Продление госпрограммы по ипотеке

Содержание
  1. Программа помощи ипотечным заемщикам 2017 продлена – новые условия
  2. Механизм реструктуризации ипотеки
  3. Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961
  4. Требования к ипотеке
  5. Список документов для участия в программе
  6. Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам
  7. Срок действия программы
  8. Условия продления госпрограммы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации
  9. Ты помнишь, как все начиналось?
  10. Еще немного, еще чуть- чуть
  11. Законодательство о продлении господдержки «проблемной» ипотеки
  12. Условия программы
  13. Кто претендует на помощь?
  14. Форма поддержки
  15. Сумма поддержки
  16. Куда обращаться?
  17. Новости экономики и финансов СПб, России и мира
  18. Госпрограмма поддержала, но не спасла
  19. Ожидаемые потери
  20. Все дело в ставке
  21. Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году
  22. Размеры государственной помощи
  23. Кто имеет право на получение субсидии
  24. Порядок оформления
  25. Порядок выплат
  26. Основные требования к жилью и заёмщикам
  27. Плюсы и минусы
  28. Госпрограмма по ипотеке продление
  29. Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году
  30. Продление срока ипотеки с господдержкой 2017
  31. Виды господдержки по ипотеке
  32. Социальная ипотека в 2018 году
  33. Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой
  34. Ипотека с господдержкой от Сбербанка
  35. Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24
  36. Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017 г

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017 продлена – новые условия

Продление госпрограммы по ипотеке

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки.

Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Полный перечень документов

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. АО «АИЖК»
  2. ПАО Сбербанк
  3. Альфа-банк
  4. Банк ВТБ (ПАО)
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ВТБ 24 (ПАО)
  7. ПАО Банк «ФК Открытие»
  8. АО «Россельхозбанк»
  9. АО ЮниКредит Банк
  10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  11. ПАО РОСБАНК
  12. АО «Райффайзенбанк»
  13. ПАО «БИНБАНК»
  14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  16. ООО «АВЕНИР»
  17. АО «Автоградбанк»
  18. АО «АЖИК Воронежской области»
  19. АО «АИЖК Вологодской области»
  20. АО «АИЖК КО»
  21. АО «АИЖК по Тюменской области»
  22. АО «АИЖК Тамбовской области»
  23. ПАО «АК БАРС» БАНК
  24. ПАО «АКИБАНК»
  25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
  27. ПАО «БАНК СГБ»
  28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  29. АО «БИНБАНК Мурманск»
  30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
  31. «БУМ-БАНК» ООО
  32. ПАО «БыстроБанк»
  33. ОАО «ВАИЖК»
  34. Банк «ВБРР» (АО)
  35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  36. ПАО «Дальневосточный банк»
  37. АО «ДВИЦ»
  38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  39. АО «КБ ДельтаКредит»
  40. АО «Банк ЖилФинанс»
  41. ПАО «Запсибкомбанк»
  42. ПАО Банк ЗЕНИТ
  43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  45. АО «Ипотечное агентство Югры»
  46. ООО «Камский коммерческий банк»
  47. ОАО «Крайинвестбанк»
  48. АО «Кредит Европа Банк»
  49. ООО «Крона-Банк»
  50. Банк «КУБ» (АО)
  51. КБ «Кубань Кредит» ООО
  52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
  53. ПАО «Курскпромбанк»
  54. Банк «Левобережный» (ПАО)
  55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
  57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  58. ПАО МОСОБЛБАНК
  59. ПАО «МТС-Банк»
  60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  61. АО «НОАИК»
  62. ПАО «НОКССБАНК»
  63. ОАО «ОблАИЖК»
  64. АО «ОТП Банк»
  65. ПАО «Плюс Банк»
  66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
  70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
  71. ООО КБ «РостФинанс»
  72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
  73. АО КБ «Северный Кредит»
  74. АО «СМП Банк»
  75. ЗАО «СНГБ»
  76. Банк «Снежинский» АО
  77. АО «Собинбанк»
  78. ПАО «Совкомбанк»
  79. ОАО «СПб ЦДЖ»
  80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
  81. «Тимер Банк» (ПАО)
  82. «ТКБ» (ЗАО)
  83. ПАО «Томскпромстройбанк»
  84. АО «ТЭМБР-БАНК»
  85. ОАО «УГАИК»
  86. ПАО АКБ «Урал ФД»
  87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  88. НО «Фонд РЖС»
  89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  90. АКБ «Форштадт» (АО)
  91. ОАО КБ «Центр-инвест»
  92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  95. Moscow Stars B.V.
  96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  97. АО «АБ «РОССИЯ»
  98. АО «РЕСО Финансовые рынки»

