Мошенничество с банкоматами

Содержание
  1. Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru
  2. Механические способы мошенничества
  3. Загрузка вредоносного ПО
  4. Мошенничество с использованием третьих лиц
  5. Опасное будущее
  6. Что делать
  7. Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества
  8. Через мобильный банк
  9. По телефону
  10. СМС мошенничество
  11. Через интернет
  12. Кража пластиковой карты
  13. С помощью поддельных банкоматов
  14. При платежах по терминалу
  15. Как мошенники снимают деньги с банковской карты
  16. Способы получения доступа к конфиденциальной информации
  17. Новые махинации с банковскими картами
  18. Звонок от работников банка по сервисному номеру
  19. Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах
  20. Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass
  21. Распространенные схемы мошенничества
  22. Скимминг личных данных с карты
  23. Шиминг
  24. Электронный и неэлектронный фишинг
  25. Вишинг
  26. Создание подставного интернет-магазина
  27. Двойное списание со счета
  28. Как защитить карту от мошенников
  29. Куда обращаться, если похитили деньги с карты
  30. Можно ли вернуть деньги
  31. Правовая ответственность за мошенничество
  32. Аферы с банкоматами
  33. Все виды банковского мошенничества с банкоматами
  34. Мошенничество с банковскими картами
  35. Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников
  36. Виды мошенничества у банкоматов
  37. Осторожно: мошенничество с банкоматами
  38. Мошенничества — с пластиковыми картами
  39. Мошенничество с банкоматами: способы хищения средств с карты
  40. Какие способы мошенничества с банкоматами встречаются?
  41. Скимминг
  42. Фишинг
  43. Ливанская петля
  44. Как защитить себя от мошенников?
  45. Куда обращаться, если похитили деньги с карты?
  46. Мошенничество с банкоматами
  47. Фарминг

Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru

Мошенничество с банкоматами

Обозреватель сайта Banki.ru Анна Дубровская описала наиболее распространённые уловки злоумышленников и способы им противостоять.

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов. Из-за сложного периода для банковского рынка этот показатель только растёт: кредитные организации вынуждены всё более жёстко оптимизировать свои расходы, сокращая филиальную сеть и наращивая банкоматную.

Банковских карт, выпущенных в России, насчитывается уже более 250 млн. Превалирующее большинство из них, по данным Банка России, — некредитные, то есть расчётные (дебетовые).

Выходит, примерно на каждые семьсот жителей нашей страны приходится по одному банкомату. Вместе с тем на каждого россиянина оформлено примерно по две банковские карты. То есть простор для творчества нечестных граждан по отношению к честным открывается просто колоссальный.

Механические способы мошенничества

Почти каждый житель, по крайней мере города-миллионника, в курсе, что злоумышленник может установить скиммер и специальную накладку на пин-пад банкомата. Скиммер считывает данные магнитной полосы для создания дубликата банковской карточки, а накладка — вводимый держателем карты PIN-код.

Скиммер — устройство из арсенала каждого уважающего себя «банкоматчика», особенно начинающего. А вот без накладки на пин-пад мошенники обходятся легко — её можно заменить «шпионской» мини-камерой над местом ввода PIN.

В ряде случаев мошенники используют более примитивный приём: при помощи клея, двустороннего скотча или даже изоленты «помогают» карте прилипнуть на выходе из картоприёмника. Известно, если не вынуть карточку из банкомата в течение определённого времени (обычно 30-45 секунд), то он её «проглотит».

Вернуть пластик тогда получится только при непосредственном участии сотрудника банка. При этом если АТМ «съел» карту в пятницу вечером, до понедельника вам её, скорее всего, не увидеть. И это лучший исход событий. В остальных случаях могут быть замешаны мошенники.

Клейкое вещество удержит карту внутри картридера и не даст АТМ забрать пластик. И как только вы покинете место дислокации банкомата, воры снимут с устройства накладку с прилепленной внутри неё картой.

Две минуты — и вы уже без средств (пин-код злоумышленники подсмотрели заранее с помощью накладки на пин-пад или маленькой камеры над ним).

Правда, скорее всего, они снимут средства с карты в другом АТМ — чтобы напрасно не рисковать.

С камерами, правда, нужно быть осмотрительнее: маленькое «око», которое направлено на слот картоприёмника и отсек выдачи наличных, а также круглое мини-зеркальце, расположенное на уровне глаз, как правило, должны быть установлены на банкомате. С их помощью банк-эквайер следит за тем, чтобы вы не обманули его АТМ.

Однако легальные камеры самого банка зачастую более заметны, чем установленные мошенниками.

«Шпионские» камеры обычно располагаются внутри пластиковой накладки, которая приклеивается поверх какого-либо элемента банкоматной «крыши» (например, над дисплеем).

Получается, что снимающее пин-код устройство спрятано внутри того, что выглядит как часть АТМ, и «подглядывает» через крошечную дырочку, которую непрофессионалу идентифицировать достаточно трудно.

Более продвинутый способ захвата карты — траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки (это может быть пластик или другой подходящий материал). Фотопленка надрезается так, чтобы «ухватить» карту при введении в прорезь и сделать её толще. Это не позволит карте выйти наружу после проведения операции.

«Похищенная» таким образом карточка как бы зажата сверху и снизу в тиски фотопленкой. Чтобы жертва ни о чем не догадалась, после захвата карты злоумышленник подходит и советует повторно ввести пин-код, говоря что-нибудь в духе: «С этим банкоматом такое бывает. У меня только сегодня так же карту не отдавал — мне помогло».

После нескольких неудачных попыток мошенник сочувствует жертве и рекомендует обратиться непосредственно в банк для решения проблемы. Жертва уходит, а мошенник вытаскивает карту за специальные зацепы фотопленки или при помощи других приспособлений и забирает добычу себе.

В идеале обезопасить себя можно, досконально изучив и сравнив строение и внешний вид нескольких банкоматов вашего банка в нескольких точках установки. Однако ясно, что никто из клиентов заниматься таким научным исследованием не станет.

Поэтому просто следуйте нескольким очевидным правилам:

  • Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных от офиса банка местах с большим потоком людей (здания вокзалов, подземные переходы).
  • Не использовать карту в банкомате, который кажется хоть сколько-нибудь подозрительным.
  • Сделать отдельную карту для снятия наличных в банкоматах, а основную карту не «светить» в АТМ и не расплачиваться ей в интернете.
  • Лучше всего использовать карту не только с магнитной полосой, но и с чипом (с лета 2016 года ЦБ РФ запретил банкам выпускать карты без чипа, но в обращении такие пока есть).

Загрузка вредоносного ПО

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

Но все эти предположения скорее на грани фантастики. По крайней мере, известных банковскому рынку случаев такого «убийства» АТМ не зафиксировано.

Реально существующим аппаратным методом хищения средств с карты через банкомат выступает вирус-троянец. Он попадает в банкомат изнутри.

Просто подойти и подсоединиться к банковскому устройству, чтобы загрузить в него вредоносное ПО, конечно, никто не даст.

Известны как минимум три способа поместить «троян» в банкомат:

  • Злоумышленники могут подкупить или внедрить сотрудника в процессинг кредитной организации.
  • Кто-то внутри банка может помочь злоумышленникам взломать корпоративную сеть кредитной организации и заразить компьютер ИТ-специалиста, обслуживающего банкоматы.
  • Под видом сервис-инженеров, сославшись на необходимость ремонта или плановую проверку, мошенники открывают «голову» банкомата (верхний отсек, где расположен экран) и внедряют вирус через внутренние USB-порты.

От такого вида мошенничества держатель карты застраховаться не может. Однако, если банк-эквайер АТМ установил последний антивирус и своевременно его обновляет (крупные банки так и поступают), то бояться нечего. Важно понимать, что внедрение «троянца» в банкомат — кропотливый процесс, поэтому используется мошенниками достаточно редко.

Мошенничество с использованием третьих лиц

Стать жертвой мошенников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Во-первых, это произойдет, если вы согласитесь стать так называемым «обнальщиком».

Мошенники, которые копируют данные с чьей-либо карты, никогда не снимают деньги с дубликата («белого пластика») самостоятельно. Для этого они используют третьих лиц.

За некоторую плату мошенники предлагают снять по пин-коду какую-то сумму с выданной карты (белой, без картинки и эмбоссированного имени).

После чего просят передать «заказчику» или оставить в установленном месте снятые средства.

Делать это не только неэтично, но и незаконно. При этом «обнальщику» грозит не административная, а вполне себе уголовная ответственность — то есть реальный тюремный срок как подельнику.

Кроме того, за «обнальщиками» пристально следят правоохранительные органы. То есть прямо у банкомата после снятия денег с дубликата чужой карты сотрудники могут попросить пройти прямо в отделение полиции.

В качестве доказательства вины будут использоваться изъятый у дубликат карты и запись с видеокамер у АТМ.

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Лучше прослыть невоспитанным, чем оказаться обманутым. «Обнальщик» вполне может осознавать все риски своей поимки и так же, как и его «заказчик», попытаться действовать через третье лицо. Только «обнальщик» получит обещанную ему награду, а вы — в лучшем случае допрос от полиции.

Опасное будущее

Несколько крупных российских банков во главе со «Сбербанком» уже анонсировали, что внедрят у себя банкоматы с функцией распознавания клиента по лицу. Пока все эти проекты действуют в «пилотном» режиме и обычно тестируются сотрудниками самих кредитных организаций. Но уже скоро с «дознавателями» придется столкнуться и рядовым клиентам.

Технология биометрической идентификации в России пока протестирована мало. Поэтому велика вероятность, что как минимум в первый год внедрения техноновинки в ней удастся обнаружить «баги» — то есть обойти систему распознавания.

Кроме того, распознавание по лицу не очень подойдет любителям менять имидж. Несмотря на то, что система определяет лицо по нескольким десяткам точек, она вполне может отказаться идентифицировать вас при смене прически, макияжа или после веселой ночной вечеринки. Также придется явиться на повторное сканирование в банк, допустим, если вы сделали ринопластику.

Если рассматривать абсолютно все варианты, то непонятно, как быть с людьми, похожими друг на друга почти как две капли воды. Впрочем, чтобы избежать всех возможных казусов, скорее всего, снятие больших сумм наличных с карты потребует дополнительного способа идентификации — к примеру, введения кода, присланного на мобильный телефон.

Какое-то время назад говорилось и о возможном внедрении российскими банками АТМ с функцией подтверждения снятия наличных за счет сканирования дактилоскопического рисунка пальца. Массового распространения эта технология пока не получила, зато породила много мифов.

Например о том, что достаточно отрезать нужный палец и подогреть его с помощью электродов, чтобы банкомат распознал хозяина карты и выдал деньги. Конечно, разработчики предусматривают такие нюансы. Если у банкомата возникнет сомнение, он потребует дополнительного подтверждения операции (например, тем же пин-кодом или голосом).

Что делать

Пожалуй, самый простейший способ быть «обчищенным» у банкомата — снимать большую сумму средств в безлюдном месте глубокой ночью. Тут ворам даже никакие технологические уловки не понадобятся — достаточно припугнуть вас численностью или колюще-режущим предметом.

Что тут посоветовать? Всегда быть внимательным, по возможности снимать деньги в банкоматах у станций метрополитена или в торговых центрах, а лучше всего — в круглосуточной зоне самообслуживания в офисе банка. Она, кстати, зачастую открывается только при считывании магнитной полосы карты конкретного банка. Удобно и безопасно.

В интернете очень популярен следующий способ: если вас грабят у банкомата, введите свой пин-код наоборот. Якобы тогда банкомат «проглотит» вашу карту и вызовет полицию. Это расхожее заблуждение.

Однако можно пойти на другую хитрость под кодовым названием «наивная простота».

Когда у вас пытаются отнять банковскую карту или заставить вас снять с неё деньги, растеряйтесь (всерьёз или понарошку — неважно).

Растяните время примерно на минуту — этого будет достаточно, чтобы банкомат проглотил ваш пластик. После этого карту из АТМ без помощи сотрудника банка не достанете ни вы, ни злоумышленники.

Чтобы перестраховаться на 100%, не лишним будет так же «случайно» уронить и разбить мобильный телефон, на котором установлен мобильный банк. Но на самом деле в ситуации угрозы жизни лучше всего отдать деньги. Ведь подобные хитрости могут спровоцировать очень нежелательную реакцию у нападающих.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/26177-bank-fraud

Махинации с банковскими картами. Все виды мошенничества

Мошенничество с банкоматами

Банковские карты становятся все популярнее в настоящее время. Они являются универсальным способом оплаты и получения денег. На карту может начисляться заработная плата, ею вы способны оплачивать покупки в магазинах (в том числе интернет-магазинах), а также брать при необходимости кредит.

С помощью каты можно даже оплатить покупку в другой стране или перевести средства на чей-либо счет. Мошенники пользуются этим и, как следствие, появляются все новые махинации с банковскими картами. В большинстве случаев виноваты сами владельцы карт, которые невнимательны во время операций с ними, либо чересчур доверчивы к другим людям.

Махинации с банковскими картами могут происходить различным способами. Давайте рассмотрим их детальнее.

Через мобильный банк

Следует быть осторожными при установке приложений на мобильный телефон с привязкой карты. Мошенники заражают программу вирусом, который попадая в телефон работает на них. Вы видите на экране поддельное окно мобильного банкинга и ни о чем не подозревая вводите туда свои данные, которые попадают к мошенникам.

В результате аферисты получают доступ к вашему счету и могут проводить операции с денежными средствами, оплачивать покупки или выводить их. Во время проводимых операций вы не узнаете об их совершении, поскольку вирус блокирует смс, подтверждающие снятие наличных или перевод ваших денег.

Для того, чтобы предотвратить такие махинации с банковскими картами устанавливайте только лицензионные приложения, а также антивирусники. Плюс периодически проверяйте количество денег на вашем счету.

По телефону

Если вы потеряли телефон, или у вас его украли, мошенники могут воспользоваться тем, что банковская карта привязана к номеру телефона. Тем самым у них есть доступ к интернет-банкингу, а это значит, что аферисты могут спокойно распоряжаться вашими деньгами.

Если вас интересует легкий заработок в интернете читайте статью: Как получить деньги за просмотр рекламы? 6 сервисов. Советы по экономии семейного бюджета читайте в статье: Как экономить на продуктах питания? 15 важных советов.

Более сложным вариантом мошенничества является взлом сайта мобильного оператора. Далее происходит установка переадресации всех сообщений пользователя и необходимые смс используют для доступа к банкингу.

СМС мошенничество

Владельцу банковской карты мошенник присылает сообщение о том, что карта заблокирована. Для дальнейшего пользования картой необходима разблокировка, которую можно совершить по указанному в смс номеру.

Махинации с банковскими картами аферист проводит дальше легко, просто представляется вам как сотрудник вашего банка и спрашивает всю необходимую информацию: пин-код карты, ее номер, кодовое слово. Получив необходимые ему данные мошенник может спокойно пользоваться вашими сбережениями.

Через интернет

Сейчас многие совершают покупки в интернете, поскольку это очень удобно и зачастую на порядок дешевле, чем в магазинах. Данные вашей карты могут быть перехвачены во время процесса совершения оплаты. В дальнейшем, зная реквизиты, мошенники могут вывести средства.

Наши рекомендации: не покупайте товары на крупную сумму, старайтесь пользоваться виртуальной картой, оплачивайте покупки только на проверенных сайтах, установите лимит для разовой оплаты, пользуйтесь защитным кодом (Secure Code).

Кража пластиковой карты

Пожалуй, самые популярные махинации с банковскими картами, это их кража у владельцев. Немедленно блокируйте вашу карту в мобильном приложении либо свяжитесь с оператором. Особенно важна скорость вашей реакции в том случае, если у вас карта имеет только магнитную полосу и не снабжена чипом.

Снять деньги аферистам вряд ли удастся, зато можно без проблем расплатиться за покупку в магазине. Чип либо бесконтактные карты больше защищают ваши средства, так как необходимо знание пин-кода.

С помощью поддельных банкоматов

Порой аферисты идут даже не установку фальшивых банкоматов. Как правило, делают это в многолюдном месте, чтобы получить как можно больше информации. Такой банкомат не выдаст вам средств. Вставив карту вы видите на экране сообщение о неисправности системы либо о том, что закончились наличные средства.

В это время устройство производит махинации с банковскими картами и считывает всю необходимую информацию. Карта может так и не вернуться вам обратно. Это ещё более упростит задачу мошенников. У них на руках будет и сама карта, и пин-код от нее.

При платежах по терминалу

Если кассир берет вашу карту в руки для совершения оплаты, наблюдайте за его действиями. Первый раз при проведении по терминалу происходит оплата, а вот второй раз происходит считывание информации с карты, которую можно использовать. Плюс кассир может запомнить cvv код и номер карты. Этой информации достаточно для оплаты товаров в интернете.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

  • Самый простой способ для аферистов – снять деньги с помощью владельца карты. Махинации с банковскими картами такого рода весьма распространены. Часть банкомата, которая выдает деньги просто заклеивается скотчем. Человек оставляет свою карту, вводит защитный код, но не получает наличных, поскольку устройство не может открыться из-за скотча.
  • Второй способ более сложный, но также имеет место. Мошенники вставляют специальное устройство в ту часть банкомата, которая принимает карту. Вы снимаете наличные, но не можете получить свою карту обратно.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Получить необходимую информацию о вашей карте достаточно просто. Часто это происходит из-за невнимательности самих владельцев карт. К примеру, мошенник может увидеть ваш пин-код, пока вы вводите его в банкомате, либо увидеть cvv код в магазине из-за вашего плеча.

Как пользоваться бонусами в Юле читайте в статье: Зачем бонусы на Юле и куда их можно потратить? Зарабатывать в интернете стабильно и достойно поможет сервис удаленной работы. Читайте статью: Work-zilla. Cайт фриланса для новичков. С чего начать?

Не исключены случаи, когда мошенники просто сговариваются с банковскими работниками, либо продавцами в магазинах и те могут передать необходимую информацию. Мобильные телефоны часто заражают вирусом, который крадет информацию в то время, пока вы расплачиваетесь за покупку в интернете.

Новые махинации с банковскими картами

Мошенники постоянно совершенствуют свои способы кражи информации с пластиковых карт. Если раньше знали лишь о заклеивании скотчем устройства выдачи денег, в настоящее время появилось множество других способов кражи, в том числе с помощью интернета. Хотя, как и раньше. Во многом кража происходит из-за безответственности владельца.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

Участились махинации с банковским картами Сбербанка. Аферисты используют в своих целях сервисный номер организации и отправляют жертве сообщение, в котором просят перевести некоторую сумму.

СМС приходит с номера 900. В сообщении просят отправить ответный код, либо операция будет произведена без вашего участия спустя 600 секунд.

Затем вы получаете звонок от сотрудника банка, который говорит о том. Чтобы отменить операцию перевода необходимо выслать информацию в ответном сообщении. После отправки такого сообщения вы больше не увидите своих денег, а сотрудник исчезнет бесследно.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Такие махинации с банковскими картами появились совсем недавно. Вирусом заражают не карты, а сами банкоматы. Устройства заражаются трояном, который дает возможность аферистам ввести секретный код и получить всю наличность. О таком способе кражи денег стало известно впервые весной 2018г.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией PayРass

Платежные карты с технологией PayРass дают владельцам возможность оплачивать покупки на сумму до 1000р без ввода пин-кода. Мошенники пользуются такой удобной возможностью. Им достаточно поднести терминал для снятия денег к одежде или сумке, в которых находится карта. В многолюдных местах это сделать очень просто.

Посмотрите видео и вы поймете, как просто мошенники могут украсть ваши деньги.

Распространенные схемы мошенничества

Ежегодно появляются все новые и новые способы кражи информации с пластиковых карт. Создаются новые технические приспособления (накладки, камеры, вставки и др). Иногда новый метод кражи настолько прост, что жертва даже не понимает, что ее хотят обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Данный способ уже не так распространен, поскольку появились карты с чипом, тем не менее его продолжают использовать. Скиммер устанавливается на место картоприемника, причем внешне он очень похож.

Вся информация считывается с карты  и в дальнейшем используется для того, чтобы сделать ее дубликат. Пин-код мошенники могут узнать либо за счет специальной накладки на клавиатуру, либо установив миниатюрную камеру.

Шиминг

Это один из вариантов скимминга, когда используется очень тонкая плата вместо объемной накладки. Кроме накладок на банкоматы может быть сделан ручной скимминг, который аферисты используют в кафе и магазинах.

Воры делают дубликат карты, ведь у них есть вся информация и данные пинкода. В дальнейшем могут легко ею расплачиваться. Чтобы избежать такого мошенничества, не стоит снимать деньги в банкоматах, которые расположены в слабоосвещенных местах. Совершая покупки, оплачивайте их сами, не отдавайте свою карту в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

Такие махинации с банковскими картами ещё называют ловлей на удочку. Суть его в том. Что вам от имени банка присылают сообщение на телефон либо электронную почту с просьбой указать данные вашей карты. Предлог может быть разным. Например, проведение акции. Конечно же, все это является обычным разводом, банку нет необходимости спрашивать у вас информацию о карте.

Вишинг

Суть метода похода с фишингом, разница лишь в том, что информацию мошенники получают от вас при помощи телефонного разговора. Вы можете общаться с оператором банка, либо с автоответчиком. Аферисты будут спрашивать у вас секретный код, номер карты, а также ваши данные.

Важно! Стоит помнить, что пинкод вы не должны сообщать никому, даже настоящему сотруднику банка.

Если вы размещали объявление о продаже какого-либо товара, вам может позвонить так называемый покупатель.

Далее последует история о том, что для транспортной компании, которая заберет товар необходима полная информация о продавце, а ему для перевода денег нужны данные вашей карты.

Разумеется, это обычное выманивание информации для дальнейших махинации с банковскими картами. Вы не увидите ни покупателя, ни ваших денег.

Создание подставного интернет-магазина

Кражи уже давно совершаются в вирутальном пространстве. Аферисты создают псевдоинтернет-магазины со специально заниженными ценами, чтобы как можно большее количество людей попалось на удочку. Единственным способом оплаты является оплата картой. Далее мошенники получают cvv код и могут самостоятельно совершать операции с вашей картой через интернет.

Двойное списание со счета

Такая потеря денег не является мошенничеством, скорее это просто ошибочные действия неопытных специалистов, либо технические неполадки. Вы не можете заранее узнать и предотвратить подобное, но зато есть возможность вовремя обнаружить потерю денег при помощи смс оповещений.  Немедленно сообщите о произошедшем вашему банку.

Как защитить карту от мошенников

  1. Прежде всего проверьте устройство приема карты перед тем, как вставлять ее. Не должно быть никаких накладок (чаще всего у них другой цвет и вид). Если вы являетесь обладателем бесконтактной карты, установите минимальный лимит на вывод средств без пинкода, или вовсе отмените его.
  2. Также вам поможет радиэкранированный кошелек. Что это такое? Это обычный кошелек, внутрь которого помещена фольга. Она защитит от считывания информации и совершения операций с картой.
  3. Ни в коем случае не отдавайте свою карту другим людям, тем более не сообщайте никому пинкод.

    Это секретная информация и даже сотрудники банка ее не знают.

  4. Не реагируйте на смс или письма на электронной почте с просьбой оплатить что-либо или отправить ответное сообщение.

    Если после проверки баланса вы не обнаружили средств на нем, немедленно сообщите об этом вашему банку и заблокируйте карту.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первым делом вы должны позвонить в отделение вашего банка и сообщить о случившемся. Там вам подскажут дальнейшие действия. Затем идите в отделение милиции и пишите заявление о хищении средств.

Можно ли вернуть деньги

Если вы абсолютно уверены в том, что не производили никаких операций с картой (в том числе это касается ваших родных и близких), то обращайтесь в банк с просьбой вернуть деньги. При получении отказа со стороны банка вы можете обратиться в суд.

Вернуть свои деньги обычно сложно, особенно, если карта защищена пин-кодом. Однако, возврат средств возможен. Намного проще получить свои деньги, если на банк совершена атака и жертвой стали не только вы.

Правовая ответственность за мошенничество

Согласно статье 159,3 уголовного кодекса, махинации с банковскими картами являются преступлением, за которое аферисты должны понести ответственность. Это может быть штраф, исправительные работы, арест, ограничение свободы. Срок ареста и размер штрафа зависят от размера похищенной суммы денег. А также совершалось преступление одним человеком, или организованной группой.

Рекомендуем к прочтению статьи:

Источник: http://8x6.ru/2018/06/mahinatsii-s-bankovskimi-kartami-vse-vidy-moshennichestva/

Аферы с банкоматами

Мошенничество с банкоматами

04.03.2018

Случаи мошенничества с банковскими картами с каждым годом становятся все более изощренными. Так, в январе 2019 года в «Известиях» появилась сенсационная новость. В России около 82 тыс. сайтов предоставляют расширения, которые передают хакерам информацию о банковских кредитных картах.

Все виды банковского мошенничества с банкоматами

Английское слово «skim», означающее «собирать сливки» дало название скиммингу. Это мошенничество с банкоматами, при котором на них устанавливают специальное устройство – скиммер. Он способен скопировать с магнитной полосы все данные. А если преступники установят мини-камеру или накладку для клавиатуры, то легко получат ваш пин-код.

Мошенничество с банковскими картами

Термин «скимминг» происходит от английского «skim» — «собирать сливки». Мошенники устанавливают на банкомат специальное устройство — скиммер, который копирует все данные с магнитной полосы карты.

А если преступники установят мини-камеру или накладку для клавиатуры, они могут получить и пин-код.

Устанавливать скиммеры могут не только на банкоматы — ими может воспользоваться и продавец магазина, где человек расплачивается карточкой.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным.

Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников.

Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Рекомендуем прочесть:  Оформление Договора Ларения На Квартиру Дочери В Мфц

Виды мошенничества у банкоматов

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

  • Еще одно мошенничество с банковскими картами – фишинг. Вам звонят на телефон или же приходит письмо на электронный ящик, где под любым предлогом просят сказать или написать данные вашей карты. Это может быть какая-то акция, которая нацелена на предотвращение несанкционированных транзакций. Будьте внимательны и не слишком доверчивы, запомните, что никто не имеет права узнавать у вас такую личную информацию, тем более посредством телефона или почты. Даже работникам банка вы не должны сообщать свой пин-код. И старайтесь его нигде не записывать, а хранить в памяти.

Осторожно: мошенничество с банкоматами

На каждый способ хранения информации будет придуман способ взлома и несанкционированного доступа, тем более, если информация связана с движениями денежных средств. Чем выше уровень технологий защиты, тем выше становится уровень взломщиков информационных систем. А раз банкомат является в какой-то мере заменителем банковского отделения, то и грабители на него также находятся.

Мошенничества — с пластиковыми картами

автоответчик предупреждает потребителя, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру немедленно. Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации;

Аферы с банкоматами Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/avtoyurist/afery-s-bankomatami

Мошенничество с банкоматами: способы хищения средств с карты

Мошенничество с банкоматами

Пользоваться пластиковой картой вместо наличных денег очень удобно, но небезопасно.

Аферисты не сидят сложа руки и придумывают новые способы хищения средств со счетов добропорядочных граждан. Для реализации своих коварных планов они используют интернет, мобильные телефоны, а также банкоматы. Чтобы сохранить свои сбережения и не оказаться жертвой обманщиков, полезно знать об основных видах мошенничества с банкоматами.

Какие способы мошенничества с банкоматами встречаются?

В настоящее время распространены следующие схемы мошенничества с банкоматами:

  • скимминг;
  • фишинг;
  • ливанская петля (траппинг).

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Скимминг

В платежном терминале размещается специальное устройство — скиммер. Приспособление выглядит как накладка, которая устанавливается на отверстие для приема карты.

Скиммеры считывают информацию с магнитной полосы пластиковой карты. После этого преступники изготавливают ее копию, так как магнитная лента легко перезаписывается.

Пин-код злоумышленники узнают при помощи мини-видеокамеры или накладной клавиатуры, установленной на банкомат.

Чтобы обезопасить свои сбережения и не попасть в ловушку, необходимо тщательно осматривать банкомат до того, как вставить в него карту. Такие устройства не сложно заметить, ведь с ними терминал выглядит необычно. Также прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите пин-код, чтобы его не сняла установленная мошенниками видеокамера.

Максимальную защиту от скимминга дает использование карты с чипом,

поддерживающим аппаратное шифрование данных. Изготовить копию такой карты в кустарных условиях невозможно.

Скиммеры сканируют вашу карту и считывают информацию с магнитной полосы.

Фишинг

Для реализации этой схемы создается сайт, внешне идентичный официальному сайту банка и имеющий похожий адрес.

Вам на электронную почту приходит письмо якобы от техподдержки банка с очень выгодным предложением или просьбой подтвердить ваши личные данные.

Перейдя по ссылке, вы попадаете на сайт-ловушку, где предлагается ввести информацию с банковской карты. Полученные сведения сразу же уходят на сервер мошенников, после чего они просто списывают деньги с вашего счета.

Есть и другой способ подобного развода. Вам звонит по телефону «сотрудник банка» и говорит, что по счету проведены сомнительные операции и требуется подтвердить данные, иначе карту заблокируют. Далее вас просят назвать все данные карты, включая CVV-код (3 цифры на обратной стороне кредитки). Получив сведения, мошенники без проблем снимают деньги с вашего счета.

Для защиты от фишинга следует быть просто внимательнее: не вестись на заманчивые предложения из электронных писем, тщательно проверять адресную строку и сам сайт вашего банка, не сообщать чужим людям секретный код с карты.

Попавшись на фишинг, вы сами дарите злоумышленникам данные своей карты.

Ливанская петля

В данном случае аферисты стремятся заполучить саму пластиковую карту. Они вставляют в картридер банкомата прозрачный пластиковый «карман», который трудно разглядеть. Вы вставляете карту в банкомат, но, завершив операцию, не может получить ее назад. Пока доберетесь до ближайшего отделения банка, аферисты спокойно вытащат кредитку и снимут с нее деньги.

Для противодействия такому виду мошенничества в банкоматах устанавливаются специальные приемники, которые не позволяют извлечь застрявшую карту до приезда инкассаторов.

Но терять бдительность тоже не стоит, поэтому если ваша карта застряла в банкомате, внимательно осмотрите картоприемник — нет ли там посторонних предметов: лески, проволоки, пленки? Может, удастся достать кредитку самостоятельно.

Если сделать это не удается, сразу же позвоните в банк. Не отходите от банкомата, пока вам не заблокируют карту.

Ливанская петля — это специальный «кармашек», который удерживает карту в банкомате.

Как защитить себя от мошенников?

