могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

Могут ли коллекторы подать в суд на должника: когда (через какое время) имеют право агентства обращаться с исковым заявлением в суд?

могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

/ Коллекторы / В каких случаях и могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

К таким методам истребования денег с задолженности специалисты агенства прибегают нечасто, используют менее интеллектуальные (и боле действенные) способы воздействия на кредитополучателей.

Знание того, какие права есть у коллекторов, как с ними грамотно вести диалог – все это и не только предупредит неоправданные финансовые потери и нежелательные последствия в виде судебного разбирательства.

Общие положения

Необходимо понимать суть их деятельности. Речь идет о взаимодействии с коллекторскими компаниями. Их создают:

  • Бывшие банковские сотрудники, особенно из службы безопасности банка;
  • Практикующие юристы;
  • Бывшие судебные приставы;
  • Сотрудники правоохранительных органов, уволившиеся с государственной службы.

Такие агентства на профессиональной основе и в досудебном порядке:

  • занимаются возвратом просроченной дебиторской задолженностью;
  • содействуют выплатам по проблемным долгам физических лиц и организаций.

Свою деятельность осуществляют на основании агентского соглашения, подписанного с финансовым учреждением-кредитодателем. Альтернатива – выкуп долгов за 10-20%. В последнем случае банк имеет право переуступить права требования по договору займа (ст.12 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Долги у банков выкупаются коллекторами пакетами, в них заложено не менее 50% невозврата. Например, если организация коллекторов приобретает задолженность на 5 млн. рублей за 10-20%, т.е. за 0,5-1 млн. рублей, вернув только 30-40%, компания получит 100% прибыль.

В первом случае за успешный возврат задолженности коллекторы получают агентское вознаграждение. Во втором – доход формируется из разницы между затратами на выкуп задолженности и полученными средствами от должников.

Деятельность специалистов по возврату долга: имеют ли право подавать исковое заявление?

Законодатель уполномочил коллекторов некоторыми правами положениями указанного выше Закона «О потребительском кредите». Он вступил в силу в июле 2014 года, допускает следующие действия в отношении должников:

  1. Осуществлять звонки.
  2. Направлять письменные уведомления, требования.
  3. Лично встречаться с заемщиком.

Последнее допускается, если в кредитном соглашении предусмотрен такой пункт и заемщик с ним согласился. Практика показывает, что такое положение есть в каждом договоре.

Коллекторы имеют право подавать в суд, чтобы в правовом поле разрешить спор с должником. Порядок составления, направления и рассмотрения иска предусмотрен положениями процессуального права.

Что касается звонков, коллекторы не могут звонить в любое время суток. Промежуток времени строго ограничен – с 8.00 до 22.00. Однако это не особо останавливает работник организации по возврату задолженности.

Законодатель учел, что этот промежуток времени определяется с учетом часового пояса, в котором находится должник. Проблема в следующем:

  1. Не предусмотрено наказание за звонки в ночное время.
  2. Сложно доказать, что по телефону беспокоит именно коллектор.

Вопрос заключается не в том, может ли агентство подать в суд на должника, а будут ли его сотрудники работать в правовом поле. Обычно действия, которые осуществляют коллекторы вразрез с законом, направлены на психологическое воздействие на должника. К ним относятся:

  • Угрозы заемщику и членам его семьи;
  • Постоянные звонки на работу;
  • Оклеивание подъезда и дома оскорбительными листовками;
  • И другие.

Недооценивать такое воздействие нельзя. Вот некоторые примеры результатов:

  1. Женщина убила себя и трехлетнего ребенка (г.Курган).
  2. Дочка должника (11 лет) из-за поступивших угроз выбросилась из окна (г.Санкт-Петербург).
  3. Заемщик покончил жизнь самоубийством, сунув провода в розетку, предварительно обмотав ими руки (г.Миасс).

Коллекторы действуют цинично, грубо и жестко. Они добиваются возврата задолженности любыми способами, их действия нередко выходят за рамки правового поля. Это не исключает других методов воздействия на заемщика.

Права агентств по возврату долга

Выше указано, что законом о потребительском кредите специалисты по возврату задолженности имеют некоторые права. Они позволяют воздействовать на недобросовестного заемщика только методом словесного убеждения.

Они не имеют прав (хотя в разговоре утверждают обратное):

  • Входить в квартиру к должнику;
  • Изымать имущество;
  • Предъявлять устные требования перечислить деньги на личную банковскую карту.

