Забрать закладную из сбербанка

Содержание
  1. Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению
  2. Что такое закладная на квартиру
  3. Описание документа
  4. Функции
  5. Реквизиты
  6. Как выглядит закладная по ипотеке
  7. Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке
  8. Документы для закладной по ипотеке
  9. Оплата госпошлины и подписание договора
  10. Регистрация закладной
  11. Сколько времени делается закладная
  12. Сколько стоит оформление закладной по ипотеке
  13. Срок действия закладной
  14. Где будет указан номер закладной
  15. Где будет храниться закладная
  16. Закладная после погашения долга
  17. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки
  18. Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита
  19. Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной
  20. Может ли Сбер продать закладную
  21. Что делать при потере закладной
  22. Если потеряли вы
  23. Если потерял банк
  24. Что делать, если банк не выдает закладную
  25. Выводы
  26. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки
  27. Закладная на квартиру в ипотеке: определение
  28. Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке
  29. Полностью погашаем кредит
  30. Обращаемся в банк с заявлением
  31. Получаем закладную
  32. Обращение в Росреестр с закладной
  33. Срок выдачи закладной в Сбербанке
  34. Нужны ли дополнительные документы в банк
  35. Подводя итоги
  36. Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке
  37. Что делать кредитору после обнуления ипотечного займа
  38. Последний платеж
  39. Закрытие ссудного счета
  40. Оформление жилья в личную собственность
  41. Закрытие ссуды материнским капиталом
  42. Снятие обременения и получение закладной
  43. Зачем необходима закладная и стоит ли ее брать
  44. Что делать, если Сбербанк не отдает закладную
  45. Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки?
  46. Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком
  47. Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком
  48. Передача прав требования по закладной
  49. Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?
  50. Что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?
  51. Закладная: что это такое, для чего она нужна?

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Забрать закладную из сбербанка

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Забрать закладную из сбербанка

Каждый клиент Сбербанка, внесший по ипотеке последний платеж, должен знать, что ему для закрытия договора нужно выполнить ряд формальностей.

Только после этого заемщик сможет стать полноправным собственником купленной в кредит недвижимости и совершать с ней любые юридические действия.

Первым делом ему необходимо получить свою закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, после чего с пакетом документов придется обратиться в Росреестр.

Закладная на квартиру в ипотеке: определение

В качестве закладной на квартиру по ипотеке принято рассматривать ценную бумагу (именную), которая будет на протяжении всего срока действия кредитного соглашения регулировать отношения между сторонами. В этом документе должны прописываться все основные условия, предусмотренные по конкретной ипотечной программе, которые федеральным законодательством признаются существенными.

Важно! Если между заемщиком и кредитором возникнут спорные моменты, связанные с разным пониманием условий соглашения, то в такой ситуации будет за основу использоваться именно закладная. Именно поэтому процесс оформления ценной бумаги должен проводиться тщательно, с соблюдением всех законодательных норм.

Финансовое учреждение предпочитает оформлять закладные на приобретенную клиентами в кредит недвижимость. Таким образом, Сбербанк перестраховывается от рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих финансовых обязательств.

Если физическое лицо утратит платежеспособность, кредитор, на основании закладной, сможет перепродать или перезаложить долг другому российскому банку.

Но при этом новый кредитор не сможет изменить условия, которые изначально были прописаны по этой ипотечной программе.

Алгоритм действий для получения закладной в Сбербанке

Если физическое лицо при оформлении ипотечной программы передало финансовому учреждению закладную на купленный объект недвижимости, то после внесения последнего платежа ему кредитор должен вернуть ценную бумагу.

В оригинале документа Сбербанк проставляет отметку, свидетельствующую о полном выполнении клиентом взятых на себя обязательств. Соответствующая надпись делается на оборотной стороне закладной.

Также кредитор должен написать, что у него отсутствуют любые претензии к заемщику, указывается точная сумма и дата последнего платежа.

Процедура получения закладной в Сбербанке предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Физическое лицо должно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения остатка задолженности по ипотеке. После идентификации его личности сотрудник Сбербанка озвучит сумму последнего платежа. Получить информацию можно и через личный кабинет, зарегистрированный на официальном сайте кредитора, и на «горячей линии».
  2. Заемщик делает оплату в счет полного погашения долга.
  3. Клиент через несколько суток опять обращается в офис Сбербанка с просьбой выдать справку, свидетельствующую об отсутствии задолженности по ипотеке. Ему следует проконтролировать, чтобы документ содержал запись об отсутствии претензий к физическому лицу со стороны кредитора.
  4. Заемщику выдается оригинал закладной по специальному акту приема-передачи. В нем стороны ставят подписи, свидетельствуя, таким образом, о передаче и приемке ценной бумаги. На обороте закладной должны стоять ФИО с расшифровкой и подпись выдавшего ее должностного лица.

После получения ценной бумаги физическое лицо должно собрать пакет документов и обратиться в Росреестр.

Его можно подавать в Регистрационную палату через МФЦ, почтой (заказное письмо с уведомлением и описью), через официального представителя, на имя которого выдана нотариально заверенная доверенность.

Если при оформлении ипотечной программы не выписывалась закладная, то в этом случае после погашения займа клиент и Сбербанк подают в Росреестр совместное заявление, на основании которого снимается ограничение на объект недвижимости.

Полностью погашаем кредит

При оформлении ипотечного соглашения физическому лицу передается график обязательных платежей, которые ему придется делать каждый месяц в указанную дату.

Если при исчислении их суммы задействовался дифференцированная методика, то клиент может оплачивать большие суммы, тем самым экономя на процентах.

При возникновении желания в досрочном порядке закрыть ипотечный договор, физическое лицо должно обратиться в Сбербанк и уведомить о своих намерениях, написав заявление.

В отделении, личном кабинете или на «горячей линии» клиент сможет узнать точную сумму остатка по займу. Платеж нужно сделать в этот же день, так как на следующие сутки сумма изменится, за счет начисленных процентов. Финансовую операцию заемщик может провести любым удобным для него способом:

  • вносить наличность через кассу;
  • задействуя устройство самообслуживания;
  • делая онлайн-платеж и т.д.

Обращаемся в банк с заявлением

После погашения задолженности по ипотеке физическое лицо должно лично обратиться в офис Сбербанка с заявлением. В документе ему надо указать о намерении получить закладную на основании полного погашения задолженности по кредиту. Также следует отразить площадь, тип собственности (квартира, дом, участок земли), этаж, свой контактный номер телефона.

Параллельно физическое лицо должно попросить Сбербанк выдать справку об отсутствии долга. В ней должна быть отражена такая информация:

  • ФИО клиента;
  • дата полного погашения долга;
  • ФИО, должность сотрудника финансового учреждения, выдавшего документ;
  • дата составления справки;
  • фраза о том, что у кредитора нет никаких претензий к заемщику.

Как только последний платеж будет проведен Сбербанком, кредитный счет клиента должен быть автоматически закрыт. Если данная услуга не предусмотрена ипотечной программой, то клиент должен написать заявление на имя руководства финансового учреждения с просьбой закрыть счет на основании полного погашения долга.

Получаем закладную

Физическому лицу нужны такие документы для получения закладной:

  1. Гражданский паспорт для идентификации личности.
  2. Ипотечный договор.
  3. График обязательных платежей.
  4. Квитанции, если есть, но последнюю платежку надо взять с собой обязательно.
  5. Заявление.

Обращение в Росреестр с закладной

После того как физическое лицо получит на руки от Сбербанка закладную, ему нужно обратиться в Росреестр для снятия ограничения с купленного в кредит объекта недвижимости. При себе клиент финансового учреждения должен иметь некоторые документы:

  1. Ипотечное соглашение (оригинал либо заверенная копия).
  2. Справку о закрытии ипотеки.
  3. Закладную на приобретенное жилье.
  4. Гражданский паспорт.
  5. ИНН.
  6. Письмо, выданное Сбербанком, о ходатайстве.
  7. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
  8. Свидетельство права собственности (оригинал).
  9. Платежка/квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

По прибытию в Росреестр физическое лицо должно написать заявление о снятии ограничения на купленную квартиру/дом по причине полной оплаты долга по ипотеке. Процесс погашения регистрационной записи регулируется ФЗ об ипотеке (статья 25). Он является финальным этапом в процедуре исполнения кредитных обязательств.

Физические лица, полностью погасившие задолженность по займу, могут снять обременение с приобретенного объекта недвижимости в органах картографии и кадастра, службе государственной регистрации.

В некоторых населенных пунктах, в которых нет отделений данных государственных структур, физические лица подают пакет документации в МФЦ. Как только обременение будет снято, заемщик становится полноправным владельцем квартиры, дома либо иного объекта недвижимости.

Он получает новое свидетельство, подтверждающее право собственности, и на его основании может заключать любые юридические сделки: продавать, дарить, завещать, обменивать.

Срок выдачи закладной в Сбербанке

Срок получения закладной составляет три рабочих дня, при условии соблюдения физическим лицом всех требований финансового учреждения. Например, клиент должен заранее подать заявление, в котором он уведомляет Сбербанк о своем намерении погасить задолженность и получить на руки ценную бумагу.

Трое суток является сроком, предусмотренным федеральным законодательством для данной процедуры. Физическим лицам следует учитывать тот факт, что каждое кредитно-финансовое учреждение поступает в такой ситуации в соответствии с внутренним распорядком. Если рассматривать в качестве примера Сбербанк, то здесь ситуация выглядит следующим образом:

  1. Срок выдачи ценной бумаги напрямую зависит от конкретной ситуации.
  2. В том случае, когда между кредитно-финансовым учреждением и физическим лицом была достигнута договоренность о совместной подаче заявления в Росреестр, то закладная на руки клиенту выдается в течение 2-3 недель с момента подачи соответствующего заявления.
  3. В некоторых случаях кредитно-финансовое учреждение не имеет возможности выдать физическому лицу закладную, так как ценная бумага была передана на хранение в областной или центральный офис. В такой ситуации клиенту придется ожидать в пределах месяца. Если его поджимают сроки, он может согласовать с кредитором процесс выдачи сканированной копии ценной бумаги, а по истечении указанного срока – получить оригинал.

Процесс погашения регистрационной записи о купленном в кредит объекте недвижимости в Росреестре занимает 3-5 рабочих дней. Данная информация находится в свободном доступе на официальном сайте государственной структуры.

Физические лица могут в онлайн-режиме отслеживать ход процедуры и при обновлении соответствующей информации обратиться в орган для получения нового свидетельства. Как только запись об обременении будет погашена, ипотечный договор полностью утратит юридическую силу.

Именно поэтому физическим лицам не стоит бросать процесс на полпути, после получения закладной. Только доведя его до логического завершения, они смогут избавиться от кредитного бремени.

Нужны ли дополнительные документы в банк

Клиенты Сбербанка не должны предъявлять для получения закладной дополнительные документы. Им следует вложить в пакет справки, свидетельства и прочие бумаги по списку, полученному в офисе или на сайте банка.

Подводя итоги

Иногда кредитно-финансовое учреждение отказывает в выдаче закладной. Свое решение Сбербанк может обосновать отсутствием некоторых документов. Например, у сторон может возникнуть расхождение в вопросе оплат.

В такой ситуации доказать свою правоту физическое лицо сможет, только предъявив кредитору квитанции/платежки, подтверждающие факт оплаты.

Если он не сохранит финансовые документы, ему не удастся подтвердить платежи, и придется еще раз перечислять деньги банку.

https://www.youtube.com/watch?v=sYKzHdiA9eI

В том случае, когда физическое лицо уверено в своей правоте, при получении отказа от Сбербанка в выдаче ценной бумаги ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Центробанк РФ. После этого к решению вопроса будут привлечены представители Фемиды, и дело передадут в судебный орган.

Если кредитно-финансовое учреждение не выдает закладную по причине утери бланка, оно обязано сделать дубликат. В такой ситуации утеря документа так же, как и удержание больше положенного срока, будет рассматриваться, с точки зрения закона, в качестве безответственности.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/poluchit-zakladnuju.html

Что делать после погашения ипотеки в Сбербанке

Забрать закладную из сбербанка

Внесение последней, итоговой выплаты по жилищному кредиту не является полным окончанием длительной ипотечной эпопеи. Бывшему заемщику предстоит проделать еще некоторые шаги на пути к полному владению недвижимости. Многие кредиторы ошибочно считают, что после внесения последнего платежа ипотека автоматически закрывается. Однако это не так.

Всем собственникам, которые успешно погасили жилищный займ, следует знать, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке. Стоит учитывать, что отсутствие задолженности перед банковской структурой необходимо документально зафиксировать и получить положенное уведомление от ряда госструктур.

После полного погашения ипотеки необходимо полностью оформить в собственность недвижимость

Что делать кредитору после обнуления ипотечного займа

Говорить о том, что жилищная ссуда полностью закрыта и погашена можно лишь после момента аннулирования ссудного счета.

Трудности с данной процедурой могут возникнуть лишь при наличии задолженностей со стороны заемщика.

После внесения итоговой суммы займа следует получить от банковской организации закладную и провести процедуру снятия обременения. Это даст право заемщику полностью оформить собственность на жилплощадь.

Все шаги и действия от собственников, направленные на вывод ипотечной квартиры/дома из залоговых обязательств стандартные для всех ипотечных программ Сбербанка.

Последний платеж

Прежде чем внести итоговую выплату по ипотечному займу, стоит точно узнать размер оставшейся суммы.

Ведь даже при неукоснительно строгом соблюдении графика платежей, денежный остаток может отличаться от записи в графике. Это правило становится особенно актуальным при желании заемщика досрочно погасить ссуду.

Уточнить точно, какая сумма должна быть внесена по займу, можно в сбербанковском отделении или же используя портал Сбербанк-Онлайн.

После того как остаток денежных средств будет установлен, его можно оплатить, используя любой приемлемый метод (через Интернет-банкинг либо внести наличность в кассу банка). Если оплата вносится досрочно, необходимо предварительно написать заявление, где отметить:

  1. Дату проплаты.
  2. Личные данные.
  3. Размер вносимой суммы.
  4. Номер ипотечного договора.

После выплаты ипотеки Сбербанка необходимо прийти в отделение Сбера и проверить поступление денег (это можно сделать и по телефону горячей линии). Но банк посетить все же придется для получения выписки и документа о полном закрытии счета. Эту справку следует взять обязательно и хранить ее на случай возникновения будущих претензий.

Справка, полученная в банке о полном закрытии ипотечного счета, является подтверждением отсутствия у банковской структуры претензий к бывшему заемщику.

Внести последний платеж по ипотеке можно на сайте Сбербанка

Закрытие ссудного счета

Вся процедура, по которой происходит обнуление и закрытие жилищного займа, одинакова для всех представителей финансовых организаций в России. Это мероприятие включает следующие этапы:

  1. После погашения заключительного счета ипотеки плательщик обращается в Сбер и получает уведомление об отсутствии каких-либо задолженностей по займу.
  2. Затем необходимо оформить заявку на аннулирование ссудного счета. На этом бланке служащие банка проставляют соответствующую отметку.
  3. Со всей полученной документацией бывшему плательщику следует нанести визит в отделение Росреестра. Если закрытие ипотеки происходит досрочно, нужно предварительно уведомить банк и согласовать срок итоговой выплаты.

После закрытия ипотеки в Сбербанке для аннулирования ипотечного счета у собственника должен быть следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • договор жилищного займа;
  • все квитанции о вносимых платежах (их придется предъявить, если возникнут претензии).

Затем собственнику следует оформить соответствующую заявку в Сбер о выдаче уведомления о закрытии ипотечного счета. Это заявление составляется от руки и обязано содержать следующие сведения:

  • личные данные плательщика;
  • дату закрытия договора по жилищному кредитованию;
  • надпись следующего содержания: «просим закрыть/погасить запись о жилищной ссуде (нумерация договора и дата его заключения) и закрыть имеющуюся закладную».

Оформление жилья в личную собственность

Итогом всех проведенных и описанных выше мероприятий для заемщика становится получение выписки, документа из ЕГРН. Данная бумага и становится документом, свидетельствующим о вступлении плательщика в права владения ипотечным имуществом. Данную выписку можно заказать и в онлайн-варианте.

Получение выписки из палаты ЕГРН – процедура платная. Стоимость получения бумаги на руки обойдется в 400 руб., электронный формат будет стоить 250.

Что необходимо делать заемщику после погашения кредита

Стоит знать, что если по жилищной ссуде проплачивалась недвижимость, приобретенная напрямую от застройщика (новостройка), а сам дом не сдан в эксплуатацию, процедура получения документа из ЕГРН меняется. Собственник становится полноценным владельцем жилья только после приема объекта недвижимости в эксплуатацию. Для оформления выписки потребуются и бумаги от застройщика. А именно:

  • передаточная документация;
  • разрешение комиссии на ввод дома в эксплуатацию;
  • протокол, по которому распределялись жилплощади;
  • паспорт возводимого здания (технический/кадастровый);
  • сведения, подтверждающие присвоение зданию индекса/почтового адреса.

Весь подготовленный пакет документации с договором о долевом участии пересылается собственником в отделение МФЦ или Росреестра для оформления подтверждения прав владения и выдачи регистрационного документа. Также стоит учитывать и особенности применения в кредитовании материнского капитала, в данном случае собственнику необходимо будет выделить жилищные доли детям.

Закрытие ссуды материнским капиталом

Если при оформлении жилищного займа используются средства маткапитала, то еще на этапе составления договора происходит заключение отдельного соглашения на предоставление долей жилья в собственность несовершеннолетних детей. Долевые части могут быть распределены с нотариальным заверением или же согласно судебному постановлению.

Собственник обязан выделить доли ипотечного жилья в течение 6-ти месяцев с момента полного погашения ссуды. По закону долевые части должны составлять не менее 12 кв. м на одного человека.

По постановлению судебных инстанций выделение детской доли проходит в случае имеющихся между супругов разногласий, касающихся долевых размеров. Оформление процедуры передачи жилищных долей также происходит в Росреестре. При этом следует уплатить госпошлину, лишь затем каждому собственнику выдается свидетельство с подтверждением права.

Если в ипотеке использовался материнский капитал, заемщику предстоит разделить жилищные доли между детьми

Снятие обременения и получение закладной

Аннулирование обременения подтверждает переход жилой недвижимости в право владения заемщика. Также этот документ свидетельствует о том, что банковская структура, оформлявшая ссуду, не имеет к плательщику претензий. Чтобы провести процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее составить портфель документации, состоящий из:

  • закладной;
  • договора жилищной ссуды (копия);
  • справки об отсутствии невыплат по ссуде;
  • свидетельства права собственности (оригинал);
  • договора купли/продажи жилого объекта (оригинал);
  • письма от Сбера с ходатайством для аннулирования обременения;
  • учредительная документация от Сбербанка (нотариально заверенные копии).

За само проведение процедуры аннулирования обременения госпошлина не взимается. Но при необходимости получения повторного свидетельства собственнику придется оплатить 200 рублей пошлины. Затем плательщику необходимо посетить Росреестр для получения записи о закрытии жилищной ссуды. Вся подготовленная документация пересылается в УФРС (отделение по месту регистрации плательщика).

Регистрационная запись об имеющемся жилищном кредите погашается Росреестром в 3-х дневный срок с момента подачи заявки.

Одновременно с регистрационной записью аннулируется и закладная на объект приобретаемой недвижимости. И только после этого ипотечное жилье переходит в полные права владения бывшим плательщиком.

Зачем необходима закладная и стоит ли ее брать

Закладная на ипотечную недвижимость – ценный документ, подтверждающая право заемщика на владение жильем, взятым по жилищному займу. Данная бумага подтверждает и права банка-займодавца на приобретаемое жилье, то есть имеет залоговые права. Закладная главным образом играет роль гаранта интересов Сбера и оформляется банковской организацией при оформлении жилищной ссуды.

Эта ценная бумага по закону должна храниться у займодавца (банковской организации). Плательщик имеет право забрать ее только после погашения полной задолженности по жилищному займу.

Суть закладной

Что делать, если Сбербанк не отдает закладную

Стоит учитывать, что ипотечная ссуда оформляется на довольно долгое время. За долгие года выплат организация-займодавец может изменить и собственную регистрацию, и место хранения бланков/документов/выписок. Поэтому нередкими становятся случаи, когда закладная просто теряется в процессе очередной плановой ревизии.

По закону Сбербанк обязан в течение месяца с даты окончательного погашения займа передать на руки заемщику закладную.

Если банковская организация по неким причинам не выдает данный документ, собственнику необходимо составить жалобу и отправить ее в ЦБ России. Такое обращение в разы ускоряет процесс нахождения и выдачи закладной. Но, когда эта ценная бумага безвозвратно утеряна, вопрос, как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, «повисает».

При таких условиях необходимо составление отдельного письменного запроса на получение повторной бумаги, который следует передать в банковскую структуру. И ожидать получения дубликата.

Специалисты советуют тщательно и желательно с помощью грамотного юриста проверить подлинность и правильность полученного от банка дубликата закладной.

Если же банковское отделение отказывает в выдаче повторного свидетельства, свои права придется отстаивать в судебных органах.

Выдача закладной в Сбербанке после погашения ипотеки?

Забрать закладную из сбербанка

Закладная — это ценная бумага, удостоверяющая право на залог имущества, обременённого ипотекой. Она обязывает заёмщика полностью выплатить ипотечную ссуду.

Закладная подтверждает наличие денежных обязательств и обременения. Других доказательств, указывающих на существование долга, не требуется.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Эта процедура проводится в соответствии с законом «Об ипотеке».

Особенности закладной, выдаваемой Сбербанком

В документе обозначаются следующие пункты:

  1. Слово «закладная»;
  2. ФИО и паспортные данные залогодателя и должника;
  3. Название и адрес компании (обозначаются в том случае, когда залогодателем является юрлицо);
  4. Наименование документа, на основании которого возникли финансовые требования;
  5. Дата подписания кредитного соглашения;
  6. Размер тела кредита и процентов;
  7. График погашения задолженности;
  8. Характеристика залоговой недвижимости;
  9. Стоимость залога, подтверждённая заключением специалиста;
  10. 10.Описание юридических оснований, в силу которых имущество принадлежит залогодателю;
  11. Наименование органа, зарегистрировавшего право собственности (кроме названия указывается номер документа, дата и место регистрации);
  12. Прямое указание на то, что недвижимость имеет обременение (сервитут, аренда и др.);
  13. Сведения о государственной регистрации ипотеки;
  14. Дата выдачи закладной.

По желанию участников сделки в документе указываются дополнительные данные. Их обычно пишут на листах, прикреплённых к основному документу. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки? Для этого следует полностью погасить задолженность перед банком, и написать заявление на выдачу ценной бумаги.

Депозитарный учёт закладных, выданных Сбербанком

Владелец закладной может заключить договор с депозитарием и передать её на хранение профессиональному участнику рынка ценных бумаг. В закладной делается пометка о постановке на учёт, а также пишутся реквизиты организации, принявшей закладную на хранение.

Передача документа депозитарию даёт следующие преимущества:

  • Оперативность фиксации перехода прав на закладную. При электронном учёте транзакции не требуется перемещение бумажных носителей;
  • Безопасная передача закладной новым владельцам. Снижаются риски, связанные с техническими ошибками и человеческим фактором;
  • Снижение материальных издержек;
  • Усиленный контроль за составом ипотечного покрытия исключает мошенничество и иные противоправные действия.

Права держателя закладной, переданной на депозитарный учёт, подтверждаются записью по счёту депо. При смене депозитария в закладной проставляется соответствующая отметка.

Передача прав требования по закладной

При уступке прав требования третьей стороне в закладной появляется отметка об очередном залогодержателе. В бумаге должны присутствовать подписи всех предыдущих владельцев. Пометка о новом владельце закладной не делается в том случае, когда ценная бумага помещается в депозитарий.

Переход закладной осуществляется в результате внесения приходных записей по счёту депо (процедура описана в Федеральном законе номер 43). Уступка прав требования может возникнуть в ситуации, когда обязанности залогодателя исполняет третье лицо.

При погашении кредита у третьей стороны возникает право требования закладной. Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки и изъять её из депозитария? Для этого нужно подготовить соответствующее заявление и подписать акт приёма-передачи.

Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки и получить закладную?

Алгоритм снятия обременения:

  1. Полное погашение ипотеки. Перед внесением последнего платежа клиент должен обратиться к менеджеру Сбербанка и уточнить остаток задолженности. После перечисления указанной суммы необходимо оформить в офисе банка справку об отсутствии долгов;
  2. В Сбербанк подаётся заявление о снятии обременения с квартиры;
  3. Банк готовит закладную и информирует заёмщика о возможности её получения. В ценной бумаге делается отметка о том, что обязательства исполнены в полном объёме;
  4. Закладная регистрируется Росреестром. Клиент может самостоятельно принести ценную бумагу в МФЦ или воспользоваться услугами посредника. В последнем случае нужно быть готовым к дополнительным расходам. Прекращение регистрационной записи об ипотечном обременении осуществляется на основании заявления, подписанного заёмщиком. При необходимости в Росреестр предоставляется копия доверенности на лицо, которое подписывало отметку о снятии обременения;
  5. После оплаты госпошлины обременение с квартиры снимается.

Новое свидетельство собственнику недвижимости выдаётся через две недели после погашения кредита и снятия обременения. Выписку о составе собственников можно оформить в МФЦ.

Что делать, если Сбербанк не отдаёт закладную?

Ипотека — это заём с длительным сроком погашения. За 15-20 лет кредитная организация может неоднократно менять фактический адрес и места хранения документов. Из-за халатности сотрудников Сбербанка закладная может пропасть во время очередного учёта или ревизии.

Банк обязан выдать закладную в течение 30 дней после оплаты жилищной ссуды. Если заёмщика лишают возможности получить документ, то ему следует составить письменную жалобу и отправить её в ЦБ РФ.

Вмешательство мегарегулятора в большинстве случаев приводит к тому, что закладная выдаётся в самые короткие сроки.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки, если закладная утеряна? В этом случае заёмщик может потребовать дубликат. Для этого необходимо составить письменный запрос и направить его в Сбербанк.

Полученный документ нужно тщательно проверить на предмет наличия юридически значимой информации (даты, подписи, реквизиты контрагентов).

Если сотрудники банка отказываются выдавать дубликат закладной после погашения ипотеки, то придётся отстаивать свои права в суде.

Закладная: что это такое, для чего она нужна?

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/vydacha-zakladnoj-v-sberbanke-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Podyacheva-notar
Добавить комментарий