Можно ли выкупить долг у банка

Содержание
  1. Как выкупить свой долг у банка
  2. Правовые основания сделки
  3. Возможные варианты проведения выкупа
  4. Перекуп задолженности через коллекторов
  5. Заключение сделки с банком
  6. Привлечение посредников
  7. Что происходит после выкупа
  8. Какой кредит проще выкупить
  9. Банк предложил выкупить свой долг
  10. Зачем выкупают долги
  11. Как выкупить долг у банка по договору цессии
  12. Какие банки предлагают выкупить долг
  13. Как обезопасить себя от нового кредитора
  14. На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг
  15. Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности
  16. Как выкупается долг третьим лицом у банка
  17. Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
  18. Какую задолженность реально выкупить у банка
  19. Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка
  20. Как проходит выкуп долга физического лица
  21. Почему банки стараются продать долг
  22. Как выкупить свой долг по кредиту у банка
  23. Как выкупить долг у банка
  24. Процедура оформления документов
  25. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
  26. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
  27. Преимущества выкупа долга
  28. Как выкупить свой долг у банка
  29. Правовые основания сделки
  30. Возможные варианты проведения выкупа
  31. Перекуп задолженности через коллекторов
  32. Заключение сделки с банком
  33. Привлечение посредников
  34. Что происходит после выкупа
  35. Какой кредит проще выкупить
  36. Банк предложил выкупить свой долг
  37. Зачем выкупают долги
  38. Как выкупить долг у банка по договору цессии
  39. Какие банки предлагают выкупить долг
  40. Как обезопасить себя от нового кредитора
  41. На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг
  42. Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности
  43. Как выкупается долг третьим лицом у банка
  44. Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
  45. Какую задолженность реально выкупить у банка
  46. Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка
  47. Как проходит выкуп долга физического лица
  48. Почему банки стараются продать долг
  49. Как выкупить свой долг по кредиту у банка
  50. Как выкупить долг у банка
  51. Процедура оформления документов
  52. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
  53. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
  54. Преимущества выкупа долга
  55. Как выкупить свой долг у банка
  56. Правовые основания сделки
  57. Возможные варианты проведения выкупа
  58. Перекуп задолженности через коллекторов
  59. Заключение сделки с банком
  60. Привлечение посредников
  61. Что происходит после выкупа
  62. Какой кредит проще выкупить
  63. Банк предложил выкупить свой долг
  64. Зачем выкупают долги
  65. Как выкупить долг у банка по договору цессии
  66. Какие банки предлагают выкупить долг
  67. Как обезопасить себя от нового кредитора
  68. На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг
  69. Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности
  70. Как выкупается долг третьим лицом у банка
  71. Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
  72. Какую задолженность реально выкупить у банка
  73. Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка
  74. Как проходит выкуп долга физического лица
  75. Почему банки стараются продать долг
  76. Как выкупить свой долг по кредиту у банка
  77. Как выкупить долг у банка
  78. Процедура оформления документов
  79. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
  80. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
  81. Преимущества выкупа долга
  82. Как выкупить свой долг у банка
  83. Правовые основания сделки
  84. Возможные варианты проведения выкупа
  85. Перекуп задолженности через коллекторов
  86. Заключение сделки с банком
  87. Привлечение посредников
  88. Что происходит после выкупа
  89. Какой кредит проще выкупить
  90. Банк предложил выкупить свой долг
  91. Зачем выкупают долги
  92. Как выкупить долг у банка по договору цессии
  93. Какие банки предлагают выкупить долг
  94. Как обезопасить себя от нового кредитора
  95. На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг
  96. Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности
  97. Как выкупается долг третьим лицом у банка
  98. Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
  99. Какую задолженность реально выкупить у банка
  100. Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка
  101. Как проходит выкуп долга физического лица
  102. Почему банки стараются продать долг
  103. Как выкупить свой долг по кредиту у банка
  104. Как выкупить долг у банка
  105. Процедура оформления документов
  106. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
  107. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
  108. Преимущества выкупа долга
  109. Выкуп долга по кредиту у банка: третьим лицом, по договору цессии, со скидкой 90% – процедура и особенности Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-vtb-24.html

Как выкупить свой долг у банка

Можно ли выкупить долг у банка
Можно ли выкупить долг у банка

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем.

Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам.

Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Правовые основания сделки

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру.

Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора.

Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Возможные варианты проведения выкупа

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Перекуп задолженности через коллекторов

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу.

Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику.

Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Заключение сделки с банком

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам.

Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски.

Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору.

При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.).

Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Привлечение посредников

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Что происходит после выкупа

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение.

Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика.

При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Банк предложил выкупить свой долг

Можно ли выкупить долг у банка

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно.

Источник: http://projectzakon.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности

Можно ли выкупить долг у банка

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Что такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kakim-obrazom-vykupaetsya-dolg-u-banka.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Можно ли выкупить долг у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Как выкупить свой долг у банка

Можно ли выкупить долг у банка
Можно ли выкупить долг у банка

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем.

Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам.

Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Правовые основания сделки

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру.

Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора.

Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Возможные варианты проведения выкупа

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Перекуп задолженности через коллекторов

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу.

Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику.

Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Заключение сделки с банком

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам.

Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски.

Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору.

При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.).

Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Привлечение посредников

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Что происходит после выкупа

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение.

Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика.

При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Банк предложил выкупить свой долг

Можно ли выкупить долг у банка

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно.

Источник: http://projectzakon.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности

Можно ли выкупить долг у банка

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Что такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kakim-obrazom-vykupaetsya-dolg-u-banka.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Можно ли выкупить долг у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Как выкупить свой долг у банка

Можно ли выкупить долг у банка
Можно ли выкупить долг у банка

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем.

Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам.

Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Правовые основания сделки

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру.

Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора.

Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Возможные варианты проведения выкупа

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Перекуп задолженности через коллекторов

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу.

Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику.

Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Заключение сделки с банком

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам.

Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски.

Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору.

При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.).

Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Привлечение посредников

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Что происходит после выкупа

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение.

Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика.

При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Банк предложил выкупить свой долг

Можно ли выкупить долг у банка

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно.

Источник: http://projectzakon.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности

Можно ли выкупить долг у банка

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Что такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kakim-obrazom-vykupaetsya-dolg-u-banka.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Можно ли выкупить долг у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Как выкупить свой долг у банка

Можно ли выкупить долг у банка
Можно ли выкупить долг у банка

Существуют разные схемы борьбы с просрочками по кредитам. И все они требуют от должника плотного сотрудничества с банковской организацией, выдавшей заем.

Если правильно выстроить диалог с кредитором, можно получить отсрочку выплат, оформить реструктуризацию долга либо вовсе перекупить свою задолженность у банка. Последний вариант пока еще довольно непривычен российским заемщикам.

Но именно он позволяет серьезно сэкономить на выплате долга. Поговорим подробнее о том, как выкупить свой долг у банка.

Правовые основания сделки

Практика продажи безнадежных долгов действует в нашей стране достаточно давно. Именно с помощью этой процедуры банковские организации передают просроченные кредиты в работу коллекторам. Кроме того, в интернете существуют специальные торговые площадки, на которых кредитору реализуют долги в режиме аукциона. Приобрести задолженность на таких сервисах, в принципе, может любой желающий.

Все кажется довольно простым, когда речь идет о чужом кредита. Но насколько законен выкуп собственного долга? В разных источниках встречаются диаметрально противоположные мнения по этому вопросу. Но если обратиться к законодательству, все становится ясно.

По закону о потребительских кредитах, кредитор имеет право переуступить право истребования долга любому лицу, при условии, что в кредитном договоре изначально не было установлено запрета на данную процедуру.

Переуступка производится путем заключения договора цессии. После оформления этого документа банк теряет свои права кредитора.

Заемщик становится должен деньги другому лицу (физическому или юридическому), оформившему с банковской организацией соответствующий договор.

Ни в одном из нормативных актов не расшифровывается понятие «другого лица». Так что, в принципе, в качестве покупателя собственного долга может выступать и сам заемщик. Никаких ограничений по этому поводу в законодательстве РФ также не существует.

Однако, на практике банки крайне редко идут на такой шаг, как переуступка долга самому должнику. Причин тому две:

  • кредитные учреждения опасаются, что подобные сделки примут массовый характер, что невыгодно для них в финансовом и репутационном плане;
  • договор цессии между кредитором и заемщиком довольно легко оспорить или признать фиктивным.

Последняя причина объясняется все тем же фактом отсутствия четких указаний в законодательстве. Однако, выкуп долга у банка для заемщика все же возможен, несмотря на все юридические риски, которыми сопровождается данная процедура. Для этого существуют две отработанные схемы взаимодействия банка и кредитора.

Возможные варианты проведения выкупа

Итак, схем переуступки банком долга заемщика самому заемщику две:

  • переуступка задолженности коллекторам, у которых должник впоследствии может ее выкупить;
  • продажа задолженности заемщику через посредника, выбранного им самим.

Важно! В качестве посредника должно выступать доверенное лицо должника – работодатель, близкий друг и т. д. Но переуступить долг близким родственникам заемщика банк не имеет права.

Проще всего решить ситуацию с долгом по обычному потребительскому займу, не подкрепленному никакими гарантиями. Если по кредиту существует залоговое имущество, банк вряд ли будет связываться с переуступкой долга. Ему намного выгоднее реализовать залог и покрыть свои издержки.

И практически невозможно перекупить кредит, по которому банком не проводились хотя бы первоначальные операции по взысканию долга. Даже если по займу существует просрочка, кредитор должен убедиться, что она относится к категории безнадежных. Только после этого он сможет согласиться с предложением заемщика или стороннего лица о продаже долга.

Перекуп задолженности через коллекторов

Данная схема является наиболее перспективной для заемщиков. При ее реализации каждая из сторон получает свою выгоду:

  • банк избавляется от безнадежного долга;
  • должник теряет обязательства по выплатам;
  • коллекторы получают прибыль, и не несут при этом издержек на взыскание.

Именно в силу последнего обстоятельства коллекторские агентства соглашаются на процедуру выкупа, даже по тем долгам, которые ранее были приобретены ими у банков. Начинать обсуждение сделки можно уже в процессе взыскания, когда поступают первые звонки от специалистов.

Однако, заемщику не обязательно ждать момента, когда банк выставит его долг на продажу.

Он вправе сам обратиться в коллекторскую компанию и предложить ей выкупить долг по кредиту у банка с таким условием, что впоследствии она перепродаст его самому должнику.

Естественно, за эту сделку необходимо будет заплатить коллекторам определенную комиссию. Но ее размеры в любом случае будут меньше, чем полная стоимость кредита.

Перед тем как обращаться в агентство, рекомендуем подготовить ряд документов по кредиту, о котором будет идти речь:

  • кредитный договор;
  • паспорт заемщика (и копии паспортов созаемщиков, при наличии);
  • справку из банка об общей сумме задолженности.

Кроме того, нелишним будет предоставить документы, объясняющие, по какой причине вы не можете выплачивать долг полностью. Это могут быть справки о вашем материальном положении, изменении состава семьи и т. д. И, конечно, необходимо показать специалистам по взысканию выписку со счета, на котором лежат денежные средства на выкуп вами долга.

Заключение сделки с банком

Реализация данной схемы требует более тонкого подхода, чем сотрудничество с коллекторами. Если вы придете в банк и напрямую выразите желание выкупить свою задолженность, сотрудники кредитора вряд ли согласятся. Кроме того, такое поведение даст им основания считать ваше материальное положение вполне сносным для совершения выплат по займу, а, следовательно, и долг – небезнадежным.

Алгоритм процедуры выкупа

Здесь лучше действовать намеками. В ходе переговоров со службой безопасности кредитора, посвященных решению данной проблемы, упомяните выкуп в качестве одного из вариантов. Изучите долговой рынок, оцените, за какой процент от суммы долга безнадежные кредиты обычно уходят к коллекторам.

Обычно в результате сделок с коллекторскими агентствами банки получают не более 20% от суммы кредита. Предложите кредитору перекупить свой долг за 25–40%. Возможно, вы не сразу получите согласие банка – придется подождать, пока его специалисты оценят свои финансовые риски.

Но все же, велика вероятность, что решение будет принято в вашу пользу.

Чтобы склонить кредитора на свою сторону и спровоцировать поступление от него предложения о выкупе, в беседах с его службой безопасности упоминайте такие факторы, как:

  • неэффективность судебного разбирательства – в большинстве случаев суд серьезно сокращает сумму к выплате;
  • малую величину вашего дохода – даже присужденную вам сумму вы сможете выплачивать крайне малыми частями, по 500-1000 рублей в месяц;
  • невыгодность банку продажи вашего долга коллекторам – упомяните, что готовы выкупить его у специалистов по взысканию за большую сумму, чем выручит кредитор.

Словом, в разговоре с представителями СБ банка вы всячески должны давать им понять, что сделка по выкупу будет выгодна для него. А прочие альтернативы принесут только убыток кредитору.

При этом важно уметь идти на компромисс. Возможно, банк предложит вам альтернативные условия сделки (более высокую цену, другую схему и т. д.).

Постарайтесь найти такую договоренность, которая устроила бы и вас, и кредитора.

Совет: Попробуйте связаться с заемщиками, которым удалось реализовать возможность выкупа. Постарайтесь получить от них как можно больше полезной информации по этому поводу – схемы действия, цены, порядок переговоров и т. д. Найти таких людей можно на интернет-площадках, посвященных проблемным кредитам.

Привлечение посредников

Некоторые кредиторы принципиально не соглашаются на сделки с должниками. Как выкупить долг у банка в этом случае? Можно обратиться к посреднику:

  • антиколлекторскому агентству;
  • собственному работодателю;
  • юридической компании.

Конечно, в качестве посредника может выступать и физическое лицо. Но, как показывает практика, вероятность сделки в данном случае существенно снижается.

Компании, занимающиеся антиколлекторской деятельностью, более охотно идут навстречу задолжавшим заемщикам. Но их услуги стоят денег – будьте к этому готовы. С работодателем же можно попробовать договориться на бесплатной основе.

Что происходит после выкупа

Выкупить долг у банка – это только половина дела. В результате для вас просто сменится кредитор. После сделки вы можете, в зависимости от первоначальной договоренности:

  • перекупить долг покупателя по заранее оговоренной стоимости по договору цессии;
  • составить расписку о возврате долга;
  • подготовить документы о том, что новый кредитор прощает вам сумму задолженности.

Договор цессии

Главное, чтобы изначальная договоренность была закреплена на бумаге до того, как ваш посредник обратится к банку. Для этих целей можно составить расписку или нотариальное соглашение.

Если вы обращаетесь в антиколлекторское агентство, у них, как правило, имеется типовая форма договора на услуги выкупа проблемных кредитов в пользу заемщика.

При правильной подготовке расходы на погашение кредита таким образом могут сократиться на 60–70%.

Важно! Предложение о купле/продаже кредита может быть подано и реализовано на любом этапе его действия. Существуют прецеденты, когда долги перекупались в ходе судебного разбирательства, и даже в процессе исполнительного производства.

Какой кредит проще выкупить

Каждая банковская организация разрабатывает свои алгоритмы взаимодействия с проблемными заемщиками. И тот факт, что в эти схемы понемногу входит продажа долгов самим должникам, весьма показателен. Он дает возможность заемщикам решить финансовую проблему с наименьшими затратами.

Чаще всего банковские организации соглашаются на продажу долгов, относящихся к следующим категориям:

  • требующих больших издержек на взыскание;
  • малоперспективных (у должника нет официального дохода и имущества либо доход крайне мал для осуществления регулярных выплат);
  • с истекающим сроком исковой давности;
  • с выплаченным практически полностью телом кредита (т. е., долг составляют в основном проценты и штрафные санкции).

Кроме того, банк с большей вероятностью согласится на сделку, если заемщик согласен выкупить свои долги по цене, выше чем в среднем по рынку. Если вы предложите кредитору хотя бы треть от тела задолженности в качестве оплаты, скорее всего, решение будет принято в вашу пользу.

Помните: выкупить задолженность по ипотеке или автокредиту практически нереально, поскольку она может быть погашена за счет реализации залогового имущества. Но долги по потребительским займам или кредитным картам вполне реально перекупить у банков, при правильно выстроенной стратегии взаимодействия с ними.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Банк предложил выкупить свой долг

Можно ли выкупить долг у банка

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

Опять же, не за горами ограничение или полный запрет коллекторской деятельности как института.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить долг у банка по договору цессии

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Ведь если у должника есть половина, то найдется и остальная часть, чтобы погасить всю сумму.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Какие банки предлагают выкупить долг

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Письмо направляйте в офис, в котором у Вас оформлен кредит, а так же копию письма в головной офис банка. Что касается суммы выкупа — Вы можете предложить банку любую цифру, которая Вас устроит. По умолчанию, банк устоит 50 %, но Вы можете импровизировать. Чуть ниже я расскажу как меняется сумма выкупа в зависимости от стадии взыскания, чтобы Вы понимали на что можно реально рассчитывать.

После того как банк рассмотрит Ваше заявление, он может:

  • либо отказать,
  • либо согласиться на Ваших условиях,
  • либо предложить свой вариант сотрудничества.

Когда Вы согласуете все ключевые условия, можно будет переходить к сделке. Форма договора цессии стандартна, я не буду его приводить в статье. Однако, скажу об одной особенности.

Размер прав требования и сумма выкупа могут отличаться в любую сторону. Скажем, у вас долг 100 000 рублей. Банк прописывает в договоре передачу прав требования на сумму 100 000 рублей, но продает он это право требования хоть за 50 000, хоть за 10 000, хоть за 1  рубль. И никого не будет интересовать за какую сумму новый кредитор получил это право требования.

Такая форма договора и позволяет должнику закрывать кредит за любую оговоренную сумму.

Что важно, если банк уже взыскал долг в суде, получил исполнительный лист и направил его в службу судебный приставов, то перед подписанием договора цессии, банк должен отозвать исполнительный лист, а пристав, соответственно, окончить исполнительное производство.

После подписания договора и оплаты суммы, новый кредитор получит от банка всю кредитную документацию, решение суда и исполнительные листы (если они уже есть). И с этого момента долг заемщика перед банком будет погашен, но право требования по нему перейдет по договору цессии к Вашему доверенному лицу.

Как обезопасить себя от нового кредитора

Я все понимаю, дружба, доверие, родственные связи — это все хорошо. Но поверьте, все меняется, когда речь заходит о деньгах. Ведь новому кредитору достаточно обратиться в суд и на основании договора цессии установить процессуальное правопреемство. После чего он сможет подать исполнительный лист в службу судебных приставов и Вы будете выплачивать долг уже в его пользу.

Поэтому, чтобы окончательно решить вопрос с кредиторами, Вы должны оформить с вашим новым кредитором соглашение об отступном. Это не сложно, я думаю справитесь сами или найдете образец на просторах интернета.

Суть отступного в том, что Вы «выплачиваете» кредитору определенную сумму денег, чем погашаете свое обязательство, а кредитор передает вам всю кредитную документацию, решение, исполнительные листы и так далее.

Понятно, что деньги будут передаваться только на бумаге, но кто это докажет, если у вас не будет свидетелей, но будет правильно оформленная расписка.

Соломку подстелить в этом деле будет совсем не лишним, так что не пренебрегайте и не оставляйте за собой хвосты, на которые кто-нибудь сможет натупить.

На какой стадии просрочки выгоднее всего выкупить долг

От стадии Вашей просрочки зависит сумма выкупа. Поэтому, умный должник будет подходить к решению этого вопроса серьезно. Опишу основные стадии, а Вы уже планируйте свои действия.

Просрочка 2 — 6 месяцев. Банк пойдет на сделку только при условии 50 % скидки. Оно и понятно, еще не было судебного спора, еще не работали судебные приставы.

Банк получил решение о взыскании долга. Здесь уже можно немного торговаться, но я бы не рассчитывал на сумму менее 40 % от долга. Банк будет все еще надеяться на судебных приставов.

Исполнительное производство. Вот здесь уже можно импровизировать.

Намекаю: если у Вас нет имущества, на которое пристав может обратить взыскание, но есть официальный источник дохода, с которого пристав может производить удержание, сумма выкупа может составить до 30 % от суммы долга.

Если же у Вас нет ни имущества, ни доходов, может смело рассчитывать на 10 %. Помните, вчера я рассказывал за какой % банки продают должников коллекторам? То-то же.

Подведем итог. На сегодняшний день должник — физическое лицо вполне может выкупить свой долг у банка на весьма выгодных условиях. На мой взгляд, этим можно пользоваться, тем более, если от банка поступают такие предложения.

Однако, прежде чем бежать в банк с предложением, рекомендую прочесть следующую статью, в которой пойдет речь о выкупе долгов у коллекторского агентства. Кто знает, возможно предложение коллекторов окажется более выгодным.

Новая статья выйдет 11.03.2016 г.

В связи с большим количеством запросов на услугу: «Выкуп долга», я принял решение сначала написать, а затем выставить на продажу одноименную книгу, которая ответит на все Ваши вопросы, и поможет выкупить свой долг у банка самостоятельно.

Источник: http://projectzakon.ru/bank-predlozhil-vykupit-svoj-dolg.html

Выкуп долга у банка третьим лицом: процедура и особенности

Можно ли выкупить долг у банка

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Что такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/dolgi/fizicheskie-i-yuridicheskie-litsa/kakim-obrazom-vykupaetsya-dolg-u-banka.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Можно ли выкупить долг у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит.

В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика.

Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Важно

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Важно

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Важно

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги.

Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья.

Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-vykupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Выкуп долга по кредиту у банка: третьим лицом, по договору цессии, со скидкой 90% – процедура и особенности

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kak-vykupit-svoj-dolg-u-banka-vtb-24.html

Podyacheva-notar
Добавить комментарий