Описанные действия коллекторов нарушают закон. Например, имущество изымается только судебными приставами, если имеет соответствующее решение суда.

То есть, рассматриваемым организациям предоставляется возможность потребовать долги у заемщиков только через общение и убеждение, будь то устно при личной встрече или по телефону, или письменно, направляя письма по почте. По закону коллекторы могут подать в суд на должника и получить с него положенные деньги.

К сожалению, сотрудники агентств пренебрегают этими положениями. Законодатель предусматривает, что это высококвалифицированные юристы, которые:

  1. Устанавливают истинную причину появления долга.
  2. Оказывает помощь в поиске решений по его ликвидации.
  3. Помогает провести расчеты, применяя профессиональные навыки и знания.

Однако на практике вместо компетентных специалистов в сфере права оказываются малообразованные лица, которые хамят, грубят, откровенно угрожают и пренебрегают установленными нормами. Соответственно, они выходят за рамки предоставленных им прав.

Могут ли коллекторы заявить в суд на должника по кредиту?

К такому методу работы с недобросовестными заемщиками организацию по возврату долгов прибегают нечасто. Независимо от наличия реальных оснований для подачи иска, коллекторы будут угрожать судебным разбирательством и вероятностью уголовной ответственности по следующим статьям Уголовного Кодекса:

  • Мошенничество (ст.159);
  • Имущественный ущерб через обман/ злоупотребления доверием (ст.165);
  • Злостное уклонение от выплаты крупной задолженности кредиторам (ст.177).

Это пустые угрозы. Привлечь по этим статьям можно лишь того должника, который оформлял кредит, заранее планируя невозврат. Но такой факт еще нужно доказать, а лицам, которые заключали договор, не имея такого намерения, бояться нечего.

Последняя статья касается случаев, если действия должника указывают на его умышленное уклонение от выполнения обязательств:

  • Скрывается;
  • Переписал квартиру, машину;
  • Распродал ценное имущество.

Но и в этом случае иск в суд имеет право подавать служба судебных приставов, а не организация, которая возвращает долги. Чтобы реально понимать, может ли коллекторское агентство подать в суд, необходимо потребовать договор цессии, которым банковское учреждение (цедент) переуступает права требования коллектору (цессионарий).

Законодатель обязывает кредитора уведомить должника о переуступке требования (ст.382 ГК РФ).

Если договор между коллекторским агентством и банком оформлен правильно, компания по возврату задолженности имеет право обращаться в суд. Процесс происходит в соответствии с общими положениями процессуального права, обе стороны предъявляют доказательства, которые подтверждают их позицию.

Когда обращаются в эту инстанцию?

Причин несколько:

  • Сумма задолженности должна быть существенной (не менее 70-80 т.р.);
  • Наличие документальных доказательств, на основании которых велика вероятность выигрыша дела в суде.

Затраты на судебные споры немалые. Кроме того, такой метод возвращения долга неприемлем по следующим причинам:

  • Длительный по времени;
  • Требует дополнительных затрат (госпошлина, юридические услуги);
  • Малоэффективен.

Даже если суд выдаст приказ, а не примет решение по иску, на получение денег от должника может потребоваться не один месяц. Переводя рассмотрение спора в правовое русло, коллекторы могут рассчитывать на 50% ежемесячного удержания с зарплаты заемщика.

Имущество изымается в таких ситуациях нечасто. Распродажа на торгах займет дополнительное время и не отличается эффективностью – оно продается недорого и требует соблюдение установленных процедур.

В дальнейшем могут коллекторы подать в суд на взыскание долга, если им станет известно про наличие другого имущества. Но чтобы так заниматься одним должником, требуется время и средства.

Как правило, агентства не занимаются затратными делами.

Вместо длительных и затратных (за счет привлечения квалифицированных специалистов в сфере права) судебных разбирательств коллекторам выгоднее оказывать психологическое давление на должника. Причины этого следующие:

  1. Нет необходимости нанимать дорогую квалифицированную рабочую силу.
  2. Эффект от такого воздействия по результату выше – деньги получаются быстрее.
  3. В досудебном порядке специалисты по возврату долгов могут получить в 2-3 раза больше, чем по суду.
  4. После того как должник рассчитался полностью или частично, его задолженность можно перепродать другой коллекторской компании.

Не одиноки случаи, когда заемщик рассчитывается с одной организацией по возврату полученных от банка денег, а через два-три месяца его начинает беспокоить другая компания по тому же кредиту. Вести диалог или рассчитываться с коллекторами в досудебном порядке не рекомендуется.

Невелика вероятность составления и направления коллекторами искового заявления. Им проще «терроризировать» заемщика звонками, угрозами и другими методами психологического давления.

Что делать, если подали иск?

В данной ситуации, как минимум, требуются активные контрдействия. Суд может не только ограничиваться решением, но и выдать приказ на основании документов, которые представил коллектор. У заемщика останется всего 10 дней, чтобы его опротестовать. Пропуск этого срока усложняет положение должника, он понесет неоправданные финансовые потери.

Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Получить экземпляр искового заявления – по почте или непосредственно в суде.
  2. Ознакомиться с ним и приложениями к нему.
  3. Обратиться с этими документами к юристу, который практикует в кредитных спорах, составить с его помощью возражение на иск, отработать линию поведению и алгоритмы дальнейших действий.

Если коллекторы довели дело до суда, велика вероятность, что их позиция хорошо подкрепляется документально. Противодействовать этому можно с помощью специалистов в сфере права. Как минимум, они помогут уйти от неоправданных финансовых требований, как максимум – убедить суд оставить исковое заявление без удовлетворения.

Что делать, если коллекторы подали в суд? Более подробно здесь.

Жалоба на сотрудников агентств

Ошибочно считается, что, кроме полиции и прокуратуры, коллекторами никто заниматься не будет. В эти органы имеет смысл обращаться из-за действий, которые носят явно уголовный характер (угрозы, ночные звонки, проникновения в квартиру и т.п.). В остальных случаях, независимо от того, подают ли коллекторы в суд на должника или нет, жалобу могут принять:

  • Федеральная служба судебных приставов;
  • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
  • Финансовый омбудсмен;
  • Роскомнадзор;
  • Роспотребнадзор.

В первом случае, в жалобе нужно указывать нарушения, допускаемые работниками компании во время деятельности по возврату долга. Каждая из структур может применить разные меры воздействия на коллекторов. Например, Роскомнадзор может потребовать от организации устранить допущенные ее сотрудниками нарушения и наложить штраф.

Заключение

Их угрозы составить и направить иск могут остаться только угрозами и не иметь ничего общего с дальнейшими действиями. Чем больше размер долга, тем выше вероятность судебной тяжбы и то, что заявителем будет кредитор, а не коллектор.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Галина Андреева

Стаж 15 лет

Консультации: 355

Юрий Любимов

Стаж 10 лет

Консультации: 890

Алина Загорская

Стаж 7 лет

Консультации: 201

Дмитрий Осипов

Стаж 8 лет

Консультации: 1021

Источник: https://info-kreditny.ru/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года
5/5 (4)

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Срок исковой давности представляет собой временной промежуток, на протяжении которого кредитная организация может на законных основаниях взыскать в судебном порядке с заемщика сложившуюся задолженность.

Внимание! Стоит отметить, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, суд примет от кредитной организации иск о взыскании просроченной задолженности даже в случае, если срок исковой давности истек. Но в этой ситуации ответчику достаточно будет указать суду на истечение срока исковой давности, и иск останется без удовлетворения.

Срок исковой давности по кредиту

Нередко граждане, взявшие кредит, просто не знают о том, как правильно рассчитать срок исковой давности, другие же ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту начинает исчисляться со дня заключения договора, на основании которого этот кредит был получен.

Исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, исчисление срока исковой давности начинается с того дня, когда кредитная организация установила, что гражданин допустил просрочку, нарушив тем самым условия кредитного договора.

Во 2 части вышеуказанной статьи закреплена норма, согласно которой исчисление срока исковой давности по обязательствам, для которых установлен конкретный срок исполнения, начинается со дня, завершения срока исполнения этих обязательств.

Общий срок исковой давности составляет три года. Эта норма закреплена в ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Еще не так давно существовала тройственная судебная практика по вопросу начала исчисления срока исковой давности.

Ряд судов начинал исчислять срок исковой давности с момента, когда завершается действие договора, в рамках которого гражданину предоставлен кредит, другая часть судов начинала исчислять срок исковой давности с момента внесения гражданином последнего платежа в счет погашения кредита, а третья часть судов утверждала, что срок исковой давности исчисляется с момента, когда кредитная организация направила гражданину официальное письмо с требованием погасить возникшую просроченную задолженность.

Точку в этом споре поставил Верховный суд РФ. В постановлении пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г.

№ 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» четко указывается, что исходя из смысла ст.

200 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по задолженности, которая должна была погашаться частями, исчисляется отдельно для каждой части.

На практике это означает, что срок исковой давности по просроченным платежам, пени, процентам и неустойкам рассчитывается отдельно для каждого случае непогашения.

Давайте рассмотрим на конкретном примере порядок исчисления срока исковой давности по банковскому займу. Гражданин заключил с банком кредитный договор, в рамках которого получил заемные средства и обязался вносить платежи в счет погашения задолженности ежемесячно, до 15 числа.

Некоторое время гражданин исправно вносил платежи. Однако, начиная с 15 октября 2017 года, гражданин перестал погашать задолженность. Срок исковой давности для просрочки по перовому платежу начнет исчисляться с 15 октября 2017 года. Исчисление срока исковой давности по второму платежу начнется с 15 ноября 2017 года и так далее.

Важно! Отметим, что в случае если кредитная организация подала иск о взыскании только основной задолженности, срок исковой давности по взысканию пени, процентов и так далее продолжает течь.

Следует подчеркнуть, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ, в момент, когда истекает срок исковой давности по основной сумме долга, истекает срок исковой давности и по другим связанным с этим долгом платежам.

Однако в случае если в рамках кредитного договора установлено, что проценты по кредиту погашаются после погашения основной задолженности, то срок исковой давности по этим процентам исчисляется отдельно и не заканчивается вместе со сроком исковой давности по основной задолженности.

Платить или подождать

К судебным разбирательствам как средству возврата задолженности обычно прибегают, только если все другие способы не привели к желаемому результату. Но здесь следует четко понимать, что вернуть с помощью судебных органов удастся только долг с не истекшим сроком исковой давности.

Говоря проще, взыскать задолженность через суд удастся только в определенный временной промежуток. По истечении этого промежутка вероятность положительного для кредитора исхода стремится к нулю.

Многие граждане, взявшие кредит, и оказавшиеся неспособными погасить этот долг, стремятся воспользоваться возможностью избавиться от долга, не погасив его, сознательно затягивая время. Встречаются случаи, когда время затягивается и по вине кредитной организации, к примеру, в ситуации, когда эта организация поглощается другой, ликвидируется и так далее.

Подчеркнем, что даже если кредитная организация ликвидирована, это не означает, что задолженность, имеющаяся у гражданина перед этой кредитной организацией, больше не существует. Кредитные портфели ликвидируемой организации переходят к другим частным или государственным компаниям.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

После надлежащего завершения этого процесса взысканием задолженности займется новая организация, получившая право требования долга.

Отметим, что попытка гражданина уйти от исполнения обязательств и не погашать взятый кредит, может привести к неприятным последствиям в будущем:

  • снижение качества кредитной истории;
  • испорченная деловая репутация;
  • необходимость участия в судебных процессах;
  • возможный арест имущества с последующей реализацией.

В жизни возможны любые ситуации. Иногда гражданин берет кредит, рассчитывая своевременно погасить задолженность. Но случается непредвиденное — он теряет работу, становится инвалидом и так далее.

Из-за этого гасить кредит становится невозможным. Отсутствие своевременных платежей приводит к росту задолженности этого гражданина перед кредитной организацией, поскольку на долг начинают начисляться пени и штрафы.

Учтите! Нередки случаи, когда кредитные организации привлекают для взыскания долгов коллекторские компании. Сотрудники этих компаний буквально изводят гражданина, нередко переступая черту закона.

При рассмотрении понятия исковой давности по кредиту становится очевидным, что, исходя из норм действующего законодательства Российской Федерации, исковая давность представляет собой отрезок времени, в течение которого кредитор может взыскать с должника задолженность, обратившись с исковым заявлением в судебную инстанцию.

Поэтому должнику необходимо хорошо разбираться в законодательной базе, регулирующей взаимоотношения между кредитором и должником. В случае если срок исковой давности вышел, должник сможет избавиться от задолженности на законных основаниях.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Можно ли вообще не платить

Гражданину, желающему на законных основаниях избавиться от задолженности по кредиту, не оплачивая этот кредит, основываясь на сроке исковой давности, необходимо соблюсти следующие условия:

  • в течение трех лет не предпринимать никаких действий, направленных на урегулирования ситуации с задолженностью перед кредитной организацией;
  • кредитная организация ведет себя пассивно, не совершая действий, направленных на взыскание с гражданина задолженности;
  • кредитная организация имеет право обратиться в судебные инстанции с иском о взыскании с гражданина задолженности и по истечении 3 лет. И здесь гражданину потребуется направить суду ходатайства о прекращении разбирательств по делу в связи с истечением срока исковой давности. На основании этого ходатайства суд откажет кредитной организации в удовлетворении иска.

Хотя вероятность соблюдения всех трех условий не велика, она существует. В такой ситуации вопрос будет решен однозначно в пользу гражданина.

Посмотрите видео. Срок исковой давности по кредиту: 

Как следует себя вести должнику, чтобы увеличить вероятность аннулирования долга

сложность заключается в том, что хотя исчисление срока исковой давности начинается с того момента, когда гражданин перестал осуществлять погашение кредита, но после обращения кредитной организации к гражданину с требованием погасить задолженность срок исковой давности начинает исчисляться с момента получения гражданином этого обращения.

Предположим, гражданин задолжал кредитной организации определенную сумму. На протяжении практически трех лет эта организация не предпринимала никаких действий, направленных на взыскание задолженности. И вот за день до истечения срока исковой давности гражданину позвонили из этой кредитной организации.

Гражданин ответил на звонок и услышал требование о погашении имеющейся задолженности. В результате срок исковой давности начал исчисляться заново, с того дня, когда гражданин услышал требования кредитной организации.

Говоря проще, гражданину потребуется в течение 3 лет с момента совершения просрочки не поддерживать с кредитной организацией никаких контактов.

Запомните! Высокопрофессиональные юристы достаточно успешно оспаривают факт установления контакта кредитной организации с должником.

К примеру, если кредитная организация не способна доказать, что сотрудник этой организации, позвонивший должнику, общался именно с должником, а не с родственником этого должника, то и доказать факт установления контакта эта организация не может.

В ситуации, когда кредитная организация направила обращение с требованием погасить задолженность посредством заказного почтового отправления с уведомлением о вручении, дело обстоит несколько иначе. В этой ситуации специалисты в области права могут доказать суду, что факт получения письма еще не означает факт ознакомления гражданина с содержанием этого письма.

Таким образом опытный юрист сможет доказать, что факта установления контакта между кредитной организацией и гражданином не было, а значит, срок исковой давности необходимо исчислять со дня совершения просрочки.

В последнее время все большее распространение получила практика перепродажи долгов кредитными организациями различным коллекторским компаниям. Здесь следует подчеркнуть, что переход права требования долга к новому лицу не означает изменение срока исковой давности.

Таким образом, если срок исковой давности истек, ни кредитная организация, ни коллекторские компании не смогут взыскать с гражданина задолженность законными способами.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Может ли банк требовать долг после истечения давностного срока

Спишет ли суд задолженность гражданина перед кредитной организацией в случае, если истек срок исковой давности? Скорее всего, да.

Стоит понимать что случаи, когда кредитная организация спокойно ждет 3 года, не предпринимая никаких действий, направленных на взыскание задолженности, крайне редки. Но даже в ситуации, когда срок исковой давности вышел, недобросовестные кредиторы не захотят оставить гражданина в покое.

Случаи, когда сотрудники этих организаций оказывают на должника давления, постоянно звоня и требуя погасить долг, встречаются достаточно часто. Нередко жертвами этих «взыскателей» становятся и родственники должника.

В ситуациях, когда кредитная организация понимает, что не сможет добиться погашения задолженности, она переуступает право требования этого долга коллекторским компаниям. Отметим, что очень часто методы, используемые коллекторами для взыскания задолженности, далеко выходят за рамки закона.

Среди граждан широко распространено мнение о том, что для борьбы с коллекторами достаточно отозвать у кредитной организации и коллекторской компании согласие гражданина на обработку персональных данных. Однако это не так.

Исходя из норм, закрепленных в ст. 9 федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных», компании, получившие согласие гражданина на обработку персональных данных, могут продолжать использование этих данных даже в случае отзыва согласия.

Источник: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-zadolzhennosti.html

Понятие срока исковой давности

Срок исковой давности представляет собой временной промежуток, на протяжении которого кредитная организация может на законных основаниях взыскать в судебном порядке с заемщика сложившуюся задолженность.

Внимание! Стоит отметить, что исходя из норм, закрепленных в ч. 1 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, суд примет от кредитной организации иск о взыскании просроченной задолженности даже в случае, если срок исковой давности истек. Но в этой ситуации ответчику достаточно будет указать суду на истечение срока исковой давности, и иск останется без удовлетворения.

Podyacheva-notar
Добавить комментарий