Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

Содержание
  1. Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году
  2. Переоформление кредитов сторонних банков
  3. Предлагаемая программа
  4. Требования к залогу
  5. Необходимые документы
  6. Порядок оформления
  7. Другие возможности
  8. Онлайн-калькулятор
  9. Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году: документы
  10. Условия реструктуризации в Газпромбанке
  11. Реструктуризация долга по ипотеке
  12. Основные требования к заемщику
  13. Реструктуризация ипотеки с помощью государства
  14. Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке
  15. Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита
  16. Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
  17. Примерные условия предоставления
  18. Что потребуется от заемщика?
  19. Достоинства перекредитования
  20. Недостатки перекредитования
  21. Приступим к оформлению
  22. Мнения клиентов
  23. Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?
  24. Требования к заемщику
  25. Плюсы программы
  26. Минусы программы
  27. Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк
  28. Отзывы клиентов
  29. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
  30. Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2019 году
  31. Требования к заёмщику
  32. Требования к обеспечению
  33. Страхование
  34. Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
  35. Преимущества
  36. Недостатки
  37. Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
  38. Какие документы нужны?
  39. Способы погашения рефинансированной ипотеки в Газпромбанке
  40. Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке
  41. Условия

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

07.12.2018

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2019 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них.

Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты.

Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Переоформление кредитов сторонних банков

Переоформление необходимо в следующих случаях:

  1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
  2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.
  3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
  4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки.

    При перекредитовании он может изменить даты платежей.

Перекредитование невозможно в следующих случаях:

  1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
  2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
  3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2019 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога.

Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет.

Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в России.
  3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
  4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
  5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

В залог принимаются:

  1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
  2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

«Газпромбанк» не выделяет займы на покупку следующей недвижимости:

  1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
  2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
  3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

Итоговый перечень выглядит следующим образом:

  1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
  2. Паспорт (оригинал и копия).
  3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.
  4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
  5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).
  6. Номер банковского счета для перевода денег.
  7. Кредитный договор с другим банком.
  8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
  9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.
  10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
  11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
  12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
  13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
  14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

  1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
  2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
  3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
  4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

  1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
  2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются.

    В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму.

В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

  1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
  2. Российское гражданство (постоянное или временное).
  3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
  4. Положительная кредитная история.
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
  6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/pogasit/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2019 году: документы

Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это пересмотр разных условий кредитного договора с целью снизить финансовую нагрузку на конкретного заемщика.

Данная программа предусмотрена только для своих клиентов, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

Если заемщик своевременно обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, то в большинстве случаев, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы.

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является лидером ипотечного страхования по России.

Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств для приобретения объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях.

Стоит детально рассмотреть, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку на реструктуризацию ипотеки.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

  1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
  2. Смерть заемщика.
  3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
  4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
  5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация.

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход. Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему.

Реструктуризация долга по ипотеке

Кредит — это хорошее решение для получения необходимого капитала на что-либо. Без такой возможности человеку пришлось бы годами накапливать на свою цель и отказывать себе во всем. Кредитными средствами пользуются не только физические лица, но и самые крупные компании.

Реструктуризация долга в Газпромбанке представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и выгодные условия выплаты задолженности.

Данная процедура предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Банк предлагает:

  1. Отсрочку по оплате суммы основного долга или всего платежа полностью.
  2. Изменение схемы погашения долга с аннуитетной на дифференцированную.
  3. Индивидуальный график выплаты задолженности.
  4. Проведение рефинансирования.
  5. Отказ от штрафов и неустоек.
  6. Изменение валюты кредита.
  7. Увеличение срока займа.

Основные требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил договор с Газпромбанком, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

  1. Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  2. Отсутствие просроченных платежей за последний год.

В случае, когда ранее клиент уже обращался за реструктуризацией, банк все равно не имеет права отказать ему в рассмотрении заявления. Ели основания для пересмотра условий займа будут весомыми, то кредитное учреждение удовлетворит запрос.

В большинстве случаев реструктуризация ипотечного кредита представлена в форме снижения процентов по займу. Это означает, что условия переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов.

Это самый лучший вариант решения проблемы. Он позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер итоговой переплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Многие граждане, которые ранее оформили ипотеку, из-за стремительного падения уровня жизни, оказались на гране выселения из своих квартир, так как больше не в состоянии выплатить кредит. В связи с этим в 2015 году было принято решение о государственной поддержке в выплате кредита на жилье.

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2019 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Претендовать на участие может только ограниченные категории лиц, описанные в Постановлении от 20 апреля 2015 года № 373. Ознакомиться с документом можно по ссылке — http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102370853&rdk=5.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке

Для оформления необходимо заполнить заявление-анкету в свободной форме или по образцу, который предоставят в офисе банка. В анкете нужно указать следующее:

  1. ФИО заемщика и его паспортные данные.
  2. Номер ипотечного договора, дату его заключения.
  3. Причину обращения за данной услугой.
  4. Какой вариант реструктуризации является предпочтительным.
  5. Данные о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах.
  6. Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Заявление вместе с приложенными документами банк рассмотрит в течение 7-14 рабочих дней. После этого будет принято решение о реструктуризации или отказе в ее осуществлении.

При оформлении процедуры, следует ознакомиться, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Газпромбанке. Основной пакет бумаг включает:

  1. Заявление заемщика в произвольной форме или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры.
  2. Оригинал и копия паспорта.
  3. Оригинал и копия трудовой книжки.
  4. Справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения, и справка 2-НДФЛ за последний год от бывшего работодателя.
  5. В случае сокращения заработной платы — справка от работодателя в произвольной форме.
  6. При длительной болезни — копия листа нетрудоспособности.
  7. Справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику.
  8. Договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки:

  1. Паспорт.
  2. Заявление-анкета, где указываются причины невозможности оплаты займа.
  3. Справка о доходах от работодателя заемщика.
  4. Декларация о доходах, если заемщик ИП.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Если заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком — копия свидетельства о рождении.
  7. Свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении.
  8. Справка из больницы при длительном лечении.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

  1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
  2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
  3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
  4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Важно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. Клиент не может заставить банк провести ее или наоборот. Но при отказе финансового учреждения клиент вправе потребовать пересмотра условий погашения кредита в судебном порядке.

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/restryktyrizaciia-ipoteki-v-gazprombanke-v-2019-gody-dokymenty.html

Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу

Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования? Газпромбанк предоставляет рефинансирование только тех займов, которые были взяты в других организациях, или же смешанных (то есть когда вы переводите все займы из других учреждений Газпромбанку).

Что касается реструктуризации, то это процедура только для клиентов Газпромбанка и их займов в этой организации.

Как правило, такую процедуру негласно предоставляют все финансовые организации, однако разберемся, что такое реструктуризация кредита в Газпромбанке.

Примерные условия предоставления

Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:

  • если созаемщик клиента умер;
  • если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
  • если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
  • если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
  • в случае потери клиентом работы;
  • при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.

Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое.

Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск.

Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.

Максимум, что может сделать для вас банк, это провести реструктурирование. Таким образом, ваш кредит хоть и не исчезнет, но станет легче, а организации не придется сталкиваться с судебными мороками и скандалами в связи с переходом клиента в другой банк.

Если вы решили пойти на реструктуризацию ипотеки, в первую очередь соберите необходимые документы для подтверждения вашей неспособности выплачивать кредит на прежних условиях.

Затем напишите заявление, причем чем лучше ситуация по кредиту, тем больше вероятность, что вам не откажут. В заявлении укажите причину вашей просьбы с приложением вышеуказанных документов и предложите свои варианты пересмотра договора.

Например, можно запросить кредитные каникулы или пролонгацию.

Что потребуется от заемщика?

Так как вы уже являетесь клиентом Газпромбанка и заключили с ним договор, требования будут носить намного более простой характер. Ваш возраст, регистрация и так далее уже автоматически удовлетворяют условиям, от вас потребуются лишь:

  • заявление с просьбой о пересмотре договора;
  • перечень документов, подтверждающих вашу частичную неплатежеспособность;
  • отсутствие задолженностей за последний год.

Если вы уже обращались с такой просьбой и вам отказали, попробуйте снова. Банк в любом случае обязан рассмотреть ваш запрос. Может быть, в этот раз ваши причины покажутся более вескими, и вам пойдут навстречу.

Идеальный вариант решения проблемы – это снижение процентной ставки.

Договор переписывается таким образом, что проценты по ипотеке становятся ниже на несколько пунктов, что сокращает, соответственно, сумму ежемесячного платежа для клиента, да и итоговая переплата становится значительно меньше.

Достоинства перекредитования

Достоинства такого метода заключаются в том, что клиент не портит свою кредитную историю, не вступает в судебные разбирательства и сохраняет заложенное движимое или недвижимое имущество. В пределах реструктуризации банк предоставляет несколько возможностей изменить договор.

  1. Предоставление кредитных каникул от одного месяца до 1-2 лет в зависимости от индивидуальной ситуации. Фактически это означает выплату клиентом в течение этого срока только процентов без включения в ежемесячные платежи непосредственно суммы кредита. Конечно, от этого она не становится меньше, однако таким образом кредит пролонгируется, что дает заемщику время поправить свои дела и в дальнейшем выплачивать кредит стандартно.
  2. Отказ от взимания неустоек. Если у вас уже есть задолженности по кредиту, то все штрафы и пени будут списаны безвозмездно, чтобы помочь клиенту не увязнуть в долговой кабале.
  3. Индивидуальный график погашения ипотеки. В этом случае банк снижает сумму ежемесячных выплат до удобного для клиента уровня расходов. Когда заемщик поправляет ситуацию, банк постепенно повышает выплаты до предшествующего уровня. Обычно предоставляется сроком примерно на 3 месяца.
  4. Увеличение срока кредита. Это означает, что ваш кредит растягивается на более длительное время, что в свою очередь уменьшает сумму ежемесячных платежей. Однако при таком раскладе предоплата по кредиту увеличится, так как увеличится время, данное вам на пользование ипотекой.

Перекредитование для физического лица – процедура полностью добровольная. То есть банк не может принудить вас к ней.

Вы, в свою очередь, тоже не можете заставить банк провести операцию, если он вам отказал, однако можете обратиться в суд.

Для этого у вас в наличии должна быть копия отказа от банка и подтверждающие вашу проблему документы. Возможно, суд посчитает ваши причины уважительными и заставит банк пойти вам навстречу.

Недостатки перекредитования

Конечно, реструктуризация – прекрасный способ сохранить свою репутацию в банке, а также не пожертвовать закладным имуществом и средствами. Однако и такой метод имеет свои недостатки.

В их числе, например, увеличение итоговой переплаты, если ваш кредит пролонгируется. То же самое происходит, если вы берете кредитные каникулы.

Ведь общий срок кредитования становится больше, соответственно, и итоговая выплаченная сумма увеличится.

Однако все это происходит постепенно и не так больно бьет по вашему финансовому положению. Кроме этого, вы еще и останетесь в банке на хорошем счету, не превратившись в проблемного клиента.

Приступим к оформлению

Для того чтобы получить услугу реструктурирования, нужно написать специальное заявление. Оно пишется в свободной форме или же в особом бланке, который выдадут вам в отделении. Лучше, конечно, подать заявление лично, однако банк принимает его и по почте. Что нужно указать?

  1. Ваши ФИО и паспортные данные.
  2. Номер и дату вашего договора с банком.
  3. Причины, по которым вы прибегаете к такой просьбе.
  4. Предлагаемый вами вариант перекредитования.
  5. Данные о ежемесячных доходах и расходах (семейное положение, наличие у вас лиц на иждивении и так далее).
  6. Перечень документов, подтверждающих причины вашего обращения за реструктуризацией.

Далее банк рассмотрит ваше заявление в течение 1-2 недель и либо приступит к операции, либо откажет вам. Наберитесь терпения и подождите.

Мнения клиентов

Амина, г. Новый Уренгой

Хотела снизить процентную ставку ипотечного кредита с 11% до 9,5%. Обратилась в отделение, где написала заявку. Вежливые и приветливые сотрудники сказали, что все будет хорошо, и нужно немножко подождать. Ждала несколько месяцев, ответа не было. Меня уверяли, что это из-за большого наплыва заявлений.

Я обратилась к Ирине Лариной, сотруднице ГПБ, она пообещала решить вопрос. И действительно, буквально через несколько дней меня вызвали в отделение, где меня ждали уже подготовленные документы. Все сделали быстро и качественно, мою просьбу удовлетворили. Семья довольна.

Если бы мои просьбы остались проигнорированными, перешли бы в другой банк, а так останемся здесь.

Инна, г. Москва

Отношение к клиентам ужасное! Заявку на реструктуризацию подала еще в апреле, до сих пор тишина. Мою кредитку с лимитом 15 000 рублей заблокировали без уведомления, причины таких действий мне все еще неизвестны. Подавала заявку на потреб.

Кредит посредством официального представителя. В итоге про меня все забыли, на связь так никто и не вышел. Звонила сама в отделение и спрашивала о решении. Отказали. И это все притом, что я являюсь зарплатным клиентом банка и работаю в партнерской компании.

Legal08, г. Москва

Не очень доволен попыткой реструктуризации. В июне заключил с Газпромбанком кредитный договор и договор залога. В течение полумесяца после этого менеджер доп. офиса на Гарибальди вообще не выходил на связь, получить какую-либо информацию по субботам было невозможно. Через несколько недель мытарств, вышел другой менеджер, который уверил, что все хорошо, нам дали согласие.

Банк месяц подавал документы в реестр о регистрации ипотеки! Я принес все документы 18 августа, а их фактическая передача осуществилась лишь 18 сентября!

Собираюсь направить в банк письменную претензию до конца этой недели, так как на сегодняшний день менеджер только обещает, что все будет хорошо. При этом наотрез отказывается узнавать статус регистрации обременения в пользу банка. На закономерно возникающие вопросы не отвечает, а лишь ссылается на работников других отделов!

Источник: https://kreditec.ru/restrukturizaciya-fiz-licam-gazprombank/

Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?

Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

Рефинансирование может предлагаться в отношении собственных или сторонних кредитных продуктов, либо не предлагаться вообще.

Также имеют место смешанные варианты, когда банк рефинансирует свои кредиты только при условии перевода к нему займов, взятых его клиентом в других финансовых учреждениях.

Реструктуризация – это уже программа только для своих заемщиков, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

На каких условиях предлагает Газпромбанк реструктуризацию ипотеки и предлагает ли вообще – читайте в нашей статье.

Требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил ранее договор с банком ГПБ, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  • Отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.

Если вы раньше уже обращались за реструктуризацией, банк все равно не вправе отказать физическому лицу в рассмотрении заявления. Если он сочтет основания для пересмотра условий займа весомыми, то удовлетворит запрос.

Иногда реструктуризация может быть предоставлена в форме снижения процентов по займу. То есть, условия договора переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов. Это самый лучший вариант решения проблемы, так как он позволяет и снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика, и сократить размер итоговой переплаты.

Плюсы программы

Главный плюс заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, не вступать в судебные разбирательства и сохранить залоговую недвижимость. Пересмотр условий кредитования снижает размеры ежемесячных платежей, делая их подъемными для клиента в проблемный период его жизни.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет получить:

  • отсрочку по уплате основного долга (кредитные каникулы – период сроком от одного месяца до 1 года, иногда до 2 лет, в течение которого заемщик платит только фиксированную сумму процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается, что продлевает сроки пользования займом в целом, однако, помогает заемщику выйти от создавшейся ситуации – вернуться на работу, выйти из декретного отпуска, оправиться от болезни и т.п.),
  • индивидуальный график погашения основного долга и процентов (к примеру, если вы находитесь в поиске работы, то сроком на 3 ближайших месяца банк может сократить ваши платежи до удобного для вас уровня, а дальше распределить их так, чтобы они увеличивались от месяца к месяцу постепенно);
  • отказ от взимания неустоек (накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы),
  • увеличение срока кредита (остаток долга клиента растягивается на больший срок, в итоге размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Правда, переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличится количество месяцев, когда нужно будет отдавать банку проценты за пользование ипотекой).

Стоит помнить, что реструктуризация – добровольная процедура, ни клиент не может банк принудить банк провести ее, ни наоборот. Однако, у клиента больше инструментов – при отказе из банка (возьмите письменную копию) он может отправиться в суд и затребовать пересмотр условий погашения кредита через него (при условии наличия веских, документально подтвержденных оснований).

Минусы программы

За реструктуризацией в ГПБ заемщик обращается добровольно, потому что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но это не значит, что у программы нет минусов.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы также ведут к тому, что сроки его погашения затянутся, и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользованием им.

Но все минусы меркнут на фоне того, что клиент получает возможность сохранить свою недвижимость, наладить диалог с банком, не испортить свою кредитную историю.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

Для оформления необходимо заполнить заявление анкету в свободной форме ил по образцу, который дадут вас в офисе банка. Что необходимо указать в анкете:

  • ФИО заемщика, его паспортные данные,
  • Номер ипотечного договора, дату его заключения,
  • Причину обращения за услугой,
  • Предпочтительный вариант реструктуризации,
  • Сведения о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах,
  • Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Банк рассмотрим ваше заявление с приложенными к нему копиями документов в течение 7-14 рабочих дней, после чего реструктурирует кредит или даст отказ.

Принести заявление в банк лучше лично, но можно также отправить по почте.

Отзывы клиентов

Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец.

Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный.

Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь.

Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».

Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %.

Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/164-v-gazprombank-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Реструктуризация ипотеки 2019 газпромбанк

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке позволяет снизить процентную ставку и улучшить условия полученного ранее жилищного займа.

О том, как и на каких условиях можно провести перекредитование в Газпромбанке в 2019 году, читайте далее.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2019 году.

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2019 году

Основные условия:

  • Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
  • Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
  • Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
  • Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.

Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать здесь.

Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.

Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.

Условия кредитования для конкретного заёмщика определяются Газпромбанком индивидуально и могут немного отличаться от стандартных условий. Банк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.

Требования к заёмщику

Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.

Требования к обеспечению

Главное требование при приобретении квартиры на вторичном рынке — залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.

Дополнительные требования:

  • поручительство физлиц;
  • залог иной недвижимости.

Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:

  • До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
  • После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.

Страхование

При приобретении недвижимости на вторичном рынке:

  • Обязательное: страхование приобретаемой недвижимости и страхование титула (в предусмотренных внутренними требованиями ГПБ случаях).
  • Добровольное: личное страхование.

При приобретении квартиры в новостройке:

  • Обязательное: страхование приобретённого объекта недвижимости.
  • Добровольное: личное страхование.

Газпромбанк принимает страховые полисы от любого страховщика, отвечающего требованиям ГПБ к страховщикам и условиям предоставления услуги страхования.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.

Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.

Преимущества

К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:

  • долгосрочность ипотеки (до 30 лет);
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;
  • возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;
  • установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;
  • ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;
  • возможность досрочного погашения;
  • вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;
  • действует система скидок для зарплатных клиентов.

Недостатки

Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.

В частности, некоторые клиенты сетовали на то, что рассмотрение их заявок затянулось на длительный срок (даже до полугода) ввиду проверки данных, предоставленных заёмщиком службой безопасности банка.

Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Если клиент решился на перекредитование ипотеки в ГПБ, то ему необходимо выполнить ряд следующих шагов:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте ГПБ или в любом из офисов банка.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Дождаться результатов рассмотрения кредитной заявки.
  4. Обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки приобретаемого объекта недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, после чего банк перечислит средства в счёт погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.
  6. Оформить в регистрационной палате ипотеку и переход залога жилплощади от бывшего кредитора в пользу Газпромбанка.

Какие документы нужны?

Основной пакет документов от заёмщика/созаёмщика:

  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  • СНИЛС.
  • Копии страниц трудовой книжки, заверенные печатью работодателя.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме ГПБ).
  • Оригинал выписки по открытому в любом банке счёту, включающей сведения о поступивших перечислениях зарплаты, заверенный печатью/штампом банка.

Дополнительные документы для перекредитования в ГПБ:

  • Кредитный договор (оригинал и копия).
  • Справка от текущего кредитора о сумме задолженности заёмщика по кредитному договору, выданная не ранее, чем за 30 календарных дней до даты предоставления в ГПБ.
  • Документы по залогу.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.

Способы погашения рефинансированной ипотеки в Газпромбанке

В отличие от иных кредитных организаций, Газпромбанк позволяет заёмщику выбрать способ погашения займа по одной из схем: аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными (т.е. снижающимися к концу срока).

Кроме того, ГПБ не запрещает оплатить ипотеку досрочно. Минимальный размер частичного досрочного погашения не ограничивается кредитором.

Чтобы узнать актуальную информацию и заполнить заявку на рефинансирование ипотеки, перейдите по ссылке: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/#add-tab-4

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.

Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.

цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.

Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.

Условия

На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:

  • смерти созаёмщика;
  • сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;
  • продолжительной болезни, получении инвалидности;
  • потери работы;
  • выхода заёмщика в декретный отпуск;
  • в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.

Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.

Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.

Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:

  1. Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
  2. Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
  3. Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).
Podyacheva-notar
Добавить комментарий