На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

Содержание
  1. Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность
  2. Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке
  3. Кто является собственником квартиры при ипотеке
  4. Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки
  5. Покупаем квартиру в ипотеку: что нужно знать
  6. Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2019 году
  7. На кого оформляется квартира при ипотеке
  8. Ипотека на мужа, кто собственник
  9. Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности
  10. Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья
  11. На кого оформляется квартира при ипотеке
  12. Общие аспекты
  13. Необходимые термины
  14. Для чего это нужно
  15. Законные основания
  16. Кто является собственником квартиры при ипотеке?
  17. Иногда банк получает право отобрать жилье
  18. Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?
  19. Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость
  20. Что в итоге?
  21. На кого оформляется квартира купленная по ипотеке
  22. Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?
  23. Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?
  24. Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?
  25. Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?
  26. Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?
  27. Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?
  28. От чего зависит размер ипотечного кредита?
  29. Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?
  30. В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?
  31. В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо заемщику?
  32. Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?
  33. Об ипотеке на квартиру: что такое, как и на кого оформить, все про кредит
  34. Как оформит займ на квартиру
  35. Выбор банка
  36. Документы

Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

07.05.2018

В настоящее время очень люди часто пользуются возможностью приобретения жилья через банк, т.е. используется ипотека. Условия приобретения различны – с первоначальным взносом, объектов недвижимости на вторичном рынке или в новострое. Также может быть привлечено несколько созаемщков, доход которых учитывается при расчете суммы кредита и многое другое.

Как правильно оформить квартиру в собственность при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность по ипотеке состоит из нескольких этапов:

  1. сбор пакета необходимых документов;
  2. подача документов в Росреестр, написание заявления;
  3. проверка их подлинности и достоверности сотрудниками госорганизации;
  4. выявление либо исключение причин для отказа;
  5. внесение записи о собственнике в реестр;
  6. выдача выписки из ЕГРП.

Кто является собственником квартиры при ипотеке

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки

Стоит отметить, что у людей, находящихся в браке, есть возможность как оформить ипотеку на двоих, а собственность только на одного из супругов, так и сделать наоборот — собственность зарегистрировать на двоих, а ипотеку — на одного. При этом в случае развода все обязательства будут ложиться на обоих супругов.

Читать еще –>  Входит отапливаемая лоджия в общую площадь квартиры

Покупаем квартиру в ипотеку: что нужно знать

Несмотря на некоторую разницу в цифрах, в целом ситуация понятна. Отдельные везунчики могут получить кредит, накопив лишь 10% от стоимости квартиры. Но таких предложений у банков не то чтобы много. Лучше, конечно, иметь капитал в размере 15-20%, ну а если есть возможность — то и 30-50%. Чем больше сразу внесёте, тем меньше потом переплатите.

Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2019 году

  • принимаются необходимые документы;
  • проверяется подлинность документации;
  • выявляются обстоятельства, препятствующие регистрации права;
  • принимается решение о внесении записи в реестр или отказе в процедуре;
  • в ЕГРН вносится запись, подтверждающая право собственности.

На кого оформляется квартира при ипотеке

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

Ипотека на мужа, кто собственник

Собственником может быть кто угодно — муж один, вы оба, вы и ребенок, дети и пр.. По закрытии ипотеки предлагают переоформить свидетельство о собственности. Но вы по любому будете «в доле».

С меня в банке (вернее с мужа) просили нотариально заверенное разрешение на приобретение недвижимости, а нотариус объясняла, что при разводе, наследовании и пр..

это все равно идет как совместно нажитое имущество (исключение — условия брачного договора, если он есть)

Когда при ипотеке квартиры наступает право собственности

В качестве исключения может рассматриваться вариант, когда оформляется ипотека квартиры в доме с незавершенным строительством.

В этом случае ипотека предусматривает переход квартиры в собственность заемщика только в момент окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. До этого момента квартира не выступает и залоговым обеспечением.

Именно этот факт провоцирует высокие ставки банка по кредитным программам, предусматривающим предоставление ипотеки на строящуюся недвижимость.

Читать еще –>  12 гектаров это сколько

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

  • Паспорта сторон сделки.
  • Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
  • Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
  • Соглашение о купле-продаже.
  • Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
  • Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
  • Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
  • Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
  • Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
  • Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
  • Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
  • Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
  • Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

Квартира в ипотеку на кого оформляется собственность Ссылка на основную публикацию

Источник: https://firstjurist.ru/darenie/kvartira-v-ipoteku-na-kogo-oformlyaetsya-sobstvennost

На кого оформляется квартира при ипотеке

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке
Бесплатная юридическая консультация:

Отдельные банки могут учитывать эти источники доходов при расчете ипотечного кредита, если эти выплаты стабильны и постоянны в течении всего периода кредитования.

  • Ипотека. Вопросы, возникающие при оформлении ипотеки
  • Можно ли считать дополнительными доходами пенсии, алименты, стипендии и пособия, при расчете дохода семьи для оформления ипотеки?
  • Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?
  • Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?
  • Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?
  • Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?
  • Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?
  • Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?
  • От чего зависит размер ипотечного кредита?
  • Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?
  • В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?
  • В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо заемщику?
  • Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?
  • Ипотека на квартиру
  • Как оформит займ на квартиру
  • Выбор банка
  • Документы
  • Кто является собственником квартиры при ипотеке?
  • Иногда банк получает право отобрать жилье
  • Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?
  • Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость
  • Что в итоге?
  • Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка?
  • Купил жилье – стал собственником
  • Ограничения на пользования жилой собственность
  • Без банка жилье не продать
  • Узаконить перепланировку нельзя
  • Прописка дальних родственников под вопросом
  • Сдать в аренду не выйдет
  • Покупка квартиры до брака или после?
  • Два собственника и ипотека
  • Покупка квартиры в браке с привлечением ипотеки
  • Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого
  • Условия кредитного договора и погашения
  • Варианты оформления недвижимости на другого человека
  • Особые случаи
  • Порядок оформления квартиры в собственность в ипотеке в 2018 году
  • Общие аспекты
  • Необходимые термины
  • Для чего это нужно
  • Законные основания
  • Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке
  • Список документов, которые понадобятся

Кроме того, такие доходы должны быть документально подтверждены справками по установленной банками форме.

Как можно, например, учитывать стипендию? Ведь студент, получающий государственную стипендию, должен подтвердить свое право на нее каждый семестр, успешно сдавая экзамены. В таком случае источник не стабилен. Поэтому, такие доходы как алименты, стипендии и социальные пособия в расчётах не участвуют.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?

Квартира или жилой дом, купленные по ипотеке, сразу же оформляются в собственность Заемщика, но на нее накладывается обременение – это означает, что вы не сможете эту недвижимость продать, подарить или поменять до полного погашения вами ипотеки. А прописаться в жилье сможет вся семья Заемщика.

Это не распространяется на квартиры, покупаемые через лизинговые сделки с последующим переоформлением. При лизинговой сделке, квартира находится в собственности банка, и ее переоформление на Заемщика произойдет только после выплаты всей стоимости квартиры с процентами.

Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли оформить квартиру или дом на лицо, не являющееся Заемщиком?

Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только Титульного Заемщика. Иногда банк может разрешить оформление собственности на всех Заемщиков/Созаемщиков по ипотечному кредиту.

Это связано с юридическими особенностями оформления кредитных договоров и договоров залога.

Это целевой кредит, выдаваемый заемщику на улучшение его жилищных условий, а величина кредита впрямую зависит от платежеспособности членов семей Заемщика и Созаемщиков.

Кто может выступать созаемщиком по ипотеке и зачем?

Созаемщиком по ипотеке может выступать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношениях с Заемщиком. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена в собственность как одного из Заемщиков, так и Заемщика и Созаемщика (по их решению и с согласия банка).

Часто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика (дети, родители). Супруга (г) заёмщика в обязательном порядке становится созаемщиком, даже если он (она) не работает.

Более подробные определения про созаемщика, супруга (гу) титульного созаёмщика-титульного созаемщика можно посмотреть здесь.

Зачем нужен Созаемщик? Ну, во-первых, Созаемщик привлекается для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита.

Во-вторых, банк подстраховывается в части возможности беспрепятственного выставления долга по кредиту и процентам Созаемщику, в случае задержки платежей Заемщиком.

В-третьих, позволяет не только объединять ресурсы для покупки жилья, но во избежание финансовых недоразумений, позволяет оформить приобретаемое жилье в собственность всех участников.

Какими законами регламентируется ипотечное кредитование?

Ипотечное кредитование регулируется Гражданским кодексом РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23), Федеральным законом РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. и Федеральным законом РФ № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г.

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

Раньше только с согласия банка допускалось досрочное погашение ипотечного кредита, причём большинство банков не разрешало производить досрочное погашение кредита в пределах первого года (полугода) кредитования. Некоторые банки применяли даже штрафные санкции к Заемщикам в виде процентов и пени за досрочное гашение ипотечного кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

После принятия ФЗ РФ от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» досрочное погашение кредита, это уже досрочное погашение кредита по уведомлению заёмщика.

Теперь банки учитывают в кредитных договорах возможность досрочного погашения кредита или части ипотечного кредита, и прописывают процедуры перерасчёта аннуитетных платежей. Пересчёт процентов при досрочном погашении кредита может быть следующим:

  • сохраняется ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшается количество платежей;
  • сохраняется оставшееся количество платежей по договору, но производится пересчёт размера платежа,
  • банк представляет клиенту самому сделать выбор метода перерасчёта, что заёмщик должен указывать в каждом заявлении на досрочное погашение кредита.

Увеличить сумму ежемесячных выплат по кредиту тоже можно. Но чтобы банк пересчитал величину аннуитетных платежей в сторону увеличения, необходимо обратиться в банк с заявлением на перерасчет и представить документы, подтверждающие увеличение ежемесячных доходов семьи.

Без проведения банком перерасчета суммы аннуитетного платежа, сумму ежемесячных выплат увеличить не получится. Поступающие в банк от Заемщика средства зачисляются на транзитный счет, с которого затем списываются: суммы процентов, штрафов и пени – на счета доходов банка; сумму кредита – на ссудный счет.

Списание аннуитетного платежа производится в автоматическом режиме один раз в месяц, в определенные договором даты и по заложенному расчету, а излишне перечисленная сумма может просто остаться (зависнуть) на транзитном счете до следующего срока списания средств не уменьшая сумму долга, а следовательно, и процентов.

Досрочное погашение кредита необходимо всегда контролировать.

Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

При досрочном погашении части ипотеки пересчет размера аннуитетных платежей банком производится обязательно. Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки.

При досрочном погашении кредита банк обязательно произведёт перерасчет размера аннуитетного платежа. Метод перерасчёта должен быть оговорен в кредитном договоре или отражаться в каждом заявлении на досрочное погашение кредита. После каждого досрочного погашения необходимо получить из банка новый расчёт аннуитетных платежей.

Весь процесс досрочного погашения кредита надо контролировать.

От чего зависит размер ипотечного кредита?

Размер ипотечного кредита зависит от нескольких факторов: от уровня ежемесячного дохода заёмщика или всей семьи заёмщика, от выбранного срока кредитования, от стоимости приобретаемого и закладываемого жилья, и еще от суммы первоначального взноса.

Бесплатная юридическая консультация:

Предварительный расчет суммы кредита всегда можно составить на банковских калькуляторах, которые есть практически на всех сайтах банков, предлагающих населению ипотечные кредиты.

В ипотечном кредитовании наблюдается хронология:

  • Чем выше уровень дохода семьи, тем большую сумму кредита можно получить.
  • Чем длиннее срок кредитования, тем выше процентная ставка.

Во многих банках отношение к заемщикам, которые могут внести 30—40% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса предпочтительнее.

Большинство банков, в условиях кредитования прямо прописывают ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70—90% от стоимости приобретаемой квартиры.

Влияет ли прописка на получение ипотечного кредита?

Заемщик должен обязательно иметь временную или постоянную регистрацию (прописку) на территории России. Отношение к данному вопросу в различных банках различное.

Вариантов несколько: оформление кредита только по месту регистрации Заемщика; оформление кредита по месту приобретения недвижимости; оформление при постоянной регистрации на территории России; оформление при постоянной регистрации на территории расположения банка и т. д. Это необходимо уточнять при выборе банка.

Бесплатная юридическая консультация:

Но банки никогда не оформляют кредитов без наличия прописки. А при наличии временной прописки — срок кредитования будет не более чем срок временной прописки.

В каком случае банки требуют разрешения органов опеки?

Органы опеки и попечительства обеспечивают защиту прав несовершеннолетних членов семьи, при заключении родителями сделок с недвижимостью. Разрешение органов опеки и попечительства требуются при оформлении ипотечного кредита в следующих случаях:

  1. На приобретение жилого помещения с возникновением залога, если собственником приобретаемого жилья будут являться несовершеннолетние дети, а также недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство;
  2. На продажу жилого помещения, если собственниками продаваемого жилого помещения являются несовершеннолетние, недееспособные лица, над которыми установлена опека или попечительство.

В чем суть страхования при ипотечном кредитовании и насколько оно необходимо заемщику?

В жизни иногда происходят случайные, не зависящие от нашей воли и желаний, события (пожары, землетрясения, потеря трудоспособности заемщика и т.д.). Поэтому кредитные учреждения, прежде всего, в интересах банка, а также в интересах Заемщика, требуют страхования от этих непредвиденных ситуаций.

При ипотечном кредитовании требуется страхование приобретенной недвижимости от рисков повреждения и утраты, страхование жизни и здоровья клиента, страхование права собственности на жилье.

При этом необходимо отметить, что страхование жизни Заемщика покрывает риск смерти или потери трудоспособности Заемщика по любым причинам.

Заемщику необходимо будет осуществлять страхование в течение всего срока обслуживания ипотечного кредита, оформляя и оплачивая страховки ежегодно.

Что произойдет с заложенным по ипотеке жильем, если Заемщик перестает выплачивать свои ежемесячные платежи по кредиту?

Обычно, в первую очередь банк попытается выяснить причины утраты платежеспособности Заемщика. В случае, если эти причины носят объективный и временный характер, банк может какое-то время выжидать, и даже приостановить начисление пени.

Бесплатная юридическая консультация:

Затем банк переложит погашение кредита на созаёмщиков.

Если же Заемщик окончательно утратил платежеспособность, а созаёмщики тоже уклоняются от платежей, и принятые меры не помогают, то банк продает заложенное жильё и погашает кредит.

Как правило, продажа осуществляется судебными приставами с аукциона.

Вырученные за недвижимость средства распределяются на: компенсацию затрат по судебным издержкам; отчисления в бюджет за услуги службы судебных приставов; Компенсация затрат по проведению аукциона; погашение задолженности по процентам, пени и штрафам, и в последнюю очередь на погашение кредита.

Если после этого осталась сумма, она возвращается Заемщику. Итак, выплаченные ранее проценты вы теряете, а возвращаемая Заемщику сумма всегда значительно ниже той суммы, которая перечислялась им ранее в погашение полученного кредита.

Иногда стоимость недвижимости, проданной с аукциона, может оказаться недостаточной для покрытия всех расходов банка, и тогда банк предпринимает дальнейшие меры по компенсации оставшегося долга за счет другого имущества Заемщика. Если у вас есть свои вопросы, то вы можете их задавать и я постараюсь на них ответить.

Источник: http://granitoriginal.ru/na-kogo-oformljaetsja-kvartira-kuplennaja-po/

Об ипотеке на квартиру: что такое, как и на кого оформить, все про кредит

На кого оформляется квартира купленная по ипотеке

  • Как оформит займ на квартиру
  • Выбор банка
  • Документы

Рынок недвижимости, в настоящее время, насыщен строительными фирмами и подрядчиками. Новостройки растут как на глазах целыми кварталами. В провинциальных городах, где заработки, как правило, не высокие, предложения застройщиков превышает спрос населения на недвижимость.

Один из вариантов продажи квартир — это ипотека. Застройщики заключают договора с банком, территориально находящимся в населенном пункте, где происходит строительство объекта. Последние, в свою очередь предлагают населению ипотечные займы. Другой, покупка квартиры на вторичном рынке.

Как оформит займ на квартиру

Что такое ипотека на жилье — это долгосрочный займ, предоставляемый кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости. Сроки от 5 до 30, а некоторых банках до 40 лет. На это влияет несколько факторов:

  • Сумма первоначального взноса;
  • Стоимость приобретаемой недвижимости;
  • Платежеспособность клиента.

    Для многих граждан РФ, ипотека чуть ли не единственный способ приобретения квартиры

Первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Если в наличии имеется большая сумма, то целесообразнее будет оформить обычный потребительский кредит. Хотя процент по такому займу обычно выше, но здесь есть ряд плюсов.

Недвижимость будет не в залоге, а значит, не нужно будет снимать обременение банка. Второй плюс — срок займа небольшой и в целом, можно выиграть на процентах.

 Как оформить ипотеку на квартиру? Нужно обратиться в банк и подать заявку на предоставления займа.

Выдается ипотека на квартиру, на покупку дома или земельного участка, а также на строительство. Такой вид кредитования не всегда предоставляется только для приобретения недвижимости. Ипотека — это в любом случае залог.

Поэтому, если у клиента есть в наличии какой-либо объект недвижимости, он может оформить долгосрочный займ. Обязательным условием будет указать цель кредитования. Это может быть дорогостоящее лечение, обучение, покупка автомобиля, финансирование бизнеса.

Грубо говоря, это обмен права собственности на деньги.

Интересно! Молодые люди, в настоящее время, не спешат выйти замуж или жениться.

Может быть это «веяние» Запада, а может и требования современного общества, когда во многих компаниях преимущество отдают не обремененным узами брака, молодым специалистам. Наверное, поэтому гражданские браки стали обыденностью.

Банки охотно предоставляют ипотеку таким «семьям», и ипотека в гражданском браке не редкость, но здесь есть некоторые нюансы.

  • Невозможность участия в различных госпрограммах по улучшению жилищных условий.
  • Кредит оформляется на одного (допустим, мужчину) и если случается разлад, то женщине придется доказывать свое право на квартиру.
  • Созаемщики, в этом случае за обеспечение займа отвечают оба. Оформляется долевое владение недвижимостью с обременением.

Третий пункт является самым приемлемым, платят вдвоем, владеют вместе. Ипотека на двоих без брака оформляется проще, не нужно собирать документы на всех членов семьи. Один выступает в роли заявителя, другой созаемщика. При разрыве имущество продается, сумма делится, либо один из сожителей выкупает долю другого.

Выбор банка

Ипотека в декретном отпуске

Есть два пути в выборе банка. Это выбрать территориально и онлайн. В первом случаем можно проехать по офисам и обратиться напрямую к кредитным специалистам, либо позвонить по телефону. Второй способ требует наличие компьютера и постоянного доступа в интернет. Все про ипотеку можно узнать на официальных сайтах банков или на специальных сервисах.

По статистике, за последние несколько лет больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. На этом сегменте рынка в России он занимает лидирующие позиции.

 Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Вся информация есть на официальном сайте. Если человек является клиентом, то ему доступен Сбербанк-онлайн, там можно узнать все об ипотеке на жилье и сделать предварительную заявку.

При обращении в офис банка каждого клиента обслужит персональный менеджер.

Банки, в последнее время, упрощают условия оформления ипотеки. Это происходит от того, что конкуренция на этом сегменте рынка банковских услуг велика.

Пакет документов, первоначальный взнос, подтверждение доходов, все это становится намного лояльнее, чем было какие-то 10 лет назад.

Если раньше клиенту приходилось тратить много времени и нервов для заказа каких-то справок, привлечение 2-3, а иногда и четырех поручителей, то сейчас все намного проще.

Документы

Последние несколько лет оформить ипотеку стало доступно гражданам даже с самым скромным уровнем доходов. Главное, чтобы была не «запачканная» кредитная история. Даже в этом случае шанс не потерян, можно выступить в роли созаемщика.

Военная ипотека при разводе

Если раньше, например, в 90-е года прошлого столетия надо было собрать столько документов, на сбор которых иногда уходили месяцы, то сейчас все намного проще. Для оформления ипотечного кредита на квартиру потребуется выполнить основные требования банков:

  • Паспорт (некоторые банки оформляют на нерезидентов);
  • Возраст от18 до 55 лет;
  • Постоянная прописка на территории, где оформляется кредит;
  • Справка с места работы;
  • ИНН (иногда не требуется);
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о подтверждении доходов за последний год (в форме НДФЛ).

Важно! При оформлении ипотеки мужчине призывного возраста потребуется предоставить военный билет. Без него в займе откажут.

После сбора документов в банк подается заявление. Сроки рассмотрения до 10 дней. Если банк дал положительный ответ, у клиента будет3-6 месяцев, чтобы найти подходящий вариант.

Многие семьи задаются вопросом: при оформлении ипотеки на кого оформляется квартира? Здесь по желанию. Это может быть, как один заемщик, так и члены его семьи.

Например, если в погашении или оплате первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то в дальнейшем, после погашения кредита, нужно будет оформить доли на всех членов семьи.

Итак, молодая семья решила приобрести квартиру. Ипотека в браке — дело серьезное и ответственное. Здесь есть два варианта: выбрать на вторичном рынке, либо купить новую.

В первом случае жилье будет стоить дешевле, но при покупке в ипотеку процент выше, плюс придется оформлять страхование жизни и недвижимости. Во втором случае, наоборот, процент ниже, но стоимость выше, чем на «вторичке».

После того, как квартира или дом выбраны следует сделать оценку недвижимости. Это могут сделать только аккредитованные банком организации.

Если приобретается новая квартира, нужно не забывать про ремонт, который может вылиться в круглую сумму. Как правило такое жилье продается в черновой отделке, с готовностью 70%. Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры? Этот вопрос волнует многих заемщиков. Ответ — нет, так как заем целевой и предоставляется в сумме не более 80-90% от стоимости жилья.

В отличии от потребительских кредитов деньги на руки заемщику не выдаются. Есть один вариант, когда можно договориться с продавцом и с оценщиком, чтобы завысить оценочную стоимость ипотечной квартиры, но это авантюра.

Остается только два выхода: уменьшить размер первоначального взноса и на освободившиеся средства планировать ремонт или оформить потребительский кредит.

Банк, для того, чтобы обезопасить процедуру использует две схемы при выдаче: через банковскую ячейку и после регистрации сделки. В первом случае продавец должен открыть счет на свое имя. Покупатель арендует ячейку, средства на протяжении всего периода сделки (процедура бывает затягивается) находятся в ней и только после переоформления всех документов переводятся на счет продавца.

Обратите внимание! Аренда банковской ячейки — услуга платная. Предоставляется за счет заявителя.

https://www.youtube.com/watch?v=rYBvow4BvVc

Этапы сделки:

  1. Составляется расписка о получении первоначального взноса.
  2. Аванс вносится в банковскую ячейку.
  3. Подписывается кредитный договор.
  4. Составляется и подписывается договор купли-продажи.
  5. Подаются документы в регпалату или МФЦ.
  6. Средства перечисляются на счет продавца.

В первое время, для некоторых семей будет обременительно оплачивать ипотеку, особенно если задействовался материнский сертификат. Несколько месяцев придется оплачивать «дорогие» ежемесячные платежи.

Обратите внимание! Средства материнского капитала поступают на счет банка только через два месяца после оформления кредита.

Трудности могут возникнуть при рождении ребенка. Как известно, пособие по уходу небольшое, фактически один из родителей теряет источник дохода. Здесь есть выход. Можно написать заявление об отсрочке ипотеки.

При рождении ребенка, Сбербанк охотно идет навстречу. Предоставляются так называемые «кредитные каникулы». Обычно, в этом случае молодым мамочкам на помощь приходят родители и пенсионеры — бабушка с дедушкой.

Досрочное погашение ипотеки можно осуществлять в любое время. При аннуитетном графике можно вносить не менее регламентируемой минимальной суммы. При диффиренцированном взнос может быть любым. Ипотеку выгодно гасить в первой половине общего срока.

В МФЦ можно оформить документы по сделке

Для закрытия ипотеки нужно внести остатки средств по основному долгу и остатки по процентам за последний месяц пользования кредитом. После этого взять в банке справку о снятии обременения и обратиться в МФЦ или регистрационную палату. Процедура оформления документов проводиться заново, обременение снимается. Закрыв ипотеку недвижимость становится собственностью клиента.

Он вправе поступать с ней на свое усмотрение: продавать, сдавать в аренду, передавать в наследство, отдать сыну. Можно сделать какую-либо реновацию, потому как многие кредитные договора запрещают менять планировку, демонтаж, монтаж в квартире до полного погашения задолженности.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/ipoteka-na-kvartiru.html

Podyacheva-notar
Добавить комментарий