Ипотечные агенты:

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Currencyhistory.ru

http://www.currencyhistory.ru/news/1407/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2017-prodlena–novye-usloviya

Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1407/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2017-prodlena--novye-usloviya

Условия продления госпрограммы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации

Продление госпрограммы по ипотеке

Жилищное право > Ипотека > Льготы > Долги по ипотеке: как стать участником госпрограммы помощи ипотечным заемщикам?

В конце мая 2017 завершена поддержка приобретателей жилья по ипотеке, утративших возможность исправно выполнять долговые обязательства. На благие цели правительство выискало в бюджетных «закромах» более 4,5 млрд. рублей. Фактически эти крохи разошлись еще в марте, однако люди и дальше обращались в «свои» банки с заявлениями по участию в госпрограмме.

Учитывая актуальность вопроса, в июне на правительственном уровне заговорили о возобновлении госпрограммы помощи ипотечным заемщикам в самое ближайшее время. Посмотрим, что изменилось к августу 2017 года.

Можно ли получить помощь от государства на погашение ипотечного кредита? Фото № 1

Массовые неприятности с ипотечными займами возникли в 2014 году, когда разразился экономический кризис.

Ты помнишь, как все начиналось?

Рубль резко «полетел» вниз, а вместе с ним и платежеспособность заемщиков. Особенно «досталось» тем, кто оформил валютные займы.

Ситуация угрожала не только благополучию граждан. Замаячил крах жилищного кредитования и рынка недвижимости.

Чтобы избежать дополнительных потрясений, с 2015 года стартовала госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков. Государственные задумки реализовывались через АИЖК.

К окончанию действия программы реструктурировано почти 19 тысяч жилищных займов по закладными, в том числе валютных – 500 договоров.

Еще немного, еще чуть- чуть

В первых числах июня Дмитрий Медведев распорядился продумать заинтересованным ведомствам мероприятия по оказанию дальнейшей помощи «ипотечникам». Поручение «прилетело» к Минфину, Минстрою и министерству экономразвития.

Камнем преткновения оказался источник финансирования. Поскольку бюджет АИЖК был порядком истощенным, решили привлечь средства из государственных резервных фондов. На этот раз правительство «расщедрилось» на 2 млрд. рублей. Конечно, это капля в море для лавины «зависших» кредитов. Тем не менее почти у 23 тысяч должников появился шанс выбраться из долговой бездны.

Законодательство о продлении господдержки «проблемной» ипотеки

25 июля 2017 года обнародовано Распоряжение пр-ва № 1579-р со следующими условиями:

  1. Из российского бюджета направить ассигнования в 2-миллиардном размере в уставной капитал АИЖК.
  2. Целевое назначение транша – поддержка отдельным категориям заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию с ипотекой.
  3. Помощь оказывать по условиям программы, утвержденной 20.04.15 постановлением № 373 (с февральскими изменениями 2017).

С помощью двух миллиардов рублей планируется решить ипотечные проблемы 1,3 тысячи заемщиков, удовлетворяющих условиям госпрограммы. Поскольку действовавший до этого момента порядок не изменился, напомним основные условия помощи.

Условия программы

В каких случаях можно рассчитывать на помощь государства? Фото № 2

На этот раз срок действия программы прямую правительством не утвержден. Можно предположить, что о «достижении намеченного» объявят, как только 2 млрд. иссякнут.

Кто претендует на помощь?

  • нужно причисляться к особым социальным категориям:
    • гражданам воспитывающих/опекающих несовершеннолетних детей, в том числе многодетные семьи;
    • инвалидам или семьям с детьми-инвалидами;
    • ветеранам боевых действий;
    • содержащих иждивенцев до 24-летнего возраста, обучающихся на дневных факультетах ВУЗов или ССУЗов.
  • в семье произошло снижение реальных доходов более, чем на 30%;
  • или человек оформил ипотеку в иностранной валюте с ростом ежемесячного платежа более 30%;
  • при сравнении доходов и прочих финансовых расчетов по проблемному кредиту принимаются во внимание 3-месячные периоды;
  • доход на члена семьи рассчитывается с учетом заработка каждого взрослого домочадца. Претендовать на поддержку можно только в том случае, если среднедушевое поступление меньше двукратного МРОТ по региону.

Реструктуризация доступна после года действия договора. Требования касаются не только заемщика.

Важно! Квартира/дом по залогу должны быть единственным жильем для претендента на помощь. Господдержка не затрагивает элитную недвижимость: расценка квадратуры не может превышать региональный стандарт более, чем на 50%.

Банки не принимают во внимание слова и заверения граждан. Соответствие условиям придется подтверждать документально.

Форма поддержки

Как и прежде, выход из патовой финансовой ситуации предусмотрен через реструктуризацию ипотечного займа. Происходит это одним из следующих способов:

  • прощение части долга кредита, но не более 10% от оставшейся суммы и не выше 600 тысяч рублей в перерасчете5 на денежный эквивалент;
  • установление ставки по кредиту на уровне реально действующего на момент реструктуризации, и не выше 12% на оставшийся период ипотечного договора;
  • введение моратория на выплаты до 12 месяцев: так называемые «кредитные каникулы»;
  • понижение размера платежа до 50% на протяжении 18 месяцев;
  • для валютных займов – перевод кредита в рублевый эквивалент по наиболее выгодному для заемщика курсу.

 Банк ничего никогда не теряет: все издержки ему возмещает АИЖК. Эта структура является финансовым «буфером» между кредитором и заемщиком. Однако человек напрямую общается только с отделом кредитования банка.

Сумма поддержки

Стоит понимать, что физические лица по рассматриваемой госпрограмме финансовых средств не получают. Реструктуризация для них – это лояльное изменение условий кредитования.

А вот для банков такой подход мог бы завершиться потерями, если бы не транши АИЖК. Но денежный приток для финансистов никак не прибыль, а всего лишь возмещение потерь/неполученной прибыли из-за уступок заемщикам.

По условиям распоряжения 373 на каждый проблемный займ у банковской структуры предусмотрен транш до 200 тыс. рублей. 

Куда обращаться?

Где можно оформить помощь для погашения ипотечного кредита? Фото № 3

Гражданин, для которого ипотека стала непосильной кабалой, должен подойти в учреждение по месту оформления займа. С собою придется прихватить:

  1. Кредитный договор и все сопутствующие документы (страховка на квартиру, закладная, копии платежек, финансовый график).
  2. Подтверждение соответствия условиям реструктуризации (справки о доходе с места работы, платежные выписки по ипотеке, удостоверение инвалидности, детские свидетельства).
  3. Документы на недвижимость, подтверждающие право владения: выписки ЕГРН, договор долевого участия в строительстве, договор купли-продажи и проч.
  4. Выписки из госреестра об отсутствии другой недвижимости на заемщике и членах его семьи.

В банке нужно написать заявление на реструктуризацию кредита. Не забудьте максимально подробно изложить причины такого шага. Предъявленные справки и копии действительны в течение 3-х месяцев с момента их изготовления.

Есть и другое важное условие. Банки участвуют в ипотечных программах АИЖК на добровольных началах, поэтому нужно убедиться, что кредитор является партнером Агентства ИЖК.

Однако впадать в панику не стоит. Конкуренция на кредитном рынке огромна. Поэтому ведущие банки, дорожат репутацией и клиентами, расширяя линейку услуг, в том числе за счет антикризисных мер. И обеспечивают финансовую «подушку безопасности» для учреждения.

Дополнительно о программе поддержки заемщиков по ипотечным кредитам вы можете узнать, посмотрев видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

29 Дек 2017      kasjanenko         70      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/lgoty/gosprogramma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Продление госпрограммы по ипотеке

Сафрон Голиков/Коммерсантъ

Минфин России не будет продлевать сроки действия госпрограммы субсидирования ипотечного кредитования, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.

“Программа изначально планировалась на 12 месяцев, срок действия — до 1 марта 2016 года, за пределы вот этого первоначального срока мы выходить не будем, — сказал Алексей Моисеев. — Эта программа антикризисная, была направлена на поддержку ипотечного рынка в 2015 году, и, поскольку она задачу свою выполняет хорошо, мы считаем, что ее и надо завершить в изначально определенные сроки”.

Все субсидии по кредитам, которые были выданы до окончания запланированного срока действия программы, будут выплачиваться в течение всего срока действия этих кредитов, также сообщил замминистра.

Госпрограмма поддержала, но не спасла

Сейчас государство предоставляет банкам субсидии в размере недополученных доходов до уровня, равного ключевой ставке плюс 3,5% процентного пункта.

Таким образом, при установленной ключевой ставке в 11% банки могут получить доход, аналогичный ипотеке, выданной по ставке 14,5% годовых. Для заемщика ставка по кредиту не должна превышать 12% годовых.

Таким образом, при снижении ключевой ставки до уровня 8,5% годовых предоставление субсидии прекращается.

Программа распространяется только на новостройки, вторичное жилье по госпрограмме в ипотеку взять нельзя. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, срок кредитования — до 30 лет.

На реализацию госпрограммы в бюджете предусмотрено 20 млрд рублей. При этом к банкам-участникам предъявляются определенные требования: они должны ежемесячно выдавать жилищных кредитов более чем на 300 млн рублей.

Госпрограмму по ипотеке запустили в марте 2015 года, сразу после того, как ЦБ резко повысил ключевую ставку до 17% годовых. Тогда банки практически свернули ипотеку, а госпрограмма стала одной из главных надежд на оживление рынка и подспорьем для застройщиков.

В результате по итогам полугодия госпрограмма не смогла вернуть рынок к прежним показателям и спасти от рекордного падения, но существенно поддержала его. По данным RAEX, доля льготной ипотеки в выдаче некоторых крупнейших ипотечных банков по итогам первого полугодия 2015 года составила около 15-30%, а у отдельных банков из топ-20 достигала 60-80%.

Тем не менее в целом объем выдачи ипотечных кредитов российскими банками в 2015 году по сравнению с аналогичным периодом прошлого года значительно сократился.

По данным “Секвойя Кредит Консолидейшн”, на 1 августа 2015 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 534,7 млрд рублей, что на 42,34% меньше, чем аналогичный показатель прошлого года. Это рекордное снижение выдачи ипотечных кредитов за последние 5 лет. В количественном выражении рынок также просел.

По данным агентства, на 1 августа 2015 года было выдано 338 тыс. ипотечных кредитов, что на  59,06% меньше показателей прошлого года (на 1 августа 2014 года банки выдали 538 тыс. ипотечных кредитов).

При этом, по данным RAEX, “вытянули” ипотечный рынок пять крупнейших госбанков: 86% в совокупном объеме ипотечных кредитов, выданных всеми российскими банками за полугодие, пришлось на их долю.

Ожидаемые потери

Для многих застройщиков заявление Минфина оказалось неожиданным. “Мы ожидали, что программа господдержки ипотечного кредитования будет продолжена в течение более длительного срока, до тех пор, пока банки не смогут без господдержки выдать ипотеку под 12-13% годовых”, — комментирует Алексей Гусев, коммерческий директор “Главстрой-СПб”.

“Привести спрос к прежнему уровню можно только при дальнейшей господдержке ипотеки. В случае остановки программы рынок потеряет 10-15% ипотечных сделок, или около 5% от общего числа”, — прогнозирует Алексей Гусев. По его словам, в “Главстрой-СПб” доля сделок с использованием ипотечного кредитования возросла в I полугодии с 32 до 51%, вернувшись к показателям прошлого года.

В то же время для банков решение оказалось ожидаемым. “Это было озвучено и ожидаемо. Рынок может и должен уметь работать самостоятельно.

Госсподдержка была нужна рынку в 2015 году как драйвер ипотечного кредитования, поддержка застройщиков и девелоперов и ради сохранения потребительского спроса на рынке жилья в непростой для экономики период.

Эта миссия уже частично выполнена”, — сказали в пресс-службе Тинькофф Банка.

“В сценарии сохранения дальнейшего снижения ключевой ставки и возвращения к докризисным значениям непродление программы выглядит вполне логичным”, — соглашается Юлия Елсукова, заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка.

По ее мнению, в условиях возвращения к докризисным значениям ипотечных ставок на рынке банки смогут полностью удовлетворять существующий спрос и без получения субсидии.

“Минфин прогнозирует развитие ситуации, исходя из позитивного сценария.

Господдержка нужна только тогда, когда нужно субсидировать ставку.

Если ситуация будет развиваться в позитивном ключе и ключевая ставка вернется к 8%, то ипотека и без господдержки вернется к докризисным значениям и госпрограмма уже будет не нужна”, — комментирует Михаил Иоффе, управляющий Санкт-Петербургским филиалом “ВТБ 24”.

Все дело в ставке

Cудьба рынка теперь будет зависеть от ключевой ставки ЦБ, так как она напрямую влияет на ставки, по которым банки выдают ипотечные кредиты. Если к этому времени ставка снизится в достаточной степени, то рынок восстановится.

“Ключевая ставка уже снизилась с начала года на 6%, поэтому и ставки по стандартным ипотечным программам сейчас уже значительно ниже, чем были в начале года. Думаю, что теперь отмена господдержки сильно на объемах выдаваемой ипотеки не скажется”, — говорит начальник отдела ипотечных продаж компании “ЮИТ Санкт-Петербург” Наталия Деньгова.

“Думаю, что к концу года рынок ипотеки будет близок к прошлогодним показателям”, — считает, в свою очередь, Денис Бабаков, коммерческий директор “ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад”.

В прошлом году доля сделок у ЛСР составляла 40%. За 8 месяцев текущего года доля сделок с привлечением ипотечных кредитов составляет 31%.

“До конца года мы прогнозируем ее увеличение до 35-37%”, — сказал Денис Бабаков.

По его словам, за первые 3 месяца 2015 года, когда госпрограмма ипотеки не работала, доля квартир “ЛСР.

Недвижимость — Северо-Запад”, проданных в кредит, составляла 18%, затем в апреле она возросла до 30%, а в мае достигла 50%.

Летом доля продаж с привлечением кредитов стала незначительно снижаться, так как заработала придуманная нами гибкая система рассрочек и скидок, рассчитанная на тех, кто может обойтись без кредита.

Однако рынок во многом зависит не только от ставки, но и от простой возможности россиян платить по ипотечным кредитам. Для этого доходы населения должны быть явно не на том уровне, на каком они сейчас.

“Расширение объема субсидирования и дальнейшее снижение ставки может способствовать повышению спроса со стороны покупателей, но этот прирост будет незначительным.

На сегодняшний день мы достигли определенного предела платежеспособного спроса, дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от роста доходов населения”, — добавил Алексей Гусев.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2015/09/10/Minfin_ne_budet_prodlevat/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Продление госпрограммы по ипотеке

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Госпрограмма по ипотеке продление

Продление госпрограммы по ипотеке
Бесплатная юридическая консультация:

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу.

Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу.

Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли.

Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан.

Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается.

Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Бесплатная юридическая консультация:

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

  • источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
  • адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

  • первоначального взноса;
  • части кредита;
  • части процентов по займу;
  • или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий.

Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены.

Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

  • кредитование до 30 лет;
  • внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
  • возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
  • компенсации части кредита средствами материнского капитала;
  • возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

Бесплатная юридическая консультация:

  • владельцам зарплатных карт;
  • на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
  • добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации.

К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей.

Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей.

С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн.

Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

Бесплатная юридическая консультация:

  • подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
  • паспорта;
  • заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

  • созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
  • на материнский капитал;
  • выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

  • на срок до 30 лет;
  • на сумму дорублей;
  • с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
  • первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях.

Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика.

Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

  • на срок до 30 лет;
  • на максимальную суммурублей;
  • при первоначальном взносе от 20 %;
  • под процентную ставку 11,4 %.

Источник: http://sovets.net/10366-ipoteka-s-gospodderzhkoj-2017-prodlenie.html

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2017 г

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

Бесплатная юридическая консультация:

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились.

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.

2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Источник: http://efridman.ru/gosprogramma-po-ipoteke-prodlenie/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий