Страхование залогового имущества калькулятор

Содержание
  1. Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
  2. Законно ли страхование жизни при ипотеке?
  3. Требования по страховке ипотеки в Сбербанке
  4. Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:
  5. Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?
  6. Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?
  7. Страховка включает в себя основные риски:
  8. Страхование жизни и здоровья
  9. Титульное страхование
  10. Ипотечное страхование: калькулятор и советы экспертов по экономии
  11. Ипотечное страхование
  12. Калькулятор ипотечного страхования
  13. Экономия на страховке
  14. Страхование по ипотеке
  15. Основы ипотечного страхования
  16. Виды ипотечного страхования:
  17. Стоимость ипотечного страхования
  18. Список документов для оформления ипотечного страхования
  19. Алгоритм действий, если был нанесен ущерб застрахованному имуществу
  20. Не могут быть признаны страховыми случаями:
  21. Перечень документов для получения страховой выплаты
  22. В случае досрочного погашения возможно:
  23. Ипотечное страхование для военнослужащих
  24. Нужно ли оформлять страхование недвижимости при ипотеке в 2019 году: риски, стоимость полиса, порядок действий
  25. Требования законодательства
  26. Обязательно ли осуществлять страхование имущества в рамках ипотеки
  27. Какие риски защищает
  28. Плюсы и минусы
  29. Рассчитать стоимость защиты
  30. От чего зависит цена
  31. Калькулятор
  32. Где дешевле оформить страхование
  33. Можно ли снизить расходы на страхование
  34. Порядок оформления страхования
  35. Выбор страховщика
  36. Список необходимых документов
  37. Порядок действий по оформлению
  38. Продление
  39. Порядок действий при страховом случае
  40. Пошаговая инструкция
  41. Какие документы потребуются
  42. Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка
  43. Обязательное страхование при заключении ипотечного договора
  44. Как рассчитывается тариф по ипотечному страхованию
  45. Можно ли сменить условия страхования
  46. Как воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанк-Страхование
  47. Что делать при наступлении страхового случая
  48. Заключение

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Страхование залогового имущества калькулятор

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот момент наступил. Впереди большие затраты – оценка недвижимости, нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке – обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита – где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить возможные риски и требует от клиента страхование по полное программе:

  • Титульное страхование собственника
  • Страхование недвижимости от разрушения
  • Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что созаёмщики также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически выгоднее все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для ипотеки с господдержкой под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

  • Состояния жилого помещения
  • Выбранной страховой компании
  • Состояния здоровья заёмщика
  • Региона проживания
  • Стоимости недвижимости
  • Прочих условий

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ЗАО «АИГ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
  • ООО СО «Геополис»;
  • ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • АО «Страховое общество «ЖАСО»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Либерти Страхование»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
  • САО «Медэкспресс»;
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО «Росгосстрах»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
  • ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
  • ООО МСК «СТРАЖ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • ООО «Транснациональная страховая компания»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение 30 дней банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Попробуем Рассчитать страховку по ипотеке через «Сбербанк страхование имущества». Официальный сайт предлагает онлайн форму, по которой можно определить примерную стоимость полиса на 1 год.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» – это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

  • Пожар
  • Залив
  • Взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Механическое воздействие
  • Падение летательных тел
  • Противоправное воздействие третьих лиц
  • Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Источник: https://banks.is/publ/217-strahovanie-zhizni-i-zhilya-pri-ipoteke-v

Ипотечное страхование: калькулятор и советы экспертов по экономии

Страхование залогового имущества калькулятор

Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

Ипотечное страхование

Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы.

Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет.

Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

  • Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

  • Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.

Калькулятор ипотечного страхования

Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков или прямо у нас. Этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

На нашем сайте представлен калькулятор страхования, с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций и застраховать все основные риски по ипотеке.

Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

  • пользователь вводит данные указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры.
  • затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
  • программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.
  • далее можно будет оплатить полис и получить его на почту;
  • после этого нужно предоставить его в банк.

Что дает эта информация пользователю?

Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

Экономия на страховке

Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится  значительным.

Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей.

  Это заставляет задуматься об экономии.

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Где дешевле ипотечное страхование вы также можете узнать из нашего следующего поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-calculator.html

Страхование по ипотеке

Страхование залогового имущества калькулятор
Покупая квартиру по программе ипотечного кредитования, все без исключения банки, включая такие крупные как Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязь, Возрождение требуют выполнить важное условие предоставления кредита – оформить комплексное ипотечное страхование приобретаемой недвижимости. Платежи клиентом должны вноситься ежегодно исходя из остатка долга. Чем сумма меньше, тем меньший размер страховки необходимо выплатить. Остаточный долг может быть уменьшен, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Основы ипотечного страхования

В последнее время покупка жилья стала длительной и рискованной процедурой. Выплаты по ипотеке растягиваются на долгие годы, с помощью ипотечного страхования кредиторы стремятся обезопасить себя от больших убытков в случае потери платежеспособности заемщика.

Ипотечное страхование — это комплексное страхование жизнитип личного страхования, которое гарантирует выплату за застраховавшее свою жизнь лицо в случае наступления его смерти. Если речь идет о накопительном страховании, то страховка выплачивается либо в связи со смертью страхователя, либо по наступлению оговоренного срока….

и здоровья заемщика (НС), имущества (Конструктивное страхование), в том числе на случай Утраты права собственности (Титульное страхованиевид страхования, в котором страховым случаем являются потери в результате дефекта титула собственности, обнаруженного, к примеру, после покупки актива.

Титул собственности – документ, который подтверждает право физического или юридического лица на землю, недвижимость или иное имущество. …
).

Виды ипотечного страхования:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Обычно, в случае смерти или утраты общей трудоспособности заемщика (I и II группы инвалидности), страховая компания выплачивает банку непогашенную часть кредита и проценты по нему.
  2. Имущества (Конструктивное страхование).

    Страховщик может возместить ущерб, причиненный предмету залога (объекту недвижимости) в случае его уничтожения:

    • в результате пожара;
    • стихийных бедствий;
    • аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;
    • взрыва бытового газа;
    • конструктивных дефектов здания;
    • противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, умышленного и неосторожного уничтожения (повреждения) имущества.
  3. Имущества на случай утраты права собственности (Титульное страхование). Компания обязуется в пределах страховой суммы возместить ущерб в случае утраты или ограничения права собственности на имущество вследствие нарушений законодательства Российской Федерации, допущенных при оформлении сделки. Банк может потребовать выполнение данного условия в случаях вторичной покупки жилья и при частой смене собственников. Многими кредитными организациями выдвигается требование комплексного страхования, которое предусматривает все три вида страхования. Обычно данные условия прописываются в договоре кредитования.

Стоимость ипотечного страхования

Комплексное страхование вынуждает клиента платить страховку, цена которой может зависеть от нескольких показателей.

Вид страхования Факторы влияющие на стоимость страхования Средняя стоимость
Жизнь и здоровье заемщика
  • Остаток по кредиту
  • Пол
  • Возраст
  • Состояние здоровья
  • Профессия
0,15–5% стоимости приобретенной недвижимости
Имущество (Конструктив)
  • Остаток по кредиту
  • Вид объекта недвижимости
  • Год постройки здания
0,1–0,77% стоимости приобретенной недвижимости
Титульное страхование
  • Остаток по кредиту
  • Количество переходов прав собственности
0,2–0,4% стоимости приобретенной недвижимости

Некоторые компании, такие как РЕСО, бесплатно проводят медицинское освидетельствование заемщиков в Москве. Необходимость проведения данной процедуры определяется суммой кредита и возрастом заемщика.

Цена страховки обычно устанавливается на уровне 0,3-1,5%. Средние показатели страховых сумм, оформляемых клиентами по ипотечным кредитам, колеблются в пределах 1-2% от общей стоимости недвижимости.

Список документов для оформления ипотечного страхования

  1. Документ удостоверяющий личность;
  2. Заявление на оформление договора;
  3. Копию кредитного договора.

Алгоритм действий, если был нанесен ущерб застрахованному имуществу

  1. Сообщить в специальные органы о происшествии.
    Вид происшествияКомпетентные органы
    ПожарОтдел Госпожнадзора (ОГПН)
    ВзрывМЧСГазовая служба
    Авария водопроводной, отопительной, канализационной системыАварийная службаЭксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Повреждение водопроводной, отопительной, канализационной системы по причине действия низких температурМЧСЦентр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    ЗаливАварийная службаЭксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Наезд транспортных средствОГИБДД
    Падение на объект страхования предметовДЕЗ, ЖЭУ, сельская администрация, милиция, лесничество
    Падение на объект страхования летательных аппаратовМЧСМежгосударственный авиационный комитет (МАК)
    Стихийные бедствияМЧСЦентр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    Кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицамиПравоохранительные службы
  2. Следует принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Сообщить о происшествии в страховую компанию, уточнить план дальнейших действий, чтобы в будущем не возникло проблем с возмещением по ущербу.
  4. Сохранить имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.

Не могут быть признаны страховыми случаями:

  1. Утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  2. Радиации, заражения окружающей среды;
  3. Военных действий, учений, маневров; гражданской войны и ее последствий;
  4. Забастовок, волнений;
  5. Уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случайсовершившееся событие, которое предусматривается действующим законодательством или страховым договором, по наступлению которого страховщик обязан осуществить страховую выплату заинтересованному лицу (выгодоприобретателю, страхователю, застрахованному лицу, или третьим лицам)….

не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

Перечень документов для получения страховой выплаты

  1. Оригинал страхового полиса;
  2. Документ удостоверяющий личность
  3. Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости или один из следующих документов:
    • постановление Главы местной администрации о разрешении строительства жилого дома на отведенном участке земли;
    • акт госкомиссии о приемке объекта в эксплуатацию;
    • справка о регистрации строения в БТИ;
    • договоры купли-продажи, мены, дарения, или иные договоры об отчуждении недвижимости у собственника.
  4. Копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление об административном нарушении, протокол об административном нарушении;
  5. Копию договора с охранным предприятием или вневедомственной охраной на осуществление охраны застрахованных помещений и прочего имущества;
  6. Данные о срабатывании систем сигнализации;
  7. Подтверждение получения сигнала тревоги на пульте охранного предприятия или вневедомственной охраны и выезд группы задержания.

В каждом отдельном случае страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

В случае досрочного погашения возможно:

  1. Расторжение страхового договора с требованием возмещения определенной части уплаченных средств;
  2. Перерасчет суммы платежа с подписанием соглашения.

Ипотечное страхование для военнослужащих

Ипотека для военных-контрактников, независимо от рода войск позволяет покупать недвижимость с определенной выгодой – погашать ипотеку будет государство из своего бюджета.

Купить квартиру по ипотечной программе кредитования военнослужащий может, только если он приобрел страховой полисимеющий юридическую силу документ, который подтверждает факт заключения страхового договора и может быть предъявлен в суде для взыскания убытков со страховщика….
самостоятельно.

Если ипотечные выплаты делает государство, полис не является частью программы кредитования военных, поэтому взносы по нему военнослужащий выплачивает сам.

Калькулятор страхования квартиры при ипотеке позволяет самостоятельно рассчитать ориентировочную стоимость страховки, чтобы получить точный расчет Вы можете обратиться к нашим менеджерам.

Источник: https://kupipolis.ru/ipoteka

Нужно ли оформлять страхование недвижимости при ипотеке в 2019 году: риски, стоимость полиса, порядок действий

Страхование залогового имущества калькулятор

В целях защиты прав залогодержателя, то есть банка, действующее законодательство обязывает залогодателя, то есть ипотечного заемщика, осуществлять страхование недвижимости при ипотеке за счет своих средств в обязательном порядке, без каких-либо исключений. Нарушение указанной обязанности влечет за собой возникновение права у кредитора на предъявление требования досрочного погашения жилищного кредита (п. 2 ч. 2 ст. 351 ГК РФ).

Требования законодательства

В соответствии с ч. 1 ст. 930 ГК, недвижимость может быть застрахована от рисков утраты или повреждения на основании договора страхования имущества, заключаемого с СК, имеющей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (аб. 1 ст. 938 ГК).

При наличии страховки недвижимого имущества страховая компания возместит убытки, связанные с гибелью или повреждением заложенного имущества, выгодоприобретателю (банку), в пределах установленной договором страховой суммы (ч. 1 ст. 929 ГК).

Обязательно ли осуществлять страхование имущества в рамках ипотеки

Да, страхование недвижимости по ипотеке должно производиться в обязательном порядке. Об этом, в частности, говорится и в общем, и в специальном законодательстве:

  • п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК;
  • ч. 1 и 2 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102).

Какие риски защищает

В ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102 и п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК сказано, что страхование имущества должно осуществляться от рисков его утраты и повреждения. Но не сказано, при возникновении каких именно обстоятельств могут произойти эти утрата или повреждение, и при наличии которых страховая будет обязана произвести выплату.

Внимание! Поскольку страховать имущество заемщик обязан согласно условиям ипотечного договора (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102), то нужно смотреть именно в нем – на каких условиях нужно покупать страховой полис, чтобы банк принял защиту.

Как правило, перечень событий, влекущих повреждение или утрату предмета залога, при которых наступает обязанность СК по осуществлению выплаты, везде одинаковый:

  • пожар;
  • залив;
  • наезд ТС;
  • падение неподвижно стоящих конструкций;
  • противоправные действия третьих лиц.

Плюсы и минусы

Преимущества страхования имущества при ипотеке:

  • при возникновении страхового случая СК осуществит страховую выплату, за счет которой можно будет покрыть долговые обязательства перед банком;
  • есть возможность оформить полис непосредственно у кредитора при подписании ипотечного контракта.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, компенсация не осуществляется, если пожар произошел по вине залогодателя);
  • для получения компенсации нужно собрать много документов, подтверждающих ущерб.

Рассчитать стоимость защиты

Узнать стоимость полиса по страховке недвижимости можно по следующей формуле:

СС * СТ * ПВ * ПН * КС, где:

  • СС – страховая сумма (она устанавливается равной действительной стоимости заложенного имущества, а если таковая превышает размер долга по ипотеке – то в размере этого самого долга);
  • СТ – страховой тариф (он устанавливается СК по своему усмотрению, государственное регулирование тарифов в данном случае не осуществляется);
  • ПВ – повышающие коэффициенты;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • КС – коэффициенты в зависимости от срока действия полиса (обычно страхование недвижимого объекта недвижимости осуществляется на 1 год, с дальнейшей пролонгацией, но могут быть предусмотрены и иные сроки действия).

От чего зависит цена

Цена на полис зависит от следующих факторов (включая, но не ограничиваясь):

  • тип перекрытий (при деревянных применяется повышающий коэффициент);
  • год постройки дома (чем старше дом, тем выше коэффициент);
  • ценовая политика страховой компании (где-то базовый тариф меньше, где-то больше);
  • страховая сумма (чем дороже недвижимость, тем, разумеется, выше сумма) и др.

Калькулятор

Рассчитать страхование недвижимости при ипотеке можно:

  • в офисе страховщика;
  • в банке (если полис оформляется вместе с ипотекой);
  • на сайте страховой компании (при наличии там онлайн-калькулятора);
  • по телефону “горячей линии” СК;
  • на нашем сайте.

Важный момент! После расчета стоимости страхования недвижимости для вашей ипотеки можно офомить полис онлайн. Обычно дисконт от обычного полиса в офисе составляет 10-15% и при этом не нужно посещать страховую, а также готовить ворох бумаг.

Где дешевле оформить страхование

Сравнение, сколько стоит страхование недвижимости в различных СК:

Название страховщикаТариф в процентах на страхование конструктива по ипотеке этих конструктивных элементов – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери
РЕСО0,18
Ингосстрах0,14
Росгосстрах0,17
Сбербанк0,25
ВСК0,43
ВТБ0,33
Альфа0,15
Альянс0,16

Важный момент! Если сделать расчет на нашем калькуляторе, то он подберет полис для ипотеки с учетом нужных вам рисков со скидкой. С учетом этого дисконта цена окажется ниже чем при оформлении в банке или страховой.

Можно ли снизить расходы на страхование

Снижение стоимости залогового страхования залогового имущества может быть произведено следующими способами:

  • путем достижения договоренности со страховщиком об уплате страховой премии в рассрочку;
  • приобретение по ипотеке недвижимости не с деревянными перекрытиями и находящейся в доме более позднего года постройки;
  • выбор страховой компании, предлагающей наиболее низкий тариф;
  • приобретение имущества по ипотеке по более низкой цене (для снижения страховой суммы).

Порядок оформления страхования

Алгоритм оформления страховки везде примерно одинаковый. Начать следует с выбора страховщика и согласования возможности страхования у него с банком.

Выбор страховщика

Перед оформлением ипотечной страховки для ипотеки необходимо выбрать страховую компанию, с которой, собственно, и будет заключаться договор.

При этом застраховаться можно:

  • у аккредитованного банком, в котором взята ипотека, страховщика, без каких-либо дополнительных согласований;
  • или у неаккредитованного (потребуется предварительное получение от банка одобрения этой СК).

Каждый кредитор имеет заранее установленный список аккредитованных страховщиков. Если заемщик решил купить полис у неаккредитованного, нужно прийти в эту СК и сообщить о желании застраховаться.

Данный страховщик обязан будет представить в банк заявление и комплект подтверждающих документов о соответствии требованиям.

Кредитор рассмотрит все это в течение 30-60 дней и скажет заемщику – будет ли принята защита или нет.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Опубликованные списки аккредитованных компаний можно посмотреть на нашем портале в статьях про Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

Список необходимых документов

При приобретении в ипотеку в регионах или Москве квартир, иного жилья, нужно застраховать недвижимость.

В целях заключения страхового договора страхователь обязан подать в СК следующую документацию:

  • заявление по установленной страховщиком форме (скачать примерный бланк);
  • общегражданский паспорт страхователя;
  • технический или кадастровый паспорт на недвижимость;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая госрегистрацию права собственности (если оно зарегистрировано на момент оформления страховки);
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и др.);
  • фотографии недвижимости в высоком качестве;
  • разрешение от органов опеки (если при покупке недвижимости в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних);
  • согласие от супруга на осуществление сделки;
  • договор об ипотеке, залога;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Важный момент! При оформлении полиса страхования недвижимости для ипотечного кредита в режиме онлайн, например на нашем сайте, предоставлять в страховую все эти документы не требуется. Достаточно заполнить поля калькулятора и ваши паспортные данные.

Порядок действий по оформлению

Обращаться нужно:

  • непосредственно к страховщику;
  • или в банк, где взята ипотека на недвижимость.

Срок оформления полиса указывается в Правилах ипотечного страхования. В некоторых случаях полис выдают “день в день”, иногда же оформление осуществляется после проверки страховщиком всех представленных документов и осмотра имущества.

Бланк заявления можно:

  • получить в офисе страховщика или в банке;
  • скачать на официальном сайте.

Страховка может быть оформлена:

  • оффлайн;
  • онлайн (если страховщик предоставляет такую возможность).

Важно! При онлайн-оформлении полис формируется в электронном виде и направляется страхователю на электронную почту. Этот полис нужно распечатать и подписать. После этого его нужно предоставить в банк для продления или для заключения сделки.

Оплата страховой премии производится способом, указанным в Правилах или договоре сторон:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетные реквизиты СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Продление

По истечении срока действия полиса (обычно, 1 год), его нужно продлить.

Пролонгация осуществляется на тех же условиях, на которых был заключен предыдущий страховой договор, в упрощенном порядке – страхователь просто приходит в офис СК (или продлевает онлайн), подает заявление, оплачивает страховую премию на очередной год и получает полис. Из документов потребуется:

Можно также и поменять страховую компанию по истечении срока действия полиса. Главное, чтобы она была в списке аккредитованных. Если нет, то нужно сначала получить одобрение банка. При досрочной смене СК премию могут не вернуть (зависит от условий договора).

Важный момент! При работе с калькулятором у нас на сайте данная процедура упрощается. Если выбрать банк в соответствующем поле, то он сам подберет нужную страховую, которая аккредитована в этом банке.

Порядок действий при страховом случае

При страховом случае следует предпринять действия, направленные на минимизацию размера ущерба. Также не нужно менять картину произошедшего – проще говоря, приступать к ремонту поврежденной недвижимости или делать что-то еще с конструктивными элементами.

Пошаговая инструкция

Страхователь при наступлении страхового случая должен:

  • немедленно уведомить СК способом, указанным в договоре сторон (по телефону, через официальный сайт и др.);
  • вызвать сотрудников соответствующей службы (при противоправных действиях – полицию, при пожаре – государственную противопожарную службу и др.) и получить у них акт о случившемся;
  • произвести вместе с представителем СК осмотр имущества для оценки ущерба;
  • собрать документы;
  • написать заявление о страховом случае и вместе с документами направить его в СК (лично или по почте) в срок, установленный Правилами или договором;
  • ждать решения страховой;
  • получить выплату.

Какие документы потребуются

В СК подаются следующие документы:

  • заявление о страховом случае (скачать примерный бланк);
  • общегражданский паспорт;
  • справка из компетентного органа;
  • страховой полис;
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии;
  • ипотечный договор и договор залога;
  • документ, подтверждающий размер понесенных убытков;
  • выписка из ЕГРН на недвижимость.

Итак, недвижимость по ипотеке страховать нужно обязательно. Делать это желательно в аккредитованных банком страховых компаниях.

Наш дежурный юрист всегда готов дать профессиональную консультацию в чате при наличии неразрешенных вопросов. Записывайтесь на бесплатную консультацию.

Распространению нашего материала помогут ваши лайки и репосты – не забываем их делать, если пост был вам полезен.

Подробнее про страхование квартиры при ипотеке и сколько стоит полис комплексного страхования для банка в страховых, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-nedvizhimosti

Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка

Страхование залогового имущества калькулятор
Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка

Договор ипотечного кредитования предполагает передачу приобретаемой недвижимости в залог. А по закону необходимо предмет залога застраховать. Следовательно, возникает необходимость выбора компании, которая окажет данную услугу.

Обязательное страхование при заключении ипотечного договора

Необходимость страхования залога установлена рядом нормативно-правовых актов. Данное условие указано в Гражданском кодексе РФ (статья 343), а также в Федеральном законе от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поэтому отказаться от этого договора не получится ни при каких условиях. Но на самом деле это большой плюс. Ведь дом или квартира стоят недешево, соответственно, и кредит на их приобретение придется брать большой.

А если с жильем что-то случится, то заемщик останется и без своей недвижимости, и без денег.

Как рассчитывается тариф по ипотечному страхованию

При расчете тарифа учитываются определенные факторы:

  • Год постройки объекта недвижимости.
  • Особенности конструкции здания: материал, тип перекрытий.
  • Страховая стоимость объекта.
  • Срок действия полиса.

Это, конечно, не весь перечень. Данный список показывает, что расчет страхового тарифа – сложное дело. Рассчитать самостоятельно его вряд ли получится. Этим занимаются специалисты.

Можно ли сменить условия страхования

Условия, предлагаемые страховыми компаниями, постоянно изменяются. Поэтому, продляя полис, нужно изучить текущие требования и условия. Если есть возможность снизить стоимость страховки, то это не нужно упускать из вида.

Как воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанк-Страхование

Для того чтобы рассчитать примерную сумму за страховой полис, нужно зайти на страницу https://online.sberbankins.ru/store/mortgage/index.html#/viewCalc и указать там такие данные:

  • Тип объекта страхования (квартира или дом).
  • Год постройки здания.
  • Тип перекрытий.
  • Страховая сумма
  • Возможные страховые случаи. Это может быть пожар, взрыв, затопление, возникновение стихийных бедствий, падение различных предметов, а также летальных аппаратов, хулиганские действия третьих лиц. Не обязательно указывать в договоре все, можно выбрать на свое усмотрение несколько.
  • Срок действия полиса.

Если у клиента есть промокод, то в этом случае рекомендуется сразу же ввести его в специальное поле в калькуляторе. В итоге система укажет, какова будет окончательная стоимость. Если все устраивает, то можно нажимать кнопку «Оформить» и процедура получения полиса начнется.

СПРАВКА. При оформлении полиса нужно убедиться, что в вашем браузере отключены блокировщики рекламы.

Застраховать ипотеку можно не только в дочерней компании Сбербанка. Можно воспользоваться услугами других организаций. Поэтому можно рассчитать стоимость полиса и на их калькуляторах. Например, компания «Ресо-гарантия» также разместила на своем сайте подобную форму. Ее можно найти на странице http://www.

reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. В калькуляторе можно выбрать тип страхового договора. В том числе там есть и страхование недвижимости. После этого система попросит внести необходимые данные по жилью, а также личную информацию. Этот сервис позволяет рассчитать страховой тариф при условии наличия созаемщиков.

ВАЖНО! Выбирать компанию для страхования ипотеки в Сбербанке можно только из списка аккредитованных.

Калькуляторы предусмотрены не только для оформления полиса по недвижимости, но и страхования жизни и здоровья. Проанализировав данные, поступившие по вашему запросу, система выдаст предварительный расчет размера страховки.

Что делать при наступлении страхового случая

Если то, от чего страховался заемщик, все-таки случилось, но необходимо сразу же уведомить об этом как банк, так и страховую компанию. Ведь дальнейшее общение будет происходить в основном между ними.

После этого заемщик должен сделать все зависящее от него, чтобы спасти имущество либо уменьшить масштабы ущерба. Если для этого привлекались сторонние организации, то необходимы договоры с ними, а также подтверждающие расходы документы.

ВАЖНО! Заемщику необходимо, чтобы порча имущества не была умышленной. Представитель страховой компании оценит размер ущерба, после чего будет принято решение о компенсации.

Заключение

При получении ипотечного кредита обязательным условием является страхование предмета залога, то есть приобретаемого объекта недвижимости. Перед заключением такого договора можно примерно оценить, во сколько эта услуга обойдется клиенту.

Для этого можно воспользоваться специальными формами – кредитными калькуляторами. Туда следует внести необходимую информацию относительно дома или квартиры, и система покажет стоимость полиса.

В этом случае рекомендуем вам сравнить несколько расчетов разных компаний и выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://dom-click.ru/rasschitat-strah-ovanie-ipoteki-ot-sberbanka/

Podyacheva-notar
Добавить комментарий