирует погасить раньше времени. Ипотечный калькулятор назовет точную сумму для оплаты ипотеки.

Если человек собирается внести только часть оставшегося долга, ему нужно подойти в отделение Сбербанка, чтобы менеджеры составили обновленный график для оплаты кредитных траншей.

К содержанию ↑

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

До недавнего времени в банке были установлены жесткие требования, согласно которым заемщик обязывался в течение 90 суток после оформления ипотеки, погасить часть от основной суммы займа. На сегодняшний момент отменил Сбербанк и обязательный размер досрочного транша. Ранее клиент, взявший ипотечный кредит, должен был перевести на банковский счет сумму в размере не менее 15 тысяч рублей.

Чтобы банк дал разрешение на погашение жилищного кредита раньше срока, на счету клиента, куда переводятся средства, должна быть определенная сумма наличных средств. Внести финансы можно при помощи банковского терминала, или обратившись в кассу банка.

Следующий шаг – подача заявления. Придя в отделение Сбербанка, заемщик в ходе консультации с менеджерами сможет оговорить любые волнующие его вопросы.

Занятым клиентам Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн-сервисом, который можно найти на официальном сайте учреждения.

Некоторые банковские терминалы оснащены функцией «Списание долга по кредиту», что также поможет решить вопрос с досрочным погашением ипотеки на жилье.

https://www.youtube.com/watch?v=rxz0rgiuLQU

Оформление кредита на недвижимость от Сбербанка поможет воплотить мечту о собственном жилье в жизнь

В банковском заявлении разрешается приплюсовать к частичной оплате долга и сумму обязательного ежемесячного транша. Тогда после списания части кредитной задолженности, которая будет выполнена в течение ближайших дней, текущая сумма займа существенно уменьшится. В онлайн-сервисах такой возможности нет.

К содержанию ↑

Полное досрочное закрытие ипотеки в Сбербанке

В случае досрочной оплаты всей суммы ипотечного кредита банк сможет закрыть и аннулировать займ, после чего недвижимость становится собственностью клиента. Досрочное закрытие кредита в Сбербанке состоит из 5 этапов.

  1. Заемщик обязан внести последний кредитный транш.

После этого банковское учреждение рассматривает заявку клиента. Чтобы не ошибиться, размер имеющегося долга следует уточнить у менеджеров Сбербанка. Важно узнать точную информацию. Это в интересах самого клиента.

Кредит будет списан в любом случае, а если на счету останется минус, пусть даже в несколько копеек, банковское учреждение начнет насчитывать проценты и пеню, поэтому необходимо проверить счет после списания ипотечного кредита.

Эта процедура позволит удостовериться, что никаких задолженностей не осталось.

  1. Клиенту необходимо написать заявление с просьбой аннулировать кредитную задолженность.

Лучше сразу закрыть банковский счет после списания ипотечного займа. Не следует полагаться на то, что эта операция будет проведена автоматически. Заемщику необходимо проконтролировать этот момент самостоятельно.

  1. Досрочное погашение кредита включает в себя выдачу официального документа о том, что клиент Сбербанка не имеет никакой задолженности перед финансовым учреждением, а ипотека на жилье погашена.

Подобный документ берется для того, чтобы клиент смог защититься в случае возникновения спорных вопросов с банком. Документ необходимо хранить в течение 3-х лет. Если закрадется ошибка и придется обращаться в суд, заемщик сможет подтвердить свою правоту, представив необходимые справки, поэтому не стоит раньше времени выбрасывать никаких банковских бумаг.

В договоре с банком прописываются варианты погашения займа раньше срока

  1. После этого банк должен инициировать снятие обременения с жилья.

Имея на руках документ о закрытии ипотечного кредита, клиент уплачивает госпошлину и обращается в Росреестр. На протяжении 5 рабочих дней информация об уплате ипотеки вносится в единую базу данных. После этого хозяину квартиры выдается на руки соответствующий документ, в котором указано, что с жилья снято обременение, и человек не имеет задолженности.

  1. Последний этап – подтверждение страховой компанией выплаты ипотечного кредита.

При выдаче займа в банке клиент в обязательном порядке должен оформить страховку на недвижимость. Если этого не сделать, процент по займу автоматически вырастает. После досрочного закрытия жилищного кредита, заемщик с подтверждающими документами на руках должен обратиться в страховую компанию, чтобы аннулировать страховку в связи с ее досрочной уплатой.

Следуя этому алгоритму, клиенту удастся успешно погасить ипотечный кредит раньше срока и полностью закрыть задолженность перед банком. Теперь заемщик – полноправный владелец собственного жилья.

К содержанию ↑

Как полностью погасить ипотеку в Сбербанке Online?

Если у заемщика нет времени для похода в банк, можно воспользоваться сервисом «Сбербанк Online». Зарегистрировавшись на официальном сайте и создав личный кабинет, клиент получает возможность произвести безналичный расчет. Операцию получится осуществить только, если вся сумма займа будет находиться на кредитном счете.

После заполнения и регистрации банком поступившего заявления, клиенту остается только прописать условия досрочного закрытия жилищного займа (частичная или полная форма). Сделать это можно заполнив графы во вкладке «Погашение ипотеки».

К содержанию ↑

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: советы экспертов

Закрыть банковский займ помогут советы финансовых аналитиков. Размер процентов, которые необходимо будет заплатить клиенту, напрямую зависят от того, как быстро решит заемщик погасить ипотеку. Следует принять во внимание и следующий факт, чем крупнее сумма кредита, которую человек успеет раньше времени внести на счет, тем большую выгоду он получит.

Заплатить меньшую процентную ставку по жилищному кредиту поможет рефинансирование – получение дополнительного займа в банке для погашения ипотеки. Если клиент имеет право, ему стоит воспользоваться государственными льготными программами для оплаты кредита на приобретение жилья.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/banki/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke-chto-vazhno-pomnit-zaemschiku/

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – в чем подвох?

Как закрыть досрочно ипотеку в сбербанке

Ипотечное кредитование – это возможность обычных граждан России приобрести недвижимость не за собственные средства, а за счет заемных ресурсов банка.

Лидером в сфере ипотечного кредитования, который работает и в направлении социального, льготного жилищного кредитования, является Сбербанк. Он предоставляет разнообразные программы кредитования для молодых и обычных семей.

И далее о том, возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и как его можно осуществить.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – это разновидность ссуды в кредитном портфеле финансового учреждения. Предоставляется такой заем:

  1. На приобретение недвижимости, которая в будущем и будет выступать объектом залога. В Сбербанке величина займа не может превышать более 80-85% от оценочной стоимости объекта;
  2. На любые потребительские цели, но под залог объекта недвижимости, который уже есть в собственности у заемщика;
  3. На рефинансирование ипотеки, оформленной у другого банка.

В рамках каждого из направлений могут открывать разнообразные программы. Оформить ссуду можно на новое жилье, которое построено, и на объекты, которые только возводятся и не введены в эксплуатацию.

Сбербанк работает в сегменте ипотеки не первый год, поэтому предлагает заемщикам выгодные условия кредитования: наименьшая величина процентной ставки и первоначального взноса.

На каких условиях выдают ипотеку в Сбербанке:

  • Возможный срок кредитования (max) – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 8%;
  • Возможность привлечь созаемщиков по договору кредитования. Их количество – не более 3-х. При оформлении ссуды официальными супругами муж или жена автоматически становятся созаемщиками;
  • Комиссия за выдачу и обслуживание ссуды отсутствует;
  • Заявка рассматривается не больше пяти дней. Решение субъект получает в телефонном режиме.

Поскольку договор подписывается на долгий срок, то многие клиенты хотят закрыть обязательства перед кредитором досрочно.

Сбербанк разрешает заемщику осуществить полное и частичное досрочное погашение ипотеки без применения к нему штрафных санкций. Главное условие – это правильно осуществить такое погашение, соблюдая установленный регламент.

Досрочное погашение в Сбербанке: его виды

Досрочное погашение – это оплата долга по кредиту в размере, большем, чем предписано графиком платежей. Может быть два вида погашения:

  1. Частичное. Популярный вид оплаты счета. Физическое лицо оплачивает ежемесячный взнос в размере, большем, чем минимальный размер платежа. Например, по кредитному договору в марте 2019 года необходимо внести 10 000 рублей, а субъект вносит 50 000 рублей.
  2. Полное. Клиент полностью закрывает долг, оплачивая всю начисленную задолженность перед Сбербанком. При этом клиент оплачивает и тело займа, и начисленные проценты, и штрафы, если они есть по счету.

