Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Содержание
  1. Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье под низкий процент? Самые выгодные предложения банков 2019 года
  2. Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье
  3. Основные условия ипотеки на вторичное жилье
  4. Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку
  5. Требования к жилью и заемщику
  6. Особенности выбора квартиры
  7. Оценка жилья
  8. Как оформить
  9. Выбираем банк
  10. Базовый набор документов
  11. Подаем заявку на рассмотрение в банк
  12. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
  13. Обзор банков
  14. Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье
  15. Собираем документы по квартире и получаем решение банка
  16. Регистрация жилья
  17. Как взять ипотеку на вторичное жилье: особенности продукта и процесс оформления
  18. Условия и особенности ипотечного кредитования
  19. Кто может получить
  20. Необходимые документы и порядок действий при оформлении
  21. Важные нюансы
  22. Ипотека на вторичное жилье
  23. Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку
  24. Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке
  25. Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья
  26. 1. Сбор и подготовка минимального пакета документов
  27. 2. Выбор банка-кредитора
  28. 3. Оформление кредитной заявки
  29. 4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке
  30. 5. Оценка стоимости недвижимости экспертами
  31. 6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи
  32. Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье под низкий процент? Самые выгодные предложения банков 2019 года

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Статистические данные на рынке недвижимости показывают ежегодный рост цен на новое жилье. Это дает повод к тому, чтобы приобрести вторичное жилье, стоимость на которое меньше на 20-50%. Влияет на решение заемщиков ставка по кредитованию, развитая инфраструктура, а также удобная транспортная развязка.

Неновое жилье приобретается семьями, которые на протяжении нескольких лет меняют квартиры или нуждаются в улучшении условий проживания. При наличии регулярно оплачиваемой суммы, банки предложат кредитный продукт. Невыгодно приобретение нового дорого жилья, если заемщиками выступают молодые люди с детьми, которые не могут ждать сдачи готового дома.

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Российские банки предлагают множество программ: для пенсионеров, для студентов, на покупку уже ненового дома, при наличии материнского капитала. Популярен кредитный продукт по причине востребованности на квартиры, возраст которых превысил 5 лет.

Финансовые организации идут на уступки в предоставлении ипотечного кредита по причине ликвидности. Недвижимость, которая не была достроена, не сможет быть реализована в случае наличия просрочек. Большая часть банков работают с кредитованием семей на протяжении 20-25 лет. Проценты для клиентов выгодны, так как были учтены возможные риски, совершающиеся на протяжении 20 лет.

Особенностью такого вида кредитования является то, что взять ссуду на вторичное жилье можно без предоставления залога. При наличии залогового имущества процентная ставка уменьшается, а после просрочки или отказа от выполнения своих обязанностей квартиру не продадут.

Основные условия ипотеки на вторичное жилье

В России действует порядка 85% финансовых организаций, предоставляющих услуги по кредитованию. Условия по программам примерно одинаковые:

  1. Максимальный срок на выплату займа составляет 25-30 лет;
  2. Первый взнос составляет 15-30% процентов;
  3. Процентная ставка минимально 9-15%;
  4. Ипотека берется в размере минимум 500 тысяч рублей;
  5. При досрочном погашении не будет взята комиссия или штрафные санкции.

В 2019 году приобретение вторичной недвижимости на заемные деньги разрешит заемщику купить недвижимое имущество в короткие сроки, если он соответствует требованиям и имеет официальный заработок на дальнейшую оплату ипотеки. У заемщика есть право выбора кредитной организации и программы, подходящей под запросы.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка вторички – сложный процесс, состоящий из нескольких шагов по оформлению, регистрации, исполнению обязанностей. Основными положительными сторонами приобретения жилья на банковские деньги являются:

  • Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
  • Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
  • Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
  • Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
  • В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

Несмотря на немалое количество преимуществ, такая сделка не лишена и недостатков:

  1. Дополнительная трата на проверку правомерности договора. В некоторых случаях после заключения договора появляются другие граждане, которые желают оспорить договор купли-продажи. К таким лицам относятся: супруги, другие прописанные в квартире и т.д.
  2. Незаконные перепланировки. Характерно для вторичного жилья, что отодвигает заключение договорных отношений с банком на несколько месяцев.
  3. Не каждый продавец согласится реализовать свое имущество через банк, та как налогообложение не будет выгодным. Часто подделывают сумму в договоре, чтобы снизить налог, чего нельзя сделать в банке.
  4. Возникающие коммуникационные проблемы, характерные для старых построек в плохом состоянии.
  5. Ограничения от банков, которые связаны с регламентированным требованием к квартирам, домам и заемщикам.

Банки с целью привлечения клиентов сообщают о выгодности покупки вторичного жилья и о заниженной стоимости. Практически, это неверно, так как многими застройщиками предлагаются более низкие ценовые диапазоны. На сумму влияют район, этажность, другие факторы.

К программам по передаче ипотечного жилья относится следующее: «покупка в кредит комнаты», «кредитование на часть в имуществе», «ипотека на коттедж». Такие программы предлагаются следующими банками: Сбербанком, ВТБ 24, Газпромбанком.

Требования к жилью и заемщику

Перед подачей заявления на ипотечную сделку, потенциальный заемщик посещает банк, предоставляет свои документы, а само учреждение их рассматривает. Требования к гражданам примерно одинаковые, если одно из них будет исключено, кредитор откажет в предоставлении услуги.

Требования, которые банки выдвигают для клиентов в процессе оформления ипотеки:

  • Наличие гражданства России. Но некоторые финансовые учреждения предлагают ссуду гражданам стран СНГ.
  • Возрастные ограничения: от 21-75 лет. По факту, эта граница составляет 23-60 лет. Пенсионерам жилье дается с меньшей охотой, но при наличии страховки и большого процента.
  • Проживать и работать заемщик должен в регионе, где находится банк-кредитор.
  • Стаж работы составляет 12 месяцев.
  • Отсутствует судимость и просрочки по уже выплаченным или имеющимся займам.

Эти условия выдвинул Центральный Банк России, так как требования предъявляются к потенциальным клиентам и к объектам недвижимости.

Покупаемое имущество должно иметь удовлетворительное состояние для проживания, без риска сносов в ближайшие 5 лет. Коммуникационные сети должны иметь рабочее или исправное состояние.

Во время нахождения в квартире владелец должен комфортно себя чувствовать. Это залог, предполагаемый к реализации, у банка могут появиться претензии.

Особенности выбора квартиры

При выборе вторичного жилья лицо должно задуматься над следующими особенностями:

  • Принадлежность владельцу.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций.
  • Планировка, соответствующая реальному расположению комнат, недопустимо наличие студий, перепланировок.
  • Если произошла перепланировка, квартира становится студией. Технический паспорт должен иметь соответствующую отметку с регистрацией нового плана в соответствующем государственном органе.

Кредитным учреждением осуществляется проверка правомерности договора, но только поверхностная. При возникновении сложностей с оформлением документации на требуемое имущество, оказывается неоплачиваемая поддержка специалистами. Такая возможность доступна в крупных банках.

Оценка жилья

Заключение денежного займа на жилье вторичного рынка происходит параллельно оценочной процедуре. Это обязательно для будущих владельцев.

Рассчитывается оценочная стоимость экспертом, а соответствующую документацию направляют кредитору либо оценочному специалисту.

Рекомендуется заручиться поддержкой независимой организации, так как банковские оценщики часто занижают цену, что выгодно для кредитора.

После оценки банковским работникам предоставляется информация о стоимости жилья на рынке. Сведения потребуются для предупреждения повышения стоимости недвижимости.

Как оформить

Вторичную ипотеку оформить можно по такому же принципу, как и другие кредитные продукты. Дополнительно понадобятся траты на риэлтерскую фирму. Действия заемщика следующие:

  • Сбор необходимой документации, которая потребуется банку. Люди, получающие зарплату через финансовое учреждение, могут не подавать дополнительно справку о доходах.
  • Выбирается банк и проверяется следующая информация: процент, размер ссуды, ограничения и дополнительные требования.
  • Подача заявления. Такая процедура возможна для осуществления в сети через личный кабинет на официальном сайте или после посещения банковского учреждения.
  • Ожидается ответ от банковской организации. Заявка рассматривается на протяжении 2-5 дней.
  • Если будет получен положительный ответ, клиент начинает искать подходящую недвижимость. Банк дает в среднем месяц для поиска жилья. Отдельно тратят деньги на помощь риелтора.
  • После подходящего недвижимого объекта, нужно потребовать от хозяина имущества всей документации на имущество. Банковские сотрудники предоставляют перечень документов, которые должны быть у хозяина квартиры.
  • Оценивается недвижимый объект у эксперта, предлагаемого от банка.
  • Оформляется договор купли-продажи с владельцем имущества.
  • После того, как будет подписан договор с банком, человек должен обратиться в Россреестр, чтобы провести процедуру оформления недвижимого имущества на должника.
  • После того, как будет оформлена документация, потребуется пойти в банк, чтобы проверить правильность оформления данных.
  • Оформляется ипотека с денежным переводом на личный счет владельца недвижимости.

У банка имеется возможность требования у хозяина, продающего квартиру, документы в виде справки из БТИ и данных, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммуналке. Чтобы исчезли неурядицы и ссоры во время оформления договорных отношений, должен внимательно быть вычитан договор.

Регистрируется сделка в государственном органе на протяжении 10 дней с требованием в оплате государственной пошлины. Рахмер оплаты будет больше по причине того, что махинации не допускаются.

После того, как документы выйдут из юстиции, человек получит подтверждение права собственности на недвижимости. Данный зарегистрированный договор нужен для банка. Таким образом, доказывается целевое назначение платежа.

Сроки кредитования с полным оформлением прав составляют месяц. Далее гражданину нужно будет оплачивать ежемесячный платеж согласно установленному графику.

Выбираем банк

Банки имеют похожие условия для получения ипотеки, а также программы с льготным кредитованием. Среди известных банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Практически каждый банк имеет следующие послабления для граждан: «ссуду с государственной поддержкой» и «деньги под материнский капитал».

Эти кредитные продукты сокращают заемные средства и предоставляют низкий процент.
Кредиторы принимают решения о предоставлении договора на покупку вторичного жилья на протяжении одной недели. Оценка имущества, сделанная преждевременно, действует на протяжении полугода.

Для того, чтобы выбрать банк, обращаются к брокерам и другим посредникам. Специальные компании заключают сделку с финансовыми учреждениями для привлечения клиентов. Денежная плата, совершенная во время работы брокеров, будет окупаться со временем.

Базовый набор документов

Рекомендуется собрать сразу документы, чтобы не затягивать время совершения сделки. Бумаги, требуемые банком:

  • Паспортные данные с указанием гражданства и личной информации;
  • СНИЛС;
  • Подтверждение справкой доходов за последние полгода;
  • Информация об официальной регистрации отношений и паспортные данные детей;
  • Трудовая книга в виде копии.

В зависимости от программы банковские работники запрашивают дополнительные бумаги. Пакет документов могут вернуть, если будут ошибки или недостаточность данных.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявление для рассмотрения кредитором следует подать до момента выбора квартиры. Помимо заявления подаются личные документы и оформляется анкета с указанием членов семьи, другого заработка. После проверки информации и предоставления положительного ответа, заемщик получит от 1 до 3 месяцев на поиски квартиры.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Молодая семья имеет трудности с накоплением достаточной суммы, поэтому первого взноса может не быть. Если будет отсутствовать первоначальный взнос, процентную ставку завысят. Но у некоторых категорий граждан есть преимущества: материнский капитал, военная ипотека, государственная поддержка. Эти показатели помогут при предоставлении первого взноса.

Классический ипотечный кредит без первоначального взноса на вторичное жилье можно получить в Металлинвестбанке или Сбербанке под 14% годовых.

Обзор банков

Сбербанк – российская кредитная организация, предлагающая низкую процентную ставку на вторичку в виде 8,9%. Для этого действует программа «Ипотека молодая семья». Максимально можно получить 5 миллионов рублей. Возможна выдача кредитных средств при наличии дополнительного дохода. Ипотека выдается работающим пенсионерам и студентам.

В банке ВТБ24 ипотечная ставка составляет минимально 9%. При первоначальном взносе в 10% можно получить 30 миллионов рублей по более низкому проценту, если через банк получается заработная плата. Банком не учитываются дети и иждивенцы во время расчета дохода. Кредитная сумма будет увеличена.

Ипотека в «Россельхозбанке». Ставка по кредиту составит 9% годовых, при минимальном платеже в 15%. Если заемщики участвуют в программе «Молодая семья», потребуется для взноса 10%. Минимально выдается 100 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана наличными или на карту.

Ссуда в банке «Газпромбанк». Минимальный процент составит 10%, для зарплатных клиентов эта сумма уменьшается. Ориентация кредитора происходит на бюджетные слои населения и сотрудников больших предприятий. Действует рефинансирование.

Получение денег в «Дельтакредит». В год превышающая сумма составит 10,75%, процент будет получен сразу, если оплатят 4% комиссии ипотечной суммы и первый взнос в размере 50%.

Источник: https://Bizneslab.com/vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

  • договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Как взять ипотеку на вторичное жилье: особенности продукта и процесс оформления

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Пресловутый «квартирный вопрос» был и остаётся актуальным для тысяч людей. И очень часто оформление ипотеки – единственный реальный способ стать владельцем собственного жилья, перестать делить жилплощадь с родственниками или всю жизнь кочевать по съёмным квартирам.

Ипотека – одна из разновидностей целевых жилищных займов, которые всегда предоставляются под залог вторичного (приобретаемого или уже принадлежащего заёмщику) жилья. На оформление ипотеки могут рассчитывать лишь платёжеспособные заёмщики, которые имеют реальную возможность выплатить задолженность кредитору.

Полученные от банка средства направляются на покупку конкретной квартиры или дома либо их части. За деньги кредитора можно купить также нежилое помещение, комнату, гараж и т. д.

Подобрать и получить выгодный кредит

Как правильно оформляется ипотека на вторичное жилье, можно ли взять заём без первоначального взноса и какие банки дают ипотечные кредиты на вторичном рынке? Ответим на все вопросы в нашей статье!

к оглавлению ↑

Условия и особенности ипотечного кредитования

Человека, никогда не имевшего опыта ипотечного кредитования, при оформлении займа ждёт немало сюрпризов. У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Наличие первоначального платежа – как минимум 20-30% от стоимости приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут личные средства клиента.
  • Целевой характер предоставления займа – кредитные средства могут быть направлены только на покупку жилья и ни на что другое.Более того, приобретаемая квартира должна соответствовать многочисленным требованиям банка, начиная от срока эксплуатации дома и качества инженерных коммуникаций и заканчивая отсутствием претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.
  • Обязательное наличие обеспечения. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо приобретается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от определённой оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при значительном размере займа.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту и залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально, поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека способны лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки квартиры за кредитные средства заёмщик становится владельцем квартиры, однако продать или подарить жильё, а также сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком он не имеет права.

Ипотека в силу закона — что это такое и в чем главное отличие от ипотеки в силу договора? Много полезной информации, которая может вам пригодиться, найдете на нашем сайте/

Как происходит возврат 13 процентов по ипотечному кредиту и какие документы для этого потребуются, узнайте из нашего специального материала.

А вы знаете, как самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке? Формулу для расчета ищите здесь: https://cursinfo.com/rasschitat-ipoteku/.

к оглавлению ↑

Планируя приобретение квартиры, заёмщику предстоит сделать выбор между предложениями на рынках первичной и вторичной недвижимости.

Бесспорными преимуществами квартир в новостройках являются: их сравнительно низкая стоимость и гарантированная юридическая чистота. При покупке такой квартиры, можно быть уверенным: прежние собственники на жилплощадь претендовать не будут.

Несмотря на все преимущества новостроек, вторичная недвижимость по-прежнему остаётся более популярным вариантом, который предпочитают большинство ипотечных заёмщиков.

Есть несколько причины популярности покупки готового жилья в кредит.

  • Большой выбор банков и ипотечных программ. Многие организации предоставляют средства только на покупку квартир на вторичном рынке.
  • Минимальные ипотечные ставки. Кредиты под 12-13% годовых банки предлагают именно покупателям вторичной недвижимости, а с повышением стоимости кредитования на время завершения строительства покупателю готового жилья сталкиваться не придётся.
  • Меньший размер первоначального взноса и более длительные сроки кредитования. Предоставляя деньги на покупку готового жилья, банк рискует меньше, чем при кредитовании покупки квартиры в новостройке. Соответственно, и условия предоставления кредитных средств для заёмщика будут гораздо мягче.
  • Оперативность. Заёмщик может въехать в квартиру сразу после оформления кредита, не неся дополнительные расходы на аренду жилья.
  • Гарантированные эксплуатационные характеристики. При покупке готового жилья больше вероятность, что состояние труб и прочих коммуникаций, а также кровли и стен не принесёт неприятных сюрпризов.
  • Обустроенная инфраструктура. В полностью возведённых и обустроенных спальных районах гарантированно есть удобные транспортные развязки, уже построены больницы, детские садики, школы и парковки, обустроена придомовая территория. Таким образом, удобство жизни в конкретном районе можно оценить заблаговременно.

к оглавлению ↑

проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца. Далеко не все продающиеся квартиры имеют безупречную юридическую чистоту.

Подобрать и получить выгодный кредит

Со временем может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен квалифицированный юрист.

Кроме того, лишь часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предоставляют десятки банков, это далеко не является гарантией лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скоринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

По этой причине нет смысла заниматься поиском подходящего жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой Вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период подобрать подходящий вариант квартиры более, чем реально.

к оглавлению ↑

Кто может получить

Базовые требования к потенциальному заёмщику совпадают в большинстве банков:

  • гражданство РФ и наличие регистрации в регионе, где присутствуют отделения выбранного банка;
  • трудоспособный возраст (чаще всего – не моложе 23-х лет на момент оформления кредита и не старше 55-60 лет на дату его полного погашения);
  • наличие источника постоянного дохода, трудовой стаж от года;
  • отличная «кредитная биография» (особенно охотно банки предоставляют ипотеку своим проверенным заёмщикам и зарплатным клиентам);
  • отсутствие судимостей и проблем с психикой.

Чаще всего дополнительным требованием является также наличие платежеспособного созаёмщика или поручителя.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке, можно ли подобрать самый выгодный и дешевый вариант, и какими критериями следует руководствоваться при выборе жилья, узнайте из этого видео:

к оглавлению ↑

По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинькофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

Так где лучше взять ипотеку на вторичное жилье?

Ориентировочные условия предоставления средств по ипотеке на вторичном рынке жилья:

  • процентные ставки от 8,8-11 до 22,5% годовых, средний диапазон 13-14%;
  • минимальный первоначальный взнос – 15-20% от стоимости недвижимости;
  • длительность срока кредитования – от 6 месяцев до 30 лет;
  • сумма займа – от 300 тыс. до 8 млн рублей ( реже – до 45 млн рублей).

Дополнительными преференциями могут быть: упрощённая процедура рассмотрения заявки и получения займа, возможность подтвердить сумму дохода клиента документом произвольной формы или справкой по форме банка, отсутствие дополнительных комиссионных платежей и т.д.

Существуют отдельные программы для военнослужащих и распорядителей средств материнского капитала.

Специальные условия кредитования предусмотрены по программам ипотеки с государственной поддержкой, которая действует в ВТБ 24, Металлинвестбанке, Банке Тинькофф, ТКБ.

Самую выгодную ипотеку на вторичное жилье молодым семьям можно оформить в Сбербанке.

Общие условия по ипотечным программам можно узнать на сайтах банков, а подсчитать ориентировочную величину ежемесячных платежей, общую сумму переплаты по займу и размер первоначального платежа можно с помощью специального ипотечного калькулятора.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Какие условия и процентные ставки предлагает банк, вы узнаете, прочитав нашу статью.

А можно ли взять ипотеку под материнский капитал? Список необходимых документов и порядок действий для заемщиков мы подготовили в нашем обзоре.

Читайте на нашем сайте, что такое реструктуризация ипотечного кредита и какие условия оформления сделки по этой программе предлагаются в Сбербанке.

к оглавлению ↑

Необходимые документы и порядок действий при оформлении

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут отличаться в зависимости от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования и других факторов.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно Вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки. Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать наиболее выгодное из всех предложений.

Стандартный пакет необходимых для получения кредита документов включает:

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН и пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке и его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка и военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

Существует несколько этапов оформления ипотеки на вторичное жилье для потенциального заёмщика:

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск соответствующего требованиям банка и личным пожеланиям жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилья и оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

к оглавлению ↑

Важные нюансы

Сравнивая кредитные предложения разных банков нужно учитывать все возможные расходы, дополнительные требования и комиссии. Например, банк может настаивать на дополнительном страховании платежеспособности заёмщика или на оплате комиссии за аренду сейфовой ячейки при проведении сделки и т. д.

Иногда обращение к кредитному брокеру является более выгодным решением, чем попытка оформить ипотеку самостоятельно.

Специалист посоветует, в какие банки лучше подать заявку, поможет с подготовкой документов, а в некоторых случаях и поможет добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье и предложения от банков с самыми низкими процентами при покупке квартиры по ипотечному кредитованию на вторичном рынке, смотрите в этом видео:

Оформление ипотечного кредита – процесс длительный и непростой, но шанс иметь собственное жильё однозначно стоит потраченных усилий!

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichku/

Ипотека на вторичное жилье

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки).

Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий