Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Содержание
  1. Страхование квартиры при покупке в ипотеку
  2. В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?
  3. Правила страхования квартиры при ипотеке
  4. На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?
  5. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  6. Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?
  7. Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?
  8. Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры
  9. Порядок действий при наступлении страхового случая
  10. Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?
  11. Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?
  12. Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?
  13. : Страховка при ипотеке
  14. Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке
  15. Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке
  16. Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке
  17. Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году
  18. Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия
  19. Гарантия сохранности залога: заключаем договор ипотечного страхования
  20. Страхование ипотечной квартиры: условия, документы
  21. Страхование квартиры при покупке в ипотеку
  22. Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса
  23. Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
  24. Для чего оформляют страхование недвижимости
  25. Обязательна ли данная процедура
  26. Условия страхования
  27. Какие документы необходимы для оформления
  28. Порядок расчета и стоимость
  29. Порядок оформления страхового полиса
  30. Действия при наступлении страхового случая
  31. Обзор условий страховых компаний
  32. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  33. Виды страхования ипотеки и что они дают?
  34. Для чего дополнительное страхование для заёмщика?
  35. Документы для ипотечного страхования
  36. Стоимость пакета страхования и тонкости

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2019 году, взятую в ипотеку?

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Правила страхования квартиры при ипотеке

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

На сколько лет можно застраховать квартиру по ипотеке?

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке?

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Что такое титульное страхование квартиры при ипотеке?

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Возврат налога при оформлении договора страхования квартиры

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если квартира, оформленная в ипотеку, была застрахована и с ней случилась беда – например, пожар, затопление, тогда новый владелец недвижимости должен сделать следующее:

  1. Немедленно сообщить о случившемся в соответствующую инстанцию: в аварийную службу – если случился взрыв, в полицию и т. д.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая в страховую компанию в письменном виде.
  3. Предоставить в страховую фирму необходимый пакет документов на поврежденную недвижимость.

Если страховая компания признает произошедший факт причинения ущерба квартиры таким, что подпадает под страховой случай, тогда она должна будет перечислить деньги в банк до того времени, как заемщик погасит ипотеку.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Да, страхование залогового имущества – обязательное условие. Без него ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Но здесь есть один нюанс: одни банки просят оставлять в залог квартиру, которую заемщик берет в ипотеку, а другие разрешают использовать в качестве залога недвижимость, которой человек уже владеет (у него есть права собственности на недвижимость).

Какой срок действия у договора ипотечного страхования квартиры?

На практике такой договор обычно заключается на 1 год либо же на весь срок действия ипотеки с ежегодным продлением. Это должно быть прописано в договоре, заключенном между банком и заемщиком. Обычно срок действия страховки равен сроку действия ипотечного соглашения.

Может ли заемщик поменять страховую компанию, если ипотечный договор уже был оформлен?

Да, он может это сделать, однако заключить договор с новой страховой фирмой он может только после того, как закончится срок действия предыдущего договора.

При покупке квартиры в ипотеку банки требуют заемщиков оформлять договор страхования залогового имущества. Это требование обоснованное, оно закреплено в действующем законодательстве.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если страховку жизни, здоровья и трудоспособности необязательно страховать, то от страховки недвижимости заемщик не имеет права отказаться.

Страхование квартиры нужно как заемщику, так и банку. В рамках оформления страхового полиса заемщик защищает квартиру от риска ее потери, повреждения или утраты. А банк страхует себя на тот случай, если с залоговой квартирой что-нибудь случится, а заемщик не захочет погашать ипотечный кредит.

: Страховка при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke/

Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

23.04.2019

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость.

Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку.

В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.

  1. Копии нужных страниц паспорта;
  2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
  3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
  4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Документы необходимые для страховки квартиры по ипотеке

  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах.

Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в 2019 году

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Существует ещё одна разновидность — титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, перечень документов и условия

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция, предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

В момент подписание договора займа, покупателю также стоит внимательно прочитать информацию о том, какие именно случаи признаются страховыми. Именно за подобные случаи заемщик сможет получить полагающуюся выплату денежных средств или перевод их непосредственно в банк.

Гарантия сохранности залога: заключаем договор ипотечного страхования

Большая часть документов подается в виде копий, но желательно иметь под рукой оригиналы, чтобы показать их сотруднику страховой компании. В оригинале нужно предъявить только заявление на страхование. Выписка из ЕГРН заказывается в Росреестре или МФЦ, техплан в местном БТИ, а акт оценки у сертифицированного оценщика (за отдельную плату).

Очень часто заемщики банков заключают комбинированные или комплексные договора со страховыми компаниями. В них прописываются условия не только страхования залога, но и страхования жизни на случай инвалидности или смерти, а также титула (риска потери прав собственности на недвижимость).

Страхование ипотечной квартиры: условия, документы

Если при покупке недвижимости в ипотеку также была оформлена и страховка, то при наступлении любого из вышеперечисленных случаев остаток задолженности по кредиту выплачивает страховая компания. Если заемщик отказался от оформления страховки, то он будет обязан выполнить все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

  • физический износ здания, в котором находится квартира, не превышает 60 процентов;
  • у заемщика есть заключение о техническом состоянии жилья и акт о его оценке, составленные профессиональным независимым экспертом;
  • юридическая чистота всех сделок, которые совершались ранее с объектом недвижимости;
  • наличие на квартиру всей необходимой документации.

Страхование квартиры при покупке в ипотеку

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.
  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Всё о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса

  • Год постройки.
  • Из какого материала стены – например, кирпич или панель.
  • Тип объекта: новостройка в жилом комплексе уровня «люкс» или малогабаритное жилье в «хрущевке».
  • Количество комнат и общая площадь.
  • Наличие удобств: лифт, домофон, видеонаблюдение, обслуживающий персонал (охрана или вахтер).
  • Инфраструктура района: есть ли поблизости школы, детские сады, остановки общественного транспорта и продовольственные магазины.
  • Условия страхования.

    Если в пакет полиса не включены все риски, покупатель может выбрать, какой вариант защиты его интересует. Количество рисков влияет на стоимость полиса: при «полной» защите стоимость услуги максимальная.

    Выплата по страховому случаю осуществляется только владельцу имущества.

    Третьи лица, в том числе законные арендаторы, не могут получать выплаты от страховой компании, так как не несут материальной ответственности за жилье.

  • Адрес квартиры и данные о ней. Если стоимость страховки не является фиксированной (пример – «Сбербанк», полис по защите квартиры стоимостью 2500 рублей), клиент должен указать подробный отчет о том, в каких условиях расположен объект недвижимости.
  • Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://exjurist.ru/stroitelstvo/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

    Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

    Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

    В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

    Для чего оформляют страхование недвижимости

    Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

    Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

    Обязательна ли данная процедура

    Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

    Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

    Условия страхования

    Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

    Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

    Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

    Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

    Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

    К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

    Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

    • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
    • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
    • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

    Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

    • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
    • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
    • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
    • У жилья должны быть все необходимые документы.

    Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

    Какие документы необходимы для оформления

    Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

    1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
    2. Ваш паспорт гражданина РФ;
    3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

    Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

    • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
    • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
    • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
    • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
    • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
    • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
    • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
    • Паспорт гражданина РФ.

    При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ;
    2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

    Порядок расчета и стоимость

    На каждый вид страхования действуют свои расценки.

    К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

    Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

    Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

    Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

    Порядок оформления страхового полиса

    Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

    1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
    2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
    3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
    4. Написать соответствующее заявление.
    5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

    При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

    Действия при наступлении страхового случая

    Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

    Следует:

    1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
    2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
    3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

    Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

    Обзор условий страховых компаний

    Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

    Вот лишь некоторые из этих банков:

    • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
    • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
    • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

    Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

    О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

    Рекомендуем другие статьи по теме

    Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/straxovanije-kvartiri-po-ipoteke.html

    Документы для страхования квартиры по ипотеке

    Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

    Многие потенциальные заемщики не знают о том, какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке, в принципе этот момент до поры до времени откладывается в дальний ящик. И очень напрасно.

    Дело в том, что некоторые кредитные организации очень неплохо увеличивают размер долговых обязательств своих клиентов за счет аффилированности со страховыми компаниями.

    И если в одном банке страховка ипотеки может составлять мене 1 % от оценочной стоимости имущества в год, то в другом размер страховой премии составляет более 5 %, причем она тоже включается в сумму долга и еще облагается годовым процентом. Получается примерно 6 % годовых сверху на указанную в кредитном договоре ставку по ипотеке.

    Настоятельно рекомендуем сразу же, еще до момента обращения в банк изучать все условия страхования. Обратите внимание на следующий момент: честные банки требуют обязательного страхования суммы долга, а не всего объекта недвижимости целиком. На практике это выглядит так:

    1. с уменьшением суммы долга клиент каждый год оплачивает все меньшую стоимость страховки;
    2. при наступлении страхового случая банку выплачивается сумма непосредственного ущерба;
    3. клиент имеет возможность заключить договор страхования с франшизой (не выплачивается компенсация при наступлении страхового случая, предусматривающего выплаты менее предусмотренной франшизой суммы).

    Также важно заранее узнавать о том, какие документы вам потребуются для оформления страховки на ипотечный объект недвижимости. Если кредитная организация требуется дополнительно проводить титульное страхование, то может возникнуть необходимость собирать значительный пакет документов и доказывать юридическую чистоту проведенной сделки.

    Виды страхования ипотеки и что они дают?

    Существуют разные виды страхования при заключении ипотечного кредитного договора и только один из них является абсолютно законным.

    дело в ом, что закон об ипотеке обвязывает потенциального заёмщика проводить страхование приобретаемого объекта недвижимости, передаваемого в залог банку ото всех возможных видов причинения имущественного ущерба.

    Все остальные виды страхования оставляются на усмотрение потенциального заёмщика, а не банка.

    Кредитная организация не имеет права навязывать клиенту необходимость заключения дополнительных договоров страхования. Поэтому при рассмотрении заявки и в период подготовки кредитного договора вы имеет полное право отказаться ото всех навязываемых страховок, оставив только полис страхования недвижимого имущества в пользу банка.

    Но давайте рассмотрим, какие виды страхования при ипотечном кредитовании в принципе применяются и что они потенциально дают для заемщика и кредитной финансовой организации. Чаще других предлагаются страховые полисы:

    1. титула права собственности (защищает от противоправных действий третьих лиц, посягающих на право собственности, не защищает от наложения ареста при наличии долговых и залоговых обязательству);
    2. жизни и работоспособности гражданина (защищает от невыплат в случае наступления смерти или получения группы инвалидности с утратой работоспособности;
    3. доходов и трудоустройства (при утрате места работы по уважительным причинам заемщик освобождается от выплаты оставшейся части долга.

    Банк при помощи страховых полисов получает полную защиту своих финансовых интересов. Ведь все страховки оформляются таким образом, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая однозначно назначается кредитная организация.

    Например, если произошло обрушение конструкций в новостройке, в которой в рамках договора ДДУ была куплена строящаяся квартира в ипотеку, то выплаты страховая компания сделает в пользу банка.

    Страхователь (ипотечный заемщик) при этом останется без своего первоначального взноса, всех выплаченных денег и без строящейся квартиры. При этом обращение в суд будет малопродуктивным.

    Юристы строительной организации, допустившей обрушение конструкций обязательно вытащат на свет документы, подтверждающие получение «вами» страховых выплат. Соответственно сумма ущерба, причитающаяся вам к выплате будет очень небольшой. на неё вряд ли можно будет купить жилье.

    Аналогичным образом обстоят дела со страхованием жизни, здоровья и трудоспособности. Любые риски страховка ипотеки покрывает только для банка. Заемщик при этом остается абсолютно незащищенным перед любым обстоятельствами. Все страховые выплаты будет получать банк до момента окончания выплат.

    Для чего дополнительное страхование для заёмщика?

    Важно понимать, для чего все-таки нужно дополнительное страхование для потенциального заёмщика. Итак, самый первый интерес – меркантильный или финансовый.

    При мониторинге современного финансового рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации видно, что практически все кредитные организации гарантируют снижение процентной годовой ставки минимум на 1,5 % в случае оформления дополнительных страховых полисов.

    Поэтому, если хотите сэкономить, но при этом срок кредитования небольшой, может смело заключать полный пакет страхования. Но сразу же после окончания выплат нужно будут обратиться в суд с заявлением о полном возврате неправомерно взысканных с вас суммы за оплату страховых премий по тем видам страхования, которые не регламентированы действующим законодательством.

    Следующие аспекты того, что дает потенциальному заемщику дополнительное страхование:

    • уверенность в завтрашнем дне, конечно, он не получит причитающихся денежных выплат при наступлении страхового случая, но и должен финансовой организации не останется;
    • возможность пролонгировать срок кредитования для тех заемщиков, которые находятся в предпенсионном возрасте (как правило банки стараются не выдавать таких кредитов, которые не будут полностью возвращены к моменту наступления официально утвержденного пенсионного возраста);
    • в принципе возможность получить ипотеку для тех категорий, которые относятся к профессиям с высокими рисками утраты доходной части (менеджеры по продажам, индивидуальные предприниматель, страховые агенты и т.д.);
    • защищенность от ситуаций, когда случается несчастный случай и утрачивается возможность получения дохода.

    Это далеко не все аспекты, которые стоит учитывать при выборе пакета ипотечного страхования. Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.

    Документы для ипотечного страхования

    Документы для проведения ипотечного страхования собираются одновременно с пакетом для заключения кредитного договора. лучше сразу же делать их ксерокопии в нескольких экземплярах. Далее мы рассмотрим список документов, которые нужны для разных типов страховых полисов.

    Начнем с обязательного страхования объекта недвижимости. Оно проводится после подписания договора ипотечного кредитования. Сразу же после данного процедуры банк перечисляет все необходимые для покупки денежные средства на расчетный счет продавца.

    Затем проводится процедура государственной регистрации права собственности обременения в виде закладной предмета залога в пользу кредитной организации. Полученное свидетельство права собственности необходимый документ для заключения договора страхования с выбранным страховщиком.

    Помимо этого, потребуется предоставить следующие документы:

    • поэтажный план из бюро технической инвентаризации с прилагаемыми к нему экспликациями и чертежами;
    • экспертная оценка в виде отчета от аккредитованного бюро оценки с указание стоимости объекта;
    • паспорт страхователя;
    • заявление.

    В ряде случаев страховая компания проводит визуальный осмотр и техническую экспертизу страхуемого объекта недвижимости. Но в качестве основной оценки берется та, которая была предоставлена бюро оценки для заключения кредитного договора. Страховая компания может попросить предоставить договор с банком и ряд других справок.

    Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика.

    Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра. Но стоит понимать, что в этом случае страховая премия может быть несколько завышена.

    Также тут играет значение профессиональная деятельность клиента.

    Самый обширный пакет документов требуется для ипотечного страхования правового титула собственности на объект приобретаемой недвижимости. Здесь клиенту предстоит представить полный пакет документов, подтверждающих правовую чистоту совершаемой сделки.

    Могут попросить даже справки выписки из лицевого счета с целью убедиться в том, что на данном помещении нет коммунальных долгов. Потребуется выписка из паспортного стола или домовой книги за последние 20-ть лет со всеми прописанными за это время людьми.

    Также могут потребовать историю совершения регистрационных действий.

    Часто встречаются такие случаи, когда покупается ранее приватизированная квартира. И тут есть вот такая правовая сложность. Многие семьи получали жилье по ордерам, в которых указан полный состав семьи. Он может доходить до 6-7 человек.

    А в процедуре последующей приватизации участвуют только те граждане, которые гарантированно будут пользоваться данным помещением. Например, ордер выдан на 7 человек, а в приватизации участвуют только двое.

    И это несоответствие может стать причиной отказа в оформлении страхового полиса титульного страхования ипотеки.

    Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.

    Стоимость пакета страхования и тонкости

    Важно считать полную стоимость пакета ипотечного страхования. Для многих банков страхование является способом дополнительного заработка.

    Поэтому, если финансовая организация имеет очень небольшой список аккредитованных страховых компаний или у них созданы свои дочерние организации, то риск получить массу дополнительных расходов очень велик.

    Встречаются банки, у которых стоимость обязательного страхования недвижимости доходит до рекордных 7 % от оценочной стоимости квартиры ежегодно,

    Естественно, что такие банки предлагают своим потенциальным заемщикам «руку помощи» — включить эти размеры страховых премий в сумму основного долга. Вроде бы все достаточно приемлемо. Но стоит понимать, что в таком варианте сверху на начисленную страховую премию начисляются еще годовые проценты по ипотеке. Таким образом долг растет просто в геометрической прогрессии.

    Нужно стараться выбирать те кредитные организации, в которых нет списка аккредитованных страховых компаний, и клиент волен сам выбрать – где ему заключить договор ипотечного кредитования. В этом случае можно сэкономить приличную сумму денег.

    Стоимость страхования объекта недвижимости от полного пакета возможных рисков может составлять от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости объекта невидимости. Стоимость титульного страхования может составлять до 1 % в год. Для страхования жизни и здоровья нужно отталкиваться от суммы выплат и от того, какие риски будут приниматься во внимание страховым агентом.

    Снизить стоимость ипотечного страхования можно только за счет отказа от навязанных полисов. К сожалению, уменьшит затраты на обязательное страхование объекта недвижимости можно только при помощи правильного выбора страховщика. Возврат страховки в части страхования объекта недвижимости невозможен, поскольку это законное требование кредитора.

    Посмотрите на видео все тонкости и секреты страхования при ипотеке – от чего стоит отказаться, а на какие условия следует согласиться:

    Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/dokumenti-strahovaniye

    Podyacheva-notar
    Добавить комментарий