Вне зависимости от того, какой вид досрочного погашения захочет осуществить клиент, он должен знать: о своих намерениях он должен сообщить в банк. Такая норма предписана кредитными правилами компании. Пункт указан также в кредитном договоре между банком и заемщиком.

Правильное полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке? Алгоритм не сложный, но его необходимо соблюдать. Кроме того, в зависимости от вида погашения, использует разный алгоритм оплаты.

Полное досрочное погашение в Сбербанке:

  1. Обратиться к кредитному специалисту для запроса остатка по счету. Необходимо получить официальную справку от сотрудника о размере задолженности. Задолженность можно узнать в личном кабинете интернет-банкинга.
  2. Написать заявление о досрочном погашении. В документе указать сумму погашения и планируемую дату оплаты. Заявление можно написать в офисе Сбербанка. Подача доступна через интернет. Рекомендуется уведомить банк о намерениях за 30 дней до того, как средства будут зачислены на счет.
  3. До даты, которая указана в заявлении, зачислить полную сумму на дебетовую карту.

Пояснения к третьему пункту: большинство кредитов, которые сейчас выдаются, автоматически подкрепляются к дебетовому счету клиента. Заемщику помимо ипотеки, выдается дебетовая карта. Существует взаимозачет дебетового и кредитного счета. Клиент обязан вносить средства на карту. А банк в предельный срок оплаты спишет деньги с карты в счет оплаты ежемесячного платежа.

Но каждый субъект должен знать: он имеет право вносить деньги, как на кредитный счет, так и на дебетовой. Принципиальной разницы нет, но только в случае, если не будут досрочного погашения.

Подача заявления

Многие задают вопрос: а зачем писать заявление на досрочное погашение? Затем, что банку невыгодно досрочное погашение, оно теряет на начисленных процентах. И далее о хитростях не только Сбербанка, а любого финансового учреждения.

Особенности досрочной оплаты без написания заявления:

  1. Клиент вносит средства на дебетовую карту. Сумма вносится больше, чем ежемесячный платеж.
  2. В указанный срок платежа (в конце месяца) система автоматически списывает средства с дебетовой карты. Но сумма списания равна величине ежемесячного взноса.
  3. Остаток на дебетовой карте остается на счете, он не идет на погашение ипотеки.
  4. Банк продолжает начислять проценты на то тело кредита, которое осталось. Заемщик не получит экономии от уплаты процентов.

Если нет возможности пойти в офис банка, то возможно досрочное погашение ипотеки через Сбербанк онлайн. Достаточно в личном кабинете выбрать опцию «Кредиты», а потом «Досрочное погашение». В данном случае также необходимо написать заявление, только в электронном виде.

После полного закрытия долга, необходимо уточнить информацию о закрытии счета. В начале месяца, следующего после оплаты, нужно запросить у Сбербанка справку о закрытии кредита.

Эксперты говорят о том, что любой кредитный счет даже при полном погашении может еще долго оставаться открытым. По итогу обслуживания счета банк будет взимать плату.

Разница между способом погашения с уменьшением срока или платежа

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж? Все зависит от того, какую цель преследует сам заемщик. И далее о том, что и как выбрать.

Особенности частичного погашения:

  1. Если заемщик выбирает уменьшение срока платежа, то его ежемесячный платеж не изменяется. График платежей изменяется только с учетом уменьшения количества платежей.
  2. Если заемщик выбирает уменьшение ежемесячного платежа, то срок закрытия долга остается прежним, а величина ежемесячного платежа уменьшается.

Чтобы было понятно, рассмотрим пример:

Заемщик оформил ипотеку в размере 800 000 рублей 1 января 2019 на 10 лет. Ежемесячно он платит с учетом ставки в 10% 10575 рублей. Конечный срок закрытия долга – декабрь 2029 год. В один месяц клиент заплатил больше (март 2019). Сумма платежа составила 150 000 рублей. Как измениться график платежей в зависимости от способа уплаты ипотеки?

Расчеты:

  1. Уменьшение срока платежа. В таком случае ежемесячно клиент и дальше будет платить по займу 10575 рублей, но закроет ипотеку он не в декабре 2029 года, а в апреле 2026 года. При этом каждый платеж будет уменьшать тело кредита, величина начисленных процентов автоматически будет уменьшаться;
  2. Уменьшение суммы платежа. В таком случае клиент будет погашать долг перед Сбербанком до 2029 года, но с апреля 20198 года величина ежемесячного платежа составит уже 8555 рублей.

На данном примере ипотечники могут понять, какой метод погашения оптимальный именно для них.

Выгоднее использовать для погашения ипотеки именно способ уменьшения срока. Метод позволяет физическому лицу сэкономить на оплате процентов. Экономия, правда, возможна, если по договору установлена дифференцированная схема платежа. В Сбербанке есть право выбора: оформлять ипотеку на аннуитетной основе или дифференцированной (классической).

Эффективность досрочного погашения

Когда заемщик имеет средства, он желает их выгодно использовать. И досрочно погашая ипотеку, клиент также хочет сделать это выгодно. Но она от таких действий есть не всегда. И на это влияют несколько факторов.

Но прежде, чем рассмотреть этот вопрос, рационально напомнить, что есть два способа погашения ипотеки (любого кредита):

  • Классическая или дифференцированная схема погашения. Заемщик платит по долгу неравномерными частями. Величина платежа сначала больше, чем в конце. Преимущество метода в том, что сначала средства направляются на погашение дела кредита, а потом уже на оплату процентов. За счет первичного уменьшения тела кредита сумма начисленных процентов уменьшается. Для ипотеки выгоднее именно этот вариант платежа;
  • Аннуитетная схема погашения. Платежи на всем сроке оплаты одинаковые. Недостаток в том, что платежи равномерно направляются как на тело кредита, так на начисленные проценты.

Досрочное погашение при аннуитетных платежах не имеет никакой выгоды. Это обусловлено спецификой расчетов при аннуитетной схеме. Банк начисляет проценты за пользование, включает их в общую сумму долга, и равномерно распределяет на весь срок.

Какие факторы влияют на эффективность досрочного погашения:

  • Если такая опция разрешена договором кредитования. Сейчас Сбербанк разрешает досрочно погашать долг. Но возможно более старые договоры такое право не допускали. Возможно применение к заемщику штрафных санкций;
  • Если применяется классическая схема погашения;
  • Если при частичном досрочном погашении клиент выбирает способ уменьшения срока платежа, а не уменьшение суммы платежа.

Экономия на оплате страховки залога

Помимо указанных преимуществ, при досрочном погашении ипотеки клиент экономит на оплате страховки.

По законодательству РФ во время ипотечного кредитования залоговая недвижимость подлежит страхованию. Заемщик не может отказаться от такой дополнительной опции. Сбербанк откажет в выдаче кредитных средств, если клиент откажется от страхования недвижимости.

Справочная информация: страхование же жизни и здоровье заемщика имеет добровольный характер. Клиент имеет право отказаться от услуги. Но при отказе банк дополнительно увеличит процентную ставку на 1% (по всем ипотечным программам).

Страховой полис приобретается не на весь срок кредитования. Оформить страховку можно в тех компаниях, которые аккредитованы Сбербанком. Их список постоянно расширяется и обновляется. Представлен список на официальном сайте учреждения.

Страхование происходит каждый год. Сумма услуги равна 1-2% от суммы задолженности. Если сумма долга уменьшается, то и размер страховки автоматически уменьшается. Неважно, какой способ погашения выбран субъектом.

Могут ли отказать в досрочном погашении

В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя? Сказать однозначно на этот вопрос нельзя, поскольку есть негласные правила кредитной политики. Это регламентировано действующими условиями кредитного договора. Поэтому невозможность досрочного погашения также должна быть прописана в договоре.

О прецедентах невозможности погасить ипотеку досрочно неизвестно. Но полностью исключать такую возможность нельзя.

Что может повлиять на отказ Сбербанка на досрочное закрытие долга:

  • Плохая кредитная история. Если в течение всего срока заемщик допускал просрочку, не платил в полном объеме по обязательствам, то банк может отказать в услуге;
  • Если ипотека оформлена не так давно. Как правило, досрочное погашение в первые полгода не доступно;
  • Если до закрытия долга осталось менее трех месяцев.

В результате, если клиент оформил ипотечную ссуду в Сбербанке и получил финансовую возможность досрочно закрыть долг, то он имеет такую возможность. Для того чтобы реализовать возможность, достаточно написать заявление в банк и осуществить платеж.

В следующем видео пример приведен на ипотечном кредите с аннуитентными платежами:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Фев 26, 2019Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/pensiya/lgotnaya/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Podyacheva-notar
Добавить комментарий