Страхование титула при ипотеке обязательно ли

Содержание
  1. Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? Что значит?
  2. Что значит страхование титула при оформлении ипотеки?
  3. Личное и титульное страхование при ипотеке
  4. О каких титулах идет речь?
  5. Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?
  6. Как можно потерять титул?
  7. Что считается страховым случаем?
  8. Сколько стоит страхование титула при ипотеке?
  9. На что обратить внимание при оформлении титульного страхования?
  10. В каких случаях страховая компания не обязана платить?
  11. Что такое титульное страхование при ипотеке?
  12. Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2019 году и сколько это стоит
  13. Законодательство
  14. Жизнь и здоровье
  15. Квартира
  16. Титульное
  17. Сколько стоит страхование
  18. Онлайн калькулятор страховки
  19. Как отказаться от защиты
  20. При оформлении
  21. В период охлаждения
  22. При досрочном и плановом погашении
  23. Заявление на отказ
  24. Что будет, если не покупать полис
  25. Если не оформлять на второй год
  26. Что такое титульное страхование при ипотеке и его условия
  27. Что такое титул
  28. В каких случаях есть риск утраты титула по сделке
  29. Что считается страховым случаем
  30. Как формируется стоимость страховки в ТОП-5 страховых
  31. Онлайн-калькулятор
  32. Что нужно учесть при заключении договора
  33. В каких случаях страховая может отказать в выплате
  34. Можно ли отказаться от титульного страхования в ипотеке

Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? Что значит?

Страхование титула при ипотеке обязательно ли

Что такое титульное страхование при ипотеке?

Титульное страхование при получении ипотеки воспринимается потенциальными ссудополучателями как очередной каприз банков, в то время как этот инструмент является ключевым в защите интересов кредиторов и заемщиков.

При выдаче жилищного займа банки настаивают на оформлении кредитополучателем комплекта страховых услуг в компаниях-партнерах. Страховой полис можно и не приобретать, но в такой ситуации кредитор может увеличить процентные ставки по ипотеке на 2-4 % в год.

На практике россияне крайне слабо представляют суть этого страхового продукта и считают его лишним расходом.

Так что такое титульное страхование при ипотеке? Обязательно ли страхование титула при ипотеке? Какие преференции оно дает кредитополучателю? Как и где лучше оформить титул? И в каких случаях вы сможете воспользоваться этой услугой?

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки?

Титул представляет собой законное право собственности на имущество с документарной юридической основой. Более понятная формулировка титула — это страхование от событий, имевших место в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем.

И самое простое объяснение — на примере: титул позволяет покупателям объекта недвижимости рассчитывать на возмещение полученных убытков при расторжении договора купли-продажи.

Что дает страхование титула? Дело в том, что ни одно кредитное учреждение или агентство недвижимости не в силах проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, чтобы выяснить всех возможных претендентов на собственность. Поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

Возникает резонный вопрос: за что же тогда клиент платит риелторам и банковским юристам? За проверку предоставленных документов и установление их подлинности.

Однако за короткое время в рамках подготовки ипотечной сделки выявить среди собственников профессиональных мошенников или ущемленных в правах несовершеннолетних попросту невозможно.

Личное и титульное страхование при ипотеке

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке» кредитополучатели обязаны страховать предмет залога. Другие виды страховок в документе не предусмотрены.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование (жизни и здоровья заемщика) определяется как добровольное.

Но банки настоятельно рекомендуют оформлять личное страхование. При отказе ставка кредита будет повышена, как минимум на 1 %.

Похожая ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Отказаться можно, но заем будет оценен банком как более рискованный, поэтому ставка по кредиту значительно повысится.

О каких титулах идет речь?

В юридической и страховой практике титулом является документ, который подтверждает законное и исключительное право физического лица на владение имуществом. Эта бумага официально подтверждает ваши права.

Для объектов недвижимости таким документом может быть выписка из ЕГРП с указанием всех действующих собственников или регистрационное свидетельство.

Но объектом титульного страхования является не сам документ, а его правовой статус. При заключении договора о страховании титула доверитель защищает себя от внезапной утраты права собственности на купленное жилье.

Полис является основанием для возмещения рыночной стоимости застрахованного объекта, а также судебных издержек, понесенных в процессе отчуждения права.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?

Отказаться от полиса можно, но обычно это чревато значительным увеличением процентной ставки.

При подсчетах такое увеличение соизмеримо с самой высокой страховой ставкой по титулам. Проще заплатить от 0,5 до 4 % в год от суммы оценки, чем 5-7 % за спор с банком.

Если квартира покупается в строящемся доме, страхование титула не оформляется, потому что право собственности возникнет только после окончания строительства и ввода здания в эксплуатацию, а не процессе совершения сделки.

Полис на титул приобретается исключительно для объектов недвижимости с вторичного рынка.

Как можно потерять титул?

Потенциальные заемщики полагают, если сделка купли-продажи совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, то ей ничего не угрожает. Это не так. Объекты вторичного рынка хотя бы раз уже меняли собственников: переходили из рук в руки или передавались по наследству.

По некоторым обстоятельствам прежние владельцы могут требовать недвижимость назад. Среди них:

  • нарушение имущественных прав бывших собственников квартиры, их малолетних детей или наследников;
  • признание одного из участников сделки недееспособным;
  • присутствие ошибок в документах на объект недвижимости;
  • наличие доказательств того, что какая-то из оформленных ранее сделок была совершена незаконно.

Всех этих моментов можно избежать, однако для этого нужно детально изучить всю историю приобретаемого объекта с момента постройки дома. Эта процедура отнимает невероятно много времени даже у специалистов.

Страхование титула можно считать неким компромиссным вариантом, позволяющим провести сделку в срок и защитить интересы всех сторон.

Что считается страховым случаем?

Действующее право собственности можно оспорить только через суд. Если предыдущий владелец недвижимости решит пойти на этот шаг, вы получите повестку из суда.

Об этом факте следует незамедлительно сообщить в страховую компанию. Сроки оповещения обычно указываются в договоре, и нарушать их нельзя.

Страхова компания обычно рекомендует клиентам услуги опытных и известных адвокатов. У вас есть право привлечь собственного юриста. Но лучше воспользоваться предложение страховых компаний.

Во-первых, иное может быть и не предусмотрено полисом, а во-вторых, адвокат, имеющий опыт в подобных делах, увеличит шансы на выигрыш дела.

Если существует угроза праву собственности на ипотечную квартиру, перечитайте договор о страховании титула, уведомите ее представителей о сложившейся ситуации. Если суд лишит вас права на недвижимость, вы получите компенсацию от страховой компании.

Если суд наложит обременение на объект без смены собственника, случай не будет считаться страховым. Компенсация в таком случае не выдается, а судебные издержки не возмещаются.

Сколько стоит страхование титула при ипотеке?

Перед оформлением страхования титула компания проведет тщательную проверку истории объекта недвижимости. По ее результатам возможны 3 сценария события:

  1. Оформление страховки по стоимости выше рыночной.
  2. Полис по среднерыночной стоимости.
  3. Отказ в страховании без указания причин.

Реакция страховой компании позволит вам оценить уровень риска предстоящей сделки. В первом случае риск минимален, во втором его уровень вполне приемлем, в третьем — от совершения сделки лучше отказаться.

Велика вероятность того, что немного позже вам предстоит столкнуться с претензиями бывших собственников.

Тарифы на полис титульного страхования компании устанавливают по своему усмотрению. Средняя стоимость составляет от 0,5 до 2,5 % от рыночной цены объекта недвижимости в год.

Рассчитать выплаты можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте страховой компании или банка-партнера.

На что обратить внимание при оформлении титульного страхования?

Договор о титульном страховании обычно заключается на срок от 1 до 10 лет. Верхняя граница — это период, установленный Гражданским кодексом РФ, в течение которого есть возможность оспорить сделки с недвижимостью.

Оформление полиса на максимальный срок необязательно. При этом следует принять во внимание, что при наступлении страхового случая судебные разбирательства могут сильно затянуться. Если срок по договору страхования окончится до конца судебных слушаний, на компенсацию нельзя будет больше рассчитывать.

Решение о продлении страховки принимается в индивидуальном порядке, но в спорных ситуациях страхования компания редко принимает сторону клиента.

Помимо верхних и нижних границ срока договора при оформлении полиса следует обратить внимание на следующие позиции:

  • правило расчета суммы возмещения;
  • четкое определение страхового случая.

Чтобы страхование титула имело смысл, размер возмещения суммы ущерба должен быть рассчитан по рыночной стоимости застрахованного жилья.

Если это не будет предусмотрено договором страхования, сумма возмещения будет определяться на основании сделки купли-продажи. Если с момента покупки пройдет несколько лет, подобная формула будет вам не выгодна.

Удостоверьтесь, что в договоре фигурирует пункт о возмещении судебных издержек. Это стандартная практика страховых компаний.

В каких случаях страховая компания не обязана платить?

Отказ страховой компании от возмещения расходов при наступлении страхового случая — ситуация скорее редкая, чем закономерная. Причиной этому могут послужить следующие факторы:

  • недобросовестное исполнение ссудополучателем своих обязанностей по договору ипотечного кредитования;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • нечистоплотность страхователя;
  • другие обстоятельства.

Страхование титула не покрывает ущерба, причиненного объекту недвижимости по вашей вине. В случае механического разрушения вы также не получите выплат по полису, так как право собственности вы не утратили. Подобные ситуации решаются в рамках имущественного страхования.

Форс-мажорными считаются такие ситуации, как:

  • утрата прав на недвижимость в результате военных действий;
  • конфискация жилья государством;
  • последствия катастроф природного или техногенного характера.

Компенсация не выплачивается также и в том случае, если вы нарушили условия ипотечного договора. Если по решению суда произойдет конфискация квартиры в силу задолженности по кредиту, на титульное страхование не рассчитывайте.

Причинами отказа от выплат по страховке могут быть и такие:

  • использование жилого или нежилого помещения не по назначению;
  • изменение технического состояния квартиры (перепланировка) без уведомления страховой компании и банка;
  • дарение или продажа залогового объекта третьим лицам;
  • сдача жилья в аренду;
  • другие нарушения.

Эти описанные ситуации встречаются в страховой практике сплошь и рядом. Поэтому важно помнить, что любые действия в ипотечной квартире до того, как вы произведете последний платеж по кредиту, должны быть обязательно (!) согласованы с банком и страховой компанией.

Страховщики могут отказать в возмещении по факту добросовестности приобретателя. Это значит, что если сделка будет признана судом незаконной из-за мошеннических действий продавца, вам предстоит доказать страховой компании, что вы не знали о том, что у продавца не было прав на реализацию объекта недвижимости.

Также придется доказывать, что вы не знали о готовящемся шарлатанстве. Этим приемом пользуются лишь недобросовестные компании, которых, к счастью, с развитием рынка страховых услуг становится все меньше.

Перед тем, как выбрать страховую компанию, если такое право предоставит вам кредитор, почитайте отзывы бывших клиентов — они могут быть полезны.

Страхование титула на максимальный срок является не только оправданной мерой, но и необходимой. «В случае чего» страховые компании предоставят вам квалифицированную юридическую поддержку, в том числе в зале судебных заседаний.

Страхование титула — отнюдь не альтруизм, это чистый расчет. Страховщик не заинтересован в возмещении расходов, поэтому сделает все возможное, чтобы отстоять интересы клиента.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-takoe-titylnoe-strahovanie-pri-ipoteke-v-2019-gody-chto-znachit.html

Что такое титульное страхование при ипотеке?

Страхование титула при ипотеке обязательно ли

Титульное страхование при получении ипотеки воспринимается потенциальными ссудополучателями как очередной каприз банков, в то время как этот инструмент является ключевым в защите интересов кредиторов и заемщиков.

При выдаче жилищного займа банки настаивают на оформлении кредитополучателем комплекта страховых услуг в компаниях-партнерах. Страховой полис можно и не приобретать, но в такой ситуации кредитор может увеличить процентные ставки по ипотеке на 2-4 % в год.

На практике россияне крайне слабо представляют суть этого страхового продукта и считают его лишним расходом.

Так что такое титульное страхование при ипотеке? Обязательно ли страхование титула при ипотеке? Какие преференции оно дает кредитополучателю? Как и где лучше оформить титул? И в каких случаях вы сможете воспользоваться этой услугой?

Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2019 году и сколько это стоит

Страхование титула при ипотеке обязательно ли

Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке.

За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры.

Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления — нагрузка на семейный бюджет. Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись.

Законодательство

Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ. Этим пользуются предприимчивые клерки банков. Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит.

Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет? Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками. Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное.

Жизнь и здоровье

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный. Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья. В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег.

Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно.

Какие риски покрывает полис:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  • смерть заемщика;
  • официальный больничный больше 30 дней.

Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка. Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков. Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет. Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай.

Квартира

Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ « и сохранность заложенного имущества». Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок.

По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен. То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта.

Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей. Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости. В этом случае актуально переплатить за сделку.

Риски:

  • аварии систем канализации, водоснабжения;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • уничтожение жилья.

Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции.

Титульное

После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества. У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право. Такой сертификат называется титулом.

Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов.

Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку. И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери. Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем.

Сколько стоит страхование

Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК. Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

Жизнь и здоровье:

  • наличие хронических заболеваний/избыточный вес;
  • пол;
  • возраст;
  • профессия.

Конструктив:

  • давность постройки;
  • локационное расположение;
  • оценка эксперта.

Титул:

  • количество сменившихся владельцев.

Важно! Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками. Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги.

Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

Тариф (% от задолженности)
Название СКЖизнь и здоровьеТитулКонструктив (обязательно)
Сбербанк0,10,30,25
ВТБ240,330,330,33
РЕСО0,260,250,1
ВСК0,250,150,15
Альянс0,660,160,18

Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса. Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться. При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья.

Онлайн калькулятор страховки

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором.  Для этого нужно ввести следующие данные:

  • город, в котором оформляется ипотека;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • индивидуальные данные заемщика.

Важный момент! После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту. Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Как отказаться от защиты

Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после. Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

При оформлении

На вопрос, обязательно ли страховать ипотеку до покупки квартиры, специалисты отвечают отрицательно. Менеджеры имеют право предложить полис жизни и здоровья, а также титула. Но решение остается за заявителем.

Ипотека без обеспечения облагается дополнительными процентами. Но обычно банк прибавляет от 1 до 3%. Сертификат обойдется в туже сумму. Разница незначительная.

В период охлаждения

Государственное регулирование страхового дела России обязательно дает заявителю две недели на отказ от страховки при ипотеке. Если человек подал заявление на расторжение в этот срок, СК обязана вернуть 100% премии.

Некоторые компании увеличивают период охлаждения до нескольких месяцев. Это увеличивает доверие населения и повышает рейтинги организации.

При досрочном и плановом погашении

Если долг погашен раньше указанной банком даты, заемщик может рассчитывать на возмещение части заплаченных денег. Сумма зависит от того, когда поступило заявление.

Рассмотрим на примере. Клиент Сбербанка оформил ипотеку и заключил договор о комплексном страховании. Его стоимость – 83 000 р. Срок выплат кредита – 120 месяцев. Заемщик вернул долг за 60 месяцев. СК вернула часть невостребованной премии, которая составила 41 500 р.

Чаще всего СК дополнительно удерживают сумму расходов на ведение дела, которая может составлять до 40% от премии.

После возврата ссуды в соответствии с планом деньги за страховку не возвращаются. СК считает сделку выполненной.

Заявление на отказ

Обращение, которое направляется в СК, должно быть составлено правильно. Для удобства пустой бланк с заявлением можно скачать тут.

К заявлению нужно приложить копию полиса, договора страхования, чеки об оплате страховой премии. Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.

Что будет, если не покупать полис

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка. Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Если не оформлять на второй год

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа. Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями.

Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность. Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы.

Далее читайте о том, выгодно ли покупать страховку при ипотеке.

Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/obyazatelna-li-strahovka

Что такое титульное страхование при ипотеке и его условия

Страхование титула при ипотеке обязательно ли

Юридическая безграмотность населения настоящая проблема российского общества, многие из граждан даже не подозревают о том, что такое титульное страхование при ипотеке, хотя такие требования выдвигают большинство банков при оформлении займа для покупки жилья на вторичном рынке.

Что такое титул

В юридической сфере под титулом понимается документ, который устанавливает право владения, распоряжения или обращения имущества по желанию собственника, поэтому титулом является любой правоустанавливающий документ.

Источником подтверждения титула владения имуществом служит выписка из ЕГРН, выдаваемая собственником сотрудниками Росреестра по запросу, после приобретения недвижимости.

В случае, если недвижимость не зарегистрирована в Росреестре, то титул собственника могут подтвердить следующие документы:

  • Договор о приемке-передачи квартиры на правах оформления приватизации между собственником и жилищным комитетом муниципалитета и договор приватизации жилого помещения;
  • Договор купли-продажи жилого помещения, а равно земли, гаража и любого другого движимого имущества;
  • Дарственная, оформленная дарителем надлежащим образом с подтверждением права собственности на недвижимость;
  • Соглашение о мене имущества, заключенное в рамках российского законодательства, между двумя физическими лицами;
  • Документ, устанавливающий право на наследство;
  • Соглашение о ренте, если за собственником недвижимости ухаживали и материально обеспечивали третьи лица, которые впоследствии стали собственниками;
  • Договор выдела доли, если произошла законодательно обоснованная разделка общего имущества нескольких лиц;
  • Справка или любой другой документ из ЖСК о выплате пая;
  • Решение суда либо мировое соглашение, устанавливающее право собственности за конкретным лицом;
  • При самостоятельном строительстве жилого дома для подтверждения права собственности предоставляется справка из БТИ и (или) свидетельство о собственности на землю, выдаваемое ЕГРН;
  • Договор передачи, если имущество было передано в счет оплаты долговых обязательств и взаимозачету.

Страхование титула – это услуга страховых фирм, направленная на материальное обеспечение и компенсацию при возникновении непредвиденных обстоятельств, последствием которых титул теряется.

Обычно страхование титула при ипотеке оформляется для выделения компенсации банковской организации, однако законом не запрещено оформление страховки и на лицо-заемщика, в случае необратимой утраты титула по независящим от него основаниям. Иными словами, компенсационные выплаты получает не только кредитор, но лицо, потерявшее свой титул.

Ни один риэлтор, банк, нотариус или страховщик не сможет проверить полную юридическую чистоту квартиры на вторичном рынке.

В любой момент может появиться наследник имущества, узнавший о наличии завещания или о правах вступления в наследство, совладелец, признанный пропавшим без вести или умершим и т.д.

, поэтому страховка на случай потери титула является гарантированным способом получения средств для погашения долга перед банком.

В каких случаях есть риск утраты титула по сделке

Потерять титул можно различными способами, однако в любом случае потеря права собственности должна сопровождаться соответствующим решением суда после вступления его в законную силу.

Причинами потери собственности и всех прав на него являются следующие обстоятельства:

  1. Признание сделки купли-продажи недвижимости ничтожной, о чем было вынесено соответствующее решение суда и квартира, земельный участок либо любая другая собственность была обращена в пользу бывшего владельца.
  2. Законодательно запланированный снос дома, за квартиру в котором предлагают жилье только по договору социального найма. Ранее такая система встречалась повсеместно, однако сегодня подобные решения работают только при согласии бывшего владельца имущества и получения им компенсационных выплат от государства. Особенно неприятным последствием такое решение может стать для тех, кто уже оформлял приватизацию, так как заявить о своих намерениях повторно уже не получится.
  3. Отсутствие погашения задолженности по ипотеке. Так как ипотека является договором залогового займа, предметом обеспечения которого является приобретенная квартира, то в случае длительной неуплаты, жилище может быть обращено в собственность залогодержателя.
  4. Приобретение проблемной ипотечной квартиры, стоимость которой не погашает имеющуюся у бывшего собственника задолженность перед банком. В таком случае, банк может потребовать аннулирования договора переуступки права требования и лишить новых собственников своего жилища.

Все случаи являются частными, а обращение недвижимости в собственность банка при отсутствии платежей со стороны заемщика и вовсе редкость, так как подобная практика начала формироваться только с недавнего времени и еще не до конца зарекомендовала себя.

Что считается страховым случаем

Договор титульного страхования подтверждается только одноименным свидетельством, выдаваемом в организации-страховщике, поэтому к сохранению бумаги следует отнестись внимательно.

По общему правилу кредитования с залогом, страхуемый кредит может быть обеспечен только в случае соблюдения двух условий:

  1. Страховой случай наступил не по вине застрахованного лица, т.е. сделка по независящим от должника обстоятельствам была признана ничтожной.
  2. Период действия свидетельства титульной ипотеки не истек.

В случае, если потеря права собственности была по вине заемщика, то никаких выплат по страховке не будет.

Как формируется стоимость страховки в ТОП-5 страховых

Стоимость страховки зависит от множества факторов, которые включают в себя стоимость имущества, длительность обслуживания, риски потери права собственности и т.д.

Стоимость страховки в ТОП-5 страховых компаний формируется по следующим данным:

Наименование Стоимость услуги страхования От чего зависитСрок заключения
Росгосстрах0,25% – 1%Стоимость имущества;

Количество ранее заключаемых сделок с гражданином и качество их проведения.

От 1 года
АльфастрахованиеБазовый тариф 0,3%, но стоимость может быть снижена/увеличена в зависимости от обстоятельствДавность совершаемых сделок с недвижимостью;

Количество сделок;

Общие риски;

Наличие иного имущества у заявителя, застрахованного в Альфастраховании и т.д.

От 1 года до 10 лет, каждый год будет применяться понижающий коэффициент
ВТБ страхование0,5%-1,5% от страховой суммыСрок оформления страховки;

Возраст и здоровье заявителя;

Состояние недвижимости;

Количество предыдущих сделок с недвижимостью.

От 1 года до 30 лет
РЕСО-Гарантия0,56%Кто является кредитором (если кредит в Сбербанке, то сумма внесения платежей ниже);

Размер страховой выплаты;

Состояние недвижимости;

Возраст и пол заявителя.

От 1 года
Сбербанк страхование0,3% – 0,5%Срок оформления страховки;

Возраст заявителя;

Размер ипотеки и сумма возврата.

От 1 года

Онлайн-калькулятор

Для расчета стоимости страховки по ипотеке с учетом риска «Титульное страхование недвижимости» рекомендуем заполнить поля на нашем калькуляторе. В формтае онлайн вы сможете определить стоимость полиса страхования титула, а также оформить его без посещения офиса.

Что нужно учесть при заключении договора

При оформлении договора необходимо учитывать множество нюансов и тонкостей, благодаря которым можно избавиться от лишних навязываемых услуг. При этом стоит учитывать, что инвестиции, потраченные на содержание страховки обязательно помогут страхователю, но только в случае обращения в установленный период по ипотечным инвестиционным основаниям.

Гражданам следует обратить внимание на:

  1. Размер ежегодных выплат страховщику;
  2. Особенности предоставления страховых средств;
  3. Возникновение страховых случаев;
  4. Возможные причины отказа;
  5. Сроки предоставления выплаты;
  6. Необходимые документы.

В каких случаях страховая может отказать в выплате

Страховая компания может отказать выплачивать средства при возникновении случаев, не покрываемых страховкой, в том числе и случаи-исключения.

К таким случаям можно отнести следующие обстоятельства:

  • Вина застрахованного лица в потере титула, т.е. фактическое лишение недвижимости должника и передача его в пользу банка за неуплату кредита;
  • Обращение застрахованного лица состоялось по истечению установленного срока;
  • Страхователь сообщил ложные сведения и не способствовал сохранению имущества;
  • Не было подтверждено наступление страхового случая;
  • Было получено возмещение от виновного лица;
  • Наступил случай-исключение, к которому относятся: наводнение, террористический акт, землетрясение, взрыв и т.д.

Можно ли отказаться от титульного страхования в ипотеке

Отказаться от титульного страховая можно, однако в таком случае не гарантировано погашение задолженности перед банком при возникновении страхового случая.

Риэлторы отмечают, что титульное страхование необходимо только при приобретении недвижимости на вторичном рынке, квартиры на первичном рынке итак застрахованы государством и средства покупателей передаются застройщику только после полного введения дома в эксплуатацию.

Понимание свойств и особенностей страхования ипотечного займа, а также производных страховых манипуляций могут помочь в наиболее трудной жизненной ситуации, если собственник имущества лишится своего права. Поэтому, что такое титульное страхование при ипотечном кредитовании и для чего оно применяется, должен знать каждый ипотечник.

Также вам будет интересно узнать про страхование жизни при ипотеке, обязательно ли оно или нет и можно ли отказаться.

За оформлением страховки и решением споров со страховой вы можете обратиться к нам в специальной форме бесплатной консультации.

Ждем ваших вопросов и просьба оценить пост.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke.html

Podyacheva-notar
Добавить комментарий