Квартира в ипотеку минск

Содержание
  1. Как купить квартиру в этой стране? 7 подходов к делу на любой вкус и кошелек
  2. Продаем другую недвижимость
  3. Долевое строительство
  4. Купить квартиру в кредит в Минске или другом городе по партнерской программе банков и застройщиков
  5. Как купить квартиру в рассрочку?
  6. Как купить квартиру в ипотеку в Минске или другом городе?
  7. Как купить квартиру в лизинг?
  8. Трейд-ин (жилье в зачет)
  9. Так какой же из способов наиболее выгодный?
  10. Как купить квартиру в ипотеку?
  11. Выбор банка
  12. Подача заявки
  13. Подбор квартиры
  14. Оценка недвижимости
  15. Оформление ипотеки
  16. Оформлять ипотеку самому, или со специалистами?
  17. Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить
  18. Кто может получить ипотечные средства
  19. Как взять ипотеку в Беларуси
  20. Виды ипотеки, ипотечные программы
  21. Чем отличается кредит от ипотеки
  22. Квартира в ипотеку минск
  23. Квартира в ипотеку в Минске
  24. Ипотека в Беларуси
  25. Ипотека в Минске
  26. Как взять ипотечный кредит
  27. Ипотечное кредитование в Беларуси
  28. Кредит на приобретение жилья
  29. Особенности ипотечного кредитования в Беларуси
  30. Ипотека в Белоруссии
  31. Ипотека в Беларуси: Банки дают
  32. Как купить квартиру в кредит выгодно? Предложения застройщиков
  33. В каком банке можно получить кредит на покупку жилья
  34. Хороший вопрос: как купить квартиру в Минске
  35. Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление
  36. Существует ли ипотека в Беларуси?
  37. Условия получения ипотеки
  38. Какие существуют ипотечные программы
  39. Для многодетных семей
  40. Для госслужащих
  41. Для улучшения жилищных условий
  42. Ипотека в малых населенных пунктах
  43. Какие банки предлагают ипотеку?
  44. Процентные ставки банков
  45. Оформление ипотеки в Беларуси
  46. Преимущества и недостатки
  47. Отзывы

Как купить квартиру в этой стране? 7 подходов к делу на любой вкус и кошелек

Квартира в ипотеку минск

Не у каждого есть собственный уютный уголок. Приходится снимать жилье, ютиться у родственников и мечтать о том, что когда-нибудь в кармане появятся ключи от своей жилплощади.

А ведь потребуются деньги не только на свою квартиру, но еще и на ремонт, особенно если вы приобрели квартиру в новостройке.  Перспектива таких затрат многим внушает ужас, и они отгоняют мысли о заветной покупке.

Да и как купить квартиру если не хватает денег? Не спешите отчаиваться, выход может найтись. Редакция МТБлога собрала различные варианты приобретения заветных метров.

Какие есть способы покупки квартиры?

Продаем другую недвижимость

Начнем с самого простого способа. Получить необходимую для покупки сумму можно, продав другую недвижимость или имущество. В таком случае можно приобрести и вторичное жилье, и первичное. К слову, по последним данным, в столице в новом доме квадратный метр в среднем стоит 1187 долларов, в хрущевке – 1118 долларов, а на «вторичке» поновее – 1141 доллар.

И у новой, и у вторичной квартиры есть свои плюсы и минусы. Когда речь идет о покупке уже готового жилья, в котором раньше жили другие люди, вы можете прийти и тщательно все рассмотреть, оценить все особенности квартиры и ее местоположение, узнать про соседей. Кроме того, благодаря такой покупке можно избавиться от необходимости делать ремонт.

Однако «вторичка» в хорошем доме и с хорошим ремонтом обойдется ощутимо дороже новостроя в доме сопоставимого качества. Кроме того, при покупке жилья на вторичном рынке возрастают риски мошенничества. Нужно очень тщательно проверить историю квартиры, чтобы потом внезапно не возникли родственники, наследники и другие товарищи прошлого хозяина.

Долевое строительство

Это, пожалуй, самый бюджетный вариант. Ищите подходящего застройщика, заключайте с ним договор, платите взносы и надейтесь, что дом сдадут в срок. Цены на «долевку» в Минске стартуют от 920 долларов за квадрат, много предложений сосредоточено в диапазоне 1000 – 1200 долларов, есть варианты и по 2000.

  Здесь практически у всех застройщиков один и тот же подход: чем дольше сроки строительства – тем дешевле, чем больше площадь квартиры – тем дешевле, чем дальше от центра, метро и зеленых зон – тем дешевле. Еще на цену, разумеется, влияет качество дома – «панельки» обычно стоят дешевле «каркасников».

Иногда застройщики учитывают и этажность: высокие этажи с хорошим видом продаются дороже.

Соответственно, метр в панельной «трешке» далеко от метро со сроком сдачи в 2021 году может обойтись дешевле 1000 долларов, а метр в каркасной «однушке» со сроком сдачи в 2018-м году в хорошем районе может «выстрелить» и выше 1500 долларов.

Главный плюс такого варианта – строительство квартиры обойдется дешевле покупки уже готового жилья в доме с аналогичными характеристиками. Кроме того, вы сможете обустроить новую квартиру так, как нужно именно вам. Тот, кто имеет опыт глобального ремонта, хорошо знает: отделывать квартиру с нуля проще, чем полностью переделать ремонт предыдущих хозяев.

Есть, конечно, и минусы. Главный – высокие риски. Риски затягивания сроков, доплат, изменений первоначального проекта, которые нередко ухудшают характеристики жилья. Порой случается и так, что стройка вовсе замораживается на неопределенный срок.

Теоретически дольщик имеет права и может рассчитывать на юридическую защиту, но практика показывает, что добиться от недобросовестного застройщика выполнения своих обязательств бывает очень непросто.

Особенно проблематично бывает отстоять свои права, если строительство осуществляется путем приобретения жилищных облигаций.

Купить квартиру в кредит в Минске или другом городе по партнерской программе банков и застройщиков

Здесь вам предлагают кобрендинговый продукт: и кредит от банка, и услуги от его партнера-застройщика. Такой вариант, как правило, распространяется только на новострой и подойдет для тех, у кого уже собрана какая-то сумма средств, порядка 10-20% от стоимости покупки. Такие партнерские программы удобны тем, что процентная ставка будет ниже среднерыночной, как минимум, первые год-два.

Если ваш застройщик не имеет таких партнерских программ или вам нужна квартира на вторичном рынке – не отчаивайтесь, в таком случае можно взять и обычный коммерческий кредит. За исключением льготной ставки на протяжении первого года-двух, значительной разницы нет.

В обоих случаях потребуется и первоначальный взнос, и обеспечение для банка (например, поручительство или залог), и безукоризненное выполнение обязательств по кредиту – иначе проблем не избежать: неплательщикам грозит множество санкций начиная от пени за просрочку заканчивая принудительной продажей квартиры для погашения долга (в том случае, если она была в залоге).

Плюсы покупки квартиры в кредит:

  • платежи будут известны, есть возможность спланировать бюджет;
  • возможность первое время кредитоваться по пониженной ставке;
  • возможность приобрести жилье, располагая небольшим собственным капиталом;
  • длительный срок кредитования – до 25 лет, при этом никто не запрещает вам погасить кредит досрочно;
  • долгосрочный кредит гасить будете не только вы, но и инфляция – через некоторое время выплаты перестанут больно бить по кошельку.

Минусы:

  • риски роста процентной ставки в случае, если она не фиксирована, а привязана к ставке рефинансирования Национального банка;
  • вероятность отказа в кредите из-за плохой кредитной истории, неплатежеспособности и пр.;
  • необходимость ежемесячно на протяжении многих лет выплачивать значительные суммы

Как купить квартиру в рассрочку?

Рассрочку вам может предложить застройщик, он сам определяет ее сроки и другие условия. Обычно рассрочка предоставляется на период строительства, а в некоторых случаях – и на несколько лет вперед.

Здесь, как и при кредитовании, тоже потребуется первоначальный взнос, а остаток будет равными долями распределен на несколько лет.

Такие предложения есть в жилом комплексе «Мегаполис», «Пирс», «Вясёлка» в поселке Прилуки, в районе Новая Боровая и так далее. Смотрите, выбирайте.

Плюсы:

  • быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов;
  • возможность приобрести жилье, располагая небольшим собственным капиталом;
  • небольшая переплата либо полное ее отсутствие.

Минусы:

  • короткий срок (сумеете ли вы заработать необходимую сумму?);
  • цена квадратного метра при рассрочке может оказаться выше, чем при одномоментной оплате всей суммы;
  • платежи могут устанавливаться в привязке к курсу доллара;
  • ограниченность предложений.

Как купить квартиру в ипотеку в Минске или другом городе?

На самом деле, ипотека – это тот же кредит на недвижимость, только обязательно под залог приобретаемой квартиры. Если клиент не сможет расплатиться по кредиту, то банк будет вправе продать квартиру. Чаще всего ипотека практикуется, если банк кредитует значительную долю стоимости жилья – как правило, от 60%.

Для оформления ипотеки придется повозиться с бумагами больше, чем при обычном кредитовании. Чтобы оформить такой займ, банку необходимо предоставить отчет об оценке рыночной стоимости квартиры. Такие оценки проводят специальные организации и ИП, а стоимость процедуры составляет порядка 100-200 рублей.

После того как вы оформите квартиру на себя, вместе с представителем банка вы должны будете заключить договор ипотеки в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру. Благодаря этому вы не сможете в будущем продать квартиру без ведома банка.

Плюсы и минусы ипотеки – те же, что и при обычном кредитовании. Дополнительно стоит отметить невозможность продажи квартиры, а также ее перепланировки и сдачи в аренду без ведома банка. А дополнительным преимуществом является отсутствие необходимости предоставления дополнительного обеспечения: залог недвижимости – лучший гарант исполнения ваших обязательств.

Как купить квартиру в лизинг?

Лизинг – это процедура, схожая одновременно и с арендой, и с покупкой, ее еще называют аренда с правом выкупа. Если вам нужна квартира, лизингодатель сдает вам ее в аренду по специальному договору. По его условиям вы ежемесячно платите некоторую сумму, как за аренду.

А через определенный срок вы сможете полностью выкупить жилье, заплатив остаточную стоимость. Обратите внимание, что квартира, купленная на деньги банка под залог, все же принадлежит вам, а вот при лизинге она станет вашей собственностью только после последнего платежа.

Плюсы лизинга:

  • ставка обычно на несколько процентов ниже, чем по кредиту;
  • несмотря на то что квартира еще не перешла в вашу собственность, её цена не может измениться – она фиксируется в договоре и остается неизменной на протяжении всего срока лизинга;
  • быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов;
  • возможность приобрести жилье, располагая небольшим собственным капиталом;
  • платежи будут известны, есть возможность спланировать бюджет;
  • длительный срок лизинга – до 20 лет, при этом никто не запрещает вам выкупить квартиру досрочно.

Минусы:

  • риск изменения процентной ставки;
  • в лизинг пока можно купить только жилье на первичном рынке, построенное определенным застройщиком, то есть выбор предложений сильно ограничен;
  • вы не являетесь собственником квартиры до тех пор, пока ее не выкупите;
  • в лизинг можно взять только готовое жилье, поэтому нет возможности сэкономить на цене «квадрата», сделав покупку на этапе строительства.

Трейд-ин (жилье в зачет)

Слыхали о таком? Это удобный вариант для тех, кто хочет поменять одну недвижимость на другую. Собственник продает свою старую квартиру застройщику по ее рыночной цене (оценку проводит агентство недвижимости) в зачет стоимости новой квартиры, которую хочет приобрести. Разницу доплачиваете позднее, в оговоренные сроки.

Плюсы:

  • быстрота сделки;
  • экономия времени для собственника, не нужно самому искать покупателя.

Минусы:

  • таких предложений на рынке очень мало;
  • квартиру могут оценить дешевле, чем если бы вы продавали ее самостоятельно.

Так какой же из способов наиболее выгодный?

Итак, мы выяснили, как купить квартиру в Минске или другом регионе. Вариантов много, и каждый – со своими особенностями. Если у вас уже есть в собственности жильё, можно рассмотреть трейд-ин. Если позволяет зарплата – поищите рассрочку.

Если собственных средств очень мало – на помощь придет ипотека. А если хотите максимально сэкономить – выбирайте долевое строительство, только тщательно подойдите к вопросу выбора застройщика.

Покупка квартиры – серьезный шаг, который требует не менее серьезного отношения.

Читайте нас в Telegram и первыми узнавайте о новых статьях!

Источник: https://mtblog.mtbank.by/kak-kupit-kvartiru-v-etoj-strane-7-podhodov-k-delu-na-lyuboj-vkus-i-koshelek/

Как купить квартиру в ипотеку?

Квартира в ипотеку минск

О приобретении жилья мечтает практически каждый человек, не располагающий собственной недвижимостью. И одним из самых простых способов обзавестись долгожданной квартирой может стать ипотека – одна из разновидностей долгосрочной ссуды, успешно функционирующая в Беларуси с 2011 года.

Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости (обычно им выступает приобретаемая квартира). В случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии исполнять взятые на себя обязательства по выплате кредита, банк вправе продать квартиру и использовать вырученные средства для погашения задолженности.

Из-за этого процесс оформления ипотеки несколько отличается от процедуры оформления стандартного кредита на получение жилья. Заемщику придется повозиться с бумагами несколько больше, а также совершить определенные действия, нехарактерные для обычного кредитования. Поэтому стоит детально рассмотреть процедуру оформления ипотеки.

Первым делом стоит определиться, будете ли вы оформлять ипотеку самостоятельно, или обратитесь за помощью к профессионалам. Во втором случае придется оплатить услуги специалистов, что приведет к дополнительным расходам, но позволит избежать определенных ошибок и сэкономит время. Но если вы готовы рискнуть, вы вполне сможете справиться с получением ипотечного кредита и самостоятельно.

Выбор банка

Ипотечным кредитованием в Беларуси занимается несколько банков, и поэтому первым делом нужно определиться с тем, где вы хотите оформить ипотеку. Вам стоит ориентироваться не на рекламу, или уговоры застройщиков, а на:

  • требования банка к будущим заёмщикам,
  • размеры действующей ипотечной ставки,
  • процент первоначального взноса.

А также на наличие или отсутствие дополнительных платежей, которые нужно будет заплатить за обслуживание ипотеки.

Стоит заметить, что никакого универсального рецепта в выборе банка нет – условия ипотечных программ могут постоянно меняться, поэтому нужно сравнивать действующие предложения, выбирая самое лучшее для каждого конкретного случая.

Подача заявки

После того, как вы определились с банком, необходимо подать заявку для получения ипотеки. Вместе с ней нужно будет предоставить паспорт и справку о доходах за 6 месяцев. В том случае, если кредитополучатель состоит в браке, то потребуется также поручительство супруги/супруга.

После рассмотрения предоставленных документов банк принимает решение о том, может ли подающий заявку стать заемщиком, и выносит соответствующее решение, в котором указана одобренная к получению сумма. У данного решения есть определенный срок действия (в большинстве банков это 2 месяца), поэтому сразу после его получения необходимо приступать к следующему этапу – поиску подходящего жилья.

Подбор квартиры

Выбирая объект недвижимости нужно руководствоваться не только своими личными предпочтениями, но и требованиями банка. Поэтому до того, как приступать к подбору квартиры, обязательно ознакомьтесь с существующим перечнем ограничений, накладываемых кредитующим вас банком. Вам может быть отказано в ипотеке, если:

  • Выбранная квартира на вторичном рынке находится в старом доме и банк боится снижения ее рыночной стоимости в будущем;
  • Новостройку возводит ненадежный с точки зрения банка застройщик.

И других случаях. Поэтому подойти к подбору квартиры стоит с максимальной ответственностью – в случае отказа вам придется начинать процедуру оформления ипотечного кредита с самого начала.

Оценка недвижимости

После того, как квартира будет согласована и одобрена банком, необходимо оценить недвижимость.

Такие оценки проводят специальные организации и ИП, но в некоторых банках доверяют только государственным оценщикам, что также стоит учитывать при независимой оценке стоимости жилья.

В конце этой процедуры вы получите отчет, содержащий рыночную цену выбранной вами недвижимости, который нужно передать в банк.

Оформление ипотеки

После того, как все документы будут собраны, необходимо передать их в банк для проверки. Когда юридический отдел и служба безопасности убедятся в том, что вы не пытаетесь обмануть банк, они одобрят выдачу ипотечного кредита на приобретение выбранной вами квартиры. Далее вам придется внести платежи за:

  • оформление документов для ипотеки (если это предусмотрено правилами банка),
  • страховку от несчастных случаев (если иное не указано в договоре).

И иные сопутствующие услуги. После этого вы сможете подписать кредитный договор и договор купли-продажи недвижимости.

Когда квартира окажется оформленной на вас, нужно будет оформить закладную.

Для этого придется вместе с представителем банка посетить местное подразделение агентства по государственной регистрации и земельному кадастру и зарегистрировать договор ипотеки.

После этого в базу будет занесена информация о том, что ваша квартира находится в залоге у банка, и без его ведома вы не сможете продать, обменять или подарить ее до момента полной выплаты ипотечного кредита.

Оформлять ипотеку самому, или со специалистами?

Процесс получения ипотечного кредита хотя и кажется простым, но имеет немало подводных камней, проигнорировав которые, вы получите отказ со стороны банка.

Специалисты же избавят вас от подобного риска – вам нужно будет лишь дождаться момента, пока они согласуют все детали и подготовят документы, подписать бумаги, произвести оплату первоначального взноса и заселиться в приобретенную квартиру.

Разумеется, за подобное удобство придется заплатить, но нет никакой гарантии того, что при самостоятельном оформлении ипотеки вы не совершите ошибок, которые станут причиной дополнительных денежных трат.

Источник: https://kreditplus.by/kak-kupit-kvartiry-v-ipoteky/

Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить

Квартира в ипотеку минск

10 мая 2019

Ипотекой называется разновидность кредита, который выдается банком-кредитором под залог недвижимого имущества. Должник в этом случае принимает во владение недвижимость, которая заложена в банк. Пользователь ипотеки ежемесячно вносит платеж в банк, а в случае не выполнения своих обязательств, банк имеет право получить деньги за счет продажи недвижимости, находящейся у него в залоге.

Ипотека в Беларуси выделяется на покупку жилья в соответствии с законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был разработан и принят 11 лет назад (14 мая 2008 года), а в 2010 и в 2013 годах в него были внесены изменения и дополнения.

Большие проценты, неурегулированная процедура действий по кредитным обязательствам и невысокий уровень жизни населения служат препятствием для ее повсеместного распространения, хотя предпринимаются шаги по решению этих проблем.

Предоставляем более подробную информацию по получению кредита на приобретение жилья.

Кто может получить ипотечные средства

Давайте разберемся, как взять ипотеку в Беларуси. Основное условие — вы должны быть гражданином республики. Перед получением кредита вам необходимо предоставить:

  • Паспорт получателя.
  • Справку о доходах получателя за последние полгода.
  • Справку о стоимости недвижимости, если получатель собирается заняться строительством жилья.
  • Поручительство супруга/супруги, если получатель состоит в официальном браке.

Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.

Как взять ипотеку в Беларуси

При заключении договора на получение кредитных средств необходимо понимать некоторые особенности их выдачи, это позволит правильно оценить свои возможности.

https://www.youtube.com/watch?v=xnTv-6rE4Ok

Некоторые банки не выдадут ипотеку гражданам, которые уже имеют задолженность перед другими финансовыми организациями. Другие выдадут кредит, но уменьшат его сумму.

Важно! Несмотря на то, что залогодатель сможет проживать в квартире сразу после ее покупки на ипотечные деньги, он не будет являться собственником до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. То есть, банк имеет право забрать квартиру после того, как получатель перестанет выплачивать задолженность. Хотя, справедливости ради, в Беларуси случаев отчуждения просроченного ипотечного жилья еще не было.

Если залогодатель решил взять ипотеку, но его дохода недостаточно для своевременных выплат, то считается совместный доход с поручителями. Для этого с каждым из них составляется отдельный договор.

Принимайте во внимание процентные ставки. Дело в том, что ипотека в Беларуси, которую предлагают банки на покупку квартиры в 2019 году выдаются под 20—27%. Это достаточно много, но процентные ставки постепенно снижаются. Ищите наиболее выгодные условия.

При получении кредита необходимо сделать первоначальный взнос. Его сумма изменяется в зависимости от банка и в среднем составляет 20—25%. Но, если брать во внимание отдельные случаи, то разброс много больший. В некоторых финансовых учреждениях ипотеку можно получить с первоначальным взносом в 10%, а другие банки иногда готовы требовать до 40%.

Чтобы вы лучше понимали, что такое ипотека на жилье, необходимо знать также об особенностях формирования процентных ставок:

  • Вы вряд ли сможете оплачивать кредит по фиксированной банковской ставке. В большинстве учреждениях она плавающая и зависит от ставки рефинансирования центрального банка.
  • Внимательно читайте договор, многие учреждения повышают процентную ставку, начиная с 13 месяца ипотеки.
  • Учитывайте, что за жилье от застройщика вам нужно будет платить сниженную процентную ставку.

Виды ипотеки, ипотечные программы

Условия приобретения ипотеки зависят от банка. Кроме того, на них также влияет вид ипотечного кредитования. Различают ипотеку:

  • На покупку нового жилья.
  • На покупку вторичной недвижимости.
  • На строительство недвижимости.
  • На покупку жилищных облигаций.

Кроме того, в Беларуси можно получить кредит на строительство недвижимости, используя для этого систему стройсбережений. Вид ипотеки влияет, в первую очередь, на размер кредитной ставки.

На этот же параметр влияет ипотечная программа, которой пользуется клиент. Большинство граждан Беларуси имеет возможность получить кредит только на стандартных условиях. Но государство также предлагает приобрести жилье по одной из программ:

  • Для многодетных семей. Если в семье 3 и более ребенка, то есть возможность взять кредит под 12% годовых.
  • Для госслужащих. Государство может выступать поручителем по кредиту, сумма займа может быть увеличена, а рассрочка выплат продлена до 3 лет.
  • Для стоящих в очереди. Если гражданин находится вверху очереди по предоставлению жилья, то годовой процент снижается на 1—3%.
  • Для граждан небольших населенных пунктов. Если вы проживаете в городке с населением не более 20 тыс. жителей, то у вас есть возможность приобрести жилье со ставкой на 2% ниже.

Чем отличается кредит от ипотеки

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Обращаем внимание на процентные ставки. Кредит обычно выдается под более высокие проценты, нежели ипотечный займ. Это связано с меньшими рисками для финансового учреждения, у которого в залоге остается квартира. Кстати, для расчета точного ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте банка, который заинтересовал заемщика.

Ну и последнее отличие — цели. Кредит берется для покупки самых разных вещей — от трат на продукты (потребительский) до автокредита. Ипотеку дадут только на приобретение жилья.

Надеемся, вы разобрались, что значит банковская ипотека, и при ее оформлении учтете все рекомендации. Это поможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://www.hata.by/articles/ipoteka_v_belarusi_chto_eto_takoe_i_kak_ee_poluchit-8885/

Квартира в ипотеку минск

Квартира в ипотеку минск

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Квартира в ипотеку в Минске

Чаще всего, когда оформляется квартира в ипотеку в Минске, на объект покупки банк накладывает обременение, то есть, эта квартира остается в залоге до момента выплаты заемщиком долга в полном объеме. И для банка, и для самого заемщика это будет оптимальным вариантом оформления.

Благодаря обеспечению банк будет уверен, что ему не грозят финансовые потери, поэтому он снижает процентную ставку. Если получение ипотеки с залогом обойдется заемщику примерно в 35% годовых, то без него банк может установить ставку на уровне примерно 50% годовых. При необходимости можно оформить как залог иную собственную недвижимость заемщика.

Если залог не предоставлять, банк потребует присутствия в сделке поручителя.

Ипотека в Беларуси

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни.

Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное.

В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Ипотека на жилье – быстрое решение жилищного вопроса. Ипотека в Беларуси все еще находится на стадии развития, но с каждым днем все больше банков предоставляют своим клиентам возможность оформить данный вид займа. Растет конкуренция, а вместе с ней возрастают и возможности клиентов получить кредит на лучших условиях.

Ипотека в Минске

За любую недвижимость по программе ипотечного кредитования придется отдать внушительную сумму денежных средств, поэтому рекомендуется заблаговременно рассчитать сумму ежемесячных платежей, чтобы оценить свои возможности и избежать проблем с выплатами в дальнейшем. Для этих целей на сайтах банков есть встроенная программа: онлайн калькулятор. В форму ипотечного калькулятора нужно ввести ряд условий:

Рекомендуем прочесть:  Замена или поверка счетчиков что лучше

Как взять ипотечный кредит

— Если вы покупаете квартиру за 160 миллионов, необходимо будет за счет собственных средств внести первоначальный взнос — как минимум 32 миллиона рублей. На остальную сумму, 128 миллионов, банк может предоставить кредит. Для того чтобы получить ипотечный кредит на указанную сумму, доход вашей семьи должен составлять 3 миллиона 400 рублей в месяц.

Ипотечное кредитование в Беларуси

  • многодетные семьи. Таковыми признаются семьи, в которых трое и более детей. Кредит выдаётся на срок до 240 месяцев под 12% годовых. Ежемесячный платёж должен быть доступным для семьи (не больше 0.4 от совокупного дохода семьи);
  • государственные служащие. Ипотека выдаётся под ставку банка, уменьшенную на от 1 до 3 процентов. Одновременно должны отсутствовать любые просроченные платежи в кредитной истории;
  • граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилья. Кредитование осуществляется под фиксированную ставку 16 % годовых. При этом необходимо стоять в очереди на жильё и пройти проверку условий проживания и платежеспособности;
  • граждане, проживающие в населённых пунктах с численностью не более 20 тысяч человек. Дополнительно к вышеперечисленным льготным условиям ставка будет ниже на 2 процента;
  • клиенты, оформившие договор страхования рисков утраты трудоспособности и жизни. Застрахованные заёмщики вправе претендовать на льготу в 1-2 процентных пункта по сравнению с незастрахованными;
  • зарплатные клиенты и клиенты, зарекомендовавшие себя, как надёжные заёмщики (имеющие ранее кредиты без просроченных платежей в этом банке). Ставка для них снижается на 1 процент.

Кредит на приобретение жилья

[2] При предоставлении кредитам на приобретение жилого помещения (части жилого помещения, выделенной в отдельное жилое помещение (изолированную жилую комнату), доли в праве собственности на жилое помещение), рассмотрение вопроса о выдаче кредита возможно при представлении Заявителем предварительного договора купли-продажи.

Особенности ипотечного кредитования в Беларуси

Если у заемщика зарегистрирован брак, то потребуется поручительство второго супруга. Если доход претендента на ипотеку не сможет послужить основанием для выдачи кредита, необходимо найти поручителя – физическое лицо. Доход поручителя будет учтен банком при определении суммы займа.

Ипотека в Белоруссии

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Рекомендуем прочесть:  Из чего формируется кадастровая стоимость

Ипотека в Беларуси: Банки дают

В Беларуси купить жилье в ипотеку можно – такие кредиты банки предоставляют. Однако спросом у населения они не пользуются, виной тому высокие процентные ставки и несоизмеримые с ними доходы населения. К тому же ставки по кредиту часто зависят от ставки рефинансирования:

Как купить квартиру в кредит выгодно? Предложения застройщиков

Как и «Мегаполис», ЖК «Браславский» строится на монолитном каркасе, а все реализуемые квартиры имеют высокие потолки и свободную планировку. Цены на готовые квартиры в этом экологически благоприятном месте начинаются от 2000BYN/20000000BYR (1 025), но в продаже осталось лишь несколько 3-комнатных и одна 2-комнатная квартира.

В каком банке можно получить кредит на покупку жилья

Белагропромбанк предоставляет деньги на строительство жилой недвижимости под 45 процентов годовых. Банк оплачивает 90 процентов стоимости жилья, поэтому задача заемщика – найти деньги на десятую часть квартиры или дома. Кредит предлагается погашать ежемесячно на протяжении 20 лет.

Хороший вопрос: как купить квартиру в Минске

Наверное, самый дешевый вариант приобретения жилья. Вы заключаете договор с компанией-застройщиком и верите, что она успеет за ваши (и ваших соседей) деньги построить вам дом в сроки, прописанные в договоре.

Цены – на фоне прочих – могут выглядеть неплохо: в декабре 2014-го за квадратный метр жилья эконом-класса просили в среднем 1 405 долларов, за жилье класса «стандарт» – 1 604.

Проблема с «долевкой» в том, что в ней применяется так называемый «индекс строительно-монтажных работ». Он прописан в договоре, и это значит, что вам могут несколько раз за время стройки подсовывать дополнительные соглашения с дополнительными суммами.

И даже заплатив за всю квартиру в момент подписания договора, вы не можете быть уверены, что у вас не попросят еще денег, пока не получите в руки ключи.

Источник: https://onejurist.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku-minsk

Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление

Квартира в ипотеку минск

Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.

Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.

Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

по теме:

Условия получения ипотеки

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.

Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.

Кредит выдаётся максимум на 20 лет.

:

Для госслужащих

Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.

Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.

Банки предлагают снижение процентных ставок на 1-3% по сравнению с теми, кто не состоит на учёте.

Ипотека в малых населенных пунктах

Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотеки на покупку жилья в малых населённых пунктах на привлекательных условиях.

Небольшим населенным пунктов является город или посёлок с численностью населения не более 20 000 человек.

Банки предлагают более низкие процентные ставки, нежели на приобретение недвижимости в больших городах, а именно снижают их на 2%.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.

Проценты по рефинансированию кредитов составляют не менее 20% с добавлением процента первоначальному кредитору.

Оформление ипотеки в Беларуси

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Заключение и подписание договора ипотеки проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее. Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы. На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья. Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства.

Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку.

Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро.

После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее.

Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/belarus

Podyacheva-notar
Добавить комментарий