Чтобы максимально обезопасить себя от кражи средств с банковского счета, необходимо придерживаться нескольких несложных правил:

  1. внимательно изучайте сайт кредитного учреждения перед вводом данных карты;
  2. если сотрудники банка спрашивают у вас информацию, которая им и так известна (номер карты, Ф.И.О. держателя и др.) — это повод насторожиться;
  3. если на e-mail пришло подозрительное письмо, перезвоните на горячую линию кредитного учреждения;
  4. не устанавливайте подозрительные приложения на телефон, номер которого привязан к банковской карте;
  5. используйте лицензионное антивирусное ПО;
  6. регулярно проверяйте состояние вашего лицевого счета. Если выявите непонятные списания средств — срочно обратитесь в банк;
  7. при потере или захвате карты банкоматом сразу же звоните в банк с просьбой заблокировать ее;
  8. следите, чтоб никто не подсмотрел цифры вашего пин-кода.

Эти рекомендации помогут вам не стать жертвой мошенников.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты?

Если с вашего счета неожиданно начали «утекать» деньги, срочно свяжитесь со своим кредитным учреждением. Требуйте информации об имеющемся остатке и блокировке счета.

Заблокируйте карту, чтобы прекратить процесс списания средств.

После этого посетите офис банка и сообщите сотрудникам, что у вас похитили деньги с карты. Напишите письменную претензию и передайте ее сотрудникам. Документ оформляйте в двух экземплярах, на одном из них попросите сделать отметку о принятии. Сохраните его, поскольку только так вы сможете доказать факт обращения в банк.

Одновременно обратитесь в полицию для подачи заявления по факту мошенничества. Заявление можно написать прямо в отделе, но лучше подготовить его заранее. Оно подается в ваше территориальное отделение полиции, либо в управление «К» в случае мошенничества через интернет. Подавать ходатайство лучше всего лично, но можно оформить заявку на официальном сайте МВД.

Заявление по факту мошенничества можно подать в полицию или в управление «К» МВД РФ.

В заявлении укажите:

  • данные руководителя отдела полиции (Ф.И.О., звание), в который подается документ;
  • ваши личные данные (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
  • обстоятельства, при которых вас обманули;
  • сумму, которую у вас похитили;
  • известные вам данные мошенников (реквизиты карт, Ф.И.О., номера телефонов и др.);
  • доказательства совершения преступления (распечатка переписки, запись телефонных переговоров с аферистом, копии чеков об оплате и др.);
  • дату обращения и вашу подпись с расшифровкой.

В течение 10 дней после подачи заявления будет проведена доследственная проверка. После этого полиция вынесет решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении.

Скачать образец заявления в полицию по факту мошенничества

В случае отказа банка возместить вам похищенные средства, либо при отказе полиции возбудить уголовное дело, можно обратиться в прокуратуру или суд. В жалобе или иске нужно написать, что вы не согласны с доводами кредитного учреждения или правоохранителей.

Можно также приложить доказательства (копии документов, распечатки переписок и др.), свидетельствующие о факте совершения преступления.

Рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста, поскольку самостоятельно выиграть спор с банками, имеющими целый штат юристов, практически нереально.

Источник: http://ugolovnichek.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-s-bankomatami

Мошенничество с банкоматами

Мошенничество с банкоматами

Практически каждый гражданин пользуется пластиковыми картами. С развитием электронных технологий соврешествуются и различные методы кибер-мошенничества. Злоумышленники непрерывно ищут новые способы изъятия денег с банковских карт.

Несмотря на то, что такие действия караются по закону, количество желающих нажиться за чужой счет не уменьшается.

Чтобы обеспечить свою безопасность и не попасться на уловки аферистов, нужно знать наиболее распространенные виды мошенничества с банковскими картами и способы хищения средств со счетов.

Фарминг

Является одной из производных фишинга и считается более опасным видом мошенничества. С помощью фарминга аферисты получают ваши персональные данные не через электронную почту, а через официальные веб-сайты.

Мошенники меняют оригинальный адрес веб-страницы на поддельный, и пользователь перенаправляется на фиктивный сайт. Выявить обман почти невозможно.

Кроме этого, перейдя по поддельной ссылке, вы можете заразить свое устройство вирусом или шпионской программой.

Фарминг требует от создателей очень серьезной подготовки и больших денежных затрат, поэтому в данном случае атакуются только крупные компании. Защититься от действий преступников можно следующим образом:

  • помните, что серьезные финансовые компании не требуют пересылать личные данные в электронном виде;
  • сомнительные письма с вложениями, пришедшие вам на электронную почту, стоит удалять, не открывая.
Podyacheva-notar
Добавить комментарий