Программа молодая семья втб

Содержание
  1. Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ
  2. Особенности и условия ипотеки
  3. Ипотечные программы ВТБ
  4. При поддержке государства
  5. Использование материнского капитала
  6. Ипотека по жилищному сертификату
  7. Требования к недвижимости
  8. Требования к заемщикам
  9. Пакет документов
  10. Процедура оформления
  11. Плюсы и минусы ипотеки
  12. Втб 24 ипотека
  13. Ипотека молодым семьям в 2019 году
  14. Условия программы
  15. Материнский каптал
  16. Как воспользоваться программой «Молодая семья»?
  17. Жилищный сертификат
  18. Процентные ставки
  19. Выбор недвижимости
  20. Порядок оформления
  21. Отзывы
  22. Ипотека молодая семья в ВТБ 24: условия
  23. Втб 24 предоставляет определенную сумму, а заемщики распоряжаются денежными средствами по своему усмотрению:
  24. Ипотека молодая семья ВТБ 24: условия 2019
  25. Ипотека молодая семья ВТБ 24 условия:
  26. Для оформления ипотеки для молодой семьи в 2019 году ВТБ 24, необходимо предъявить:
  27. Особенности выдачи ипотеки
  28. Программа молодая семья ВТБ 24 ипотека имеет следующие особенности:
  29. Финансовая организация предлагает вниманию клиентов 3 основные программы по ипотечному кредитованию:
  30. Заключение
  31. Ипотека «Молодая семья» ВТБ 24: условия 2019 года
  32. Общие условия программы
  33. Ипотечные продукты
  34. Алгоритм получения ипотеки в ВТБ 24
  35. Требуемые документы
  36. Выбор жилья
  37. Преимущества и недостатки
  38. Ипотека «Молодая семья» от ВТБ 24 в 2019 году: условия и калькулятор
  39. Ипотечные продукты для молодых семей
  40. С поддержкой государства
  41. С использованием средств материнского капитала
  42. Особенности выдачи ипотеки по программе «Поддержка государства»
  43. Процентные ставки и условия ВТБ
  44. Необходимые документы
  45. Как подать заявку?
  46. Заключение ипотечного договора
  47. Преимущества и недостатки программы

Ипотека «Молодая семья» в банке ВТБ

Программа молодая семья втб

Все чаще молодые люди создают семьи и заводят детей. В связи с этим становится актуальным вопрос о покупке жилья.

Однако возможность приобрести хорошую квартиру есть далеко не у всех, ведь стоимость недвижимости сегодня очень высокая. Оптимальным вариантом является ипотека «Молодая семья» ВТБ.

Она позволяет взять ссуду на покупку недвижимости по одной из государственных программ. Данный продукт был разработан ВТБ в 2010 году, а в 2018 году был расширен и продлен.

Особенности и условия ипотеки

Ипотека для молодых семей, как банковский продукт, сегодня пользуется большой популярностью. Очередь желающих стать участником такой программы увеличивается с каждым днем.

Однако, получить одобрение от ВТБ на ипотеку могут только те семьи, которые способны предоставить в ВТБ документы, подтверждающие платежеспособность и высокий доход. При этом банк отдельно рассматривает случаи, когда семья многодетная, супруга является беременной или находится в декретном отпуске.

При получении квартиры на льготных условиях к ипотеке можно привлечь заемщика-поручителя. Им может быть, например, родственник. ВТБ 24 во внимание также берет доходы родственников.

Оформить кредитование для

молодых семей может пара, проживающая в зарегистрированном или гражданском браке, если возраст супругов не превышает 35 лет.

Молодая семья может рассчитывать на 2,2 миллиона рублей. При этом сумма государственной субсидии не должна превышать 30% от цены квартиры. Площадь приобретаемой квартиры должна быть не более 42 квадратных метров. Если семья состоит из трех человек, то расчет площади исходит из 18 квадратных метров на одного человека.

При оформлении такой ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Если заемщик не будет соблюдать условия кредитования и не вносить платежи в первоначальные сроки, то банк может конфисковать недвижимость.

Ипотечные программы ВТБ

Сегодня один из крупнейших российских банков ВТБ разработал несколько ипотечных программ для молодых семей. Какие есть и возможные варианты разберемся ниже.

При поддержке государства

Рассчитывать на помощь государства при приобретении жилья в ипотеку могут только те семьи, которые планируют купить квартиру в новострое или в жилом комплексе, который только находится на этапе строительства. Согласно программе, субсидию в размере 30-40%, предлагает государство для погашения кредита.

Условия ВТБ довольно выгодные. Так, заемщик может взять кредит на 30 лет. Годовая процентная ставка при этом будет составлять 11% годовых. Обязательным условием является внесение первого взноса, который составляет 20% от рыночной стоимости квартиры. Размер займа может варьироваться от полмиллиона рублей до 8 миллионов рублей.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка каждая семья по новому закону получает материнский капитал. Эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке. Данная государственная программа гарантирует более выгодные условия ипотечного кредитования. Так, банк продлевает срок кредита до 50 лет и снижает процент годовой комиссии до 10%.

Ипотека по жилищному сертификату

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то она может получить жилищный сертификат. Он выдается на сумму полмиллиона рублей и может быть использован заемщиками в качестве погашения первого взноса по ипотеке. Банк также устанавливает низкую процентную ставку для таких клиентов. Она составляет 9,9% годовых.

Требования к недвижимости

ВТБ 24 оформит ипотеку не на всю недвижимость. Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новострое. Это гарантия того, что жилище соответствует всем нормам и будет ликвидно даже через 10 лет. Однако подойти могут и вторичные квартиры, и земельные участки, если они будут в хорошем состоянии.

Допускается покупка недвижимости не только через застройщиков и частных лиц, но также через жилищно накопительный кооператив. Также можно взять квартиру по договору ренты.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 готов предоставить ипотеку только тем семья, которые нуждаются в улучшении жилищных условий или увеличении площади квартиры. При этом участники данной банковской программы должны состоять в жилищной очереди. Помимо этого ВТБ 24 к своим заемщикам выдвигает ряд следующих требований:

ГражданствоРФ
ВозрастОт 21 года до 35 лет
Доход23 тысячи рублей в месяц на супружескую пару

Пакет документов

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 каждый клиент должен собрать пакет документов. В него входят такие копии и оригиналы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супруги и супруга;
  • свидетельства о рождении родных и усыновленных детей;
  • трудовые книжки;
  • справки о доходах;
  • военный регистрационный номер (для военнослужащих).

Помимо этого дополнительно нужно предоставить в банк справку о том, что семья проживает на условиях социального найма, если это так. А также свидетельство о разводе, если супруги официально расторгли свой брак.

Процедура оформления

Перед тем как оформлять ипотеку, супружеская пара должна убедится в том, что она может стать участником одной из государственных программ. Только после этого действия следует обращаться в отделение ВТБ.

В банк необходимо принести весь пакет документов, а также приложить к ним заполненную банковскую анкету.

В ней необходимо указать личные данные, паспортные данные, а также сумму кредита и расположение объекта недвижимости.

Заявка клиента в ВТБ рассматривается в течение 3 дней. После этого сотрудник финансового учреждения позвонит клиенту, чтобы проинформировать его об итоговом решении. Если ответ ВТБ положительный, то заемщик должен будет снова посетить отделение, чтобы заключить договор.

В нем банк указывает размер ежемесячного платежа. Предварительно рассчитать его можно самостоятельно с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ.

После подписания договора на ипотеку денежные средства на покупку квартиры перечисляются на карту и вместе с пластиком выдаются клиенту.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека для молодой семьи – это спорный продукт ВТБ, Однако на практике он имеет больше преимуществ, чем недостатков. Главными среди них являются:

  • поддержка многих государственных программ и возможность использовать государственные льготы;
  • низкие процентные ставки по ипотеке;
  • длительный срок погашения кредита.

Среди минусов можно отметить высокие требования банка к приобретаемой недвижимости и короткий срок на его поиски. Также существенным недостатком является то, что приобретаемая недвижимость до конца выплаты ипотеки будет находиться в залоге у банка.

ВТБ 24 имеет кредитные программы для всех слоев населения. Ипотека для молодых семей является одним из самых популярных продуктов. Благодаря ей тысячи российских семей смогли получить на льготных условиях новое жилье в короткие сроки.

При этом условия кредитования остаются лояльными, поэтому подойдут семейным парам как без детей, так и с детьми. Отдельно банк будет принимать решение, давать ли беременным и многодетным семьям положительный ответ. Получить ипотеку в таком случае можно только при подтверждении высокого дохода.

Стоит отметить, что ВТБ дает разрешение на покупку квартир в новых домах, что гарантирует обеспечение молодых семей только хорошим жильем.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/molodaya-semya-vtb-24.html

Втб 24 ипотека

Программа молодая семья втб

Оказывая клиентам широкий спектр банковских услуг, ВТБ 24 поддерживает работу с различными государственными программами для осуществления доступных финансовых операций среди незащищенных и нуждающихся слоев населения.

Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24 – актуальная программа для решения жилищного вопроса с приемлемыми условиями кредитования и материальной государственной поддержкой, распространенная среди молодых пар, вступивших в законные отношения.

Ипотека молодым семьям в 2019 году

Ипотека — это кредит, выданный финансовой организацией клиенту, для приобретения недвижимости, долгосрочно и с внесением первичного взноса. Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей, разработаны на специальных условиях и позволяют сэкономить часть личного бюджета и быстрее выплатить банковский долг.

Выбрав в лице ипотечного кредитора ВТБ 24, семейные пары могут осуществить приобретение:

  • Готовых новых квартир, домов;
  • Жилья в строящихся домах.
  • Объектов недвижимости вторичного рынка.
  • Финансов на строительство дома.

Ряд государственных программ, внедрённых в ипотечную политику ВТБ 24, позволит молодой семье погасить часть жилищного займа или внести финансовую помощь в виде первоначального взноса.

Условия программы

Условия ипотеки для новообразовавшейся «ячейки общества» от ВТБ 24 в 2019 году предельно выигрышны и удобны.

Чтобы поучаствовать в программе, молодая семья вынуждена соответствовать требуемым критериям:

  • Претендовать на покупку недвижимости с жилой площадью не более 42 кв.м. – могут семейные пары без детей. Жилая площадь из расчета 18 кв. м. на человека предоставляется для семей, состоящих из трёх и более человек.
  • Семейная пара, испытывающая потребность в увеличении или приобретении собственного жилища по причине его отсутствия или малопригодных условий для жизни в уже имеющемся.
  • Стоять в жилищной очереди.
  • Быть гражданами РФ в возрасте до 35 лет.
  • Трудоспособные лица обязаны предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности, дающие гарантию того, что молодая семья способна нести последующие материальные расходы по ипотеке.

Семье, с полученным по госпрограмме сертификатом, следует обратиться в офис ВТБ 24, для расчета и подбора дальнейших вариантов ипотечного кредитования.

Рассчитать ипотеку можно удаленно, используя калькулятор, который предлагает официальный сайт ВТБ 24 для своих клиентов, но это будут лишь приблизительные цифры.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Точную информацию о размере ипотечного кредита предоставит специалист в отделении, при учете следующих условий:

  • Материальные возможности молодой семьи.
  • Оценка стоимости жилья.
  • Срок ипотеки.
  • Первичный взнос.
  • Размер суммы государственного сертификата.
  • Страхование.

В 2019 году, в ВТБ 24 для молодой семьи разработаны нижеуказанные программы, реализуемые при поддержке государства:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Материнский каптал

С 2009 года вступил в силу закон о праве использования материнского капитала, полученного семьей при рождении второго или последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться маткапиталом можно было по достижению малышу трёх лет).

Владение материнским капиталом, дает право молодой семье погасить им часть ипотечного долга, взятого в ВТБ 24 или процентные начисления, за исключением штрафов и комиссионных сборов.

Условия ипотеки с материнским капиталом:

ВалютаРубли
НедвижимостьСтроительство, покупка готовой или строящейся
Право пользованияОба супруга
Срок получения маткапиталаНе более месяца
Срок перечисления на счет ВТБ 242 месяца

Как воспользоваться программой «Молодая семья»?

  • Предварительно обратиться в отделение ВТБ 24 для уточнения остатка суммы задолженности по уже действующей ипотеке.
  • Получить в ПФ сертификат и справку о доступной сумме денежных средств материнского капитала.
  • Явиться в банк с вышеуказанной справкой, сертификатом и основным пакетом документов.
  • После одобрения ипотечного кредита, клиент обязан подать заявку в ПФ о перечислении средств на счет кредитора.

В автоматическом режиме, после перечисления средств господдержки, сумма ежемесячной выплаты по ипотеке уменьшается, для изменения срока кредитования, молодая семья должна подать соответствующее заявление в отделение ВТБ 24.

Жилищный сертификат

Жилищный сертификат, выданный в рамках поддержки молодым семьям, дает им право воспользоваться индексируемыми социальными выплатами для приобретения жилой площади.

Пример жилищного сертификата

В ВТБ 24 воспользоваться программой с применением жилищного сертификата можно:

  • Для внесения первоначального взноса.
  • Для погашения ипотеки.

Условия получения:

  • Кредит предоставляется в стандартном порядке, но с учетом наличия жилищного сертификата.
  • После проверки платежеспособности семьи, расчета суммы будущего кредита и его одобрения, молодая пара приступает к поиску жилья.
  • Следующий шаг – это оформление ипотеки и получение средств.
  • Если жилищный сертификат направлен на погашение первого взноса, то банк ВТБ 24 перечислит кредитные ДС, только после оплаты части ипотеки, данной субсидией.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Процентные ставки

На сайте ВТБ 24 можно увидеть разные варианты ипотечных программ 2019 года на любой вкус. В таблице подана информация о проектах, условия которых позволяют приобрести недвижимость молодой семье.

Ипотечная программаСрок (лет)Первый взносПроцентная ставка
Больше метров – меньше ставкаДо 30От 20%От 9,5%
Победа над формальностямиДо 20От 30%От 10,7%
Покупка жильяДо 30От 10%От 9,7%
Залоговая недвижимостьОт 20%10%

Процентная ставка может меняться и устанавливаться в зависимости от программы по ипотеке и льгот, которыми владеет молодая семья.

Точный размер процентной ставки по кредиту может огласить лишь специалист банка, после соответствующих расчетов.

Выбор недвижимости

ВТБ 24 не устанавливает жесткие требования и условия для клиентов в подборе жилища и привлечению к этому процессу риэлторских организаций. Но это значительно упрощает процедуру оформления ипотеки, как для физического лица, так и для сотрудников банка.

  • Юридическая «чистота» недвижимости будет проверяться и банком и страховым агентством.
  • Молодая семья вправе подбирать жилье самостоятельно, но может и воспользоваться каталогом недвижимости ВТБ 24.
  • Приобретая квартиру у партнеров банка, клиент получает дополнительные привилегии в условиях оформления кредита.

Так же ВТБ 24 не ограничивает молодую семью в территориальном выборе жилья. Будущее «семейное гнездышко» может находиться в другом городе, не в том, где проживают или работают клиенты.

Оформление ипотеки осуществляется по месту работу заёмщика, а вот исполнительная функция по фактической выдаче кредита, происходит в отделении города, в котором приобретается недвижимость.

Порядок оформления

Дабы избежать хаотичного сбора бумажек и лишней суматохи, молодой семье целесообразно предварительно узнать в офисе ВТБ 24, о том, какие документы должны быть собраны для оформления договора по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Перечень документов для молодой семьи стандартный, но сотрудники банка могут потребовать наличие дополнительных копий или оригиналов свидетельств, актов и др.

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт РФ заёмщика, если предусмотрено договором то и созаёмщиков.
  • Справка о доходах соответствующей формы.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Заверенная нотариально ксерокопия трудовой книги.
  • Свидетельства рождения имеющихся детей.

После того как нужный комплект документов собран, молодая семья оставляет заявку на ипотеку в офисе, на сайте, или по телефону горячей линии банка ВТБ 24. На протяжении трёх рабочих дней заявление будет рассмотрено. Молодой паре остается ждать положительного ответа и явиться в банк для заключения сделки.

Следует внимательно прочитать договор по ипотеке, заостряя внимание на условия изменения процентной ставки, в ситуации преждевременного погашения задолженности, наличие штрафов за просрочку и других нюансов, незнание которых может привести к недоразумениям.

Отзывы

Светлана, 30 лет — «Ожидаем с мужем второго малыша. После получения материнского капитала планируем продать нашу квартиру и на отсутствующие средства взять кредит в ВТБ 24».Влад, 25 лет – «Живем с женой у родителей, сейчас планируем купить собственную квартиру, так как недавно получили право на жилищный сертификат. Друзья порекомендовали открыть ипотеку в ВТБ 24. Просчитали на калькуляторе приблизительные цифры. Думаю, нам будет это под силу».Сергей, 29 лет – «Можно ли в ВТБ 24 открыть ипотеку молодой семье без первоначального взноса?»

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/molodaya-semya/

Ипотека молодая семья в ВТБ 24: условия

Программа молодая семья втб

Сегодня приобретение жилья в большинстве случаев необходимо только молодым семьям. Для молодежи данный вопрос актуален, что связано с началом создания семьи и рождением детей.

Для подобных случаев крупнейший российский банк предлагает воспользоваться одной из подходящих программ ипотечного кредитования, которые действуют, начиная с 2010 года и по 2019 включительно.

ВТБ 24 – ипотека молодая семья представляет собой разновидность кредита.

Кредит на покупку недвижимого имущества предоставляется на долгие сроки. В обязательном порядке должен быть внесен первоначальный взнос. Финансовое учреждение предлагает различные программы по ипотечному кредитованию. Это позволяет подобрать наиболее приемлемый вариант каждой семье. Ипотека выдается тем семейным парам, которые только начинают семейную жизнь.

Втб 24 предоставляет определенную сумму, а заемщики распоряжаются денежными средствами по своему усмотрению:

  1. Покупка первичной или вторичной недвижимости.
  2. Внесение 10% от суммы первоначального взноса.
  3. Постройка жилого дома (нужно предоставить полную смету).
  4. Выплата стоимости части недвижимого имущества при рождении ребенка.

Такой вид кредитования наиболее оптимальный, если сравнивать с аналогами финансового рынка. Для того чтобы воспользоваться данной услугой заемщики должны подходить по определенным критериям, в противном случае ипотека предоставлена не будет.

Ипотека молодая семья ВТБ 24: условия 2019

Семейные пары могут рассчитывать на покупку жилья в 42 квадратные метра. Когда ячейка общества включает в себя 3 более членов, то на каждого из них добавляется 18 кв. м.

Ипотека молодая семья ВТБ 24 условия:

  • Наличие обоснованной причины в предоставлении жилой площади (непригодные условия для проживания, необходимость в увеличении жилищной площади).
  • Возраст одного из членов семьи до 35 лет.
  • Гражданство в Российской Федерации.

Обязательное условие – наличие документального подтверждения платежеспособности и регистрации в очереди на жилье. Например, для того чтобы заявка была одобрена семье из 2 человек доход должен составлять не менее 23 тыс. руб./мес., из 3 членов – 32 тыс. руб./мес.

, из 4 – 48 тыс. руб./мес.

После получения сертификата заемщик должен отправиться в финансовое учреждение для проведения оценки стоимости квартиры. После этого специалисты принимают решение по поводу максимально возможной суммы кредитования, если клиент полностью соответствует всем требованиям.

Недвижимое имущество, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано. Это увеличивает общую стоимость кредита.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности перед обращением в банк, можно предварительно воспользоваться ВТБ ипотека молодая семья калькулятор рассчитать 2019, который расположен на официальном сайте финансовой компании.

Посредством данного сервиса можно предварительно оценить свои возможности. Для получения более точной информации следует обратиться к специалисту из финансовой структуры.

Для оформления ипотеки для молодой семьи в 2019 году ВТБ 24, необходимо предъявить:

  1. Заявление на участие в программе от одного из членов семьи.
  2. Документы, подтверждающие личность.
  3. Трудовые книжки работоспособных членов семьи (заверенные копии).
  4. Справки о доходе образца 2НДФЛ.
  5. При проживании на условии соц. найма предоставление документального подтверждения.

Особенности выдачи ипотеки

ВТБ ипотека молодая семья оформляется лицам, предоставившим всю необходимую документацию. Обратите внимание, что нужно не упускать даже мелочи внимательно собрав все необходимые бумаги. Иначе понадобиться собирать документы на ипотечное кредитование дополнительно, что отнимает достаточно много времени.

Программа молодая семья ВТБ 24 ипотека имеет следующие особенности:

  • Выделение денежных средств только лицам, которые предоставили подтверждение постоянного дохода, соответствующего заявленного уровня.
  • Увеличение очереди вследствие присоединения к программе новых участников.
  • Размер ипотечного кредитования не превышает 30% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный размер ипотеки – 2,2 млн. руб.

Условия ипотечного кредитования также предполагают, что до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет выплачена полностью, супруги не будут являться прямыми собственниками недвижимости.

Если возникают частые просрочки по выплатам, то рассматривается такой вариант развития событий, как решение прав на приобретаемое имущество. Передавать квартиру в аренду допустимо только после заключения с банком соответствующего соглашения.

Финансовая организация предлагает вниманию клиентов 3 основные программы по ипотечному кредитованию:

  1. Материнский капитал. Первый внос должен составлять от 10%. В данном случае ставка по процентам нужно оплачивать по 9,9% в год, при этом сроки кредитования варьируются в пределах 50 лет. Если женщина находится в декрете, а у главы семьи доходы не покрывают ипотечные расходы, то возникает необходимость в поиске созаемщиков.
  2. Поддержка гос-ва.

    В данном случае можно приобрести как квартиру (первичный или вторичный рынок) или долю в строительстве. Супружеским парам в 2019 году предоставлена возможность оформить ипотеку под 11% годовых. Первый взнос составляет не менее 20% от общей суммы на сроки от 5 до 30 лет. Выплачивать долг по кредиту можно с помощью денежных сертификатов, что существенно упрощает участь.

  3. Жилищные сертификаты. Предусматривает достаточно выгодные условия для заемщиков. Выплаты можно делать посредством ГЖС. Сумма варьируется от 500 тыс. руб. ипотека выдается на сроки до 50 лет под 9,9% годовых. Первичный взнос составляет 10% от суммы. Оформить этот вид ипотеки можно только по сертификатам, которые являются подтверждением для участия в программе.

    Приобретаемое недвижимое имущество должно входить в список согласованных со строительной корпорацией РФ квартир.

Обратите внимание, что отзывы клиентов банка, оформивших ипотечное кредитование в ВТБ, подтверждают высокий уровень обслуживания. Финансовая организация заботится о каждом клиенте, предоставляя максимально выгодные условия для сотрудничества.

Штрафные санкции применяются только к тем заемщикам, которые своевременно не выплачивают задолженность.

Заключение

Оформить ипотечное кредитование может на каждый. Для того чтобы банк ВТБ24 выдал крупную сумму в долг, нужно соответствовать определенным требованиям.

Финансовая организация предлагает оформить ипотечное кредитование по нескольким программам, каждая из которых рассчитана на определенную группу населения. Перед тем, как оформить ипотеку следует проконсультироваться с ведущим специалистом.

Самостоятельно можно воспользоваться онлайн-калькулятором для того, чтобы рассчитать собственные возможности.

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-ipoteka-molodaya-semya.html

Ипотека «Молодая семья» ВТБ 24: условия 2019 года

Программа молодая семья втб

Собственная крыша над головой — мечта многих молодых семей, но накопить деньги и купить квартиру супругам непросто. Поэтому государством предусмотрено сотрудничество с ведущими финансовыми организациями страны для обеспечения варианта покупки жилья парами в кредит. Актуальной стала программа банка ВТБ «Ипотека для молодой семьи».

Общие условия программы

Ипотекой считается вид кредита, предоставляемый на условии внесения первоначального взноса на длительный период времени. В 2018 году ВТБ 24 разработал программы, осуществляемые при поддержке государства. Ими являются:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Граждане, желающие получить ипотеку «Молодая семья» в ВТБ 24, должны соответствовать таким условиям:

  • Иметь веские причины, указывающие на то, что они нуждаются в новой жилплощади (например, живут в непригодных условиях, аварийном доме).
  • Быть не старше 35 лет.
  • Находиться в организованной жилищной очереди.
  • Иметь российское гражданство.
  • Подтвердить документально свою способность нести расходы по оплате ипотеки. Минимальный доход для того, чтобы заявка была одобрена, составляет в месяц на двух 23000, на трех – 32000, для 4-х человек – 48 000 рублей.

Молодая пара может рассчитывать на покупку жилья с площадью до 42 кв. метров. При наличии в семье трех или более лиц, на каждого приходится по 18 кв. м.

Проект постоянно обновляется, поэтому ежегодно программа приобретает особенные черты. Очередь желающих растет с каждым днем, и надеяться на получение ипотечного займа можно лишь тем, кто в состоянии подтвердить свой постоянный доход. Особенности программы:

  • Сумма займа не превышает 30% стоимости жилья.
  • Наивысшая сумма ипотеки – 2 000 000 рублей.
  • До погашения ипотечного займа жилье будет находиться в собственности банка и перейдет к владельцу лишь после полной ликвидации долга и уплаты по нему всех процентов.
  • Неисполнение условий договора приводит к наложению банком штрафных санкций, с последующим в итоге изъятием жилья.
  • Заемщик имеет возможность сдавать недвижимость в аренду, однако для этого необходимо получить согласие банка.

Жилье должно быть застраховано, но это повышает сумму общей оплаты за ипотеку. За подробной информацией по вопросу следует обратиться к консультации конкретного финансового учреждения.

Чтобы реально оценить свои силы при получении кредита, следует воспользоваться калькулятором в онлайн режиме. Самостоятельно рассчитать все суммы можно лишь приблизительно, а точный результат могут определить специалисты.

Ипотечные продукты

Банк предлагает различные условия субсидирования молодой семье. К ним относятся ипотеки:

  1. Для молодой семьи с господдержкой.
  2. С использованием материнского (семейного) капитала.
  3. С применением жилищного сертификата.

В первой программе можно осуществить покупку квартиры в новострое или в жилом комплексе, находящемся в процессе строительства. В соответствии с проектом, субсидию в размере 30-40% предоставляет государство для погашения кредита.

Условия ВТБ достаточно привлекательны для заемщика. Так, у него есть возможность получения кредита на срок до 30 лет с годовой процентной ставкой в 11% годовых. При этом непременно нужно внести первоначальную сумму в 20% от рыночной стоимости недвижимости. Размер займа варьируется от 500 000 до 8 миллионов рублей.

При рождении 2-го ребенка каждой семье полагается материальный капитал. Его можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке. Сертификат также разрешено направить на ликвидацию основного долга и процентов по кредиту. Запрещено гасить маткапиталом штрафы и неустойки.

Эта государственная программа является гарантией более выгодных для ипотечного кредитования условий. Так, банк увеличивает срок действия кредита до 50 лет, снижая при этом процент годовой комиссии до 10%.

  Материнский капитал можно будет направить также и для погашения долга по договору, оформленному на супруга. Для этого потребуется согласие владельца сертификата.

Для использования семейного капитала необходимо сделать следующее:

  • Обратиться в какой-либо из ипотечных центров банка ВТБ для оформления заявки.
  • Предоставить необходимые документы, в том числе справку о размере доходов, а также бумаги, свидетельствующие об остатке средств капитала из ПФР.
  • Получить сертификат в отделении Пенсионного фонда России по месту жительства, обратившись с соответствующим заявлением. Заявка будет рассмотрена в срок до 1 месяца.

С 2019 года, по сообщению министра труда и соцзащиты Максима Топилина, срок выдачи материнского капитала будет сокращен на 15 дней.

  • После получения сертификата можно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  • Затем подается заявление о применении капитала для погашения действующего кредита. При этом следует иметь в виду, что средства от ПФР могут идти примерно 2 месяца.

Улучшение жилищных условий возможно посредством получения соответствующего сертификата. Величина кредита составляет полмиллиона рублей и применяется заемщиками как для погашения первого взноса, так и основной части ипотеки.

Банк и в этом случае применяет низкую процентную ставку. Ее размер – 9,9% годовых.

Оформление этого вида ипотеки осуществляется при наличии сертификата, подтверждающего участие в программе, а недвижимость должна быть выбрана из перечня, установленного строительной корпорацией Росстрой.

Алгоритм получения ипотеки в ВТБ 24

Перед оформлением ипотеки следует основательно изучить порядок совершаемых действий по получению кредита. Это поможет предусмотреть те или иные сложности, иногда возникающие в процессе:

  1. Прийти в офис ВТБ 24, написать заявление. К нему нужно приложить пакет документов и дождаться одобрения заявки.
  2. Официально для рассмотрения заявления предусмотрен срок от 2 до 10 рабочих дней, однако, судя по реальным отзывам, процесс может занять до одного месяца.
  3. Если будет получено положительное заключение банка, следует найти подходящее жилье. Оно должно соответствовать требованиям банка, поэтому к сопровождающим документам нужно отнестись внимательно. Неправильно оформленные бумаги могут стать препятствием к получению банковского кредита.
  4. При благоприятном прохождении перечисленных этапов заявителю будет предложена обязательная страховка и внесение первоначального взноса. Его размер варьируется в зависимости от выбранной программы от 10 до 20%.
  5. После оформления собственности на квартиру и предоставления необходимых документов банку нужно будет передать деньги продавцу. С этой целью сумма, снятая со счета в ВТБ 24, передается последнему под расписку или в присутствии нотариуса. Возможно также перечисление средств на счет продавца.

Требуемые документы

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

  1. Заявление на участие в данной программе.
  2. Паспорта с российским гражданством всех членов семьи.
  3. Копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров.
  4. Свидетельства о рождении всех детей, включая усыновленных
  5. Справки 2НДФЛ.
  6. Справка из муниципальных органов о том, что семья проживает в жилье по социальному найму.
  7. Документ о наличии права собственности на недвижимость.
  8. Заверенная нотариусом копия свидетельства о расторжении брака, если супруги разведены.

Перед предоставлением документов на оформление ипотеки целесообразно обратиться за соответствующими списками в муниципалитет, так как в разных регионах эти списки могут отличаться друг от друга. При сборе пакета бумаг необходимо особенно внимательно отнестись ко всем деталям оформления ипотечного займа.

Выбор жилья

Выбирать жилье молодое семейство может самостоятельно. При этом банк не установил каких-либо территориальных ограничений. Покупают квартиру или дом на первичном или вторичном рынке в любом регионе.

Сотрудники банка займутся проверкой юридической чистоты сделки. Дополнительными льготами пользуются граждане при покупке специально аккредитованного жилья. Его можно выбирать и из каталога недвижимости ВТБ 24. Оформление ипотеки производится по нахождению работы заемщика, в то время как выдавать средства будут в соответствующем отделении города, в котором приобретено жилье.

Преимущества и недостатки

Получение кредита в банке имеет свои положительные и отрицательные стороны, отображенные в таблице:

Положительное Отрицательное
Выработка госпрограмм для молодой семьи, возможность выбора подходящих льгот и любого типа жилья.Объект залога остается в собственности банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность по ипотеке.
Жилье в новостройках предлагаются государством, а значит, имеет высокий уровень качества.Следует тщательно следить за выплатой процентов.
«Работают» низкие процентные ставки по сравнению с иными банками и категориями населения.Оценить и застраховать объект залога должен заемщик.
Ипотека может быть выдана на долгий срок без первого взноса.
Доступность к отделениям банка на всей территории страны.

Клиенты, оформившие ипотечное кредитование в ВТБ, всегда положительно отзываются о высоком уровне обслуживания. Банк заботится обо всех гражданах, предлагая им наиболее выгодные условия. Штрафные санкции применяют только к тем заемщикам, которые не выплачивают задолженность вовремя.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/vtb-ipoteka-molodaya-semya.html

Ипотека «Молодая семья» от ВТБ 24 в 2019 году: условия и калькулятор

Программа молодая семья втб

«ВТБ ипотека молодая семья» – программа банка для поддержки семей с детьми. Возможность участия в ней подтверждается передаваемыми в момент оформления заявки оригиналами свидетельств о рождении с отметкой о российском гражданстве. Далее – информация с последними изменениями в законодательстве РФ.

Ипотечные продукты для молодых семей

Основная льготная программа – «Ипотека с поддержкой государства». По ней участники получают пониженную ставку. Остальные кредиты – стандартные с возможностью использования материнского капитала или жилищного сертификата.

С поддержкой государства

Государство заинтересовано в увеличении рождаемости, поэтому направляет часть средств из бюджета на поддержку семей с двумя и более детьми. Об этой программе подробно расскажем ниже. Ставка по ней у банка ВТБ – самая низкая по состоянию на 2019 год. Рассчитать ипотеку можно на сайте, используя встроенный калькулятор.

С использованием средств материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для частичного или полного покрытия задолженности или в качестве первоначального взноса, но только в совокупности с собственными сбережениями. Размер средств сертификата должен покрывать не более 15% от стоимости объекта. Минимальная сумма своих денег – не менее 10%.

Чтобы сделать первоначальный взнос необходимо в дополнение к стандартному пакету документов предоставить в банк сертификат и справку из ПФ РФ о размере средств на нем. Если планируется частичное погашение – обратитесь с заявлением в Пенсионный фонд.

Особенности выдачи ипотеки по программе «Поддержка государства»

Льготная ставка для семей с детьми действует благодаря поддержке государства, которое направляет часть средств на возмещение недополученных доходов кредитным организациям (см. Постановление Правительства от 30.12.17 г №1711 и изменения к нему – Постановление от 28 марта 2019 года №339). Рассчитывать на помощь может ограниченный круг лиц при условии их подпадания под требования закона.

После внесения корректировок программа стала намного выгоднее:

  1. Ставку 6% продлили на все время действия ипотечного договора. Ранее она действовала 3/5/8 лет в зависимости от условий;
  2. Появилась возможность повторного рефинансирования. Если процедура уже проводилась, ее можно запустить снова, чтобы воспользоваться преимуществами программы;
  3. Жители регионов Дальнего Востока могут уменьшить ставки по имеющимся кредитам, взятым на приобретение недвижимости и объектов с участками в селах.

Период субсидирования для кредитных организаций начинается с 1 января 2018 г. Действие программы распространяется на все договора, заключенные с этого времени. Исключение – Дальневосточный Федеральный округ (с 1 января 2019 г.). Немного смещаются сроки при рефинансировании: 1 августа 2018 г. и 1 марта 2019 г.

Право запросить льготную ипотеку возникает у граждан Российской Федерации – как матери, так и отца, с момента рождения второго ребенка и последующих детей.

Процентные ставки и условия ВТБ

Банк ВТБ сделал ипотеку максимально доступной и установил процент ниже того, который рекомендован Правительством РФ – 5%. Условие действует только при оформлении личного и имущественного страхования. Деньги выдаются на срок от 1 года до 30 лет.

Сумма для жилых помещений:

  • От 1.5 млн. р. до 12 млн. р.  – Москва;
  • От 1 млн. р. до 12 млн. р. – Санкт-Петербург и Московская область;
  • От 500 т.р. до 12 млн.р. – Ленинградская область;
  •  От 500-600 т.р. до 6  млн. р. – остальные регионы.

Ипотеку можно получить, только подготовив первоначальный взнос в размере 20% от стоимости покупаемой недвижимости. Она должна находиться на счету юридического лица и приобретаться по договорам долевого участия или купли-продажи.

В Дальневосточном Федеральном Округе можно приобрести готовое жилье на вторичном рынке, как у юридического, так и у физического лица при условии его расположения в сельской местности.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ подготовьте следующий пакет документов:

  • Заявление на выдачу кредита и анкета с заполненными данными;
  • Российский паспорт;
  • Свидетельства о рождении детей (оригиналы) с отметкой, подтверждающей гражданство РФ (если ее нет – иные документы);
  • СНИЛС;
  • Справка по форме банка/2-НДФЛ/налоговая декларация за последний год. Лица, получающие зарплату на счет в банке, могут пропустить этот пункт;
  • Справка/выписка из трудовой или заверенная копия книжки;
  • Военный билет – для мужчин до 27 лет.

Перед подачей заявки на ипотеку свяжитесь с менеджером и уточните полный список документов в конкретно вашем случае. Все консультации доступны по номеру телефона 8-800-100-24-24.

Как подать заявку?

Сделайте это через сайт или отделение. Используйте для предварительного расчета программы «ВТБ ипотека молодая семья» калькулятор на сайте.

Порядок формирования запроса:

  1. Зайдите на официальный сайт, проследуйте в разделы «Ипотека» – «С господдержкой». Ознакомьтесь с условиями, особенностями, способами погашения и бонусом от банка. Прокрутите страницу вниз и нажмите «Оформить заявку».
  2. Дождитесь звонка от представителя банка. Он выполнит расчет, даст консультации, предложит посетить ипотечный центр в удобное время;
  3. Принесите документы в банк, дождитесь одобрения. Оно действует на протяжении 120 дней.

Смотрите на эту же тему:  Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в [y] году

Дальше приступайте к самостоятельному поиску недвижимости или используйте предложения от аккредитованных застройщиков. Проведите оценку заинтересовавшего вас объекта (можно заказать на сайте, иногда не требуется для новостроек), оформите страховку.

На заключительном этапе оформите сделку – подпишите 3 договора: купли-продажи (с застройщиком), ипотечный (с банком), страхования (со страховой). После этого ВТБ направит заёмные средства на счет компании, возводившей объект.

Поздравляем! Остается оформить право собственности (в случае с незавершенным строительством – после его окончания) и насладиться итогами проведенной работы.

Заключение ипотечного договора

Перед тем, как подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Удостоверьтесь в правильности изложенной информации в разделе «Предмет договора», проверьте порядок расчетов между сторонами.

Особое внимание уделите пунктам «Права и обязанности  сторон», «Ответственность сторон», «Иные условия». Если что-то не устраивает – попросите дополнительную консультацию. Посмотрите, какие изменения может вносить кредитная организация в одностороннем порядке и т.д.

Преимущества и недостатки программы

Основное преимущество – низкая ставка. 5% еще никто не предлагал. Недвижимость можно приобрести в регионе, где нет прописки. Рассматриваются разные формы подтверждения доходов – по требованиям банка и 2-НДФЛ. Если не хватает денег – доступно привлечение до 4 созаёмщиков или учет зарплаты, получаемой по совместительству.

Недостаток – дополнительные расходы, включая страховку, но они есть везде:

  • Страхование жилья – обязательно;
  • Страхование жизни и здоровья – на усмотрение заёмщика;
  • Оценка недвижимости;
  • Государственная пошлина на регистрацию договора или перехода прав;
  • Государственная сделка в Росреестре;
  • Аренда банковской ячейки/аккредитив;
  • Безналичный перевод средств на счет продавца (исключение – р/с открыт в ВТБ).
Podyacheva-notar
Добавить комментарий