Кредит на строительство жилья молодой семье

Содержание
  1. Льготный кредит на строительство жилья
  2. Основные виды льготных займов на строительство
  3. Кто может получить помощь
  4. Условия предоставления
  5. Размеры субсидий
  6. Как правильно оформить документы
  7. Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году
  8. Льготный кредит: его главные преимущества
  9. «Молодая семья»: критерии участия
  10. Выплата для многодетных семей в 2019 году
  11. Ипотека 6%
  12. Как молодой семье взять кредит на строительство дома
  13. Ипотека молодой семье
  14. Федеральная программа для молодых семей
  15. Какая семья считается молодой
  16. Как можно использовать безвозмездную субсидию
  17. Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства
  18. Банковские ипотечные программы для молодых семей
  19. Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке
  20. Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей
  21. Как молодой семье получить кредит на постройку дома?
  22. Что такое льготный кредит?
  23. Кому предоставляется льготные кредиты?
  24. Куда обращаться?
  25. Необходимые документы
  26. В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?
  27. Какую семью считать «молодой»?
  28. Что потребуется?
  29. Условия кредита
  30. К чему быть готовым?
  31. Что такое льготный кредит на строительство дома?
  32. Условия Сбербанка в 2019 году
  33. Процентная ставка
  34. Документы

Льготный кредит на строительство жилья

Кредит на строительство жилья молодой семье

К сожалению, приобретение жилого помещения за свои средства – несбыточная мечта для большей категории граждан. Многие из них, стремясь сэкономить средства и избавиться городской суеты, принимают решение построить небольшой дом где-то на окраине.

Конечно, строительство собственного дома также затратно, поэтому решиться на исполнение своей мечты могут только единицы.

 Чтобы поддержать таких граждан, на законодательном уровне разработана программа, по этой заинтересованный человек может оформить льготный кредит на строительство жилья.

К сожалению, воспользоваться такой финансовой помощью от государств может не каждый гражданин, но для поддержки оставшихся категорий людей без льгот, было создано несколько аналогичных негосударственных программ.

Основные виды льготных займов на строительство

Сейчас льготы, которые направлены на получение кредита на особых условиях для строительства жилья, предоставляются как на государственном, так и на частном уровне. Причем последние выдаются банковскими организациями, на основании изучения представленных документов.

Основные программы установлены на законодательном уровне, на основании Указа Президента о льготном кредитовании. Данные программы находятся под ответственностью у соответствующего государственного агентства, поэтому они считаются безопасными.

Получение займа по частным программам предполагает необходимость довериться банковскому учреждению, не имея при этом никаких гарантий, что спустя некоторое время у банка будет отозвана лицензия.

Одно из преимуществ участвовать именно в негосударственной программе по получению льготных займов на строительство жилья заключается в том, что подать документы на получение этого кредита могут любые граждане, в то время как на программы, предусмотренные федеральными и региональными властями, отбирают только льготников.

Также в отношении государственных программ установлены строгие лимиты по созданию жилплощади.

К примеру, лес на строительство дома должен быть закуплен незамедлительно после получения кредита, и сразу же после этого должно быть начато строительство, с соблюдением всех строгих требований закона к возведению дома (общая площадь жилья, количество метров жилой площади на каждого человека, который будет проживать в доме). Займы, оформляемые по предложениям банка, предполагают свободу выбора времени строительства и размеров будущего строения.

Конечно, пользоваться государственными программами намного выгоднее по той причине, что они предполагают более низкие процентные ставки, а также большой период для возврата денежных средств.

Кто может получить помощь

Льготный кредит на строительство собственного жилого дома по негосударственным программам кредитования может быть получен любыми гражданами. Для этого достаточно прийти в банк с определенным пакетом документов, чтобы подтвердить возможность выплачивать этот кредит впоследствии.

С государственными программами все намного сложнее. Воспользоваться ими могут только определенные льготники, для которых такое право установлено на уровне федерального или регионального законодательства.

Чтобы точно узнать условия участия в программе для обзаведения собственной постройкой, а также уточнить перечень документов, заинтересованные граждане должны обращаться в орган соцзащиты, расположенный в регионе их постоянного проживания.

На государственном уровне выделено всего несколько категорий граждан, обладающих правом воспользоваться такой привилегией:

  1. Льготы молодой семье. К этой категории льготников относятся только семьи, в которых оба супруга младше 35 лет;
  2. Кредиты для многодетных семей. По закону, семья может получить такой статус при воспитании 3 трех несовершеннолетних детей.
    Эта категория чаще всего пользуется возможностью получения такой льготы, ведь в большинстве регионов Российской Федерации за рождение 3 ребенка, матери дается земельный участок под строительство жилого дома;
  3. Такой льготный кредит предоставляется малоимущим семьям, которые имеют доход ниже прожиточного минимума, что не позволяет им улучшить свои жилищные условия самостоятельно;
  4. Кредит на льготных условиях выдается военнослужащим;
  5. Льготы на возведение дома в сельской местности предоставляются специалистам, которые остались работать на селе. В этом случае получение льготного кредита возможно после обращения в районную администрацию с документами, подтверждающими трудоустройство по специальности.

Для каждой из категории граждан, являющихся льготниками, предусмотрен свой пакет документов для принятия участия в государственной программе льготного кредитования.

Еще одна разновидность такой государственной поддержки семьям – материнский капитал. Благодаря этой программе, молодой маме остается выплатить только часто суды. Благодаря значительной сумме сертификата (на данный момент почти 500 000 рублей), строительство собственного жилого дома становится по силам даже малоимущей семье.

Условия предоставления

Льготный кредит, предоставляемый на строительство жилья для молодых семей в 2018 году, есть сразу у нескольких банков. То есть, семья и иные льготники, могут самостоятельно выбрать тот банк, в котором они будут кредитоваться, исходя из максимальной выгоды предложенных условий.

  1. Сбербанк предоставляет кредиты для строительства недвижимости от 45 000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Процентная ставка по такому кредиту составляет 11 процентов.
    Преимущество оформления займа на строительство в этом банке заключается в том, что учреждение продляется срок кредитования на 3 года при появлении в семье ребенка.
  2. ВТБ предлагает своим клиентам предоставление кредита под 11 процентов на срок до 50 лет. Но чтобы принять участие в этой программе, у семьи должно быть минимум 20 процентов первоначального взноса.

В небольших региональных банках также можно получить льготный кредит. Однако из-за последних экономических событий в стране, есть высокая вероятность, что у них будет отозвана лицензия.

Размеры субсидий

Размер банковского займа напрямую зависит от постоянного дохода клиентов. Так, для получения займа на строительство жилья, у семьи должен быть следующий минимальный доход:

  1. Чуть больше 21 000 для семей, в которых нет детей;
  2. Чуть больше 32 000 для семей, воспитывающих одного ребенка;
  3. От 43 500 рублей для семей с двумя детьми.

Субсидия составляет 40 процентов от размера кредита для семей без детей, и 45 процентов для тех семейств, где есть дети.

Как правильно оформить документы

Семья, которая планирует получить субсидию на строительство жилого дома, должна правильно оформить все документы. Сделать это лучше через юриста или специалиста по льготам в местной администрации.

В пакет обязательных документов входят:

  1. Заявление;
  2. Документы, подтверждающие доход заявителя и членов его семьи;
  3. Справка о составе семейства;
  4. Сведения о том, что семья встала на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  5. Паспорта или свидетельства о рождении на каждого члена семейства.

Отдельно должны быть представлены документы, касающиеся будущего объекта строительства.

Источник: https://lgoty.net/gosprogrammy/lgotny-kredit-na-stroitelstvo.htm

Льготный кредит на строительство жилья для молодых семей в 2019 году

Кредит на строительство жилья молодой семье

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году является прекрасной альтернативой использовать заемные средства в собственных целях. Но воспользоваться возможностью получить ссуду на льготных условиях, с учетом пониженной процентной ставки и выплатой субсидии, могут не все.

Приобрести недвижимость за собственные средства или построить дом, используя накопленный капитал, могут не все семьи России, что связано с несоответствием высокой стоимости недвижимости и земли с низким уровнем дохода.

И далее, из статьи вы узнаете о том, какая программа льготного кредитования есть в России для молодых семей и как можно стать ее участником.

Льготный кредит: его главные преимущества

Льготная ссуда для строительства жилья выдается банком или государством определенным группам населения России для строительства собственного жилого дома или для приобретения недвижимости.

Специфическая особенность такой услуги в том, что к заемщику выдвигаются более лояльные требования, а получить кредит могут даже молодые и малоимущие семьи.

Кредит для строительства или приобретения жилья называется ипотекой. Поэтому все программы, разработанные с целью обеспечения населения доступным жильем, называются ипотечными программами.

Какие преимущества льготного кредита на строительство жилья:

  1. Возможность внести минимальный первоначальный взнос по ипотеке не более 10%;
  2. Первоначальный взнос может оплатить государство за счет выплаты жилищной субсидии;
  3. Процентная ставка по кредиту отличается от среднерыночной ставки по другим ипотечным программам. Ставка может быть нулевой;
  4. Могут предоставляться кредитные каникулы;
  5. Есть возможность снизить ставку по льготному кредиту при рождении ребенка в семье: чем больше детей в семье, тем меньше ставка.

Стоит сразу отметить, что в каждом отдельном регионе есть свои специально разработанные программы.

Поэтому уточнять информацию о государственной поддержке и поддержке региональных властей необходимо в департаментах исполнительной власти своего региона.

Правда, есть федеральные программы, в которых могут принять участие жители всех регионов.

Главное условие – нужно относиться по критериям к той категории населения, для которой такая программа предоставляется.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

  • между супругами должен быть заключен официальный брак;
  • каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
  • иметь гражданство России;
  • стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2018 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

  • семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
  • семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
  • семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

Сертификат предоставляется на:

  1. 30% от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
  2. 35% от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

  1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
  2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Выплата для многодетных семей в 2019 году

Для многодетных семей в 2019 году анонсирована дополнительная выплата на льготное строительство в размере 450 000 рублей.

Она будет выплачиваться семьям, в которых будет рождаться третий или последующий ребенок.

Использовать такие выплаты можно будет на строительство жилья и оформление ипотеки.

Теперь многодетная семья, не использовавшая материнский капитал, сможет направить на строительство дома или покупку квартиры около 900 000 рублей.

Именно такая сумма получиться, если сложить материнский капитал и выплаты для многодетных семей.

Ипотека 6%

Еще одной программой, которая стартовала в 2018 году и позволяет получить льготный кредит для строительства жилья, является программа ипотечного кредитования под 6%.

Сущность данной программы в том, что семья с двумя детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года) сможет получить ипотечный кредит под 6%.

Действие программы пока анонсировано до 2022 года.

При этом такое право могут получить как семьи, которые только собираются оформить кредит, так и те, кто уже заключил договор кредитования.

Ипотечникам при рождении второго кредита рефинансируют их под 6%.

: Субсидия на Покупку Жилья для Молодых Семей.

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/semyi/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Кредит на строительство жилья молодой семье

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека молодой семье

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Как можно использовать безвозмездную субсидию

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

название кредита / банкапроц. ставкамакс. сумма кредита, рублимин. взносмакс. срок кредита
«Ипотека»Россельхозбанкот 9,5%до 20 000 00010%до 25 лет
«Молодая семья»
Сбербанк
от 10,5%до 8 000 00020%до 30 лет

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Источник: http://creditbudet.ru/ipoteka/kak-molodoj-seme-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma.html

Как молодой семье получить кредит на постройку дома?

Кредит на строительство жилья молодой семье

В настоящее время в России продолжается реализация федеральной программы, регламентированной Указом Президента РФ от 07.05.2012 N 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг».

Адресована она, прежде всего, молодым семьям, не имеющим собственной жилплощади и достаточного количества средств на приобретение квартиры по рыночной цене. Одной из мер, призванных решить проблему, программа называет предоставление дотаций, ссуд, а также  льготных условий по кредиту на строительство или покупку жилья.

Рассмотрим, кто именно и на каких условиях может претендовать на помощь от государства.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

  • длительный срок;
  • начисление процентов за использование заемных средств;
  • передача в залог приобретаемого жилья;
  • обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

  • верхняя возрастная планка для молодых семей — 35 лет;
  • для военнослужащих — род занятий;
  • для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • сниженные требования к уровню дохода;
  • предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников.   Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность.

Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека.

И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно.

Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры.

Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане,  прожившие 10 лет в общежитии.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу Указа Президента РФ от 05.05.1992 N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей».

Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за  строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека».  Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный  счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот — 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной  специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Важно!

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство,  необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Куда обращаться?

Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности — поселковая администрация, в военной части —  руководящий состав.

Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

  • заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
  • копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
  • справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
  • сведения о поручителях (если это требуется);
  • справку о составе семьи;
  • документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
  • договор с подрядной организацией на постройку дома;
  • сведения о выбранной подрядной организации;
  • документы на земельный участок, где запланировано строительство;
  • разрешение на ИЖС;
  • проект будущего дома;
  • смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи.

Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

Источник: https://subsived.ru/lgoty/po-kreditu-na-zhile

В каком банке молодой семье можно получить кредит на строительство дома?

Кредит на строительство жилья молодой семье

Насчет того, что жить в собственном доме удобно и здорово, никто не поспорит. Но вот где взять денег на покупку или строительство, особенно если семьей вы стали лишь недавно и капитал еще не сколотили? Откладывать приобретение собственного жилья на годы, а то и десятилетия? Но комфортно жить хочется уже сейчас, да и воспитывать детей лучше в «родовом гнезде»…

Сейчас многие банки и государственные организации предлагают кредиты на строительство дома на различных условиях для молодых семей, которые хотят обзавестись жильем.

Однако большинство программ рассчитаны на покупку квартиры или дома, так как строительство – процесс не быстрый и рискованный, а в случае приобретения готового жилья оно же и служит залогом.

Очередь на получение субсидий из федеральных или региональных источников растягивается на годы, или обязательным условием становится строительство дома в глубинке, тогда как хочется поближе к городу.

И все-таки варианты есть. Один из них – целевой кредит на строительство дома в банке, рассчитанный на получение молодой семье. Если его удастся получить, то дом вы сможете построить там, где хотите, и никто не будет интересоваться, нет ли у вас уже «лишних» квадратных метров на семью.

Какую семью считать «молодой»?

Для начала стоит определиться, попадает ли ваша семья под определение «молодой». Критерии в различных программах и у разных банков схожи, хотя могут иметь особенности.

  • Согласно законодательству, молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент заключения договора не исполнилось 30 лет (в некоторых банках, например Сбербанке, верхний возрастной порог отодвинут до 35 лет).
  • Большинство кредитных программ требует участия обоих супругов в качестве созаемщиков.

Что потребуется?

Чтобы получить кредит на строительство, необходимо подтвердить уровень доходов, т.е. ваша официальная зарплата должна быть достаточно высокой. Ряд банков требуют наличия поручителя, в роли которых могут выступать родители любого из супругов или работодатель.

Если кредит берется непосредственно на строительство дома, то банк потребует проекта и сметы расходов, утвержденной компетентной организацией.

Как правило, банк выдает кредит под залог земельного участка, и будущим заемщикам необходимо быть его собственниками.

Вам также нужно обладать частью суммы, необходимой для строительства, чаще всего, это не менее 25%, которую банк потребует в качестве первоначального взноса.

В общем, перечень документов стандартен:

  • заявление о предоставлении кредита,
  • паспорт,
  • свидетельство о браке,
  • справки о доходах созаемщиков,
  • документы, о праве собственности на землю или другое недвижимое имущество,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • если в качестве созаемщиков будут привлекаться родители супругов, то необходимы и от них заявление, справки о доходах и документы, подтверждающие родство. 

Условия кредита

Наиболее широкий спектр ипотечных кредитов предлагает Сбербанк. Молодая семья может взять на льготных условиях один из стандартных кредитов: «Ипотечный», «Ипотечный+» или «Кредит на недвижимое имущество». Преференции состоят в том, что в качестве созаемщиков можно попросить выступить своих родителей, тогда сумма, которую возможно получить, существенно увеличится.

Молодой семье может быть предоставлена отсрочка до 5 лет на выплату суммы кредита, однако проценты все это время платить придется. Также выдаваемая сумма немного выше, чем в большинстве банков – 80%, а семьи, которые уже успели обзавестись ребенком, могут рассчитывать на 85%.

Другой банк, выделяющий молодые семьи, — ВТБ24. В расчет совокупных доходов могут быть включены не только зарплаты молодых супругов, но также их родственников при заявлении от них. Как и в Сбербанке, возможно преждевременное погашение кредита без штрафных санкций и отсрочка на 3-5 лет по выплате основной суммы.

БанкВыдаваемая суммаСтавкаПервоначальный взносСрокВозможность отсрочки по выплате основной суммыОсобенности
Сбербанкот 300 тыс.10,5% в валюте, 11-14% в рублях20-10%до 30 летдо 5 летОтсутствие комиссий, привлечение созаемщиков до 6 человек, учет наличия детей и прочих обстоятельств
ВТБ24от 500 тыс.11,75—12,85%30-15%до 50 лет3-5 летПривлечение созаемщиков
МКБ, кредит «Загородная недвижимость»9% в валюте, 12,2% в рублях20%до 25 лет
Райфайзен банкот 300 тыс.12,75—16,15%20%от 3 до 30 летВыдача денег происходит в виде 5 траншей, ставка по кредиту меняется в зависимости от этапа строительства

Условия предоставления займа молодым семьям могут варьироваться не только в каждом отдельном банке, но и в филиалах одного банка в различных городах. Лучший выход – подготовить заверенный проект строительства и смету, урегулировать все вопросы с документами на землю и лишь затем связаться с наиболее крупными.

К чему быть готовым?

Условия выдачи кредита на строительство дома имеют некоторые особенности. Деньги, чаще всего, выдаются частями, согласно кредитному договору, отдельно для каждого этапа. Перед выдачей следующего транша сотрудник банка будет приезжать на участок, чтобы оценить ход работ и то, насколько по назначению расходуются средства.

Прежде, чем обращаться в банки за кредитом, стоит уточнить, нет ли в вашем регионе социальных программ помощи молодым семьям в приобретении или постройке жилья, и каковы их условия. Участие в них может существенно сэкономить деньги, которые в семье лишними не бывают.

Источник: https://masterim.guru/zagorodnye-doma/kredit-na-stroitelstvo-doma-molodoj-seme/

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома.

Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством.

Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

  1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
  2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
  3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
  4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
  5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

  • Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
  • Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
  • Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
  • Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
  • Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
  • Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

  1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
  2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
  3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются созаемщиками.
  4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
  • Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

  1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
  2. Заявление-анкету;
  3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
  4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

  • Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
  • Документы по жилью.

Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям в Сбербанке предоставляется на схожих условиях, что и ипотека на квартиру в строящемся доме или уже готовом новострое.

  • Процентная ставка: от 9,5 годовых;
  • Срок кредитования: максимум 30 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 15% от стоимости жилья.

Особенность программы: при рождении ребенка Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку на год. Так заемщик освобождается от выплаты тела кредита и обязуется ежемесячно вносить только проценты по соглашению. По истечению срока кредитных каникул происходит перерасчет суммы ежемесячных платежей.

Источник: https://rcbbank.ru/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-dlya-molodyx-semej/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий