Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

Содержание
  1. Что может забрать банк за неуплату кредита в 2019 году – отобрать квартиру за долг по ипотеке, пенсию, единственное жилье, машину
  2. Основные моменты
  3. Основания
  4. Что банк может забрать за неуплату кредита в 2019 году?
  5. Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит
  6. Если единственное жилье
  7. Машину
  8. Иное имущество
  9. За долги родителей
  10. Если имущество совместно нажитое
  11. Детей
  12. Имущество, не подлежащее изъятию
  13. Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?
  14. Могжет ли банк забрать квартиру за долги по кредитам, мнение юриста
  15. Долг по ипотеке
  16. Требование погасить долг раньше срока
  17. Когда банк обратится в суд
  18. А если есть ребенок
  19. Если негде жить
  20. Долг по потребительскому кредиту
  21. Как происходит выселение
  22. Как избежать выселения — советы юриста
  23. Реструктуризация
  24. Рефинансирование
  25. Куда идти заемщику при выселении?
  26. Итог
  27. Могут ли забрать квартиру за долги?
  28. Может ли банк отобрать имущество
  29. На какое имущество может быть обращено взыскание?
  30. Могут ли отобрать квартиру при задолженности по потребительскому кредиту?
  31. Если это единственное жилье
  32. Если в квартире прописан ребенок
  33. Доля в квартире
  34. Заключение
  35. Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?
  36. В каком случае банк может забрать квартиру?
  37. Может ли банк забрать единственное жильё?
  38. Может ли банк забрать долю в квартире?
  39. Могут ли приставы забрать квартиру, в которой прописан ребёнок?
  40. Действия судебных приставов
  41. по теме
  42. Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту?
  43. Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии
  44. Законодательные основания взыскания имущества
  45. Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита
  46. В каких случаях взыскивается единственное жилье должника
  47. Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам
  48. Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости
  49. Как избежать взыскания, если жилье не единственное

Что может забрать банк за неуплату кредита в 2019 году – отобрать квартиру за долг по ипотеке, пенсию, единственное жилье, машину

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2019 году?

В 2019 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

Детей

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Источник: http://onlineur.ru/chto-mozhet-zabrat-bank-za-neuplatu-kredita/

Могжет ли банк забрать квартиру за долги по кредитам, мнение юриста

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

Согласно исследованиям, проведенных Объединенным бюро кредитных историй, каждый второй гражданин РФ вынужден ежемесячно выплачивать кредит. В развитых странах 97% трудоспособного населения живет в долг.

Только в условиях современных реалий финансовая нагрузка на заемщика, оказывается непосильной ношей и ставит под угрозу потерю имущества, и даже единственного жилья.

Если, человек, взявший у банка деньги, не справится с погашением кредита, то может остаться без крыши над головой, причем кредитора (в ряде случаев закон это допускает) не остановит минусовая температура на улице или наличие маленького ребенка. Долг придется отдавать, даже таким болезненным способом.

Поэтому заемщику, перед взятием кредита нужно все обдумать и оценить возможности. Финансовые эксперты советуют исходить из того, что размер регулярных выплат не должен превышать одной трети ежемесячного дохода.

Рекомендуется на случай возможных затруднений создать трехмесячный резервный фонд, который позволит не выходить из графика платежей и сделает невозможным увеличение суммы задолженности, за счет начисления штрафов и пеней за просрочку.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Кроме, того будущему заемщику нужно знать, чем он рискует, если не сможет выплачивать кредит и в каком случае угроза потери жилья станет реальной.

Долг по ипотеке

Ипотечный кредит предусматривает выдачу денег под предмет залога. Это жилая недвижимость, в собственности или вновь приобретаемая на деньги банка. Если лицо, получившее ипотеку, нарушает условия договора, то кредитная организация может:

  • потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
  • предложить реструктуризацию;
  • обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.

Требование погасить долг раньше срока

Сотрудники банка после 10 дней задержки звонят заемщику, с целью узнать причину неуплаты. Через месяц, согласно ст. 813, 811 ГК, кредитор потребует уплатить долг с причитающимися процентами досрочно или предложит заемщику рассмотреть вопрос реструктуризации.

Реструктуризация долга позволит снизить финансовую нагрузку. Кредитные организации идут на это потому что:

  1. Это выгоднее чем ввязываться в дорогостоящий судебный процесс.
  2. Если кредитор не предложит реструктуризацию до суда, иск отклонят. Так как, создаются условия для увеличения суммы долга, что недопустимо по закону.

Важно! Прежде чем подавать иск о взыскании кредитор обязан испробовать все методы мирного разрешения вопроса.

Если должник не может вовремя и в полном объеме погашать долг, правильнее будет не избегать встречи с кредитором, а рассмотреть возможность изменения условий договора. Оттягивание стоит неплательщику денег, в виде штрафных санкций и создаст условия для обращения банка в суд за взысканием залогового имущества (жилья).

Когда банк обратится в суд

Если сумма задолженности составит более 5% от стоимости залога, и заемщик в течение трех месяцев не вносит платежи, банк имеет право обратиться в суд за принудительным взысканием залогового имущества. (ст. 54.1 ФЗ-102).

Кредитная организация может подать иск, не дожидаясь, пока сумма долга достигнет указанной выше величины в том случае, когда заемщик трижды в течение года, нарушал график платежей (ст. 54.1 п. 5 ФЗ-102).

А если есть ребенок

Обычно суды становятся на сторону кредиторов и удовлетворяют требования. При этом наличие маленького ребенка не является препятствием.

Единственное условие, которое должно быть соблюдено, это привлечение к процессу органов опеки (ст. 56 СК) и прокурора (ст. 45 ГПК). Но фактически представители власти не могут повлиять на решение суда. Их функция заключается в контроле за процессом и соблюдении законодательства в отношении несовершеннолетнего.

Если негде жить

Не будет служить препятствием и тот факт, что кроме изымаемого жилья, должнику с семьей негде жить. Согласно ст. 446 ГПК взыскание обращается на жилую недвижимость, являющеюся залогом.

Долг по потребительскому кредиту

Шансов не потерять жилье по потребительскому кредиту больше:

  1. Взыскание на недвижимость накладывается в последнем случае, когда у должника больше ничего изымать. Вначале, согласно ст. 69 ФЗ-229, в принудительном порядке списываются денежные средства со счетов неплательщика, заработной платы (не более 50%) и других выявленных приставом источников дохода (например, аренда).
  2. Если денег недостаточно дело дойдет до ареста и изъятия имущества (как правило, машина, драгоценности), при этом должник имеет право указать, первоочередность изъятия. Однако окончательное решение принимает сотрудник ФСПП.
  3. Если размер задолженности меньше стоимости жилья, то налагается только арест.
  4. Единственное жилье, согласно ст. 446 ГК отобрать не могут. Пристав, выполняющий решение суда, имеет право наложить арест. Это значит, что заемщик не может распоряжаться жильем по своему усмотрению (дарить, продавать), однако проживать, может.

Взыскать жилье в счет уплаты долга кредитор сможет только если соблюдены следующие условия:

  • стоимость изымаемого жилья сопоставима с размером задолженности;
  • у должника в собственности имеется еще жилое помещение (или доля), и в случае выселения ему с семьей будет где жить.

Как происходит выселение

Выселить должника вместе с имуществом, членами семьи и домашними животными, имеют право только приставы на основании судебного решения. Все действия осуществляются в рамках закона, не ущемляя чести и достоинства выселяемого гражданина (ст. 4 ФЗ-229).

Процесс начинается сразу же после вынесения судом исполнительного документа, который предается взыскателем или канцелярией суда в ФСПП. В течение трех дней с момента поступления в СПП, приставом возбуждается исполнительное производство, о чем должник извещается по почте заказным письмом с уведомлением, по адресу, указанному в исполнительном листе.

В решении прописаны причины, на основании которых предъявляются требование суда и срок добровольного выполнения, который составляет 5 дней.

Важно! Должник считается уведомленным, даже если не пришел на почту за получением уведомления или не открыл дверь почтальону (ст. 29 п. 1 ФЗ-229).

Если время добровольного исполнения прошло, и ответчик проигнорировал требование (не покинул изымаемое помещение), пристав назначает новый срок, в течение которого, человек обязан выехать. Согласно ст. 107 п. 1 ФЗ-229, устанавливается исполнительный сбор, должник ставится в известность что выселение произойдет без предупреждения.

Важно! Освобождение квартиры от ответчика происходит с участием понятых и сотрудников правоохранительных органов.

При выселении составляется акт в котором указываются данные участников процедуры:

  • должника;
  • понятых;
  • пристава.

Имущество описывается и предается на ответственное хранение, при этом расходы, связанные с сохранностью и транспортировкой возлагаются на должника.

У выселенного гражданина есть два месяца, чтобы забрать вещи. По истечении срока и письменного предупреждения, оно будет реализовано на аукционах Росимущества. Вырученные средства за вычетом расходов, возвратят неплательщику. Если деньги окажутся невостребованными отправят на депозитный счет ФСПП, а спустя три года, переведут в ФФБ (ст. 107 п. 7 ФЗ-229).

Как избежать выселения — советы юриста

Есть ли способы, избежать выселения, если у заемщика возникли финансовые трудности? Конечно, есть. Если воспользоваться ими, то можно и долг выплатить, и квартиру не потерять.

Главное, не затягивать решение проблемы с кредитом, а попытаться найти выход из создавшегося положения как можно быстрее пока не испорчена кредитная история и к сумме долга не прибавились штрафы и пени за просрочку.

Если заемщик является добросовестным плательщиком, имеются документы подтверждающие, что финансовое положение изменилось (справка 2-НДФЛ, свидетельствующая об уменьшение заработной платы, приказ о сокращении штатов, справка о состоянии здоровья), то есть шансы договориться с кредитором о реструктуризации.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий договора, с целью облегчить заемщику погашения кредита:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат при увеличении срока кредитного договора. У заемщика будет новый график платежей.
  2. Кредитные каникулы, освободят должника от уплаты основного долга или процентов либо того и другого (редкий вариант).
  3. Изменение размера вознаграждения за пользование кредитом.
  4. Предоставление отсрочки погашения начисленных штрафов или полное списание.

Изменение условий договора является правом банка, но не обязанностью. Заемщик может рассчитывать на положительный ответ если:

  1. У него нет просрочек по платежам.
  2. У заемщика неиспорченна кредитная история.
  3. Должник имеет большую задолженность или длительный срок кредитования.

Чтобы получить возможность пересмотра условий заемщику следует:

  • обратиться в банк по месту получения кредита;
  • сообщить сотруднику о своем желании;
  • написать в двух экземплярах заявление, приложив документы, подтверждающие правомочность принятого решения (один экземпляр с отметкой банка оставить у себя);
  • в течение 7-20 дней сотрудник банка сообщит о принятом решении, при положительном ответе, заявителю нужно посетить офис повторно для перезаключения договора.

Рефинансирование

Как быть если в реструктуризации банк отказал?

  1. Сохранить второй экземпляр заявления, который пригодится в суде как доказательство желания должника погасить долг. Это может положительно повлиять на решение.
  2. Обратиться в другую кредитную организацию и постараться получить новый кредит на более выгодных условиях. То есть погасить новым кредитом старый долг и вносить платежи на приемлемых условиях (меньшей процентной ставкой или суммой регулярных выплат).

Важно! Чем быстрее заемщик начнет подыскивать варианты рефинансирования, тем выше вероятность, что новый банк одобрит кредит. При большой просрочке данные об этом поступят в Бюро кредитных историй.

Рефинансирование может предложить и тот банк, где изначально кредитовался заемщик. Такую услугу предлагают, если кредит ипотечный.

Куда идти заемщику при выселении?

Для лиц, оставшихся без жилья в результате принудительного выселения, государством предусмотрена возможность предоставления временного жилого помещения из маневренного фонда (ст. 95 ЖК).

Выселяемый гражданин должен обратиться в органы городской власти с соответствующим заявлением. В нем, кроме просьбы, указывается причина утраты единственного жилья и приобщаются документы, это подтверждающие, а также ксерокопии паспортов членов семьи, которые будут с ним проживать.

Однако нужно быть готовым к отказу или к тому, что предлагаемое жилое помещение может оказаться малопригодным для проживания. Во многом это зависит от возможностей местной власти. Нужно учесть что жилье предоставляется во временное пользование, как правило, на полгода или до момента продажи предмета залога (ст. 106 п. 2 ЖК).

Итог

Должника выселяют, если:

  • жилье, является предметом залога. Отсутствие у заемщика другого жилья, наличие несовершеннолетнего члена семьи не считается препятствием;
  • кредит потребительский, сумма долга сопоставима со стоимостью жилой недвижимости, должнику есть где жить в случае выселения.

Источник: https://procollection.ru/mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-kreditam/

Могут ли забрать квартиру за долги?

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

Может ли банк забрать квартиру за долги? Насущный вопрос для многих заемщиков. Радость от полученных денег заканчивается, когда отдавать долг нечем, а служба безопасности банка обрывает телефоны. Каждая ситуация – отдельный случай, со своим исходом. Большие долги по кредиту? Банк грозит забрать имущество? Действительно ли банк может отнять квартиру за долги? Ответим на все вопросы!

Может ли банк отобрать имущество

Финансовый кризис, сокращение на работе, много личных расходов – денежных проблем хватает, а на вас, как назло именно сейчас висит банковский кредит. В такой ситуации возникает вопрос: может ли банк забрать квартиру за долги? Случаи рассматриваются индивидуально, но есть общие факты, от которых важно отталкиваться при возникновении трудностей.

  1. Имеет ли банк основания забрать имущество за долги без обращения в суд, просто с привлечением коллекторов и угроз? Однозначный ответ – нет. Только решение суда дает право банковским учреждениям взыскать имущество у должников
  2. Звонки от службы безопасности банка, а затем от коллекторов – беспочвенны. Прибегая к подобным мерам банк пытается ускорить процесс выплаты долга, напугав вас и вашу семью. Запомните, такие действия не приводят к захвату вашего имущества.
  3. Имеет ли право банк забрать квартиру через суд? После того, как банк подал иск в суд. Начинается другой этап ваших отношений, как кредитора и должника. Суд рассматривает ситуацию в деталях. Составляет список имущества, которое подлежит взысканию, среди него может быть и ваша квартира.

На какое имущество может быть обращено взыскание?

После того, как дело по вашему долгу передано в суд. В судебном порядке арест может быть наложен на следующий список вещей:

  • жилье (частный дом, квартира, участок);
  • движимое имущество (транспортное средство);
  • денежные акции и облигации;
  • заработная плата должника (взыскивается определенный процент);
  • существующие на данный момент счета в банке.

Все предметы, указанные в списке в судовом порядке, будут реализованы на торгах.

В свою очередь есть список вещей, на которые не может быть обращено взыскание, согласно законодательству:

  • единственное жилье (оформленное без ипотечного кредитования);
  • продукты питания;
  • домашние вещи, например, зеркала;
  • личные вещи – одежда, обувь, аксессуары (исключения составляют предметы роскоши);
  • домашние животные (исключения – животные, разведенные для продажи);
  • имущество, которое принадлежит инвалиду;
  • награды, выданные государством;
  • природные ресурсы (уголь, дрова – на поддержание тепла в доме и приготовление пищи);
  • предметы, используемые в профессиональной деятельности (спецтехника).

Могут ли отобрать квартиру при задолженности по потребительскому кредиту?

Непогашение потребительского кредита может привести к взысканию квартиры в судовом порядке. Когда должник не выплачивает взятые в кредит средства, то банк через суд намерен вернуть деньги.

Судебные приставы имеют полное право арестовать имущество, включая квартиру и счета должника.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту? Да, может, но только согласно судовому приказу.

Если это единственное жилье

Может ли банк забрать единственную квартиру должника? Если сумма долга превышает половину стоимости самого недвижимого имущества, то по разрешению суда банк может взыскать ваше единственное жилье. В случае, если квартира заложена по ипотеке, то банк, также может забрать жилье за долги.

Когда кредитор не может продать вашу единственную жилплощадь, чтобы вернуть свои деньги, арест все равно на нее налагается. Таким образом, вы, как владелец не можете совершать с недвижимостью никаких операций (обменять, продать, подарить), до тех пор, пока не рассчитаетесь с долгом в банке.

Если в квартире прописан ребенок

В условиях погашения потребительского кредита нарушать права несовершеннолетних детей нельзя. Квартиру, в которой прописан ребенок или он является вторым совладельцем недвижимости – арестовать можно.

Вот только дальнейшие операции по ее продаже совершить не получится, законодательством такие действия не предусмотрены. Некоторые банки идут другим путем.

Они пытаются получить разрешение у попечительского совета на выселение из квартиры несовершеннолетнего ребенка. Это можно сделать только с ипотечным жильем.

Доля в квартире

Когда жилье должника, которое банк хочет взыскать, находится в долевой собственности, на часть квартиры могут наложить арест. Исключение составляет ситуация, если совладельцем является несовершеннолетний ребенок. В случае, когда жилье находится под ипотекой, судебные приставы могут отделять часть имущества должника от части тех людей, с которыми он это жилье разделяет.

Заключение

Для должника по потребительскому кредиту всегда есть риск потерять имущество, в том числе и квартиру, в случае невыплаты долга. Банк без угрызения совести сначала направляет к вам службу безопасности, затем подключает коллекторов, чтобы вернуть свои деньги.

Если такие меры не действуют, то кредитор обращается в суд, с целью получить арест на ваше имущество и в дальнейшем все же вернуть задолженность. Могут ли банки забрать квартиру в случае нарушения кредитных обязательств со стороны должника? Да, могут. Только есть ряд правил и требований, основанных на законодательстве Российской Федерации.

В статье мы рассмотрели вопросы, когда угрозы от банка реальны и что будет, если иск в суд уже подан.

Источник: https://xn--80aafcwnjn.xn--p1ai/%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B5%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B8%D0%BD%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D1%82_%D0%BB%D0%B8_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%B7%D0%B0%D0%B1%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%80%D1%83_%D0%B7%D0%B0_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

Человеку, оформляющему кредит на приобретение недвижимости, полезно знать, что одним из основных пунктов договорных обязательств является имущественная ответственность и залоговый статус объекта.

И это не просто пустой звук – при возникновении спорных ситуаций и судебных разбирательств данный пункт сыграет не в пользу заёмщика.

Может ли банк забрать квартиру за долги, имеет ли право безоговорочно выселить всех членов семьи должника и в последующем выставить жильё на продажу? Вариантов развития событий несколько — рассмотрим их более детально.

В каком случае банк может забрать квартиру?

Итак, возможно ли изъятие квартиры за долги по кредиту? Теоретически — да. Однако на практике всё несколько иначе.

Главное отличие потребительского кредитования от, например, ипотеки состоит в том, что заём формируется не слишком большой — он составляет только определённую часть от общей цены квартиры. Следовательно, она не является залогом.

И хотя банки наделены правом подачи исковых заявлений в суд для последующего ареста и продажи жилья, они прибегают к этому редко в силу следующих причин:

  1. Если величина долга мала в сравнении со стоимостью недвижимости, суд вряд ли вынесет решение в пользу истца.
  2. Сама по себе судебная тяжба – процедура затратная, поэтому кредиторы, оценивая возможные риски и финансовые потери, редко идут на этот шаг.
  3. Если по квартире имеется обременение, шансы забрать её равны нулю.
  4. Если объект является предметом долевой собственности, отобрать его практически нереально.

И всё-таки сознательные неплательщики кредитов серьёзно рискуют лишиться жилья, поскольку своими действиями они нарушают закон. Более того, его наверняка отберут, если основой договорных обязательств является ипотека.

Может ли банк забрать единственное жильё?

Принцип «единственного» недвижимого имущества используется лицами, имеющими финансовые обязательства, достаточно активно.

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита в данном случае? В рамках действия российского законодательства конфисковать жильё с целью продажи и погашения долгов заёмщика нельзя, а вот наложить арест можно.

Согласно постановлению Верховного Суда РФ с 2016 года такие действия приставов являются юридически обоснованными при процедурном соблюдении ряда условий.

Пока кредит в полном объёме не будет возвращён банковскому учреждению, недвижимость будет находиться под обременением. Это означает ограничение прав владения квартирой лицам, в ней проживающим.

Так, например, с ней запрещены не только любые финансовые сделки, но и возможность регистрации и фактического заселения в неё дополнительных лиц.

Таким образом, собственник может рассчитывать лишь на право проживания и пользования объектом недвижимости.

Может ли банк забрать долю в квартире?

Что касается долевого владения, то здесь работают общие правила и принципы решения проблемы. трудность состоит в том, что у одного из проживающих в квартире имеются долговые обязательства, но может быть ещё одно жильё, а его долевая часть не имеет обременений.

В этом случае банк имеет право подать взыскание и на его часть собственности в залоговом объекте.

Эта ситуация проблематична для всех членов семьи – получив свою долю, кредиторы часто ведут себя не слишком корректно и стараются любыми способами выселить остальных домочадцев.

Долевой статус – сложное состояние, а продать часть квартиры непросто.

Практически всегда банки используют коллекторские агентства, которые создают жильцам невыносимые условия, и дольщикам ничего не остаётся, как либо освободить жильё, либо перекредитовать долг в другом банке и выплатить заём.

Распространён вариант продажи остальных долей, но в этом случае собственник явно теряет – банк, используя ситуацию, платит сумму намного ниже реальной стоимости долей.

Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, юристы рекомендуют ещё на этапе приобретения жилья в кредит оформить нотариальное соглашение, в рамках действия которого часть собственности должника в случае неуплаты переходит к тому, кто уже погасил свой долг.

Могут ли приставы забрать квартиру, в которой прописан ребёнок?

Как развиваются события, если в семье заёмщика есть несовершеннолетний ребёнок? Возможен ли в таком случае арест квартиры за долги по кредиту? По закону дети не могут являться препятствием не только к конфискации, но и к продаже недвижимости на торгах.

Это происходит с оговоркой на наличие согласия попечительских органов, которые, защищая права и интересы ребёнка, дают его только в исключительных случаях.

Однако если банк в ходе судебного разбирательства докажет наличие других, пригодных к проживанию объектов, опека не сможет препятствовать аресту.

Важным и довольно распространённым моментом является ситуация, когда на ребёнка оформлен договор дарения другой квартиры. Теперь действия опеки будут руководствоваться следующими условиями:

  • правилом единственного объекта проживания;
  • изучением финансового положения семьи и её социального статуса;
  • процентным соотношениям невыплаченной суммы долга к оценочной стоимости имущества.

Окончательное решение на предмет ареста может принимать только суд с активным участием сотрудников прокуратуры, которые также призваны следить, чтобы интересы несовершеннолетних граждан не были ущемлены.

Действия судебных приставов

Если суд всё-таки принял решение в пользу банка, в ситуацию вмешиваются приставы, выступая в роли исполнителей законодательной власти.

Имея на руках судебное постановление, государственный служащий открывает исполнительное делопроизводство.

Первый шаг – отправка ответчику официальной бумаги (исполнительного листа с уведомлением и требованием закона). Кроме того, документ должен содержать условия возврата долга.

Чтобы ответчик наверняка получил бумагу, её отправляют с почтовым уведомлением. После этого у гражданина есть всего пять суток, чтобы добровольно решить проблему и погасить договорные обязательства перед истцом.

Если этого не сделать, пристав увеличит размер долга ещё на 7% — следовательно, к взысканию будет затребована уже другая сумма. Следующий шаг – письмо нарушителю с информацией о дате посещения его судебными исполнителями.

Если по факту прихода дверь сотрудникам не открыли, они имеют право её взломать. Время посещения ограничено – это период с 6 утра до 22 часов вечера.

Далее оформляется арест на имущество, находящееся в собственности ответчика, а также на его счета, карты – если они дебетовые, средства спишут в счёт долга. Если их нет, либо денег недостаточно, жильё взыскивают и выставляют на торги.

Последовательность действий приставов не имеет чёткого алгоритма и может быть изменена, если собственник квартиры идёт навстречу исполнителям закона и пересмотрит своё решение на предмет расчёта с банком.

Он может дать добровольное согласие на погашение, сам продаст жильё и в оговорённые сроки закрывает кредитный договор.

Для этого ему необходимо оформить письменное заявление по существу проблемы в канцелярии службы федеральных исполнительных органов.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-kreditu.html

Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту?

Могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом. Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

В каких случаях взыскивается единственное жилье должника

Статья 446 ГПК предусматривает одно существенное исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано по суду, при условии, что жилой объект является предметом залога или ипотеки. В данном случае подразумевается следующее:

  1. При заключении ипотечного соглашения залогодатель (физическое лицо) соглашается на передачу объекта в залог, предварительно ознакомившись с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств.
  2. Передача объекта в залог производится на добровольных началах — хозяин объекта изначально допускает, что при неисполнении им обязательств, объект будет взыскан в законном порядке.
  3. Отсутствие места для нормального проживания после взыскания жилого объекта — проблема должника.

Именно от этих обстоятельств отталкивался законодатель, когда разрабатывал соответствующую законодательную норму. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств клиент оформляет в залог свою жилую недвижимость. Единственное жилье или нет — здесь уже не играет никакого значения.

Если обязательства не исполняются надлежащим образом, кредитор (залогодержатель) не занимается длительным досудебным взысканием, и не ждет пока должник начнет платить. Все оговорено в соглашении: при существенных нарушениях договора, залоговый объект переходит кредитору в собственность. Такая схема применяется по всем видам ипотечных кредитов.

В этом случае любые попытки должника оспорить взыскание имущества будут безосновательны. Арест и последующее изъятие залогового жилья предусматриваются не только договором между сторонами, но и профильным законодательством.

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

Также важно знать, что сумма долга должна соотноситься со стоимостью жилого объекта. К примеру, человек задолжал банку 1 000 000 рублей. При этом у него в собственности имеется жилое помещение стоимостью в 5 000 000 рублей.

В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:

  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

Как избежать взыскания, если жилье не единственное

У самого стандартного должника в собственности может находиться несколько объектов жилой недвижимости. В этом случае не имеет значения, залоговый договор или нет.

При наличии в собственности двух и более объектов недвижимого имущества, взыскание может быть наложено на любой из них. Основное правило — не должно иметь место нарушение прав собственности третьих лиц.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается очередность наименований имущественных объектов в рамках процедуры взыскания. В первую очередь, судебных приставов-исполнителей интересуют «живые» деньги, получение доступа к которым возможно без реализации имущества.

В этих целях разыскиваются счета и вклады должника. При обнаружении каких-либо активов, они блокируются по постановлению сотрудника ФССП, затем с них снимается сумма в счет погашения совокупной задолженности.

Если счетов и депозитов у должника нет, либо их не удалось обнаружить в рамках исполнительного розыска, наступает очередность движимого имущества: автомобилей, специальной техники, производственных благ, товаров, и всего прочего, что представляет ценность на рынке. Исключения составляют движимые предметы, указанные в ст. 446 действующего ГПК РФ.

Чтобы очередь не дошла до недвижимости, которая рассматривается как крайний вариант при исполнительных действиях, физическое лицо не должно скрывать свои счета и активы от сотрудников ФССП.

В этом нет смысла: платить так или иначе придется, и если этого не происходит, изымается из собственности объект жилой недвижимости.

Главное, чтобы данный объект не был единственным пригодным для проживания.

При возникновении спорных ситуаций в плане пригодности или непригодности для проживания того или иного объекта, проводится судебная экспертиза. Делается это в большинстве случаев по инициативе ответчика (собственника недвижимости).

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-bank-zabrat-kvartiru-za-dolgi-po-potrebitelskomu-kreditu/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий